新形勢下我行現金管理業務存在的問題的調研分析報告
我行的異地匯劃清算系統的正式運行,企業銀行賬户資金或現金匯款在異地間劃轉實現了24小時到賬,實時劃撥2小時達賬,從而加速了企業資金週轉,促進了企業資金使用效益提高,滿足客户個性化的需要。但在發展現金管理業務中存在一些問題。主要有以下幾個方面:
一、對現金管理業務認識上存在差異
現金管理業務不僅是指提供簡單的現金收、付款業務,更主要的是為客户提供包括結算、銀行賬户管理、融資、投資、諮詢和公務用卡在內的一系列廣義的現金管理業務。是商業銀行不動用或極少動用自身資產,為客户提供各類金融服務並收取相關費用的一種重要手段。目前我行還沒有意識到為企業設計現金管理解決方案可帶來融資、諮詢等現金管理業務,可為銀行帶來收入,增加銀行效益;更加沒有認識到現金管理業務是當前以至將來商業銀行競爭重點優質客户的一種重要手段。因此,我行的現金管理業務發展緩慢。
二、缺乏“大開户行”理念,我行現金管理服務水平低
“大開户行”服務理念,是指客户在某銀行一分支機構開户後,從提供服務角度看,其開户行是整個銀行,而不是該銀行其分支機構;客户在該銀行全國所有網點都應獲得同樣快捷、優質、無差別的金融服務。目前我行在拓展新業務上普遍存在條塊分割、管理分散、協調配合不力的現象,已不適應商業銀行自身發展和競爭需要。一些現金管理產品由多個部門經營、管理,一方面造成推廣效率低、客户信息需求反饋慢、產品升級換代慢,另一方面,客户往往辦理一項業務或提出一些業務需求時,需要跑多個部門,手續煩瑣,加上有些產品,難於以有效的渠道與客户直接見面,影響客户對銀行現金管理業務的'信任度。嚴重影響銀行對優質客户的現金管理服務水平。陳舊的管理體制和管理理念都不同程度影響了現有現金管理產品的利用效果,使本來處於國內先進水平、具有較強競爭力的產品,不能作為競爭重點客户的重要手段。
三、個性化、層次高的特色現金管理產品少
在國外,一些知名銀行能夠及時根據客户需求,研發出集結算、融資、投資、諮詢、保理等在內的一系列高層次的現金管理產品,併成為吸收優質客户的競爭手段。然而由於我國大多數集團企業的管理水平不高,我行研發的代收付、賬户資金歸集、小範圍的網上銀行、資金匯劃等現金管理產品,層次低、人有我有、無特色。
四、現金管理業務的現有技術手段不發達
我行現有系統的技術支持不能完全滿足客户物流與資金流同步、資金瞬間到賬的需求,銀行業務處理系統的網絡技術還沒有完全實現銀行系統與企業內部系統對接的市場需求,目前國內商業銀行沒有一家實現了全國通存通兑、大面積網上支付和客户資料實時查詢、銀行業務處理系統與客户財務管理系統或企業資源管理系統的無縫對接。這些技術約束從某種意義上已成為我行現金管理業務發展的“瓶頸”。現金管理業務仍基本集中在現金收付款、資金歸集、代理收付等個性化不強、層次低的勞動密集型產品上,而很少為客户提供高層次的服務,更少見諮詢服務類、投融資類以及衍生金融工具交易類等與金融現代化相適應的現金管理業務。此外,銀行營銷隊伍整體素質不高,也制約了我國商業銀行現金管理業務的發展。
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