支付寶會不會在未來全面取代銀行？

現在的支付寶還是搭建在銀行的賬户系統之上，或者説支付寶裏面的餘額並沒有“落地”。但是觀察現在一些新的動向：
1. 一些公司已經開始跳過銀行，向員工的支付寶賬户支付工資。
2. 餘額寶的推出讓支付寶多了投資理財的功能，雖然説相比定存風險大，但是對於老百姓來説，高收益率似乎更有吸引力。
3. 移動支付（支付寶錢包）的`普及，會減少人們的現金需求。
4. 對於提取現金的“剛需”，支付寶似乎正在和銀行ATM系統展開合作：支付寶是否可以建立 ATM 取款機？
如果儲蓄、支出（支付和提現）、理財各個功能完全打通，可不可以説支付寶架空了銀行系統，成為一家網絡銀行呢？銀行系統會不會很快衰敗？
一個更加現實的問題是：從風險控制的角度考慮，把銀行賬户裏的資金轉到支付寶賬户上是理性的嗎？