兒童時期要不要為教育理財
大學聯考、會考都已結束,錄取通知書也已經開始送達了,但是伴隨而來的高昂學費,或許會讓不少家庭都感到不小的壓力。家長在這個時候,或許才真正認識到,真該提前給孩子準備一份“教育金”。
經過本報兩週的“財富調查”顯示,參與調查的投資者當中近八成的家庭,已經有意早期開發識地在為子女準備“教育金”,其中43%的投資者正在運用投資理財的手段,但是仍有78%的讀者認為自己還不懂如何進行教育理財。總體來看對於教育理財,似乎家長們都是想得多而真正做得少。
調查顯示近八成讀者有教育理財意識
本次調查顯示,在家庭收入投資傾向一欄,39%的讀者選了教育,高居所有選項當中的第一位;而在家庭支出一欄當中可以看出,有44%的家庭每月花在孩子教育上的費用佔到家庭支出的1/5以上。但是即便如此,52%的家庭認為自己的花費不過是一般水平,僅僅滿足孩子的日常學習需求而已。
曾有人估算,現在一個小孩在國內從國小讀到大學畢業,不包括生活費,學費就在15萬元左右。如果出國留學,僅留學費用就在30萬至60萬元不等。然而這些還僅僅是現在的數字,假設學費以每年3%的速度增長,那麼10年後,在國內讀到大學畢業的費用將在20萬元左右。
無論是調查數據,還是實際情況,教育支出對於普通家庭而言,壓力都是較大的,由此也催生了家長們的教育理財意識,在調查當中,已經有近八成的家庭開始有意識地為子女準備“教育金”了。
數據分析家長不懂教育理財很可能“事倍功半”
就總體而言,家長們的教育理財意識有了,可是方法似乎還有些欠缺。而缺乏足夠的理財知識,家長很可能是“事倍功半”,費力不小但效果未必很好。
從調查看,約有43%的讀者在運用投資理財的手段,但是仍有20%%的讀者選擇了自行儲蓄,甚至還有37%的讀者認為自己沒有什麼明確的計劃。應該説,當代社會,越來越多的家庭都重視了孩子的教育,也開始為此準備教育基金,但是不論在調查當中還是實際的生活當中,目前仍有很多家庭把“為孩子存錢”當成準備“教育金”的主渠道。實際上,目前的利率仍是負利率,這也意味着目前給孩子存的錢,從開始存就已經在貶值了。
而對於如何儲備教育金來看,78%的讀者認為自己還不懂如何利用理財產品,這固然是不少投資者比較迷茫的原因,但是目前不少家庭對一些新的理財產品缺少了解,對孩子的教育資金缺乏長期規劃,造成了理財效率低下,甚至直接影響到了孩子教育的保障,這絕非危言聳聽。
實際做法教育理財各有高招
令人欣喜的是,在儲備“教育金”的方式上,仍有17%的讀者選擇了教育保險,19%的讀者選擇了股票、基金,7%的讀者選擇了銀行專項教育儲蓄。這些相對“成熟”的教育理財方式,準備“教育金”的效果如何呢?本報記者走訪了一些人士。
最安心的是教育保險:西安的袁女士在孩子出生後不久就為孩子購買了兒童教育保險,而且一下就買了5份,現在看來這一投資的回報還是比較可觀的。從孩子4歲起,袁女士只需每年為孩子存入1000多元,就可在孩子上高中時每年領取2000多元的保費回報,上大學後每年的回報會更多一些,孩子婚嫁時還可一次性領取10000多元的保費,為孩子這一生急需用錢的時候都做好了一定的準備。這一招攻守兼備,收益穩妥又兼具保障功能,自然安心。
最快捷的是炒股:從孩子1歲開始,本身就是投資人士的解先生每年就從孩子的壓歲錢裏拿出2000元投資於股票,用於孩子的教育基金。孩子今年9歲了,又碰上今年股市大漲,這筆錢已經累積到了16萬元,增幅之快連他自己都吃驚不已。不過,這招風險最大,往往來得快,去得也快,在近期的股市震盪當中,解先生的賬户縮水也不少。
最省心的是教育儲蓄:這種方式好處在於不用繳納利息税,同時其本身的風險也是最小的。但是,教育儲蓄存取手續複雜和2萬元的存儲上限,使得這一招很難受到大家的青睞,只能起到輔助作用。
此外,有些家庭把基金定投業務作為教育理財,效果也不錯。
專家點評 教育理財越早越好
“教育理財,無疑是越早越好。”來自招商銀行的`理財師曾平如此表示。“雖然一般的教育週期是16年,不少家庭考慮孩子的‘教育金’都是大學教育的費用,但是準備工作一定得提前。”
中陽財富顧問公司的註冊財務策劃師劉彥表示,教育理財最重要一點是合理考慮風險收益,在教育理財的起步階段,孩子的教育支出較少,家庭的風險承受能力較強,可以追求高風險、高收益的品種,比如股票、股票型基金等;到了教育理財的中後期,孩子的教育費用支出壓力增大,家長則應相應地考慮平衡型基金、債券型基金、銀行理財產品等,以獲取穩定收益為主。當然,劉彥也強調進行教育理財要未雨綢繆,儘早開始,不要臨時抱佛腳。
記者説話 適合的才是最好的
教育理財,到底該怎麼做,雖然一些業內專家給出了不少的説法,其實最為關鍵的,仍然是那條簡樸的道理,教育理財和普通家庭理財一樣,最重要的是選擇適合自己的方法。
理財實際上是一種對待生活的態度,教育理財更是體現了家庭對於孩子未來發展的態度。制定適合自己家庭的理財目標,儘早動手,在不同的時段選擇好最適合自己的方法,讓您和孩子面對未來都能夠輕鬆一些。而在這個過程當中,您的理財觀也會直接影響到孩子,這本身也是一種成長的教育。
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