20萬年薪該怎麼理財
小江33歲,985學校畢業,在上海從事建築設計已七八年。目前小江的年薪是20萬,並且在上海成了家,買了車和房。小江太太從事人事工作,每月薪資7500元。現在他們有一小孩,5歲大。小江買房時獲得家裏的一些資助,在付掉首付後,家庭剩餘資金60多萬(多是儲蓄)。
家庭每月的開支,現在每月大概7000多元,房貸月供是4500元。小江之前買房,感覺壓力比較大,沒有多想去做投資,現在買房後,小江開始考慮平時做一些理財,他的期望是取得正收益,一年賺5%-10%左右。
目前小江的情況,年收入不錯,太太也有工作,收入尚可。總的來看,他們在上海屬於中等收入水平,而且工作和工作行業都相對穩定,收入可持續較佳。
在理財上,建議小江資產的配置宜採用均衡型的投資方式,具體可參考如下方案:
1、20-30萬資金配置穩健型投資品種
穩健型的投資,應當是一個家庭的核心投資所在。投資的'比例,建議使用總可投資資金的40%-60%左右。像小江60萬的資產,配置25-40萬左右較為適宜。
穩健型投資可選銀行理財產品或市場上的固定收益類產品。前者,投資期限較為靈活,幾十天至一年的都有,預期收益率目前在4.0%-5.5%左右。此外還有固定收益類的產品,平均收益率6%-12%左右,如穩利精選組合投資計劃,年化收益率6%-10%,還是很不錯的,而且投資期限靈活,不過投資門檻相對比銀行理財產品要高一些,需20萬起。
2、10-15萬資金配置權益類投資
此外,建議小江也同時配置一些權益類的投資,例如股票、股票基金等。由於股票、股票基金投資有一定的風險性,故配置的比例不能過高,以不超總可投資資金的20%-30%為宜。而且配置的股票類型,建議也是選估值不算高的大盤藍籌類股票、藍籌為主的行業基金為主。
3、家庭平時的理財
最後,小江家庭每月在工資上還有較為豐富的現金流,這部分除去投資上述產品之外,剩餘的零散資金和生活的備用金部分,建議也要利用好起來。
這部分資金,可選擇寶寶類的產品進行配置。寶寶類產品的收益率,儘管跟幾年前相比,整體有所下滑,但相對於銀行的活期或定期儲蓄,收益還要高出不少。目前餘額寶的收益率為年化3.6%左右,還是可以的。
總的來説,小江通過以上的理財投資,不但有穩健的投資收益打底,約5%-10%,還可能獲得較高的風險收益。並且權益類的投資,由於投資標的的估值不高,投資比例也不大,故回撤時損失也不會太大,因此在總的收益平衡上,取得正收益的機率還是比較大的,可基本滿足小江的投資需求。
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