兒童時期要不要為教育理財

大學聯考、會考都已結束，錄取通知書也已經開始送達了，但是伴隨而來的高昂學費，或許會讓不少家庭都感到不小的壓力。家長在這個時候，或許才真正認識到，真該提前給孩子準備一份“教育金”。

經過本報兩週的“財富調查”顯示，參與調查的投資者當中近八成的家庭，已經有意早期開發識地在為子女準備“教育金”，其中43%的投資者正在運用投資理財的手段，但是仍有78%的讀者認為自己還不懂如何進行教育理財。總體來看對於教育理財，似乎家長們都是想得多而真正做得少。

調查顯示近八成讀者有教育理財意識

本次調查顯示，在家庭收入投資傾向一欄，39%的讀者選了教育，高居所有選項當中的第一位；而在家庭支出一欄當中可以看出，有44%的家庭每月花在孩子教育上的費用佔到家庭支出的1/5以上。但是即便如此，52%的家庭認為自己的花費不過是一般水平，僅僅滿足孩子的日常學習需求而已。

曾有人估算，現在一個小孩在國內從國小讀到大學畢業，不包括生活費，學費就在15萬元左右。如果出國留學，僅留學費用就在30萬至60萬元不等。然而這些還僅僅是現在的數字，假設學費以每年3％的速度增長，那麼10年後，在國內讀到大學畢業的費用將在20萬元左右。

無論是調查數據，還是實際情況，教育支出對於普通家庭而言，壓力都是較大的，由此也催生了家長們的教育理財意識，在調查當中，已經有近八成的家庭開始有意識地為子女準備“教育金”了。

數據分析家長不懂教育理財很可能“事倍功半”

就總體而言，家長們的教育理財意識有了，可是方法似乎還有些欠缺。而缺乏足夠的理財知識，家長很可能是“事倍功半”，費力不小但效果未必很好。

從調查看，約有43%的讀者在運用投資理財的手段，但是仍有20%%的讀者選擇了自行儲蓄，甚至還有37%的讀者認為自己沒有什麼明確的計劃。應該説，當代社會，越來越多的家庭都重視了孩子的教育，也開始為此準備教育基金，但是不論在調查當中還是實際的生活當中，目前仍有很多家庭把“為孩子存錢”當成準備“教育金”的主渠道。實際上，目前的利率仍是負利率，這也意味着目前給孩子存的錢，從開始存就已經在貶值了。

而對於如何儲備教育金來看，78%的讀者認為自己還不懂如何利用理財產品，這固然是不少投資者比較迷茫的原因，但是目前不少家庭對一些新的理財產品缺少了解，對孩子的教育資金缺乏長期規劃，造成了理財效率低下，甚至直接影響到了孩子教育的保障，這絕非危言聳聽。

實際做法教育理財各有高招

令人欣喜的是，在儲備“教育金”的方式上，仍有17%的讀者選擇了教育保險，19%的讀者選擇了股票、基金，7%的讀者選擇了銀行專項教育儲蓄。這些相對“成熟”的教育理財方式，準備“教育金”的效果如何呢？本報記者走訪了一些人士。

最安心的是教育保險：西安的袁女士在孩子出生後不久就為孩子購買了兒童教育保險，而且一下就買了5份，現在看來這一投資的回報還是比較可觀的。從孩子4歲起，袁女士只需每年為孩子存入1000多元，就可在孩子上高中時每年領取2000多元的保費回報，上大學後每年的回報會更多一些，孩子婚嫁時還可一次性領取10000多元的保費，為孩子這一生急需用錢的時候都做好了一定的準備。這一招攻守兼備，收益穩妥又兼具保障功能，自然安心。

最快捷的是炒股：從孩子1歲開始，本身就是投資人士的解先生每年就從孩子的壓歲錢裏拿出2000元投資於股票，用於孩子的教育基金。孩子今年9歲了，又碰上今年股市大漲，這筆錢已經累積到了16萬元，增幅之快連他自己都吃驚不已。不過，這招風險最大，往往來得快，去得也快，在近期的股市震盪當中，解先生的賬户縮水也不少。

最省心的是教育儲蓄：這種方式好處在於不用繳納利息税，同時其本身的風險也是最小的。但是，教育儲蓄存取手續複雜和2萬元的存儲上限，使得這一招很難受到大家的青睞，只能起到輔助作用。

此外，有些家庭把基金定投業務作為教育理財，效果也不錯。

專家點評 教育理財越早越好

“教育理財，無疑是越早越好。”來自招商銀行的`理財師曾平如此表示。“雖然一般的教育週期是16年，不少家庭考慮孩子的‘教育金’都是大學教育的費用，但是準備工作一定得提前。”

中陽財富顧問公司的註冊財務策劃師劉彥表示，教育理財最重要一點是合理考慮風險收益，在教育理財的起步階段，孩子的教育支出較少，家庭的風險承受能力較強，可以追求高風險、高收益的品種，比如股票、股票型基金等；到了教育理財的中後期，孩子的教育費用支出壓力增大，家長則應相應地考慮平衡型基金、債券型基金、銀行理財產品等，以獲取穩定收益為主。當然，劉彥也強調進行教育理財要未雨綢繆，儘早開始，不要臨時抱佛腳。

記者説話 適合的才是最好的

教育理財，到底該怎麼做，雖然一些業內專家給出了不少的説法，其實最為關鍵的，仍然是那條簡樸的道理，教育理財和普通家庭理財一樣，最重要的是選擇適合自己的方法。

理財實際上是一種對待生活的態度，教育理財更是體現了家庭對於孩子未來發展的態度。制定適合自己家庭的理財目標，儘早動手，在不同的時段選擇好最適合自己的方法，讓您和孩子面對未來都能夠輕鬆一些。而在這個過程當中，您的理財觀也會直接影響到孩子，這本身也是一種成長的教育。