存款到期如何做保守穩健投資
【理財案例】
汪先生,今年35歲,中專畢業後在宜昌市做一名郵政員,目前每月收入6000元,有社保。太太每月收入3000元,年底獎金共計3000元。夫妻倆有一兒,家庭日常開支1500元,每月還房貸1000元(房貸10萬元),每年家庭保險支出1000元。另外,有一套價值30萬元房產,黃金及收藏4萬元。目前家有活期存款2萬元,還有10萬元即將到期的存款,想拿出來投資,比較偏向保守穩健的投資。
【理財目標】
10萬存款即將到期,想諮詢理財師該如何穩健理財?
【案例分析】
根據汪先生家現階段的財務狀況,理財師為汪先生家簡單製作了家庭收入支出統計表,如下:
【理財分析和建議】
1、活期存款投資貨幣基金
汪先生家庭正處在家庭和事業的起步階段。理財師建議汪先生要合理地配置家庭的可投資資產,把家庭的資金妥善安排好,家庭資產實現保值增值。目前家庭的2萬元活期存款,可以作為家庭備用金,建議投資貨幣基金,家庭用錢時可隨時贖回,而且收益也比活期存款要高出很多,貨幣基金年收益一般在4%左右。
2、10萬元存款購買固定收益類產品
汪先生家有10萬元定期存款即將到期,家庭比較偏向穩健型投資方式。理財師建議,汪先生家可以選購一些風險較低,收益中等的固定收益類理財產品,10萬元存款每年能獲得10%左右的投資回報率。就比如小額信託理財產品,年化收益率一般在8%左右,10萬元1年收益達到8000元。或者選購P2P固定收益類理財產品,年化收益率一般在10%以上,10萬元1年收益10000元等等。但是在選購固定收益類產品時要注意,也要看清投資風險,資金的`安全性是否有保障。另外,大部分理財產品是不可提前終止,家庭若急需用錢,提前贖回可能收益會受點損失。因此,理財師認為在挑選理財產品時,也要看產品的流動性,也可以適當選購短期的理財產品。
3、每月定投儲備孩子教育金
孩子教育費是每個家庭的必需開支,考慮到以後孩子上大學,創業等,理財師建議汪先生家每月定期定額進行基金定投,來長期儲備孩子教育金。基金定投的投資期限設為10-15年甚至更長,這樣在足夠長的時間內能夠分享到複利帶來的高收益。
4、完善家庭保障
汪先生是家庭的主要經濟支柱,除了有基礎社保,退休後能夠享有最基本的社會保障外,理財師建議再購買了一份重大疾病保險,來避免以後萬一自己得了重大疾病,高昂的醫藥費會影響到家庭正常生活。
這樣,汪先生家通過合理的投資理財,10萬元存款不僅實現了穩定增值,家庭保障方面也得到了提升。另外,理財師表示隨着家庭成員收入的增加,財富的逐漸增值,汪先生家的生活質量也會相應地提高,可以適當安排家庭每年旅遊1-2次。
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