反洗錢法頒佈實施十週年徵文

反洗錢法頒佈實施十週年徵文篇一：

洗錢犯罪是一個非常重要的課題,因為世界上有許多不同的反洗錢法規。特別是世界上被洗錢犯罪影響最嚴重的其中兩個國家：哥倫比亞和中國。兩個國家的法律系統最開始只因為毒品販賣罪而建立起聯繫，而現在慢慢地包含其他的犯罪活動。

組織犯罪是一個古老的現象，而且具有必要的組織結構。組織犯罪不斷增多，是因為存在兩個互相關聯的因素：第一個因素是犯罪是資金不斷豐富的來源，第二個因素是不法分子利用這些非法收益再實施更多的犯罪。因此，洗錢活動常常成為犯罪組織獲取的資金途徑。

以上的分析是建立反洗錢立法的國際合作體系的根據。遵循以上分析，旨在打擊洗錢犯罪，也出現在很多國際協定裏。因為它們遵循兩個相同的目標，第一，限制犯罪團伙金融活動的範圍，第二，防止新的犯罪。其中的一個原因是犯罪團伙隱藏其非法收益從而產生大量的資金，並且它們能再投資於腐敗去收買那些沉默的無辜的人。讓他們介入未來的犯罪，直接或間接的，有意識或無意識的。因此將促進這種犯罪活動的增加。

我們這裏所講到的原則是刑事檢控的一般標準。它們不僅包括對犯罪分子或者對他們的社會行為的制裁，而且更深刻地聚焦起訴洗錢犯罪的不同方面，其根本是聚焦其犯罪產生的結果。尋找一種防止未來犯罪的途徑。原因是，這種犯罪是危害公共財產或者是税收詐騙。因為其創造的可觀利潤和經濟價值使這些犯罪一直在發生。如果我們遷移那些非法利潤，我們就可以刪除犯罪分子的犯罪資金來源。創建一種普遍的預防機制，更是為了下一代。這種概念在犯罪歷史的不同時期已經提到過，從那時候也有對犯罪活動其經濟來源的關注。例如我們這種反洗錢法，通過設立不同的體制，沒收犯罪組織的非法收益來打擊和阻止洗錢活動。因此我們這裏只打擊他們的非法收益， 而不對其前犯罪本身實行更長或更嚴厲的處罰。

當今，出現了全球化反犯罪體系的新現象，不僅通過協定和其他國際合作文書，而且通過超國家的司法機構，例如國際刑事法院司法。這反映出反有組織犯罪所採取的行動，儘管有組織犯罪它們的快速增長及擴張超越政治邊界。它們也會以同樣的方式和在同一領域被攻擊。對於旨在打擊它們的機構，有組織犯罪不會取勝，因此也就不會造成有罪不罰的現象。

我們知道當這種洗錢犯罪出現不罰現象的時候，它將是一個即容易又有效獲取巨大數額資金的機會。特別是由於它獲取資金的速度，這是促進不法分子進行這種犯罪的心理因素，因為它似乎是一個低風險獲取經濟資源的方法，它幫助不法分子很容易獲得一個更好的社會和經濟地位。因此，設立起訴方法來控制這種犯罪成為了一個很重要的問題，為了避免犯罪分子保護其不法收益並且防止未來犯罪的執行。因為違法犯罪可能成為一項有自己資源管理系統的經常性活動。

反洗錢法規應該堅持打擊犯罪的經濟來源或其非法收益，這樣我們可以在短期或長遠取得更好的效果，同時也會將正確的信息發`送給潛在的罪犯。讓他們知道違法犯罪取得都是非法利益。以此相類似的如其他學者原來也提議過必須強調運用行政法這個有效途徑訴這起訴種罪行和其資源。因為這種法律結構具備及時性和有效性的特點。為實現打擊洗錢犯罪提供了很好的保證。還比如，在司法和行政程序,尊重其正當法定訴訟程序。履行國家的責任及保護公民的責任。一般來説，國家和它的組織所對其採取的任何行為負責，作為管制機構對公共權力和職能的執行。

最後，國際合作打擊洗錢犯罪是必要的,不僅對調查和控制洗錢犯罪非常重要，還關係到社會發展的各個方面。因為我們的社會越來越忽視任何政治和地理邊界的變化,因此他們轉向了一種擴張,給我們帶來了一個新的政治、社會和經濟的現象。

反洗錢法頒佈實施十週年徵文篇二：

近年來，農業銀行甘肅省分行全面落實“風險為本”的'反洗錢工作理念，按照“強機制、促轉型、控風險、夯基礎”的工作目標，以增強工作效力、效能、效果為中心，持續推進反洗錢工作轉型，實現了從“規則管理”向“風險管理”的轉變，反洗錢工作管理水平和風險控制能力顯著提升。

完善管理機制 奠定工作基礎

農業銀行甘肅省分行以風險為導向，將洗錢風險作為風險防控的重要抓手，堅持把反洗錢工作與業務經營管理同部署、同考核，明確各級行“一把手”為反洗錢第一責任人，確保反洗錢監管政策的有效落實。建立聯席會議制度，明確各部門、各級行反洗錢工作職責定位，加大對洗錢風險管理的流程約束和責任分解，積極發揮各業務條線在客户身份識別、洗錢風險控制等方面的基礎性作用，建立了職責清晰、管理有序、責任分明的反洗錢工作機制。同時，不斷加強反洗錢工作制度建設，農業銀行甘肅省分行先後制訂了《反洗錢工作基本規範》、《反洗錢客户風險評估和等級分類管理辦法》等多項規章制度，切實將反洗錢風險防控要求融入業務流程和日常管理中。

加強系統建設 提供可靠保障

農業銀行甘肅省分行根據洗錢犯罪活動的發展趨勢和特點，對“反洗錢信息管理系統”進行升級改造，研究增加洗錢預警模型。目前，該系統有8個異常交易模型，基本涵蓋了恐怖融資、販毒、傳銷、非法集資等常見的洗錢犯罪活動，使可疑交易報告的準確性和針對性進一步增強。同時，該系統實現了與所有前台業務系統的對接，能夠對前台交易數據進行提取分析和實時預警，建立了可疑交易報告“系統提取+人工甄別”的監測模式，實現了業務數據全面覆蓋和實時分析。2012年，上報的涉嫌洗錢重大可疑報告，為公安機關破獲特大網絡傳銷案提供了重要線索和證據，得到了人民銀行蘭州中心支行的通報表揚。2015年酒泉市公安部門根據該行上報的“趙某疑似毒品犯罪重點可疑交易報告”線索，成功破獲了趙某等人涉毒案件。在此基礎上，農業銀行甘肅省分行充分利用客户風險等級分類系統，逐步規範客户風險等級的評估及分類流程，建立了系統初評與人工複評相結合、系統評級和動態調整相結合的風險等級評定模式，實現了對客户洗錢風險等級的五級分類。

創新工作機制 打造有力抓手

農業銀行甘肅省分行不斷探索創新反洗錢監測方法，注重分析成果的轉化利用，建立了洗錢風險提示機制和洗錢類型分析機制。一方面，對監測發現的可疑交易賬户，分析交易特徵，針對不同洗錢風險，制定相應的風險防範措施，不定期向業務部門或轄屬機構發佈洗錢風險提示。近年來，共發佈《洗錢風險提示》92份，提出嚴格開户准入、加強第三方支付監管等多項合規建議，有效防範了各類內外部風險。另一方面，定期開展洗錢類型分析，收集、分析轄內典型洗錢案例和重點可疑交易報告，分析總結不同類型洗錢活動交易行為和資金運行模式特點，為建立洗錢風險監測模型提供了有效依據。

突出宣傳培訓 提升隊伍素質

近年來，農業銀行甘肅省分行建立反洗錢宣傳培訓長效機制，通過舉辦反洗錢人員培訓班、開展反洗錢宣傳活動等舉措，提升全員反洗錢履職水平，引導客户自覺遵守金融機構反洗錢規定，為反洗錢法規制度的有效落實營造了良好環境。首先，突出培訓的層次性。針對不同層次、不同對象開展不同內容的培訓，針對管理層主要進行國內反洗錢政策規定、反洗錢國際通行標準、金融制裁等內容的解讀培訓;針對一線反洗錢人員更側重於識別客户身份識別和可疑交易分析甄別技巧的講解。其次，突出培訓工作的持續性。定期開展反洗錢宣傳培訓，2012年至今，轄內各級行通過集中講座、召開運營主管例會等多種形式舉辦反洗錢培訓306次，累計培訓人員5647人次。第三，突出宣傳方式的多樣性。農業銀行甘肅分行發揮網點多、人員多、覆蓋面廣的優勢，採取集中宣傳、微信答題、有獎徵文、製作反洗錢標語、發放反洗錢宣傳摺頁等方式向廣大羣眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，提高社會公眾的自我防範意識和能力。

農業銀行甘肅省分行積極配合人民銀行開展反洗錢執法檢查工作。