2014信用卡還款新規定
信用卡不小心忘了及時還款怎麼辦?很多持卡族如今都知道,銀行一般都有3天的“容時還款”期限。可其實並非所有銀行的“寬限期”都是3天,而各家銀行對“容時”的條件也規定不一,市民張小姐就剛剛在這方面吃了虧,“慘遭”罰息400多元。銀行人士提醒,“容時還款”只是備一時之需,持卡人最好還是養成按時足額還款的習慣。“如果需要容時還款來補救一時疏忽,最好也跟銀行打聽清楚細節,避免造成不必要的損失。”
寬限期內還了款 還是被罰息
南京市民張小姐最近因為信用卡遭遇了一件傷錢包的事。原來,張小姐持有一張某外資行的信用卡,11月2號是她的最後還款日。不巧的是,11月2日之前張小姐一直在外地出差,忙得沒顧上提前還款。“不過我知道銀行有3天的容時還款期限,只要在容時還款期限內還了款,都應該算按時還款了的。”張小姐算了算,加上3天的容時期限,只要最遲11月5日還了款,就無大礙。
11月5日中午,張小姐趕緊還了信用卡,本以為萬事大吉,哪想接到銀行電話,被告知因為逾期還款,要被扣400多元的罰息和滯納金。“銀行卡行業自律公約給持卡人留了3天的寬限期,我明明在寬限期內還了款,按照規定應該視同按時還款,銀行怎麼就單方面認為我逾期還款了呢?”
困惑的張小姐諮詢該行工作人員,一工作人員稱,去年7月1日開始實施的新版《中國銀行卡行業自律公約》(以下簡稱《公約》)確實提出銀行應該建立容時還款機制,但該公約對銀行並沒有強制約束力,只是一個建議參考。
“我們行信用卡容時還款的寬限期是2天,而不是《公約》中所説的3天。也就是説,11月2日是還款期,容時還款的最後期限是11月4日,不是5日。”
多數銀行有3天的還款寬限期
江蘇省銀行業協會相關人員介紹,去年7月1日執行的新版《公約》,倡議的容時還款制度是對各會員單位的建議。“容時就是在到期還款日後有3天的緩衝期。”不過,該負責人表示,實際執行中各家銀行各有選擇,消費者在辦卡之前應諮詢清楚,不能想當然地理解容時服務,導致不必要的費用。實際上,早在去年7月1日《公約》正式實施前,已有不少銀行已開始實行容時還款,這一人性化的制度也頗受持卡一族歡迎。
記者昨日統計發現,目前大多數銀行都已執行“容時”服務,大部分還款寬限期是3天。“比如你的還款日是每月的25號,往後順延三天,也就是26日至28日這三天寬限期內還款,都可以算按時還款。”華夏銀行信用卡中心一名工作人員解釋。“如果還的是最低還款額,就不收滯納金,只收未還部分的利息。如果還的是全款,就不收利息。”不過,如果寬限期內未還款,銀行將既收滯納金,也收利息。
3天是多數銀行的選擇,但也有一些例外的銀行,比如農行的寬限期是2天,建行是5天,中行根據卡片類型不同,寬限期從3天至9天不等。而一國有大行則沒有寬限期,該國有大行信用卡中心工作人員解釋,該行信用卡最長提供56天的免息期,所以沒有容時服務。
各銀行“容時”政策 有細微差別
“隨着信用卡業務的發展,出現了一些客户非惡意的逾期還款,所以行業協會去年牽頭推出了《公約》,有了比較人性化的容時服務。”一名銀行業人士表示,雖然有了容時服務,但還是建議持卡人按時足額還款。“因為容時服務是備不時之需,只能作為一時疏忽的補救,不能對寬限期形成依賴,否則寬限期一旦又疏忽了,不僅會罰息,產生的`逾期記錄對個人信用也不好。”
上述銀行人士建議,持卡人在使用容時服務前,最好向銀行諮詢清楚,因為各行在具體執行容時服務時有細微差別,比如寬限期的最終截止時間。記者瞭解到,同為3天的寬限期,廣發銀行[微博]第三天的截止時間是晚上10點,華夏銀行是晚上7點,交通銀行是晚上9點,招商銀行是晚上12點。
此外,廣發信用卡的“容時服務”需要提前申請,並且每年只有一次。而浦發、華夏銀行則都表示,持卡人每個月都可享受“容時服務”,不需要提前申請,只要在最後的寬限期內還款即可。
值得注意的是,上述寬限期都是自然日,而不是工作日,截止時間也都是指還款到賬時間。不少銀行也會特別提醒,如果在“寬限期”還款,為了保證截止時間前到賬,最好是在櫃枱或自助存款機存入現金,以保證實時到賬。“如果是通過第三方平台等渠道還款,要預留一定的到賬時間。”
“除了要注意寬限天數和最後的截止時間外,持卡人還要注意所還幣種。”比如建設銀行信用卡中心的工作人員介紹,如果還的是外幣賬户,可以直接在卡內存入相應幣種。“如果還的是人民幣,最好跟信用卡的工作人員打個電話,工作人員會及時幫助換匯,保證外幣及時還賬。
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