關於分紅保險的介紹

分紅保險描述

保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘，按一定比例向保單持有人進行分紅的人壽保險產品。

通俗地講，保險公司將其分紅保險獨立賬户產生的盈利向投保人派發分利，客户相當於享有股利權利、不承擔經營風險但沒有投票權的“股東”

分紅保險的起源

最早出現在十八世紀的英國，當時是為了抵禦通貨膨脹和利率波動風險而設計推出的。

世界上最早的分紅保險：

1776年：英國公平保險公司進行決算時，發現實際責任準備金比將來保險金支付所需的準備金多出許多，於是將已收保費的10%還給保單所有人。

1850年：出現增加保額的'分紅方式。

1920年歐美誕生的相互保險公司，它的保户即股東，盈餘即股利

紅利從哪裏來？

利差益：實際投資回報率大於預定利率產生的盈餘。

死差益：實際死亡率小於預定死亡率產生的盈餘。

費差益：實際費用小於預定費用率產生的盈餘。

分紅保險的現狀

分紅類壽險是東南亞地區最受客户歡迎的產品之一；在北美地區，80％以上的產品有分紅功能；德國，分紅保險佔該國人壽保險市場85％；在香港，這一數字更高達90％。

08年我國利率波動非常明顯。分紅保險產品成為目前壽險市場上的主打產品，成為抵禦通貨膨脹的家庭長期性理財工具

分紅保險持續熱銷的原因

分紅險種既擔保一定收益，又將保險公司經營收益回報客户，這正是分紅險種問世200多年依然經久不衰的一個重要原因。

1）保底

分紅保險提供給客户的保障，於投保時合同中就明確約定，這部分是我們常説的“保底”——不論經營狀況如何，出現保險責任事故或保險期滿時，保險公司都要兑現給客户。

2）紅利

紅利，也就是客户的額外收益部分，則與保險公司的經營情況“掛鈎”：保險公司盈利高，客户收益隨之“水漲船高”，上不封頂；保險公司盈利低，客户收益也低，客户承擔的唯一風險是可能沒有紅利分配。客户投保分紅保險可以在承擔最小風險的前提下，通過分紅參與保險公司的盈利分配。

經營成果分配

保險公司保留盈利的30%以下，盈餘的70%以上分紅給客户

對客户來説投保收益大增，安享無風險高收益；對保險公司來説，市場投保率大增，利潤未減，達到相互保險制度的最高理想——雙贏。

分紅保險的特色

1）有保底不封頂

有保底利率，保險投資收益超過保底利率的部分至少反饋70%給客户

2）享分紅免操作

享受機構鉅額資金操作的優勢（以下項目個人不得或無力操作）

銀行大額協議存款

金融債券

AA+以上級政府企業債券

國債

證券投資基金

國務院規定的其它資金運用形式

3）增額分紅再獲利

核保性利益（如健康險無需再體檢核保通過，通過增額分紅的方式直接增加保障額度）

税收性獲利（未來遺產税）

國際保險協會統計145年來客户投保的收益是銀行定存的2.41倍

分紅可部分提取成為靈活的應變基金,可做：退休金、購屋基金、醫療準備金、出國旅遊基金、子女教育金、遺產税預留金等