金融調研報告(精選14篇)

在經濟發展迅速的今天，報告對我們來説並不陌生，報告中涉及到專業性術語要解釋清楚。我們應當如何寫報告呢？以下是小編收集整理的金融調研報告，希望能夠幫助到大家。

金融調研報告 篇1

前言

國內經濟持續轉型升級，供給側結構性改革是突破口和着力點。而金融端是供給側改革的關鍵。

尤其在從製造大國向製造強國邁進，“產融結合、脱虛向實”的背景下，更需要加強金融支持和服務。

而供應鏈金融是應“產業發展需求”而生，不管對於國際發展戰略與進程，還是國內轉型戰略與進程，供應鏈金融都生逢其時。

供應鏈金融不僅僅是一種融資服務，供應鏈運營效率的提升、供應鏈整體競爭力的提升、生態圈的建立和繁榮也是供應鏈金融的非常重要的使命。

所以，供應鏈金融是金融端供給側改革的重要抓手。

20xx年供應鏈金融產業健康迭代、宏觀環境利好、產業生態穩健繁榮，除了傳統的商業銀行，行業龍頭、B2B平台、供應鏈公司、外貿綜合服務平台、物流公司、金融信息服務平台、金融科技、信息化服務商等都紛紛往供應鏈金融領域滲透，可謂是千帆競發，百舸爭流。

萬聯供應鏈金融研究院聯合華夏鄧白氏、中國人民大學中國供應鏈戰略管理研究中心從20xx年3月對供應鏈金融的各類市場主體進行了問卷調研，各類主體的競爭優勢、市場格局、服務模式、資金渠道、風控手段是什麼呢？大數據、區塊鏈等新金融科技對行業發展的影響幾何？他們的實踐是否印證了產業的健康迭代、穩健繁榮、前途光明？未來，他們又將如何前行、走向何方？希望通過本報告的發佈來記錄行進中的20xx中國供應鏈金融業態。

一、供應鏈金融生態圈結構

在推行供應鏈金融活動過程中，各供應鏈金融利益相關方/參與主體的角色和結構關係，以及它們與制度和技術環境的關係構成了供應鏈金融生態。供應鏈金融生態包含四層架構：供應鏈金融源；供應鏈上的中小微企業；供應鏈金融實施主體；供應鏈金融資金提供方；供應鏈金融基礎服務。

（1）供應鏈金融源

供應鏈金融的受益主體主要是依附於供應鏈上焦點企業的上下游中小微企業，通過融入到供應鏈的產、供、銷各個環節，藉助焦點企業信用提升供應鏈上中小微企業的信用，拓展融資渠道，緩解融資難、融資貴問題。

（2）供應鏈金融實施主體

在供應鏈金融發展初期，實施主體主要為商業銀行。而在產業互聯網大發展的背景下，銀行不再是供應鏈金融產品與服務提供的絕對主體。掌握了供應鏈上下游企業真實貿易的行業龍頭企業、B2B平台企業、物流企業等各參與方紛紛利用自身優勢，切入供應鏈金融服務領域。

（3）供應鏈金融資金方

供應鏈金融資金方是直接提供金融資源的主體，也是最終承擔風險的組織。

（4）供應鏈金融基礎服務

供應鏈金融的發展需要配套的基礎設施服務提供方，如區塊鏈技術服務提供商、電子倉單服務提供商、供應鏈金融信息化服務商、行業組織等。這些企業可以利用自身供應鏈金融基礎服務的優勢，鏈接資金提供方，供應鏈金融服務方、融資對象等，為整個供應鏈金融生態圈提供基礎服務。

二、供應鏈金融生態參與主體

商業銀行：商業銀行鍼對供應鏈融資需求企業的實際情況，提供多種模式的融資解決方案。商業銀行在資金成本方面具備的天然優勢，但商業銀行的傳統金融服務模式一定程度上制約了其供應鏈金融的發展。

行業龍頭：行業龍頭企業依據自身在行業內的規模優勢、經濟效益優勢、帶動和輻射優勢、競爭優勢等，整合供應鏈上游和下游的中小微企業，鏈接資金提供方，為行業內的中小微企業提供融資解決方案。

供應鏈管理公司：供應鏈管理公司外包焦點企業的非心業務，整合供應鏈上下游資源，鏈接資金提供方，為供應鏈上下游中小微企業提供供應鏈服務和融資解決方案，提升了整個供應鏈的運作效率。

物流公司：物流企業通過物流活動參與到供應鏈運作中，通過整合供應鏈中的物流網絡，鏈接資金提供方，為服務對象提供物流供應鏈服務和融資解決方案，有利於穩定業務網絡，提升物流企業的競爭能力。

B2B平台：B2B在整個電子商務市場交易規模一直佔絕對比例，是實體經濟與互聯網結合的最佳載體。目前諸多B2B平台也通過對接資金提供方為平台上下游提供融資解決方案。

外貿綜合服務平台：外貿綜合服務平台為中小企業提供進出口環節的融資、通關、退税、物流、保險等相關服務，平台針對中小外貿企業發展中的資金問題，開拓了中小企業國際貿易項下的供應鏈金融。

金融信息服務平台：金融信息服務平台通過互聯網技術鏈接資金提供方和供應鏈上的資產端，為供應鏈上的中小微企業提供融資解決方案和資金支持。

金融科技公司：金融科技是金融和信息技術的融合型產業，關鍵在於利用大數據、人工智能、區塊鏈等新技術手段對傳統金融行業所提供的產品、服務進行革新，提升金融效率。

信息化服務商：在供應鏈金融在線化、平台化的趨勢下，信息系統是供應鏈金融業務運作的靈魂。

基礎設施服務商：供應鏈金融的發展需要配套的基礎設施服務提供方，這些企業可以利用自身供應鏈金融基礎服務的優勢，鏈接資金提供方，供應鏈金融服務方、融資對象等，為整個供應鏈金融生態圈提供基礎服務。

三、供應鏈金融生態圈全景圖

（1）供應鏈金融發展的整體趨勢

受益於主流金融服務的缺席，應收賬款、融資租賃等金融業態的快速發展以及心企業轉型的迫切需求，供應鏈金融行業正處於高速發展的階段。

在本次調研中，82%的業內受訪企業表示整個供應鏈金融行業在20xx年的景氣程度將持續上升。該結果表明大比例的從業者對供應鏈金融行業的發展持有樂觀態度。僅7%左右的受訪企業表示可能出現下降的趨勢。表示不樂觀的供應鏈金融從業者主要來自於供應鏈公司及外貿綜合服務平台。

從供應鏈金融機構的人員規模來看，超50%供應鏈金融服務商人員規模不到100人，屬小微企業範疇，或處於初創期。約30%的受訪機構為中型規模的供應鏈金融服務商，員工人數在100—500人。員工人數在500及以上的大型供應鏈金融服務商不到20%。

從人員擴張趨勢看，近9成供應鏈金融服務商表示在未來三個月有招聘新員工的計劃。該結果表明企業對供應鏈金融未來的發展預期表示看好，同時也意味着行業競爭正在逐步加劇。獲客和風控將成為供應鏈金融賴以生存的競爭力。

此外從企業需求角度來看，中國非金融企業應收賬款餘額規模達到16萬億元，工業企業應收賬款規模已超過10萬億元。供應鏈金融服務商主要面對的中小型工業企業，總應收賬款規模已超過6萬億元。應收賬款融資作為供應鏈金融重要的融資模式，應收賬款規模的不斷增長為我國供應鏈金融的快速發展奠定了堅實的基礎。

（2）哪些公司正在提供供應鏈金融服務：

供應鏈金融行業的參與主體囊括了銀行、行業龍頭、供應鏈公司或外貿綜合服務平台、B2B平台、物流公司、金融信息服務平台、金融科技公司等各類企業。其中，供應鏈公司/外貿綜合服務平台、B2B平台類數量約佔45%。

B2B平台：在本次調研結果中B2B電商平台佔18%。B2B平台主要體現為兩種服務模式：一種是從交易端切入的B2B平台，提供在線交易，鼓勵並促成客户的在線交易，使交易數據沉澱在平台上，可以通過數據模型為企業提供更好的資信支持。另一種是從服務端切入的B2B，為客户提供從尋源，倉儲，物流，信息管理等一系列的服務。無論哪一種模式對供應鏈金融的`開展都提供了良好的環境。B2B平台通過構建生態圈將供應鏈金融的各方主體吸引過來，包括資金供應方，擔保機構，保險公司，倉儲公司，物流公司等等。通過平台的交易，服務，物流，風控等來保障，幫助資產方客户得到相對便宜的資金，幫助資金方更全面更精準地控制風險，相比較而言B2B平台比較容易做出規模。國內知名的B2B平台包括金銀島、易煤網、銅道電商、三正電商等等。

金融科技公司：在金融科技日新月異的今天，數據金融公司大行其道，自有技術及研發能力使得金融科技公司能夠搭建平台，連接前端多個融資需求平台，後方連接多層級的資金平台，融資需求平台大多是心企業，B2C平台，B2B平台，資金端涵蓋了銀行，保理，小貸，信託等等多層次金融提供方。金融科技公司則負責內外部數據歸集、處理、傳輸、分析，協助風險識別與控制。比較典型代表企業包括京東金融、螞蟻金服等。

此外，行業龍頭企業，物流公司，銀行及非銀金融機構也是供應鏈金融領域的重要參與者。

行業龍頭：行業龍頭企業通過自有資金或依託產業聯盟打造產業互聯網與金融服務平台，通常優先滿足心企業上下游的融資需求，再沿上下游向外延拓展。或者部分國有企業利用低成本融資渠道獲得資金，然後對接規模稍大的項目，而這部分項目保理及小貸公司無法承接，從而形成了一個細分空間。此類企業有鮮易、達實智能、準時達等。

銀行：銀行在供應鏈金融領域有天然優勢，如資金成本低、獲客容易、管控資金等，但也有體制、風控、技術等方面的制約，而其他各類市場主體正在不斷搶食供應鏈金融的蛋糕，銀行在供應鏈金融領域顯得有點“內憂外患”。但我們認為銀行仍然是供應鏈金融領域不可或缺的主力，原因還是銀行的資金成本優勢，其他企業要想獲得更高的槓桿，還得與銀行合作；而銀行要想實現真正基於供應鏈/產業鏈運營的金融服務，也必須依託其他企業深入產業內部。

（3）供應鏈金融服務的對象集中在哪些行業：

隨着各類主體的摸索實踐，供應鏈金融的垂直化趨勢愈發明顯，供應鏈金融的垂直化發展進一步提升了產融結合的深度與廣度。

我國供應鏈金融服務對象集中在計算機通信、電力設備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫藥、有色金屬業等應收賬款累計較高的行業。但從調研結果顯示，未來供應鏈金融將作為加速企業活力的重要保障因素，在更為廣泛的垂直領域深耕細作，在更多的商業場景得到應用。

從本次調研結果來看，涉足物流企業的供應鏈金融服務公司相對數量較多，其次為大宗商品，包括鋼鐵，有色及農產品等，第三位零售業，第四、第五是供應鏈金融的傳統優勢領域：汽車及電子電器。

從市場發展的角度來看，我們認為部分行業的供應鏈融資潛在需求尚未被挖掘，某些垂直領域可能存在較大機會。包括：物流行業，農業，零售業，化工行業，餐飲業等等。

物流行業：中國社會物流總費用已從20xx年的7.10萬億增長到20xx年的10.80萬億，增速8.8%。其中，公路運輸的規模接近5萬億，有近70萬企業提供不同形式的物流服務，而專線物流服務領域的市場不低於萬億，排名前10的專線物流企業佔整體市場的份額不足1%，更大的市場份額在幾十萬家專線中小企業手中。物流運輸企業向貨主承運貨物時需要向貨主繳納保證金，而且即使是信用好的貨主，其支付結算也有60—90天賬期；而對個體承運方或者車隊，一般都要先付一部分運費，等運輸完成，憑回單完成剩餘部分的支付。鉅額的運輸費用和較長的資金缺口期使物流企業面臨運營資金短缺，這些60—90天高質量的應收賬款為供應鏈金融帶來巨大的想象空間。

農業：供應鏈金融正在成為農業上市公司的發展方向，這種趨勢主要在畜禽養殖產業鏈，在飼料企業居於產業鏈的強勢地位，而養殖業資金回籠需要較長時間，資金壓力大，一些上游龍頭企業利用供應鏈金融滿足下游養殖業客户的資金需求，同時也進一步促進了自身主業的發展。

零售業：對於零售行業，專業市場最為受益，因為專業市場掌握着大量商户資源。一方面，因為互聯網對線下零售業的衝擊以及實體經濟的疲軟，商户的資金壓力越來越大，除了少數商户可以通過銀行獲得貸款，大部分商户只能通過小貸公司、民間融資來籌集資金，而供應鏈金融則立足於產融結合，為小B類商户提供了新的融資渠道。另一方面，供應鏈金融的關鍵在於風險控制，專業市場掌握商户的經營信息，並且具有商鋪租金、承租權費等抵押手段，能更有效地控制風險。因此，專業市場發展供應鏈金融有其內在的優勢。

化工行業：塑料行業是最適合做供應鏈金融的化工品種，因為其具有1.6—1.8萬億級的市場空間，產品具備易運輸、易儲存的特點，市場交易活躍，下游分散且多為中小企業。中小企業利潤空間薄，融資需求大。而塑料行業B2B平台在產業發展中充當着越來越重要的角色。一些B2B平台也已初具規模。

餐飲行業：目前國內市場有250萬家餐飲企業，420萬家餐飲門店，1100萬家食品分銷商，整個餐飲行業有3萬億營收，其中1萬億用於食材採購。餐飲行業的供應鏈金融還處於起步階段。餐飲業的供應鏈具有環節多、供應鏈運作波動大、效率低的特點。大量餐飲類中小企業/個體户資金鍊緊張。銀行的傳統信貸業務無法滿足大部分中小企業的融資需求。筷來財等一些供應鏈金融服務平台利用先進的風控模型和強大的數據系統對金融風險進行控制，進而滿足餐飲類中小企業的融資需求。

（4）供應鏈金融企業的業務規模集中在什麼層級：

供應鏈金融服務商的信貸規模差異較大，這與供應鏈金融服務商的資源優勢的不同有很大關係，各類服務商的年信貸投放規模從千萬級到百億級不等，規模差異較大。調研結果顯示，放貸規模在1億元以下的供應鏈金融服務商約佔21%，此類機構通常處於供應鏈金融業務起步或轉型階段。這類企業佔比並不小，表明供應鏈金融行業目前仍有處於起步階段。

放貸規模在1—10億之間的供應鏈金融服務商數量佔比約39%。該類供應鏈金融服務商已初具規模，業務模式相對成熟，具有明確的市場定位，具有較強的客户開發能力和資金供應能力。其中小部分專注於垂直領域和細分市場的供應鏈金融服務商的放貸規模已漸趨穩定。放貸規模在10—100億之間的服務商數量佔比約26%，表明市場中已有一部分供應鏈金融服務企業具有一定規模。

（5）什麼是成熟的供應鏈金融風控體系：

成熟的供應鏈金融風控體系包含三個層次：數據層、實踐層、技術層。其中數據層包括風控主數據的獲取、風險數據的拓展、數據的維護；實踐層包括高效的在線審批、精準及時的事中風控；技術層是指利用先進的模型科學地處理和分析數據，幫助預測和決策。

完善的風險主數據管理使風控數據維度更完整全面、信息提取更高效，避免人為因素干擾。此外，風險數據的積累與沉澱為未來的風險建模打下堅實基礎；基於IT系統的審批流程進一步減少人為因素影響，提升審批效率，而事中風險監控體系可以確保異常情況的及時處理；基於大數據分析的量化風險模型幫助企業充分利用數據資產，預測風險，是金融風險定價的基礎。

在本次調研中，我們依照以下規則將被訪企業的風控成熟度分為三個等級：

調研結果顯示，10%的企業已經建立了領先的風控系統和風險數據庫，並以此為基礎利用大數據分析技術構建了風險預測模型。63%的企業正在將數據分析、IT技術與傳統風控流程進行融合進而提升風控能力。仍有27%的企業依賴傳統的風控方法和工具。

（6）為什麼要豐富風控數據來源：

在200家受訪對象中，有76%的企業主要依賴於自身數據來評估客户逾期風險。據鄧白氏過往的項目經驗，客户自身的交易、經營數據只能在一定程度上提供風險預警，有時會出現“這家客户一直很好，但不知道什麼原因突然信用狀況惡化”的情況。這種現象的產生往往是因為我們對客户的風險識別受制於有限的信息。一家公司的經營不僅受到其主要貿易伙伴的影響，同時會受到產業鏈上下游產業、周邊產業，以及各種宏觀因素的影響。產業、周邊產業，以及各種宏觀因素的影響。因此，拓展風險數據的獲取渠道從而更全面掌握和預測客户發展，是建立成熟風控體系的基礎。

（7）目前主流的風控數據包含哪些維度：

在200家受訪對象中，有76%的企業主要依賴於自身數據來評估客户逾期風險。據鄧白氏過往的項目經驗，客户自身的交易、經營數據只能在一定程度上提供風險預警，有時會出現“這家客户一直很好，但不知道什麼原因突然信用狀況惡化”的情況。這種現象的產生往往是因為我們對客户的風險識別受制於有限的信息。一家公司的經營不僅受到其主要貿易伙伴的影響，同時會受到產業鏈上下游產業、周邊產業，以及各種宏觀因素的影響。因此，拓展風險數據的獲取渠道從而更全面掌握和預測客户發展，是建立成熟風控體系的基礎。

（8）為什麼需要利用數據分析技術構建風險評分卡：

基於大數據的風險預測模型正在逐步被行業內的領先企業所接納。接受調研的企業中有35%的企業仍在使用基於風控經驗的風險評分表。48%的企業已將數據分析引入到風險評估中。17%的企業已經開始使用基於大數據分析的預測模型進行風險量化。專家法模型在風險評估過程中容易受到評估人員的主觀因素影響，導致結果不夠準確。在過往風控建模項目中，鄧白氏團隊常常遇到下圖描述的情況：專家法模型中每一個橫座標分段的逾期概率相差無幾，甚至出現評分較好的客户逾期概率反而更大。與之形成鮮明對比的是，基於大數據分析的預測模型能夠大幅提升預測的準確性，不同分段的風險概率區分度高，最好分段的未來逾期概率只有3%左右，最差分段的未來逾期概率高達45%，區分度高更有利於針對不同客户設計不同策略。

四、小結：

通過本次調研我們發現90%的企業均認為徵信信息缺失、數據挖掘能力弱、模型評估能力弱三方面制約了其業務的進一步發展。數據源方面，這些企業可以加強與第三方數據源合作，進一步完善風控數據體系，提升風控能力。在評估能力方面，可以通過招聘、與風險建模諮詢公司合作等方式，提升風險建模方面的能力。

供應鏈金融發展趨勢：

中小企業是我國經濟的重要組成部分，其創造的最終產品和服務價值佔國內生產總值的（GDP）總量的60%，納税佔國家税收總額的50%。與此同時，中小企業在促進就業方面也有着突出貢獻，是新增就業的主要吸納器。然而，融資難問題一直以來是制約我國中小企業發展的桎梏。一方面中小企業的資金鍊有進一步惡化的狀況；另一方面，我國目前存在着大量的應收賬款，20xx年中國規模以上工業企業應收賬款淨額為12.8萬億。因此，如何採用更為有效的手段解決中小企業融資難問題，成為了當今經濟發展中的重要課題。正是在這一背景下，供應鏈金融成為了當今推動經濟進一步持續發展，有效解決中小企業融資難的重要戰略舉措。從當今中國供應鏈金融的走向看，供應鏈金融在中國的發展將會呈現出五個趨勢：

1、以互聯網平台為基礎的產業整合在加劇

供應鏈金融的前提是供應鏈管理，沒有健全、良好的供應鏈作為支撐，供應鏈金融就成為了無源之水、無本之木，因此，供應鏈建設和發展的程度是供應鏈金融健康發展的關鍵。從我國供應鏈管理的發展來看，目前經歷了從傳統的業務型供應鏈向協調、整合型供應鏈的發展。供應鏈金融開展的初期階段是銀行所推動的以應收賬款、動產和預付款為基礎的M+1+N式的融資業務，其業務開展和風險管理的基礎是心企業發生的上下游業務活動，作為融資方的銀行並不參與到供應鏈運營中。而進入到第二個階段，供應鏈金融的推動者不再是傳統的商業銀行，而是產業中的企業或信息化服務公司，他們直接參與到供應鏈運營過程中，在把握供應鏈商流、物流和信息流的基礎上，與銀行等金融機構合作，為供應鏈中的企業提供融資等服務。隨着第二階段供應鏈服務和運營的逐步成熟和發展，供應鏈金融得以開展的基礎會逐漸從“鏈”式進化到“網”式，即基於互聯網的虛擬電子供應鏈。基於互聯網平台的虛擬電子供應鏈是通過運用高速通訊的網絡技術，讓虛擬產業集羣中所有的中小微企業能夠低成本、甚至無代價地加入網絡平台，並且任何一個企業與其他參與者協同預測、同步開發和生產，並實現高效配送和精準服務，滿足分散動態化的客户需求。因此，虛擬電子供應鏈實現了所有利益相關方的高度整合，或者説它成為了眾多子平台、子生態的聯結平台。

2、產業供應鏈作為一種生態開始與金融生態結合

供應鏈金融的本質是一種基於供應鏈優化企業融資結構與現金流的有效方式，從本上講，供應鏈金融不僅僅是融資這種資金借貸性行為，更是通過產業與金融的有效、有序的結合，一方面實現產業現金流的加速，縮短行業的現金流週期；另一方面也能實現金融的增值和穩健發展。產業作為一種生態需要也應該與金融生態相結合，其含義是通過產業供應鏈推動金融生態的打造和發展，反過來運用金融來進一步推進產業供應鏈生態的壯大，因此，供應鏈金融的發展，不僅需要產業端的創新，更需要金融端的創新。具體講，金融端的變革應當體現在兩個方面：一是金融端的主體以及業務生態建設，也就是説要能使供應鏈金融有效發展，金融機構之間的合作和協同機制的建立至關重要；二是不同規模金融機構之間的合作。目前我國存在着不同規模的金融機構，以銀行體系為例，有全國性商業銀行、省級商業銀行、外資商業銀行、區域性商業銀行、農村商業銀行以及民營金融機構和互聯網銀行，各自都有着不同的定位、渠道和優勢，如果相互之間能夠基於各自的優勢充分合作，就能為產業優化整個供應鏈網絡的現金流，不僅是加速現金流，而且能創造現金流。

3、金融科技成為推動供應鏈金融的主導力量

以往互聯網的作用只是作為金融活動開展和管理的輔助手段，而今卻可能成為推動供應鏈金融的主導力量。由於供應鏈的主體具有多性、活動具有異質性，沒有良好的標準化、電子化、可流轉、安全簽章的電子票據、電子税票和電子倉單，就無法實現業務流程的順暢管理。同理，沒有良好的雲平台、雲計算，虛擬電子供應鏈就無法真正實現。而要真實把握供應鏈運營規律，有效知曉每個參與主體的行為，就需要建立和發展大數據的能力。針對於資金和資產對應匹配的唯一性和真實性，就需要運用區塊鏈技術和物聯網技術。利用區塊鏈實現分佈式記賬和資金管理，實現智能合約，同時藉助於物聯網技術做到資金和資產的唯一對應。顯然，沒有金融科技的支撐，上述這些問題都不可能真正有效解決，供應鏈金融會遭遇巨大瓶頸。

4、防範風險成為供應鏈金融的核心能力

供應鏈金融長遠發展的另一個心要素是風險的管控，供應鏈金融作為一種微觀金融活動，其運營的規律如同一座天平，天平的兩端是資產和資金，天平的樑是產業供應鏈信息，而支撐整個天平的是天平的底座（即風險管控）和支柱（即信用）。金融的本質是風險估值和信用，這兩點如果忽略了，就會產生巨大的金融危機，因此，風險的預警和管理是供應鏈金融的重中之重。總體上講，風險的防控需要從供應鏈結構管理、流程管理和要素管理幾個方面入手。結構管理指的是能夠有效、合理地設計、建構供應鏈運營和服務體系，使得各個主體角色清晰，責權利明確，同時又能使供應鏈運營業務實現閉合化、收入自償化。流程管理指的是整個業務和金融活動的流向、流量和流速明確，整個業務和金融活動能夠實現管理垂直化，同時能夠據流程的狀況和要求，協同各類金融機構設計和提供風險緩釋手段，實現風控結構化。要素管理則是能對金融產品和業務信息數據做到及時、迅速的獲取和分析，真正做到交易信息化，並且能夠在全面掌握各主體資信的前提下，通過聲譽資產化建立供應鏈信用體系。

5、協同專業化將成為智慧供應鏈金融的主題

供應鏈金融成功實施需要生態中多種形態組織的充分溝通和協同，這些主體除了供應鏈上下游企業和相關業務參與方外，還包括至關重要的三類組織機構，即平台服務商，這一主體承擔蒐集、彙總和整合供應鏈運營中發生的結構性數據以及其他非結構性數據；風險管理者，這一主體據平台服務商提供的信息和數據進行分析，定製金融產品，服務於特定的產業主體；流動性提供者，具體提供流動性或資金的主體，也是最終的風險承擔者。這三類機構各自發揮着不同的作用，共同推動供應鏈金融的發展，因此，這就需要這三類機構充分探索與發展各自的能力，將其提供的差別化服務發揮到極致，只有實現高度的專業化，才能產生協同化。

金融調研報告 篇2

一、農村金融體系現狀

我國農村金融市場上，金融資源的實際總供給小於實際總需求，農村金融缺口率比1998年的57.8%來説有所下降，但至20xx年末農村金融缺口仍高達4931.8億元，供求未能實現均衡。

（一）金融機構大撤併導致農村金融體系空洞

自上世紀90年代末開始，為迎接內外資銀行的挑戰，商業性銀行尤其是農業銀行顯著加快了建設現代商業銀行的步伐。經營明確地向商業化方向轉變，開始大量撤併設在鄉鎮的機構網點，貸款向大客户傾斜。不僅使其在農村的金融服務出現斷層，而且還使大量的農村資金被轉向了城市，使得商業性金融對農村經濟的支持作用日漸減弱。事實上，農村金融領域也是一片大有可為的天地，農村金融市場不應該成為商業性金融的拋荒之地。

（二）農村的金融服務功能弱化，金融產品與服務單一

首先，我國雖然已有運作十多年的農業政策性銀行，但現階段的農發行卻背上了資金來源渠道單一。不良資產負擔沉重的包袱，數據顯示農發行的不良貸款比率高於同期國有銀行不良貸款的水平。現階段我國農村領域，最需要貸款的需求者有，貧困户、微型和小型企業及龍頭企業。改善基礎設施、促進農技推廣以及推進農村工業化和城鎮化而產生的金融需求很迫切。

其次，農村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來，農信社的存貸比總低於全國金融機構的平均存貸比（見表1）。而且，農信社的不良貸款率在同期也高於其他農村金融機構。根據中國人民銀行咸寧市中心支行的統計，咸寧農村信用社20xx年三季度專項中央銀行票據置換之前，其不良貸款達到36283萬元，不良率17.81%，票據置換後，不良貸款餘額仍達到10457萬元，不良率5.88%。截止20xx年二季度末，不良貸款又升至20129萬元，較置換時增加9672萬元，不良率9.28%，較置換時增加3.4個百分點。

農村信貸資金配置上的偏差，造成農村信用社不良貸款不降反升。儘管農村合作金融經過近年來的改革已經取得了階段性成果，很多農村信用社的經營狀況和資產質量大大改善。但要在將來競爭性的農村金融領域爭取更大的優勢，農村合作金融的改革還必須深入。

4、農村金融監督管理過度和不足並存。借款在融資者融資總額中所佔比例過大，達到了70%以上，貸款品種過於單一。

再次，近幾年趨勢來看，農村存款較其他資源在總的金融資源中所佔的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場的觸角根本沒有延伸到農村。農業類股票債券佔金融資源總量僅有0.7%左右，現有的農村金融機構不能滿足農民日益增長的消費需求（見表2）。

總之，農村金融體系萎縮，農村金融對三農的支持乏力，都不利於城鄉經濟的和諧發展，這些都將成為未來我國經濟持續發展的嚴重阻礙。

二、針對農村金融業的發展，提出幾點建議

（一）大力發展農村經濟，實現農村金融供給與金融需求的整體均衡

經濟決定金融，沒有一個活躍的市場，金融的核心作用就難以完全釋放。農村經濟主體的交易需求不足和供給型金融抑制的共同作用，最終導致了農村金融服務滯後現象的產生。農村金融服務滯後的問題，只有通過在供給中創造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。

（二）發展小額貸款業務，彌補農村金融漏洞

農村有民間借貸最活躍的土壤，無論是農民和農村的經濟組織，都離不開民間借貸，隨着這幾年經濟穩定持續的發展，民間私下的融資規模在8000—10000億，完全處於不可控狀態，它加大了金融風險發生的概率，只有把民間金融行為納入規範化的軌道，才能夠促進其健康發展。我國農村的民間金融是完全紮根於農村土壤的，因此對農村民間金融不應簡單採取打壓做法，這會使得民間資金轉向低生產率的自我融資方式。

提到農村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎的孟加拉國銀行家尤努斯。他創立的格拉明鄉村銀行，專門向貧困農户提供無需抵押的小額信貸，這一模式為全球農村金融的發展做出了傑出貢獻。我國的農村小額貸款業務，可以借鑑“尤努斯”這個被國際金融市場認可的模式。發展農村民間金融，一方面，放寬農村地區銀行業金融機構的准入門檻，發展村鎮銀行，貸款公司等新的`金融機構。紐約聯邦銀行對美國銀行業務狀況進行的研究也表明：銀行規模越小，其小額貸款佔貸款總額的比重越大，目前已經有不少海外資金進入農村金融市場。這是發展農村金融的一大創新，它能夠有效的促進農村現有的金融服務競爭，一改農村信用社的獨家壟斷。另一方面，有必要對目前各種民間金融分門別類、分別指導，限制和取締不正常的民間金融活動。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補充。

（三）讓農業政策性銀行更好的為農村服務

1、將農發行從單純的糧食銀行轉變為真正意義上的綜合型農業政策性銀行。有資料顯示20世紀90年代以後，韓國產業銀行重點擴展投行業務，開展承銷債券，資產證券化和風險投資業務，組建基金在企業的重組及參與民營化的改造中扮演了關鍵性角色，成為政策性銀行市場化經營的成功範例。

2、允許農發行逐步開展信貸以外的諮詢、項目融資、企業併購等中間和表外金融業務。以增強其盈利水平，培養其可持續發展能力。

3、建立和完善貸款的風險管理機制，遵循信貸資產安全管理的基本原則。

4、開發適合農村的金融投資品種，使農村金融資源總量平衡。

（1）開展實物和房產為基礎的資產進行抵押貸款業務。目前各地農業銀行、農村信用社體制不能適應實際需要，農業保險尚未推開，農民生產生活所需貸款比較困難，農業和農村擴大再生產的資金來源難以保證。雖然農業銀行及農村信用社大力開辦了農業生產資料小額信貸業務，但是還不能從根本上解決。政府可以開辦農村住房抵押貸款業務，通過建立和健全農村房屋的評估、抵押機制，使廣大農民在依法、自願的原則下，為金融機構加大農業信貸扶植創造條件。建立農村抵押貸款制度就要求：首先，國家要制定農村房屋產權登記制度，在明晰產權的基礎上，對廣大農民發放房屋所有權證；其次，央行要制定農村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。

（2）要鼓勵引進國外農村金融中的專門為農業設計的金融品種，建立適度競爭的農村金融市場體系。適應農業和農村經濟發展需要，鼓勵各類擔保機構為農户和農村中小企業創造有效的擔保形式和途徑;促進各類金融機構大力發展大宗農產品期貨市場，培育一定數量的機構投資者，擴大農產品期貨市場的交易規模和流動性，促進訂單農業健康發展;鼓勵農業保險產品創新，與發展訂單農業相結合，有效分散訂單農業可能出現的風險;積極鼓勵保險公司開拓農村市場，大力發展農村人身保險和財產保險。

三、展望

總理在加快金融體制改革的六項任務中敍述一共有476個字，而農村金融就佔了193個字，可見農村金融在未來的金融行業發展中將成為新的亮點。新型的農村金融體系與傳統體系有根本的區別，這是由農業發展的趨勢決定的。現代農村經濟主體對資金的需求是時間急，頻率高，資金規模相對少。大的金融機構現有業務流程根本不能夠滿足這種需要。

3月20日，中國郵政儲蓄銀行正式揭牌，以農民為主要服務對象的郵儲小額業務“好借好還”亦開始在全國全面推開；3月16日，隨着在少數民族地區設立的首家專營“三農”貸款業務公司的開業，目前，我國已有10家新型農村金融機構核准開業。這是深化我國農村金融改革的一項創新，意味着農村金融市場正式向各類資本開放。他們將為我國金融機構網點覆蓋率低，競爭不充分的廣大農村地區客户提供方便，快捷的金融服務，滿足我國“三農”持續增長的資金需求。

伴隨着郵政儲蓄銀行的組建，農業銀行和農發行也開始對農村金融市場重新重視；按照銀監會的思路，農村信用合作社改革以縣級法人為單位，保持長期穩定的發展速度；特別是村鎮銀行和農村合作銀行在07年初建立了試點，整個農村金融市場從機構上開始進入春秋時代。

總之，在農村市場發展的不同階段，相關金融機構應從更深的層次去思考問題。農村金融業改革的過程和它的內在發展規律對於我國現代的監管者和實踐者來説都是一個全新的挑戰。

金融調研報告 篇3

按照市委、市政府的要求，4月份我委抽調專人成立調研組對中小微企業發展情況暨小微企業融資情況赴各市（區）、重點鄉鎮、園區以及重點企業進行調查走訪。現將有關情況報告如下：

一、全市小微企業融資總體情況

1、小微企業的信貸支持有所下降，與企業發展需求比差距甚遠。20xx年一季度末，全市銀行業金融機構小微企業貸款餘額1079.02億元，比年初下降4.63億元，同比少增52.03億元，降幅0.43%，低於各項貸款平均增幅4.91個百分點，總體未完成小微企業貸款增量“不低於上年同期水平、增幅不低於全部貸款平均增幅”的目標。

2、小微企業融資需求旺盛，民間融資異常活躍。據統計，在我市中小企業的融資結構中，企業自有和民間資金等內源性融資佔比約為60%。在求貸無門的情況下，許多中小企業紛紛轉向民間融資，想方設法從、理財公司、典當行等機構融通資金，甚至不惜借“高利、貸”。許多中小企業由於成本上漲、缺乏品牌、創新不足等原因，企業的利潤越來越薄，實業無利可圖，便脱離實業，加入到民間投資行業中。

二、當前小微企業融資存在的主要問題

1、小微企業貸款需求滿足度較低，融資渠道狹窄，模式單一。調查顯示，泰州只有2.8%左右的工業小企業和銀行發生信貸關係，意味着100户小型企業中只有不到3户成功從銀行貸款，97%的小企業生產經營所需資金均通過自籌和民間貸款的方式獲得。目前，小企業發展除自身內部積累外，外部融資主要依賴於金融機構的貸款。銀行提供給小企業的貸款基本集中在流動資金貸款，很少提供中長期信貸，小企業中長期發展多依靠親朋借款或者民間融資。除上述渠道外，被調查企業中幾乎沒有其他成熟的融資渠道獲得急需的發展資金。

2、融資成本居高不下。根據調查，“融資貴”問題具有普遍性。從民間融資來看，小額貸款公司一般放貸利率基本為銀行貸款利率2-3倍，有的更高，企業實際要按年息15-18%支付。通常，互聯網金融產品年息多在20%以上，非法民間融資機構的“高利、貸”年息都在30%甚至50%以上。從信貸融資來看，雖然我市各類銀行業金融機構不斷創新小企業金融產品，但是小企業從銀行業金融機構獲取的資金的成本依然很高，綜合資金成本率一般都在8-13%之間。另外調查發現，一些銀行還強行附加了承兑匯票、基金、保險等額外業務，增加了企業的負擔。部分企業的貸款綜合成本測算下來達到15-20%。我們選取了四家代表銀行對企業融資成本進行了測算。測算按企業貸款100萬元一年期間抵押(房產和土地)貸款。(基準年利率6%)

3、融資缺口大，三類小企業融資較困難，部分產業受信貸政策影響較大。目前，我市大型企業融資供過於求，中型企業融資規模也超過一般企業，真正貸款難、缺口大的是小企業。根據銷售比例法估算（外部融資需求=資產增加-負債自然增加-留存收益增加），我市小微企業外部融資需求量為1200億元，缺口還有很大。根據調查，不能從銀行貸款的企業主要集中在三類企業：第一類，初創企業，缺少抵押物。第二類，企業運行質態不好。沒有核心技術、沒有訂單、企業下行趨勢明顯。第三類，國家產業政策限制發展的，如高耗能高污染。我市傳統的化工、紡織、不鏽鋼產業，由於能耗高和排放高，成為國家控制信貸的產業。在興化戴南鎮抽樣調查中的63家企業中有51家企業急需貸款，佔企業總數的81%，平均每個企業融資需求3200萬元。

4、擔保機構與銀行合作不暢，銀行抽貸壓貸現象突出。去年以來，部分國有及股份制商業銀行，提高了合作擔保公司的准入門檻。有的只與市級以上國有擔保公司合作，有的甚至全部中止了與擔保公司的合作。有的銀行在擔保公司沒有違約的情況下，隨意停止擔保業務，有的銀行在銀擔合作中不認可人民銀行和經信部門推薦的'評級等級。有的不與擔保公司協商，單方調減協議放大倍數，造成了擔保機構特別是民營擔保機構與銀行合作的不暢。有的商業銀行信貸人員為了讓企業及時還款承諾續貸，待企業還款後就不再貸款，導致許多企業資金緊張，隨時有斷鏈的可能。

綜上，近年來，我市的小企業融資環境總體上不斷改善，各類金融業機構的小企業產品也不斷加強，中小企業信用擔保機構從數量、質量也有了提升，但是小企業融資難問題沒有根本解決。破解小企業融資難題是經濟金融理論界探索的永恆課題，是社會各界關注的熱點問題，是一項艱鉅而長期的任務，我市小企業融資工作還有許多工作要做。

三、下一步工作打算和建議

按照市區聯動、暢通主道、完善平台、多管齊下的思路，我們建議在以下十個方面開展工作，緩解市區中小企業融資困難。

一是開展專項檢查活動。市銀監局牽頭組織開展銀行業金融機構“七不準”的專項督查，禁止存貸掛鈎，禁止不合理收費，禁止搭售金融產品，嚴防貸款資金挪用或外流。市金融辦、經信委、商務局分別對小貸公司、擔保公司、典當等行業的業務規範經營情況開展專項檢查，降低融資成本，切實防範民間資本可能引發的風險，積極發揮其在解決中小企業，特別是小微企業融資難方面的積極作用。

二是提高小微企業信貸總量。市人行、銀監部門要認真貫徹落實中國人民銀行《關於開辦支小再貸款 支持擴大小微企業信貸投放的通知》（銀髮〔20xx〕90號）和銀監會《關於20xx年小微企業金融服務工作的指導意見》，加大考核、引導力度，督促商業銀行加大對小微企業信貸投放，實現小微企業貸款“兩個不低於”，扭轉小微企業貸款餘額下降趨勢，暢通小微企業融資主渠道。

三是設立市區中小企業融資週轉資金。各區財政出資，市財政給予適當資助，在各區設立市區中小企業融資週轉資金。中小企業融資週轉金按照政府監管、封閉運作、獨立核算的原則，為市區中小企業提供貸款應急過橋服務。

四是組織開展銀企對接活動。開展系列“融資服務進園區、進鄉鎮、進企業”活動，以新進入泰州的商業銀行為主體，充分利用新建商業銀行拓展市場的積極性和貸款指標，深入企業開展服務，實現融資服務由注重面向重視點、由共性授信向個性服務的轉變。

五是籌辦泰州“金融超市”。市金融辦、市人行、市經信委、市銀監局等部門，共同設立市區中小企業融資超市，邀請工、農、中、建、交等銀行業金融機構、融資性擔保公司、小貸公司、中介機構入駐超市，每雙月開市一次，為中小微企業開展融資對接服務。

六是加強擔保體系建設。推動銀擔加強合作，組織銀行和擔保公司開展專題合作交流活動，引導銀行將優惠政策向信用等級高、風險控制能力強的擔保公司傾斜，降低民營擔保公司的准入門檻。積極做大國有擔保公司單體註冊資本、提高擔保資金使用效率、增加擔保放大倍數。積極引導財政和知名企業資金投入擔保行業，增加國有骨幹擔保公司的實力。出台税收減免政策，對全市重點骨幹擔保公司所得税地方留成部分全額返還。

七是加大企業上市、境外融資工作力度。加強企業上市、境外融資工作的宣傳力度，引導企業轉變思想觀念。做好擬上市資源的挖掘和培育工作，不斷充實調整擬上市企業資源庫，對基礎好、效益高、發展前景好的企業按照上市的要求進行篩選，為企業上市做好準備。加大企業上市培訓力度。組織擬上市企業的董事長、總經理到外地上市公司實地考察學習，學習先進地區的經驗做法和解決問題的具體辦法。積極邀請券商等中介機構介入，幫助擬上市企業解決上市過程中遇到的技術難題。

八是搭建統貸融資平台。市經信委牽頭向中國進出口銀行提出申請，在海陵、高港、姜堰區設立統貸平台，市區財政共同出資按照1：10的比例獲得省進出口銀行中小企業授信。各區分別選擇1家國有公司和代理銀行作為統貸業務操作平台，將統貸資金以較低的貸款成本發放給市區中小微企業。

九是進一步拓寬融資渠道。探索開展企業技術專利權、工業產權等非實物資產抵押貸款。幫助企業通過典當、設備租賃等渠道進行融資。引導企業通過資產重組、資本運作等多種途徑，開展跨地區、跨行業、跨所有制兼併聯合，促進資本流動和資本集聚。

十是開展金融服務宣傳活動。市經信委聯合銀監、税務等部門，組織市各商業銀行、擔保公司，深入特色園區、工業集中區開展“送政策進園區”活動，宣傳、推介中小微企業特色金融產品、產業政策和扶持政策，幫助企業提高政策水平、拓寬融資知識。

金融調研報告 篇4

艱難運行 逆境中求生存

20__年8月由美國引發的金融危機席捲全球，紡織服裝成為危機中國內受影響最大的實體經濟行業之一。一貫表現強勢的中國紡織服裝出現了較為明顯的衰退現象，20__年11月份紡織服裝出口增幅降至10年來最低點。一方面主要進口國市場需求萎縮，另一方面一些海外主要客户將定單轉向價格更低廉的東南亞國家，紡織服裝行業正面臨嚴峻的挑戰。為了解我市毛織、服裝來料加工型企業目前運行情況，我們對這類企業相對集中的宜章、桂陽、嘉禾、臨武等縣進行了調研，並形成專題調研材料上報。

一、__市毛織服裝來料加工型企業基本情況

我市紡織服裝及相關產業，是伴隨着近幾年珠三角紡織服裝產業轉移而逐漸發展起來的。據不完全統計，目前，我市從事毛織、服裝加工生產的企業有近60家，生產員工逾萬人，年產值超過3.5億元。這些企業主要分佈在嘉禾、臨武、宜章三縣，桂陽、北湖區、甦仙區、資興等地也零星存在。規模較大的紡織、服裝來料加工型企業有宜章俊豐印染、臨武有君婚紗、桂陽順發內衣、甦仙區嘉碼服飾、資興天洋製衣等，年進出口額達到3000多萬美元。這些企業都是近幾年從沿海轉移到我市的外商投資企業，具有自營進出口、自主經營，並具備一定技術水平、研發能力和生產能力。其中俊豐印染是我省十大加工貿易重點企業之一，20__年加工貿易進出口總額達到2200萬美元。除此之外，我市絕大部分毛織服裝加工企業，是由在外打工人員返鄉創辦的小廠，或以內資企業註冊，或以個體營業執照登記註冊，企業主要從廣東東莞等地上游企業接訂單、加工成半成口後，返回廣東進行後整加工才銷往國際市場，這類企業大多規模小、檔次低，不能自營出口和自主研發。我市包括玩具、電子、箱包、鞋帽等來料加工型企業主要也是以這種方式運作，我市的毛織、服裝企業產品主要以外銷為主，內銷為輔，其出口市場80%在歐美國家。

二、金融危機對我市毛織服裝行業的影響

如果説20__年上半年，紡織服裝出口企業的利潤空間大幅縮小是由於人民幣升值、原材料及勞動力成本上升所至，那麼隨着金融危機的不斷滲透，到20__年9月份，國際市場需求萎縮、訂單減少，我市紡織服裝行業才真正感受到寒意逼人，演繹了一幕幕優勝劣汰的悲喜劇：

一是小型毛織服裝來料加工型企業無法抵禦經濟危機的衝擊，紛紛停產。這些加工廠對沿海服裝企業依賴性強、客户單一，而金融危機後，沿海很多針織、服裝企業難以維持，紛紛關閉、停產，受“多米諾”骨牌效應影響，這些與之相關聯的內地小廠也難逃覆轍。嘉禾縣26家針織服裝廠，目前已有20家停產，2家處於半停產狀態，4家正常運轉，近700多人失業。

二是規模較大的加工貿易企業雖在運轉，但是訂單數量逐漸減少，企業發展不容樂觀。如我市俊豐印染、順發內衣、嘉瑪服飾等企業20__年11月份開始，訂單數量與去年同期相比減少了近3成，出口也大幅下滑。12月份我市服裝、印染產品出口比11月份減少了近一半。

三是有競爭實力的企業，通過結構調整，市場佔有額不減反增。臨武有君婚紗時裝有限公司在10月份企業出現利潤壓縮，訂單急驟減少的形勢下，立即採取了拓寬出口渠道，提高產品質量、節約開支等措施提高企業競爭力，目前企業訂單數量激增、生產線滿負荷運轉。

據我們調查發現，目前困擾我市毛織服裝相關企業的主要困難有：

①國外需求持續減弱，從國外或從沿海訂單逐漸減少；

②欠款週期延長、工繳費難以及時到位，上游企業跑單時有發生；

③由於來料加工型企業實力不強，融資難度大，企業轉型，開發新產品、追加投資都存在着現實困難；

④“三率兩價”（出口退税率、匯率、利率、原材料價格和勞動力價格）頻繁變動，增加了企業出口成本和不可預見性，不確定因素也影響了對外報價，不敢承接長單、大單。

三、對策及建議

我市的毛織服裝產業雖然整體實力不強，對經濟貢獻有限，但是它的發展狀況，也折射出我市包括玩具、電子、鞋帽等來料加工型企業在金融危機形勢下的'發展現狀。這些企業是我市近幾年招商引資的成果，同時由於其產品外向度較高，未來幾年可能將成為我市外貿出口的一股強勢力量。金融危機嚴峻形勢下，國家為了扶持身陷困境的出口企業，先後動用了提高出口退税率（紡織服裝產品出口退税率由11%提高到13%），調整加工貿易政策、減税、降息等調控手段，對於逆境中的紡織服裝企業，這無疑是一個發展的機遇，如何在危機蔓延與機遇中求得持續發展，保證企業的生存。現從企業、國家、當地政府層面淺談幾點對策及建議。

（一）企業層面。

堅定信心，積極採取措施應對危機：

①主動追蹤相關信息，增加對國內外經濟環境的瞭解，提高企業決策預測性。及時瞭解國家層面的相關扶持政策，使政策與企業決策行為進行對接。

②提高應用金融產品、保險產品的能力和水平、充分運用現代成熟的金融衍生工具、出口信用保險等，合理規避匯率、風險和出口估算風險。

③規範交易條件，按照正常程序獲取信用較好的銀行開具的信用狀況以及進口商預付款等降低交易風險。

④實施市場多元化戰略，積極開拓新興市場。鞏固和發展傳統調撥的同時，積極開拓新市場，特別是非洲大陸、南美大陸、中東、東盟等新興市場。同時，企業可以利用國家目前鼓勵內需的政策，積極拓展國內市場。⑤優化出口商品，以高質量、低價格取勝，適時進口一些先進技術和設備，促進結構調整和技術進步。

⑥強化內部挖潛增效，努力開源節流，節能減耗，降低成本。

（二）國家層面。

繼續給予扶持，保持政策穩定性：

①繼續加大對出口型企業的扶持力度，適當提高紡織等行業出口退税率。

②保持政策穩定性，進一步放鬆貸款的投放政策。

③出台對加工貿易企業出口轉內銷的優惠政策，如降低徵税率、減化內銷申報程序。

④國家在預期、短期內根據國內外經濟環境變化靈活管理人民幣升值速度。

（三）當地政府層面。

加強服務，幫助出口企業走出困境：

①加快完善支持政策，解決加工企業融資、用工、技術創新、政務效率等方面的困難，20__年10月，廣東東莞從財政拿出10億元，幫助面臨困境的加工貿易企業融資，當前可以借鑑東莞作法，採取貼息等方式鼓勵和支持商業銀行向加工貿易企業放貸。適當減免省市有關税費，為企業減負。

②通過政策引導，合理調濟人力資源，使停產關閉企業員工轉移到形勢較好的企業中去。

③政府相關部門及協會組織要密切關注國際國內經濟動態，加強調研，及時掌握國家政策調整，為企業提供國際諮詢公司以及政府行業調查研究，政策資興等將市場風險對行業衝擊降到最低。

④大力承接產業轉移，壯大加工貿易隊伍。沿海產業轉移是必然趨勢，我們仍然要將招商引資作為承接產業發展加工貿易的切入點和突破口，積極承接沿海地區加工貿易產業轉移，引導外商在__設立加工貿易型投資項目。金融風暴對沿海加工貿易企業造成了重創，陣痛雖然有可能造成轉移速度的放緩，但是轉型升級或向內地尋求發展是必然趨勢。

金融調研報告 篇5

在積極應對國際金融危機XX縣域經濟轉型升級、持續跨越發展的前提下，如何充分調動和發揮金融機構促進地方經濟發展的作用，是當前保持縣域經濟平穩較快發展亟需研究和解決的重要課題。為進一步探討金融支持縣域經濟發展的路子，我對XX縣金融機構支持縣域經濟發展的有關情況進行了調查。

一、金融機構支持縣域經濟的基本情況

XX縣目前有工商銀行、農業銀行、農村信用聯社社以及郵政儲蓄銀行X家金融機構。今年X-X月，全縣金融機構各項存款餘額為XXXXXX萬元，比年初增加XXXXX萬元，同比增長%，增速較上年同期回落個百分點，同比少增XXXXX萬元。金融機構各項貸款餘額XXXXXX萬元，同比增長%，增速較上年回落個百分點，較年初增加XXXX萬元，同比少增XXXX萬元。今年來，我縣金融機構堅持金融服務實體經濟的本職要求，認真貫徹穩健的貨幣政策，緊緊圍繞幸福XX縣建設的總目標，積極調整優化信貸結構，保持信貸增長，滿足實體經濟發展的信貸資金需求，實現了縣域經濟與金融相互促進協同發展。各金融機構工作亮點紛呈，其中，工商銀行積極與上級溝通反映我縣實際情況，邀請上級信貸審批人員來我縣實地調研，爭取適合我縣實際信貸政策，現已申請到商業用房貸款資質;農業銀行以工業強縣為目標，重點支持東嶺、礦建、四方金礦、銀母寺、震奧鼎盛等大企業集團，前三季度共發放法人客户貸款XXXXX萬元，佔該行貸款餘額的XX.X%;信用聯社充分發揮自身自主權限大，靈活方便的特點，不斷加大中小企業支持力度，今年新增中小企業貸款XXXX萬元，佔全縣新增貸款的%;郵政儲蓄銀行不斷提升服務質量，存款餘額快速增長，X-X月新增存款XXXX萬元，佔全縣新增存款的%。

二、當前金融支持縣域經濟方面存在的主要問題

(一)信貸投放規模小，增速慢

今年X-X月，預計全縣完成生產總值XX.X億元，同比增長XX%;完成地方財政收入億元，同比下降X.X%;完成社會消費品零售總額X.X億元，同比增長XX%;完成全社會固定資產投資億元，同比增長XX.X%，經濟社會平穩快速發展。但全縣金融機構各項貸款較年初僅增加XXXX萬元，同比少增XXXX萬元，增速較上年同期回落個百分點，貸款餘額只有XXXXXX萬元，僅佔縣域生產總值的XX%。信貸投放規模小、增長慢與XX縣十強縣和經濟高速發展不相符、不匹配。

(二)存貸比例失衡

截止X月末，全縣金融機構存貸比%，其中，信用聯社%，農行%，工行僅為XX.X%，郵政儲蓄XX縣支行一年來未發放貸款。全縣金融機構新增存款XXXXX萬元，新增貸款XXXX萬元，新增存貸比%。金融機構吸收縣內存款的比例明顯大於投放貸款的比例，吸收的資金反哺縣域經濟的力度不夠，國有商業銀行成為上級行的儲蓄所，縣內資金大多轉移、流失到縣外，抑制了縣域經濟的發展。

(三)企業貸款難與銀行難貸款的矛盾突出

一方面工行、郵政儲蓄貸款餘額呈下降趨勢，貸款想放卻無資質放或不達標，金融機構的資金難以在縣域內產生良好效益，另一方面縣域內經濟發展又急需金融的大力支持，經初步統計我縣中小企業有X.X億元融資需求得不到滿足。隨着我縣三個百萬工程和幸福XX縣建設步伐的加快，產業結構的不斷優化，信貸資金需求將不斷擴大，現行金融機制已不能滿足縣域經濟快速發展的需要。

三、金融支持縣域經濟發展不力的原因

(一)金融政策體制的調整，縮緊了金融支持縣域經濟發展的張力

一是貸款自主權限太小。工行，農行實行嚴格的授權授信管理制度，越到基層，信貸權限越小。基層商業銀行信貸業務有職無權，只有貸款推薦權，而無貸款審批權，儘管基層金融機構享有的企業信息最為真實、最為全面，卻因為缺乏應有的信貸決策權，無法及時滿足企業有效的信貸需求，投放貸款支持縣域經濟發展的力度小。

二是貸款門檻太高。工行、農行貸款向大企業、大項目傾斜，資信評級制度基本是按照大城市與大企業的有關指標制定的，與我縣中小企業發展實際相差甚遠，同時為了嚴格防範信貸風險，在信貸資金投放上過於謹慎。近年來，各商業銀行均對貸款風險管理實行剛性考核和貸款責任追究制，謹慎有餘而激勵不足。在具體操作過程中門檻高、要求嚴、手續繁雜，我縣絕大多數中小企業達不到放貸條件。造成想放貸、有錢放卻放不出。

三是存貸款規模不平衡。信用社貸款靈活方便，是近年來金融支持縣域經濟發展的主力軍。但我縣金融市場的現狀是存款四家搶、貸款一家扛。目前，信用社各項存款餘額XXXXX萬元，較年初只增加XXXX萬元，存款佔縣域金融機構市場份額的%。各項貸款餘額達XXXXX萬元，較年初淨增XXXX萬元，存貸比%，貸款淨增額佔全縣所有金融機構淨增總額的%，貸款餘額佔全縣金融機構市場份額的XX.X%;存貸比超過安全紅線個百分點，存款規模小，增長速度慢，嚴重製約信用社新增貸款的投放力度，想放貸、能放貸卻沒錢放。

(二)企業管理不規範，增加了企業獲得金融支持的難度

一是企業管理不規範、效益不佳。一方面我縣大多數中小企業家族式、家長式管理普遍，內部管理制度不完善，財務狀況不透明。如有的企業為了少繳税款，故意將財務報表編制為虧損，大宗交易不在公司賬面反映，而是通過個人賬户進行交易，反映出企業現金流量不足，導致銀行在對企業評級授信時剛性指標通不過，無法授信。另一方面不少中小企業自有資本金偏低，資產負債率較高，在當前歐債危機和國內經濟增速放緩的情況下，經營困難、虧損嚴重，不符合貸款條件。

二是企業和個人社會誠信觀念淡薄。社會誠信體系不健全，極個別借款人有空可鑽，拖欠、逃避債務的現象尤在。個別企業和個人徵信狀況不良，或直接上了人行建立的徵信系統黑名單，完全失去了獲得金融貸款的資格。如我縣郵政儲蓄銀行目前貸款餘額XXX餘萬元，且全部為逾期不良貸款，上級有關部門已全面暫停了該行的貸款業務。誠信體系的缺失，從根本上影響金融機構信貸投放的信心和決心。

(三)信貸運營機制不暢，影響了金融支持地方經濟發展的活力

一是擔保難。我縣中小企業和非公企業作為數量最龐大的縣域經濟主體，具有最廣泛的融資需求，但在其融資過程中，經營狀況較好的的企業，由於信用和風險意識的增強，不願為中小企業提供擔保，再加之社會信用擔保機構欠缺，大大增加了獲得擔保貸款的難度，造成金融機構難貸款與中小企業貸款難的矛盾。

二是抵押品權屬不清。我縣有融資需求的絕大多數是礦山企業，XXXX年以來縣上礦山企業進行了整合，由XXX多家整合為XX各礦區，每個礦區只發一個採礦證，當某個礦區下屬的某個企業需要融資是隻能用這個礦區的採礦證，這樣就形成了借款主體使用的是整個礦區的採礦證，上級行在貸款審批時認為借款主體和實際借款人不符，抵押品權屬不清，不予通過。

三是抵押貸款效率低。一方面時效差，我縣中小企業財務缺乏計劃性，需要貸款時，一般比較急，但目前企業辦理財產抵押需要經過評估、評級、授信等多道手續，涉及多個層面及部門，需要提供許多相關資料，時效性差，影響企業投資時機。另一方面成本高，辦理抵押時各項費用較高，且抵押率低，一般土地、房產抵押價值的XX%，礦產品抵押還要收取一定的監管費用，造成企業融資成本高，多是中小企業難以接受。

四、促進金融支持縣域經濟發展的'對策與建議

(一)銀行要創新機制，不斷加大信貸投入力度

一是增強服務地方發展意識。各商業銀行要明確自身市場定位，要立足於服務縣域經濟，不能脱離本土化服務。近年來的中央文件都一以貫之地提出縣域金融機構一定比例存款投放當地的要求，上級金融機構要切實解決從基層抽調資金的辦法，明確縣域金融機構吸收的存款應規定按一定比例用於支持縣域經濟，以充分保障縣域經濟發展資金需求。

二是解決放權與門檻問題。縣級金融機構要根據縣域經濟發展實際，努力向上級機構爭取符合我縣信貸發展實情的信貸政策，要多彙報、多溝通，有必要時邀請上級主管領導到我縣實地考察，爭取上級金融機構對我縣實行差別化授權，相應地提XX縣域企業的授信額度，切實改變目前普遍存在的門檻高、手續繁等問題。同時要根據我縣多數中小企業處於創業初始階段的實際，對有市場、有效益、有發展前景，並能有效地識別和控制風險的中小企業，大力支持。

三是靈活運用政策，創新金融服務產品。各金融機構應緊緊圍繞縣域經濟發展，立足全縣各類羣體、各類企業的需要，加強政策調研，捕捉新的金融需求點，不斷推出新的金融產品，特別是針對縣域經濟發展的階段性資金需求特點，實施一業一策、一企一策、量身訂做等經營策略，積極探索採礦權質押、礦石、礦粉質押等新的財產抵押方式，緩解中小企業貸款抵押品不足的矛盾。加大信貸品種的開發和投放市場力度，最大限度地支持地方經濟發展，擴大自身盈利空間。

(二)企業要主動作為，苦練內功積極爭取金融支持

一是增強誠信意識。市場經濟就是信用經濟，信用是市場經濟的通行證，不講信用就要被市場經濟參與者拒之門外，誠信是金，企業應牢固樹立誠信是企業生命的觀念，自覺接受銀行的信貸資金使用監督，積極主動按時還本付息，杜絕逃廢銀行債務行為。

二是增強金融意識。企業要主動認真學習金融法律法規和金融業務知識，加強與金融部門的協調，提高自身信譽等級，充分合理運用金融理財工具，進一步與銀行建立互惠互利長期合作關係，不要等在企業有困難時才想起銀行。

三是增強管理意識。企業要按照市場經濟的要求，切實加強內部管理，依法依章建制，全面建立現代企業制度，完善法人治理結構，建立科學規範的公司化運行機制。使銀行能夠清晰的識別企業資本和現金流的狀況，達到強化企業內部管理，提高融資能力，提升企業發展潛力的目的。

(三)政府要搭建平台，優化金融支持經濟發展環境

一是不斷優化金融生態環境。把優化金融生態環境作為加快金融機構支持縣域經濟發展的一項重要內容，以營造誠信氛圍為切入點，建立信用宣傳教育平台。在電視台、政府的網站開辦一些專題欄目，大力宣傳誠信典型、守信典範。對逃廢銀行債務的單位和個人進行公開曝光，營造守信光榮、失信可恥的社會大氛圍。積極引入有資格的評級機構，組織縣內有資格、有條件的企業參與信用評級，真正把誠信客户的榮譽證變為貸款優先證和通行證。

二是加大對金融支持縣域經濟發展的支持和獎勵。對金融支持縣域經濟發展的考核獎勵辦法進行修訂，按大家實現新增貸款比列給予獎勵，特別是對新增三農貸款、中小企業貸款和完XX縣委、縣政府年初下達的貸款任務的，給予重獎。同時，政府的財政性資金業務，在全面支持縣域金融機構平衡發展的基礎上做有選擇性傾斜，對支持縣域經濟發展力度大，成績顯著的金融機構，給予重點照顧，進一步調動各金融機構做好金融服務的積極性，支持縣域經濟持續跨越發展。

三是以依法行政為立足點，最大限度做好服務工作。加強對房管、國土資源、司法、工商等相關部門的督導，最大限度地簡化房產、土地、權證、庫存商品的抵押評估、登記、公證等手續，降低收費標準，減輕企業和個人負擔。工商部門對需要以動產如礦石、礦粉抵押貸款的個人，依法進行動產抵押登記。加大礦產資源整合力度，學習外地礦山整合經驗，提高整合標準，成熟一家整合一家，整合到位。真正把優勢資源配置到生產技術過硬，資源收利用能力強管理規範的企業，支持優勢企業做大做強。

四是密切政銀企的溝通與合作，促進經濟與金融協調發展。一方面建立政府與金融機構和企業之間的聯席會議制度，完善經濟金融信息共享機制，縣域經濟主管部門要及時向金融部門提供經濟信息，包括資金需求信息、生產經營信息、市場信息;金融部門要及時向縣經濟主管部門傳導金融政策、金融產品和金融信息。另一方面縣工信局組織，選擇一批發展前景廣闊，管理相對規範的中小企業，由金融機構對其進行財務及融資培訓，提升我縣中小企業綜合素質。

五是以政府扶持為支撐點，積極發展小額貸款公司和中小企業互助擔保機構。目前我縣正在積極申報組建騰遠小額貸款有限公司，申報資料已經政府審核上報，爭取早日獲得審批，按照市場化原則運營，儘快發揮效應。根據我縣中小企業發展狀況，有必要引導企業建立互助式會員制擔保機構，在各企業自願的前提下，在明確各會員的權利和義務基礎之上，通過一定方式按一定比例共同出資設立，便於對會員提供封閉式擔保貸款服務。此外，要積極鼓勵民間投資組建以盈利為目的的商業性專業擔保機構。對引進或縣內民間資本成立的擔保公司，可在税費等方面考上給予扶持。力爭構建功能完善,運作規範,能夠有效分散、控制和化解風險的信用擔保體系,為全縣中小企業、民營經濟發展創造良好的融資環境。

金融調研報告 篇6

“要把大學生就業放在當前各項就業工作的首位。”在1月7日召開的中央促進就業會議上温總理這樣講到。近幾年來大學生就業難已經成為一個亟待解決的社會問題。昔日的“天之驕子”正面臨日益嚴峻的就業形勢，而由美國次貸危機引爆的金融海嘯正席捲全球，更給當前大學生就業工作增加了諸多不穩定因素，可謂雪上加霜。面對這些不利因素，我們不禁會溯源大學生就業難究竟“難”在何處？金融危機下如何有效促進大學生就業呢？願呈鄙文與諸位同仁交流探討。

大學生就業難的幾點原因：

1.個人需求與市場需求不對口。

也就是人們通常説的“供求錯位”。這是解決大學生就業難工作的核心。企業是市場的`主體。很多高校畢業生找工作時發覺企業需要的人往往是“用非所學”。自己辛辛苦苦四年所學的知識常常派不上用場，而想要競聘的職位卻不和自己的專業知識對口。最終只能遺憾地和該崗位擦肩而過。如何解決好“供求錯位”問題，對促進整個大學生就業工作具有重大意義。

2.大學生整體素質和能力的下降。

自1999年高校擴招以來，一些高校由於盲目拓寬生源而導致教學條件和教學質量下降。一些大學生認為大學就是天堂，只要跨進大學門就等於拿到了工作證。思想放鬆、行為懶散、學風渙散、無工作經驗、知識技能單一、創造能力和動手能力低下等因素都直接導致了大學生找工作時面對優秀職位而“心有餘力不足”這一尷尬境況。

3.準備不足，生涯模糊。

大學生就業不是到了大四才開始準備，而應在讀大學的第一天就要有思想基礎。一年級瞭解自我，二年級鎖定感興趣的職業，三年級有目的提升職業修養，四年級初步完成學生到職業者的角色轉換。不要成天忘了學習，更不要忙於應付考試，要對自己未來的職業生涯有一個清醒的認識，要把自己的興趣愛好和自己所學專業知識和市場需求動態很好的結合起來學習。

4.大學生就業心態“高居不下”。

依賴性強，眼高手低是當前許多大學畢業生的真實寫照。這一部分學生總是認為自己是知識分子，不是農民工，不是普通工人。於是求職時總愛和企業講條件，稍有累點髒點的工作不願彎腰去做。結果機會就是被這樣白白浪費。殊不知，在很多時候，從不起眼的工作幹起、從基層幹起往往是事業通向成功的不錯選擇。

如何解決這些問題，促進大學生就業

1.政府部門要積極迅速建立大學生就業信息系統。努力為大學畢業生提供平等、充分的就業信息與指導服務，以幫助畢業生進行職業決策，讓他們能夠將職業規劃戰略融入其終身規劃之中。

2.教育部門，人事機關和高校就業中心要繼續加大對大學生就業政策的導向與保護。

3.學校應優化整合專業課程設置，根據自身的實際條件和水平設置課程，提高課程的質量和競爭力，發展自己的優勢科目。使學生在校教育的知識結構能夠和社會需求儘量匹配，從而緩解就業壓力。

4.學校要加強對畢業生和準畢業生的就業教育和指導，培養學生樹立科學合理的就業觀，樹立“先就業，再擇業”意識，學生應積極轉變就業心態，給自己正確的職業定位，切勿好高務遠。

最後，我想説，在當前金融風暴席捲全球的大背景下，促進大學生就業需要政府、社會、學校、學生四個方面的積極協調和配合。只要我們大學生努力學好本領，時刻洞察社會需求動態，以積極的心態迎接挑戰，那麼在茫茫職海中找到屬於自己的滿意的工作崗位就一定不是一件難事。

金融調研報告 篇7

眾所周知，自去年以來受到美國華爾街金融風暴的影響，全球很多著名的銀行、企業紛紛關門，而我們中國的情況也可想而知，雖然很多大企業紛紛承諾不裁員，但是很多員工還是失去了他們的工作，隨之而來的就是勞動介紹所的忙碌。這次寒假我來到我們區一個勞務市場（也就是工作中介所）學習，經過一段時間的學習，讓我認識了這份工作的實質內容，以及瞭解了在目前社會條件下就業的艱辛，也使自己對幾年後的未來有了一個規劃。

這個年紀的我們也許從未踏進過職業介紹所的大門，但通過這次的寒假實踐，使我更深一層地認識了勞務介紹所，它涉及方方面的業務，在這工作緊缺的時候，它的真正價值得以體現，它為無數失業者提供工作的機會，無論是應屆的畢業生，還是下崗的人羣，在勞務介紹所你都可以看到他們的身影。它要求對招聘單位負責，對應聘者負責，為招聘單位提供他們所需的人才，也要為應聘者提供他們得以施展才華的機會，所以，勞務公司所起的總用非常重大。

還記得第一天來到勞務公司，負責人為我安排了一個接待登記的工作，起先我認為這是一份非常簡單的工作，但當求職者紛紛來到時，真的嚇了我一跳。首先映入眼簾的是無數的人頭，本以為求職者不會很多，因為這家勞務公司不是很大，但沒想到來求職的人卻非常多，大家都抱着不放過任何一個機會的心態，希望早日找到一份工作，可見目前求職市場競爭是多麼的激烈。

要完成着一份工作，首先我要讓求職者求一份個人信息登記表，裏面包括他們的個人信息、求職意向與一些附註信息。在他們填完登記表格之後，我會仔細核對一些他們的信息，例如聯繫電話等，因為如果有合適他們的工作機會，我要能夠聯繫得到他們，儘量為他們爭取到來之不易的機會。其次就是處理招聘單位所需招聘職員的要求，當有這樣的招聘信息時，我們要把這些信息記錄下來並謄寫在正規的招聘信息紙上，貼於整個大堂的醒目位置，方便求職者查看。然後我會根據他們的求職意向，在我手頭已有的工作機會中尋找有沒有符合他們意向的工作，然後和那位求職者協商，如果他願意去嘗試這個機會的話，我要把這份工作的面試地點和聯繫人告訴他，方便他聯繫；如果他不願意從事這類的工作，我會盡量在幫他注意這樣的面試機會。最後就是一天的整理工作，我要把一天的求職者的信息與招聘單位招聘的要求輸入電腦，進行存檔。

在這個過程中，我發現這樣一些問題：有的求職者在填表時會寫他願意從事某一類的職業，但往往我根據他們的要求介紹相應的面試機會給他們時，他們往往會表示他們不願意從事此項工作。從這個現象，我們不難看出這些求職者對於自己所想從事的職位並沒有一個明確的定義。其實現在的我們和這批求職者很像，我們對未來要從事的職業沒有明確的定位，定了目標之後，往往是朝訂夕改，我想在這個時候，樹立一個明確的目標的與規劃是非常重要的。

在工作的過程中，我碰到過一些比較難纏的求職者，他們一天沒找着合適的工作就一直纏着你介紹別的工作給他們。我分析了一下，概括起來可以歸咎為兩個方面的`原因：

（1）首先是求職者自身的原因。作為一家職業中介公司，它在為人介紹工作時，會要求求職者交納一定的費用成為其會員，才會為求職者詳細介紹工作的內容，所以，當我們介紹給他們的工作屢次不能從事的話，他們會認為，我出了錢你就一定得為我服務到家，幫我找到合適的工作。其實，作為一個服務性行業的員工，盡心盡力為客人服務是我們的宗旨，但是作為失業已久的下崗人員或還未找到工作的求職者，他們這樣的的心情是可以理解的，他們有的是家裏的頂樑柱，有的為了生計在外奔波，想像一下兩年後的我們，也許到時我們的情緒會比他們還要來的激動······

（2）其次是招聘單位與中介所職員的問題。在與招聘單位進行招聘工作內容的溝通時，招聘單位只是簡單的介紹一下，很多的細節問題沒有具體的提到，而工作人員只能根據這些簡單的信息推薦求職者前去應聘，而往往等到求職者去面試時，招聘人員往往不是很滿意求職者的條件，求職者對面試者的態度也非常的不滿意。我想這是一個雙向的問題，需要彼此更好的溝通，才能解決。

在這次的學習過程中，我還注意到了這樣一類現象，有的人現在已經在從事一份工作，但他還是來到職業中介所進行求職，就其一下，無不是為了找份既輕鬆收入要高的工作，一旦他們找到這樣的機會，就是發生想在社會上很流行的一個現象：跳槽。俗語説“幹一行愛一行”，對於他們的行為，我們不能説他們不熱愛自己的職業，也不能説他們不安於現狀，我只能説，我尊重他們的選擇，他們這樣做也許是為了使自己的家庭生活更富裕，有的是為了更好的實現自己的價值，我想每個人都有自己的追求，尊重他們的選擇是我們最好的行為方式。

在這次寒假實踐中，我見識到了形形色色的求職者，他們之中有的是為了自己的生計忙碌，有的是為了實現自己的人身價值忙碌，兩年後的我們也將成為他們其中的一員，可以想象到時候我們的表現會如何，我們會比他們更激動？當我們找不到工作時，我們會比他們更手足無措？當我們的簡歷屢次遭別人退回時，我們的感受又將怎樣？

現在的我們就應當為兩年後的我們好好打算一下，金融危機的影響不會那麼快的消失，也許它所帶來的影響還會進一步的惡化，到時的我們如何在求職的低谷找到一條光明的出路，是值得我們深思的。前幾天在看《頭腦風暴》時，談到的問題就是有關於大學生就業難的問題，所有的嘉賓與主持人在承認當今就業比較困難時，也指出了還是有很多機會的存在，關鍵在於我們自己的把握。我想，人的命運是掌握在人自己的手中，我們可以自己掌握，也許我們所處的社會各方面的條件不是那麼的完善，社會也許不是那麼地公平，但我想，只要我們自己有所努力與付出，無論最終的結果是怎樣，我想都是值得的......

金融調研報告 篇8

一、我的家鄉——“草原明珠”錫林浩特市

錫林浩特市(以下簡稱“錫市”)位於內蒙古高原的錫林郭勒草原中部，始建於清康熙六年，1983年由國務院批准建市。全市行政區劃總面積18750平方公里，轄6個城鎮街道辦事處，2個鎮，4個蘇木。現有總人口20萬人，含蒙、漢、回、滿、達斡爾、鄂倫春、鄂温克等17個民族，是一個以蒙古族為主體，多民族聚居的邊疆少數民族地區，素有“草原明珠”的美譽，是內蒙古首批“中國的優秀旅遊城市”之一。錫林郭勒草原是十三世紀的皇家牧場，錫林河的九曲十八彎流傳着蒙古族悠久的傳説，遼闊碧綠的草原、盤旋的雄鷹、神聖的敖包、潔白的哈達、悠揚的馬頭琴聲、恢弘的長調、夕陽下的勒勒車、火紅的篝火，淳樸的牧民用奶茶的飄香向我們訴説着這一個古老的民族興盛、衰落、自強不息的一個有一個傳奇。這裏依舊風景如畫，姑娘湖、瞭望山、鍋盔山、金蓮川、多倫淖爾……無一不讓你流連忘返。在此，我真誠的歡迎您到草原來!

二、獨飲自酌——金融風暴前錫林浩特市平穩的發展

自1983年建市以來，錫市人民生生不息的建設者自己的家鄉。官方數是:xx年地區生產總值由億元提高到億元，基本實現三年翻一番，按可比價計算，年均增長%。工業經濟的主導地位日益提升，工業對經濟增長的貢獻率由%提高到%;工業增加值由億元增加到億元，年均增長%。近年，集中力量進行城市基礎設施建設，城市規模進一步擴大，基礎設施基本配套，人居環境和發展環境明顯改善。煤炭在建生產能力xx萬噸，電力裝機在建規模60萬千瓦，通過地質勘探已控制金屬鉬儲量33萬噸，居世界前列。而據我個人的感受，危機以前全市正進行擴建，樓房越蓋越高、居民區娛樂設施越來越多、商場裝潢越發奢華、越來越多的人們習慣於“下館子”，傍晚廣場上散步的人們三三兩兩談笑風生，十分愜意。出入各種娛樂場所不再是有錢人的特權。

三、身處金融危機，生活方式悄然改變

xx年全球金融危機爆發後，由於建築原材料價格上漲很多施工單位停工資金短缺而停工，商場裏的貨物也貴了許多。經過調研問卷(主要從衣、食、住、行)得知，生活相對好的人們現在更願意買一些國外品牌的服裝，因為人民幣增值，進口關税下調，使得國外的商品較以前便宜了許多，而國內一些有優秀品牌的衣服價格卻貴了許多;相比之下，人們倒是認為買國外品牌的衣服既合算又顯身價。生活普通的'人們則會到百貨大廈買一些較便宜的衣服，這些衣服是集中製作的，並沒有嚴格的品牌限制。因為之前人們習慣於在飯店吃飯，既省錢又實惠。過節請客可以到大飯店一顯身手，講講排場;如果是平常吃飯，則可到小飯店品嚐各種特色。但現在，人們經常回家自己動手，在飯店消費已不再是時尚，原因就是小飯店經常易主，使得人們吃飯這樣尋常享受的事情變成了一種負擔——常為每頓飯的去處而煩惱，而且現在一頓飯的開銷是過去的兩倍左右，真是得不償失;所以還不如自己親力親為，即使這樣，我們一頓飯的消費也還是不少，多的達上百，少的也需二十左右。這給收入並不豐厚的小城人們帶來了一定的壓力。有一位黃奶奶説，去年年末時僅一週之內豆腐的價格從一元便漲到了兩元，其他的蔬菜價格也是迅速上漲並久居不下。這樣的情況也許我們只是皺皺眉頭，但我想，有的家庭就需要付出更多的精力來想辦法填飽肚子。

另外，為了刺激經濟，政府從外地(如鄂爾多斯)招商引資，開採地下煤炭等礦石資源，大面積進行房屋拆遷重建，近兩年左右的時間，平房已經消失殆盡了;取而代之的是一個個現代式的居民區：玲瓏樓閣錯落有致，小橋流水曲徑通幽。大家也都如願以償的住進了樓房，這也使得各小區的居委會忙碌了起來，小區還開設了門診、幼兒園、茶館、娛樂室，儘管會花掉人們大部分的積蓄，但是如果住得舒適，也算物有所值。只是房價即使整體下跌依然不能滿足人們的住房需求。

當然，人們的出行也有了大幅度的改變。幾年前，人們還普遍騎着摩托車、自行車上班上學，如果奢侈的話就會打出租車;而現在，生活較富裕的家庭都擁有自己的私家車，使得人們的出行更加方便，路面上很難見到摩托車的身影了;不過，這也讓小城市的交通顯得略加擁擠。同樣由於金融危機，有不少家電下鄉活動，而農村和中小城市成為熱點消費市場，有相當一部分國產汽車也有下鄉活動，價格低廉，使居民買車敢想不敢做成為了現實，還是由於關税下調，讓我們買國外的豪華車也成為了可能，在人們的閒聊中，車成為一個主要的話題。但是擁車一族的感受可是大不相同。有的人認為買車方便了交通，使近距離的小範圍旅行成為現實;有人認為，買了車後開效過大，隨着油價一路飆升有些承擔不起養車的費用，新車剛買不久就入庫了;還有一些人認為，買了車之後人變得懶了許多，還要經常到健身房鍛鍊身體……總之，車輛的普及，在一定程度上提高了我們生活水平。

這就是金融危機下人們生活水平的改變，錫林浩特市較為偏遠，城市經濟不依靠出口，所以受到的衝擊相對沿海城市小了很多。還有一些買股票、基金等金融衍生物的居民，損失了不少財產。儘管生活中出現了令人不適的種.種問題，但是居民們依舊對自己現在的安定的生活非常滿意;光鮮亮麗的服飾讓人們更加精神，偏貴但營養豐富的食物讓人們的體魄更加健壯，樓房的集中供熱總好過三九嚴冬自己起早點爐子，有了車遇到急事就不至於束手無策。

四、時刻充滿信心，用勤勞憧憬美好未來

今天，我們還在金融危機陰影的籠罩下，並且，我們還不知道什麼時候能迎來經濟的真正復甦，但是我們有理由相信堅持努力就是勝利。錫市的居民現在基本脱貧，都在努力讓自己的日子紅火起來。市政府還根據居民的生活愛好舉辦了各種比賽、娛樂表演，還有蒙古族的那達慕會來豐富人們的生活。據勘測，我們的地下有巨大煤炭礦儲量，並在去年煤炭產量超過了山西;即將興建的農用車交易市場、化工廠可以為我市人民提供更多的就業機會，工業的逐步發展會讓我們的經濟在不久的將來邁進新的階段，到時人們的生活水平也是更上一個台階。

後記：我才用的是在一定範圍內進行調研問卷的方式，並根據大家所填情況進行總結以及個人的親身經歷所做的調研，此報告中一些數據是參考錫林郭勒盟官方網站。通過這次社會調研，使我對家鄉的經濟情況有了更加深刻的瞭解，同時也掌握了不少社會知識。這樣的活動會讓我在今後的德育課學習中掌握好重點知識，為更深入的學習打下堅實的基礎!

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金融調研報告 篇9

近來年，農村金融體制不斷完善，農村金融在促進農業和農村經濟發展、提高農民收入等方面發揮了重要作用。但目前農村金融服務不足、資金嚴重短缺、農民和中小企業貸款難問題依然較突出，制約着新農村建設。

農村金融服務存在的不足

現有農村金融服務不到位，不適應新農村建設的要求。表現在：農村金融服務供給不適應農村金融需求，貸款條件苛刻，貸款品種不適應農村經濟發展的特點，貸款額度、期限與農民生產消費實際脱節；農村資金流失嚴重，信貸投入較少；國有商業銀行和郵政儲蓄機構通過系統上存、資金拆借等方式將大量資金從農村轉移到城市或非農領域，農村金融抑制問題較突出；農村金融業務品種單一，服務手段嚴重滯後，農村支付結算環境落後；農業保險產品發展滯後，農業保險規模小、參保少、理賠難問題較突出。

農村金融市場制度約束不到位。農村金融市場是弱質市場，其規模效益低於城市金融，因而盈利能力偏低。在缺乏制度約束的情況下，單純依[文祕站:]靠市場調節勢必形成農村資金外流，導致商業性金融機構退出農村金融市場。

農村金融機構經營機制轉變不到位。部分農村金融機構思想觀念落後，仍然沿襲“等客上門”的傳統做法，缺乏市場經濟條件下的危機感和客户至上的理念，缺乏產品創新和服務創新的意識，不能積極轉換內部經營機制，大力加強市場營銷、開拓農村金融市場。

農村金融市場政策扶持不到位。農業是弱質產業，投入多、產出少，週期長，農村經濟貨幣化程度低，決定了農村金融服務成本高、風險高、收益低，農村金融服務的供給和需求難以實現高水平的均衡。因此，在擴大農村金融市場規模必須依賴外部力量的扶持，充分發揮政府的作用，對農村金融採取特殊的扶持政策，對金融機構支持“三農”的風險予以合理補償。

農村金融市場信用體系建設不到位。農村金融服務對象是眾多小規模經營的農户和大量的農村中小企業，貸款對象數量多，地域分散，這決定了農村金融市場信息不對稱現象嚴重。目前，農村信用體系建設相對滯後，農户和農村企業信用信息還沒有納入徵信系統，農村金融機構發放貸款必須花費大量的.信息費用搜集農户信息，農村金融市場交易成本的增加必然阻礙農村金融市場規模的擴大。

改善農村金融服務的建議

強化農村金融機構支持“三農”的制度約束和政策引導。依靠法律強制和政策引導推動建立農村信貸穩定增長機制，依託政府和市場的雙重作用，緊密結合農村經濟的特點和新農村建設的要求，建立金融促進新農村建設的相關制度、規則。同時，充分重視財政在激勵需求和結構調整中的作用，出台財政補貼、擔保或税收優惠等措施，引導金融資源流向農村。

完善功能，整合力量，充分發揮金融在新農村建設中的槓桿作用。基層人民銀行要通過發揮“窗口”指導作用，完善對農村金融的再貸款支持，充分利用貨幣政策工具，引導金融機構把更多的資金投入到農村經濟領域。積極推動農村金融體制改革，改變農村金融現狀，增加低息支農再貸款，加大支農投入量，加強對再貸款投向和使用效果的考核，確保農户貸款穩步增加，支農功能穩步增強。

農村金融機構要轉換經營機制，加快金融產品創新。農村金融機構要積極轉變經營觀念，增強“三農”服務意識，在加強貸款營銷、簡化貸款手續、提高貸款額度和降低貸款利率等方面，加大工作力度。逐步完善小額擔保貸款、農户聯保貸款等業務，創新授信和抵押擔保貸款管理制度，提高貸款效率。大力開展住房信貸、教育信貸等農村消費信貸業務，根據農村經濟特點，創新開發新業務、新產品，逐步推廣農民工銀行卡、商業匯票、理財、投資諮詢等業務，改進和創新支付結算渠道，加快電子化建設，更大範圍的滿足農村多層次金融需求。

加快農村徵信體系建設，引導農村金融機構發展信用貸款。針對農村金融市場信息不對稱和農户缺乏抵押品的現實，應加快農村徵信體系建設，引導農村金融機構重視蒐集農户信譽、道德品質等信息，建立農户信用檔案和信用數據庫。

加快發展農業保險。加大對農業保險業務的宣傳和推廣工作，積極發展農村保險，提高農村保險密度和保險深度。在發展政策性保險的同時，積極推進農村商業保險、合作互助保險，充分發揮對農業經濟的補償作用。通過擴大農業政策性保險範圍，改善農業巨災風險轉移分攤機制，提高農村整體抗風險能力。

金融調研報告 篇10

把自主創新（引進技術消化吸收再創新、原始創新、集成創新）作為中心任務，要求在經濟和科技戰略中集中體現自主創新；在科技任務中切實落實自主創新；在體制機制上有效保障自主創新；在政策措施上引導和激勵自主創新。而其中關鍵的環節是，應當建立一個功能完備的、高效的金融支持系統，以利於企業不斷提高技術創新的能力和市場競爭能力。

準確把握當今世界經濟、科技發展趨勢和內在規律，不僅對我國的科技事業，而且對整個社會主義現代化建設都具有極其重要的指導意義。從世界各國科技與經濟發展的演進過程看，科技政策重點逐漸由促進科技的發展轉向促進自主創新，各國政府為刺激經濟發展，趨向於更積極地推動和指導技術創新，並努力將科技政策和產業政策、金融政策整合為一體。一方面，隨着計算機技術和網絡技術的發展，金融市場的交易效率、金融監管機構的監管效率和金融機構的交易效率逐步得以提高，使得金融業可以更好地為高科技發展和企業的自主創新服務。另一方面，金融業一直都在持續推動科學技術進步，世界各國經驗表明，企業自主創新從而科學技術的發展必須依賴外部資金的支持。外源性資金的渠道主要是：政府（或其他社會團體）資助、股權融資、債務融資。現代金融業的發展，最突出的是金融創新的發展，金融創新逐步促進現代高科技的發展。

金融的運行具有其自身的運動規律，它是以還本付息為條件、有償使用的資本。這個特點決定了借款人，無論是科研機構，還是科技企業，必須保證把貸款使用在能夠產生經濟效益、能夠產生還貸資金的項目上。自主創新的金融支持體系的建設，核心是制度建設和信用體系建設。具體説來，應該從幾個方面進行着手構建科技發展的金融支持體系：

一、鼓勵探索各種自主創新的.金融支持機制

一個可行的運行模式是，中小企業創新基金和科技擔保公司合作，形成風險準備基金。由創新基金統一向銀行申請貸款，提供資金給科技型中小企業、“863”“攻關”計劃、重大專項等的承擔單位，通過集成科技資源，利用科技和金融結合的平台，支持高新技術企業。也可以通過科技貸款貼息，解決“風險與收益不對稱”問題，適當提高銀行對科技中小企業貸款利率上浮的比例，企業承付基本利息，政府資金負擔上浮利息。例如，廈門市科技局為幫助科技型企業解決發展中的資金瓶頸，先後於xx年4月28日、8月8日，與中國工商銀行廈門市分行、中國建設銀行廈門市分行簽訂了“共同扶持科技型企業協議”，共同推進科技型企業的發展。xx年底，南京市科技局與交通銀行南京分行共同開展“銀政合作”試點，交通銀行在兩年內向南京市科技局推薦的科技項目給予8億元的授信額度，南京市科技局負責篩選重點項目向銀行推薦，對部分重點項目採用貼息引導科技貸款。

二、探索建立科技產業發展銀行或中小企業發展銀行

為高新技術產業開發區和科技型企業設立專業化的科技發展銀行是自主創新的金融支持體系建設的重要步驟。科技銀行或中小企業發展銀行的有效運作關鍵是要提高風險識別能力，如果銀行具備足夠的風險識別能力，就能夠有信心、有能力對科技項目進行貸款支持。相反，銀行如果沒有足夠的風險識別能力，可能選擇放棄這個市場。這就要求銀行要大力發展和應用現代風險管理技術和方法，通過各種手段有效降低對企業的信貸風險，積極探索和開展多種擔保形式，發放多種低風險的貸款；可以探索開展税款返還擔保、股票股權抵押、保單抵押、債券抵押、應收貨款抵押、其他權益抵押等多種貸款形式，解決企業合理的資金需要。

三、積極推進科技金融工具創新

科技部門可以聯合金融部門以創新的金融工具（如對重大科技專項資產實行證券化、發放可轉換債券、票據貼現等低風險業務）進行融資，既使銀行降低風險增加收益，又可以有效彌補產業化的資金缺口，實現科技和金融、政府和社會多贏共利的目標。例如，“中國高新技術產業開發區債券”，捆綁了12個開發區、發債規模8億元，已進入實質性操作階段。再例如，以股票作擔保的表外研發證券（swords）就是一種重要科技金融工具創新形式。swords是在生物科技企業發展初期階段常採用的融資方式。典型做法是：發行swords證券的企業負責管理投資運用；並根據預定價格的時間表有權收購所有公開發行的證券；相應地，投資者可得到在預先約定的時間段內以約定溢價價格購買該公司普通股的一個期權或認股證；一段時間後，該認股證可與原先購買的swords單位分開交易。

四、建立自主創新企業的貸款擔保制度

許多高新技術企業，規模普遍比較小，自有資金不足，對銀行而言風險偏大，因此，往往難以獲得貸款支持。為了促進扶持這些企業，政府可成立專門的擔保公司，為企業提供擔保。政府出資專門設立科技型中小企業貸款的擔保基金，為創新型企業的融資提供擔保服務，是我國自主創新金融支持制度的必然選擇。設立貸款擔保制度，可以有效減輕政府出資的壓力，還可以充分有效地利用商業銀行貸款和民間資金，建立多點投資環境，有利於提高對中小企業技術創新項目的選擇和投資效率，從而形成“企業有所創新，銀行有所借款，政府有所保證”的有效機制以及較合理的貸款擔保和開放的資金供應系統，從金融支持上促進中小企業的創新發展。美國小企業局向小企業發放直接貸款已於19xx年廢止，而採用以貸款擔保方式對小企業進行支持。日本的貸款擔保措施更加完善，除對商業銀行貸款給予擔保外，還有中小企業信用保險公庫對信用保證協會的保證實行連環保險。1974年1月，台灣地區推動成立“中小企業信用保證基金”，信保基金主要來源於當局及有關金融機構。信用保證的項目包括：一般貸款信用保證、商業本票保證之信用保證、外銷貸款信用保證、購料週轉融資信用保證、政策性貸款信用保證、小規模商業貸款信用保證、進口税捐記賬保證的信用保證、履約保證的信用保證、自創品牌貸款信用保證、青年創業貸款信用保證。在信用保證基金之外，1997年台灣當局又成立了“中小企業互助保證基金會”，推進各項輔導及互助保證貸款。該基金的主要運作為：中小企業互助保證為協助擔保品不足的中小企業取得銀行貸款。

五、着力培育良好的信用環境，建立合理的信用評級標準和體系

必須加大對社會信用體系建設的投入，打造“信用社會”，提升企業自主創新的誠信環境。有關部門要搭建完善的共享信息平台，積極建立中小企業的信用記錄體系和中小企業信用諮詢機構，為銀行提供中小企業全方位、多視角信用狀況有償諮詢，可以使相關金融機構共享信用信息資源，信用狀況更加透明，降低了信息成本，金融機構支持企業自主創新發展的調研報告風險定價成本也隨之降低。同時，信用記錄也增加了中小企業及其股東的違約成本，促使其主動增強對自身的風險約束。當前，特別要加大對惡意逃廢債務企業的懲處力度，發揮法律強制作用，讓失信者付出成倍的代價，形成不願失信、不敢失信的機制和制度。加強法制建設，不僅有助於保護中小企業的財產權，強化其供應商與顧客的履約義務，從而降低了中小企業經營中的不確定性，而且降低金融機構的信息成本和風險預期，強化了債務人的風險約束，因而會有實質性收效。

六、培育和支持一批中介服務機構

要改變現有科技中介機構服務單一、相互脱節、自我發展能力差的狀況，促使中介機構如科技擔保、評估推介等相互結合，為科技企業提供多功能、全方位、綜合服務。政府可以通過認定資質、委託任務等方式，給予扶持。中介機構的長期生存和發展，應依靠其服務質量和信譽，開辦初期應得到政府部門經費支持，但要按照市場規律，引導其在競爭、服務中依靠自身能力求生存求發展，不能由部門長期供養。

七、要注重發展資本市場，建立和完善創業投資機制，拓寬中小企業直接融資渠道

從國外經驗來看，許多小企業都是通過創業投資市場來獲得資金，最後發展成長為大企業的。通過風險投資形式為自主創新提供金融支持關鍵是要規避所謂的“上帝變野狗（god to dog）”現象，即風險投資企業出資時被視為上帝，一旦投入錢後被當做野狗並逐漸被擯棄所投資企業之外。這就要求培育有利於高新技術產業發展的資本市場，確保風險投資基金的適時退出，加大對成長中的高新技術企業的直接金融支持。

美國是創業投資比較發達的國家，20世紀90年代以來，其經濟得以較快發展，高科技產業貢獻很大，而高科技企業主要是通過創業投資市場籌資。1993年到1999年，美國風險資本急劇增加，1999年達到250億美元，1999年管理基金達到800億美元。目前，中國還沒有形成靈活有效的創業投資市場，中小企業通過創業資本方式籌資的比例很小。因此，中國政府要積極採取政策措施，創造一個有利於創業投資生產和發育的良好環境，比如：通過立法，建立知識產權保護制度，完善與創業投資相適應的組織形式、管理模式和運行機制，完善企業上市、產權交易、兼併重組等資產流動機制，構建有效的創業投資體系，擴大中小企業直接融資數額，緩解中小企業資金不足的問題

金融調研報告 篇11

一、全區非公企業概況

改革開放以來，我區非公經濟在30年的時空跨度裏，經歷了萌芽、起步、快速發展、蓬勃發展四個階段，從無到有，從小到大，從弱到強，湧現出了華通集團、普析通用、裕發房地產開發公司、漁陽集團、東曉新越酒店等一大批有自主知識產權和雄厚經濟實力的非公企業成為支撐平谷經濟快速發展的主力軍。為平谷經濟和社會發展做出了巨大貢獻。截至到20xx年底，我區已有非公企業7187家，全年上繳税收20億元，佔全區税收總額的74.8％。據不完全統計，目前，非公企業安置就業達10萬人以上，為四川地震、非典、長江水災及各項社會公益事業捐款達8000多萬元。非公有制經濟作為我區域經濟的重要組成部分，在調整產業佈局、增加區域税收、安置就業、促進社會和諧等方面發揮了重要作用。

二、金融危機對民營企業的影響

在調查企業中，有50%的企業認為金融危機對企業生產經營造成影響的程度很大，30%的企業認為影響程度較大，20%的企業認為影響程度較小，企業認為沒有影響程度的基本沒有。據調查中多數企業反映，大部分企業是從去年年底開始受影響，企業產品訂單減少、市場消費需求萎縮、市場銷售不暢、市場競爭壓力增大、產品滯銷。我區民營企業均受到了不同程度的影響，部分企業面臨停產和半停產狀態。同時，在調查中發現，區內傳統產業影響最大，外來企業，民營企業受影響也不小。因資金、原料、成本、市場等方面的差異，企業受到影響的程度不一樣，紡織、服裝加工、提琴生產、房地產建築等行業受重創，銷售、服務、製造、酒店業等均受一定影響。

（一）經濟效益下滑，企業經營困難。從20xx年年底開始，金融危機的影響波及到我區民營企業，進入20xx年以來影響逐步顯現，特別是紡織行業受到較大沖擊，由於受貨幣政策從緊、生產成本和人力成本上升、能源價格上升、新勞動法實施、國內宏觀調控、利率上升帶來的財務費用增長等諸多因素的影響，區內紡織企業限入關車、半停產的困境，紡織行業已經到了“近年來最為艱難”的關口。企業各項指標在今年的1-3月份最低，虧損加大，企業庫存積壓。中小企業也紛紛表示，“市場需求持續低迷”，“產品賣不出去”，“業務量明顯下降”，“訂單不足”。產品銷售受阻，企業生產開始受限，經濟效益連續下滑。華夏毛織廠、華陽服裝廠、華東樂器等均是我區的知名企業，也是創税大户。前幾年主要是對外出口毛紡織品、服裝加工及小提琴製造。近幾年來，由於國際市場疲軟，價格波動。特別是20xx年國際金融危機的全面爆發，企業大都處在停產狀況。華陽服裝廠20xx年1-3月訂單下降34%，收入下降40%，4、5月份差不多無定單，一次性裁員500人。華東樂器，為保證訂單數量，降低3%-5%的產品價格，僅xx年11月至xx年2月虧損160餘萬元，我區出口經營型企業面臨嚴重考驗。

（二）傳統產業建築企業面臨嚴峻形勢。本次金融危機雖説是金融行業“百年一遇”的內在危機爆發，但是卻源自於房地產行業。從20xx年-20xx年的“流動性過剩”可以看出，信貸在房地產行業的過度發放、外行業及股市融資大量進入房地產行業、外資過多資本介入房地產行業、銀行給買房人的過度放貸，都是對整個房地產行業的過度發展起到主要的“推波助瀾”的作用。而這恰恰是中國房地產市場化以來從來沒有經歷過的。雖然政府已經加大了住房保障的投入，旨在極大地拉動房地產投資的增長，進而保持GDP的增長，但政府的政策影響持續下降，在巨大的市場面前，政策越來越顯示出力不從心。因此整個金融危機已經影響到投資人的信心，進而影響到房地產市場。從平谷建築行業來看，房地產中長期的發展是持續健康穩定的，但是眼下短期的調整已經在所難免，由於地價上漲、房價上升，導致購買力下降，開發商無資金週轉且風險增大，大部分開發商逐漸壓縮規模，放緩進度。甚至保守呈觀望狀態。區內部分傳統建築公司，如有影響力的北京金通遠建築公司所承建工程數量缺乏，要求政府加大區屬企業扶持的呼聲很高。可以説金融危機對整個房地產、建築行業的價值觀、風險意識等影響深遠。

（三）購買力下降，銷售額度減少。xx年下半年，由於金融危機越來越影響到內陸地區，消費市場萎縮，居民購買力下降，我區銷售、服務、製造、酒店業等均受一定影響。特別是汽車銷售業下降50%，配件價格上漲，維修價格未上調，利潤降低。北京市燕興隆新型檣體材料有限公司，企業生產因資金回籠慢，工作人員流動大等因素受影響，訂單直接減少20%。

（四）中小企業融資困難的問題依然存在。

目前，在金融危機的影響下，制約企業正常經營發展的瓶頸很多。主要有：一是市場萎縮低迷。受金融危機的影響，歐洲大批用貨商限產、停產、及至破產，造成市場萎縮，產品無法銷售。同時，不少加工類企業工藝簡單、缺乏競爭力，市場佔有額低，銷售途徑狹窄，無法在短時間內拓展國內、國際市場，很難在當前競爭激烈的商業環境中立足。二是資金不足。主要表現在金融機構對中小企業貸款比例較低及中小企業融資成本較高。調查中，有80%的企業認為“資金非常緊張”，有20%的企業認為“資金略有緊張”，10%的企業認為“資金不緊張”也只是持保守觀望狀態。雖然國家出台了有利於中小企業發展的有關政策，降低了銀行貸款利率，調增了商業銀行信貸規模，但是銀行融資“門檻”過高，對中小企業發展信心不足，特別是當前金融危機這一大背景下，銀行為了降低風險，加緊收縮銀根，對中小企業實行“限貸”、“惜貸”、甚至停貸。三是企業規模小，處在產業鏈的底端，抗風險能力弱。原材料價格持續下跌，帶來了產品的快速降價，很多產品賣不出去，庫存壓力加大，企業維持艱難。目前，金融危機企業正處於資金較為困難關口，資金比較緊張，希望得到資金和相關政策支持成為了多家企業共同的心聲。

（五）企業開工不足。金融危機帶來的生產規模縮減，部分企業受成本高，售價低的影響，經濟效益下滑，部分企業採取減少工作日、職工培訓、輪崗作業等措施降低成本支出，減輕壓力，應對當前的嚴峻形勢。如：華陽服裝廠、燕興隆新型牆體材料有限公司、華夏毛織廠、

三、企業採取的應對措施

在當前的困難環境下，多數企業堅持科學發展觀，積極採取應對措施，從技術創新、調整結構、控制費用支出、挖掘自身潛力、回籠資金等方面採取措施積極應對，儘量減少金融危機對企業產生的不利影響。大部分企業認為，金融危機對於我區非公企業的發展既有挑戰，更有機遇。我們要理清工作思路，既要準確分析把握此次金融危機帶來的負面影響，又要抓住國內外經濟形勢呈現的發展機遇，趨利避害，促進我區非公有制經濟建設平穩發展。目前，針對金融危機的`蔓延和加劇，為抵禦國際經濟環境對我國的不利影響，中央實行積極的財政政策和適度寬鬆的貨幣政策，以增大政府的投資來發揮帶動作用。國家出台了一系列擴大內需的政策，並且提出了放寬金融政策、鼓勵出口創匯、加大基礎設施投入力度以及《北京市幫扶企業應對金融危機的29項措施的措施》，對我區企業發展又是一個良好的機遇。通過調研發現，很多企業自身也在積極採取措施，應對此次金融危機。

（一）加大新產品開發力度，優化產品結構。在市場需求減弱的大環境下，加大產品研發力度，增強自主創新能力，提高產品的科技含量，追求產品質量的精益求精，從自身產品上尋求突破，避免價格戰帶來的惡性競爭，規避同質化產品的價格戰，有效提升產品銷售價格，增加企業的經濟效益。

（二）加強企業管理，最大限度降低生產成本。淘汰落後的舊工藝、舊設備、節能降耗，嚴格預算監控，加強資金管理，加強資產管理，簡化生產管理程序。加強企業管理，提高原材料利用效率，減少不必要的開支。充分利用現有資源，降本降耗，以應對當前金融危機的挑戰。如金鷹羊絨製衣有限公司在外銷定單下降23%，價格同比下降15%的困難面前，拓寬思路，積極應對金融危機。一是保證產品質量，適當降低價格，確保訂單數量；二是採用“兩條腿”走路的方針，在保證外銷市場的同時，投資產品廣告做好宣傳，採取網上銷售的方式，擴大國內市場；三是更新設備，用機器代替人工，擴大自產，減少外發，從根本上節約成本。

（三）回籠資金，抓基礎建設。抓住國家擴大內需的有利時機，一方面利用這個時間，企業集中精力追繳貨款，清理外債，回籠資金，為下步發展提供資金保障。另一方面適時進行內部建設。如北京華晨金鼎汽車銷售服務有限公司，在銷售下降50%的困難面前，知難而上，無減員、無降薪。投入50萬元進行維修車間建設。鑫座賓館在全球金融危機的形勢下，營業收入同比穩步增長，主要原因：一是領導班子團結。二是酒店改變原粵菜的經營模式，聘盤峯賓館的廚師將家常菜系進一步改良推廣。三是投資200萬元對A座客房進行裝修改造及設施設備更新且已正式啟用。

（四）抓住政府對企業扶持政策的機遇。政府出台、九項措施，對投資政策、土地政策、税費政策，服務政策以及積極協調和鼓勵信貸支持，執行寬鬆優惠的税費政策，鼓勵投資引資實施工業項目，加大對工業企業的服務和扶持力度等應對金融危機出台了積極支持企業的具體措施，區內各企業充分利用政府政策支持契機，發展企業，構造抵禦金融危機的防火牆。

四、建議

（一）提供政策扶持。支持中小企業多渠道融資。給企業提供一個寬鬆的投資和發展環境。幫助企業共渡難關，同時，加大對企業扶持力度，對於區內具影響力的如金通遠建築工程公司等企業，確保有針對性地將政府扶持政策及時落實到位。減少行政事業辦公收費，簡化辦事流程，降低企業交易成本。

（二）優化環境。為了使我區民營企業更早“消凍回温”，各部門都要密切關注企業的發展，要非常理解民營企業目前的處境，從思想、言論和行動上，大力支持工業經濟發展，形成“眾人拾柴火焰高”的局面。區招商局，工業促進局等相關部門要加強與企業在出口政策、形勢預測、市場分析等方面信息的溝通、共享和互動，及時幫助企業解決遇到的困難和問題，提高審批和服務效率，為企業提供寬鬆和諧的發展環境。勞動部門做好企業裁員職工的勞動社保及再就業培訓工作，提供企業用工供求平台，採取多種措施，合理解決裁員生活出路，部分企業招工難的問題，維持社會穩定，促進我區非公有制經濟健康、有序地發展。同時各企業要加強合作交流，學會“抱團取暖”，克服不良競爭，實現互惠雙贏。

（四）加強經營管理，提高抗險能力。一是中小企業要按市場經濟發展要求，建立現代企業制度，優化資本結構，轉換經營機制，增強企業活力。二是要加快技術改進步伐，優化產品結構，不斷提高產品質量，增強市場競爭能力。三是要規範企業自身的經營管理，加強內部控制，加強財務管理，提高經營管理水平。四是建立健全人才培訓的長效機制，加強對企業經營管理人才、專業技術人才和企業員工崗位的技能培訓，不斷提高企業員工隊伍素質。五是要提高信用意識，誠信經營，真實地反映經濟狀況和經營成果，杜絕偷逃税金、做假帳等不良行為，為自身發展創造良好的信用條件，提高抵抗風險的能力。

金融調研報告 篇12

民族文化是衡量一個民族是否有發展潛力的一個標準，而企業文化則是衡量一個企業是否有競爭力的一個標尺。中國自加入世貿組織以來，各個領域的競爭已經開展，我國的金融領域也正逐步對外開放，作為在激烈的競爭環境下謀求發展的農村信用社來説，在競爭中求發展，在發展中樹形象，在形象上抓內控，在內控下建和諧是目前發展的方向，而怎樣創建和諧發展的信用社，企業文化的完善不得不提上日程。

一、企業文化對農村信用社的重要性

農村信用社企業文化是農村信用社發展過程中形成的，根植於全體員工思想中相對穩定的價值觀、理念、宗旨、規範等。它決定着農村信用社的思維方式、價值取向、行為特徵和企業特色。對於農村信用社的發展來説，企業文化可能不是最直接的因素，但卻是信用社持久發展的決定因素。農村信用社作為一個金融企業，要想在知識經濟時代把握住發展機遇，把自己做大、做強，在日益激烈的金融競爭環境中立於不敗之地，必須重視企業文化建設，建立自己相應的企業文化體系。

二、農村信用社企業文化的構成

農村信用社的企業文化大致由以下幾方面的內容構成：一是企業信譽。作為經營貨幣的特殊企業，其信用和聲譽是極為重要的。二是服務質量。農村信用社工作的出發點是服務“三農”，支持地方經濟的發展。所以我們必須樹立“服務第一”的思想，花大力氣搞好“優質文明服務建設”。三是企業道德。農村信用社企業道德必須有廣泛的羣眾基礎。只有在員工不斷提高認識的基礎上，才能形成大家能夠共同遵守的行為準則，才能保證企業行為的端正。四是企業精神。農村信用社企業文化的核心內容是企業精神，企業精神作為一種精神存在，雖然是無形的，卻在農村信用社的經營管理和員工意識中得到具體的、有形的體現。五是企業目標。農村信用社的目標是農村信用社企業文化追求的動力源。六是企業規範。如果説前五項內容是農村信用社企業文化中的“軟件”，那麼，企業規範就是農村信用社企業文化的“硬件”部份。農村信用社規範主要是指農村信用社的規章制度，組織機構以及工作、管理程序和標準等用文字表達的內容，它是農村信用社在一定時間內的“定格”，併為維護相應的企業文化軟件服務。七是企業環境。在當前深化農村信用社改革的過程中，在外部為農村信用社創造一個寬鬆的經營環境，在內部給職工創造一個良好的心理環境和工作環境及人際關係，是一項極為重要的工作。這種企業環境的創造也體現出農村信用社整個企業文化建設的水平和成效。

三、農村信用社企業文化的現狀

（一）文化理念不夠明確。文化理念是員工應該遵循的價值觀念和行動規範，一般包括信合精神、形象標語、座右銘、員工手冊、社歌、宣傳冊等內容，可以用凝鍊的語言、生動的形象進行準確表達。由於農村信用社長期以來體制不清、產權不明、行政分割，缺少統一的規劃，導致在文化理念的表達上含糊不清，不能給客户留下深刻的印象。問到文化理念，信合員工也一時難以回答。

(二）缺乏現代經營理念。企業文化源於企業的各項經營活動，同時又促進企業的發展。而大多數農村信用社的領導、員工對這種辯證關係認識不深，造成只重視信用社的業務經營，而忽視企業文化建設。當前農村信用社的一些幹部缺乏現代金融管理知識，缺乏管理現代企業理念，求於安穩，滿足現狀，缺乏把農村信用社做大做強做優的意識。

(三）缺乏共同參與意識。企業文化是全體員工在實踐中共同創造的，因此，農村信用社企業文化建設的主體是農村信用社的每一個員工。員工是企業發展的源泉，是農村信用社最大的內在資源。但由於長期以來受事業單位管理體制的影響，員工隊伍管理鬆散，工作主動性不強，集體意識淡化，參與活動積極性不高，加上對企業文化認識不足，缺乏主動參與意識。

　四、提高信用社企業文化途徑的思考

農村信用社在目前必須要加強企業文化建設，從各方面進行認真的統一和規劃，使農村信用社的企業文化建設有一個新的突破和提高。

（一）在思想上加強對農村信用社企業文化建設的認識和理解。在市場經濟條件下，農村信用社作為農村經濟發展的主體，必須重視自身的企業文化建設，要以戰略的眼光，時代的意識，認真抓好農村信用社的企業文化建設。首先企業精神的建設要納入農村信用社發展規劃目標之中，列為企業經營管理非抓不可的一件大事，同時要藉助各種宣傳媒體，切實加強對農村信用社企業文化的宣傳，使管理者和員工明白什麼是企業文化，明確企業文化的作用，努力培育強化自己的企業精神。其次制訂創建企業文化規劃，引起廣大職工對本單位企業文化建設的關注。

（二）各級農村信用社領導必須成為推動企業文化建設的中堅力量。農村信用社企業文化在很大程度上取決於領導者的決心和行動。領導應該帶頭學習企業文化知識,對企業文化的內涵要有深刻的`認識,對建設本企業文化有獨到的見解,對本農村信用社發展有長遠的戰略思考。要親自參與文化理念的總結提煉,指導各個系統的設計,提出具有個性化的觀點,突出強調獨具個性和前瞻性的管理意識,通過長遠目光、人格魅力和管理藝術,感染和影響職工發揮最大的潛力,推動企業科學和可持續發展。

（三）加強職工的道德教育，造就一支訓練有素的職工隊伍。加強職工職業道德建設是一項系統工程，是信用社企業文化建設的重要內容。信用社職工職業道德的形成要經過職業道德教育，形成職業道德觀念，再上升至職業道德信念，從而養成講職業道德的習慣，這樣會使農村信用社的企業精神更顯閃光點，文明服務更紮實，企業文化內含更豐富。農村信用社的發展必須要全體員工來關心，要自上而下，同心同德，羣策羣力，共同奮鬥，這就要求員工必須要有“主人翁”意識，不能把自己當成局外人，對信用社漠不關心。

（四）增強“客户觀念”，提高服務質量。要通過企業文化建設，真正樹立起“客户至上，客户第一”的觀念，真正樹立起“高效地、最優地滿足客户的需求”的觀念；真正樹立起“不斷創造新的需求，尋求新的客户”的觀念。離開“客户觀念”談“企業精神”和“主人翁意識”不是真正的企業文化。這種客户觀念不僅要體現在組織目標和經營方針中，體現在金融產品設計上，更要體現在服務上，甚至體現在組織結構上。真正把“客户滿意程度”作為評價我們工作好壞的標尺。

（五）強化以人為本的管理思想，讓職工人盡其才。企業文化建設如何體現個性化和人性化，是關係到企業文化能否被員工認同並自覺接受的關鍵。企業文化以人為中心，要培養起職工自覺獻身於農村信合事業的責任意識、價值標準、道德規範和行為準則，並使之被廣大職工接受和認同，造成一種內部的動力機制。因此，在企業文化設計中，必須以人為本，讓職工真正感受到企業文化的吸引並積極融入這種文化。

（六）加強多層次、多渠道的宣傳工作，推動企業文化建設的社會認同和接納。農村信用社向社會展示自己的企業精神和建設自己的企業文化，不是孤立地進行的，是要通過社會服務來實施完善。因此，農村信用社要重視做好自身的企業精神和企業文化的宣傳工作，要採取多種形式，多層次、多渠道地進行宣傳，增強自身環境文化氣氛。通過宣傳，讓社會、企業和客户瞭解、關心，並參與評議，不斷改進、充實、提高，讓社會不斷認同和接納信用社的企業精神和文化。只有這樣才能真正形成自身特色的企業文化。

金融調研報告 篇13

一、主題簡介

為了解當地經濟發展對農村金融服務需求和農户對農村金融機構創新服務的要求，掌握農村金融服務機構存在問題及發展方向，並準確地預測信貸投量，把準信貸投向，促進農村金融服務機構不斷創新金融服務方式，提升“三農”服務水平，從而更好服務於當地經濟。通過對延川縣農村金融服務機構採用問卷、座談、走訪等形式的調研，就延川農村金融服務機構的普及和服務能力、服務方式進行全面掌握，並對今後發展提出對策。

二、調研時間

20xx年11月15日-20xx年12月1日

三、調研情況

1、調研目的

通過本次調研，瞭解延川農村金融服務機構發展的現狀以及創新發展的模式，分析延川農村金融服務機構的當前問題，然後通過剖析當前問題，以及借鑑國內先進縣市農村金融服務機構發展的模式和經驗，提出促進現階段延川縣農村金融服務機構發展的一些對策和建議。

2、調研方法

主要通過查閲相關的資料和進行問卷調查、座談調研調（調查問卷見附件2）以及上網查找相關資料。

3、基本現狀和存在問題

由於延川縣農村金融服務體系建設剛剛起步，存在的問題還很多。部分金融機構在經營過程中資金緊張，存款的增長速度和貸款增長速度嚴重不匹配。以延川縣農村信用社為例，因為農村信用社一直紮根農村，情繫農民，立足農村經濟發展，長時期服務“三農”， 同農民建立了深厚的感情，是農村主要的金融服務機構，截至20xx年10月，延川農村信用社各項存款 63237萬元，各項貸款9584萬元，其中涉農貸款 4996萬元。農村金融服務機構初步在農村開始設立，時間較短，所以存在有很多的問題，主要的問題有以下四個方面：

（1） 農村金融服務機構尚待普及，經營模式還不成熟

農村金融服務作為一種新型的金融服務機構，需要在摸索中不斷髮展。農村金融服務水平不能滿足需求。這些年來，農村信用社的金融服務水平雖有一定提高，但還不能滿足農業和農村經濟發展的需要。從客户羣體看，農村金融服務對象廣泛，客户羣 金融頻道申請認證！財富值雙倍檢索優先專屬展現同行交流體個體差別較大，服務需求差異化，部分發展較快的農村地區，金融服務要求越來越高；從涉農貸款操作和管理上看，農村客户羣體對信用社貸款程序多、手續繁瑣一直頗有微詞，複雜的貸款環節，使一些借款者望而卻步，同時，信貸產品單一，未能滿足客户多

樣化需求；從基礎服務設施上看，農村信用社硬件服務設施還有待加強，服務網點的改造、人力資源配置仍需進一步完善。

（2）支農資金不足，抵禦風險能力還很弱

農村金融服務機構立足縣域，主要吸收當地存款資金，存款規模受地方經濟影響較大，特別是山區農業縣，經濟規模製約農信社支農資金更加明顯。縣域範圍內存款市場份額的競爭日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現象比較突出，支農資金不足一定程度上限制了農信社支農功能的發揮。農村金融服務機構信貸支持的主要對象為弱勢產業的農業和弱勢羣體的農民，農業作為高風險低受益的行業，受自然風險和市場風險影響巨大，而目前農業保險覆蓋率不高，且手續複雜，一旦發生自然災害，借款人就可能不按時履行還貸責任。即使有抵押，但由於抵押品大多數是農民住房、宅地或農機等，這些抵押品一般都很難變現，所以農村金融機構還要承擔不良貸款損失。

（3）農村金融服務機構業務單一，創新不足

農村金融機構的設立是為了促進農村經濟發展，增加農民收入，解決農村發展的資金困難，所以要在經營管理、業務發展和產品服務創新上有所突破。但是，當前農村金融服務機構利潤來源和結構單一，嚴重缺乏創新動力，服務機構開辦的中間業務也僅有代理企業產險和代理借款人意外傷害保險等幾項，還不能辦理代扣代繳税金等中間業務，無法留住企業基本結算賬户，吸收企業存款難度較大。

4、解決對策及辦法

（1）立足社區、服務“三農”。農村金融服務機構要找準市場定位，主要服務於縣域經濟，信貸資金絕大部分用於支持本地農户、中小企業的發展，促進地區經濟發展。

（2）通過強化監管措施，切實防範可能帶來的各種風險。各級監管機構在積極爭取試點工作的過程中要加強監管與控制，要始終把防範風險放在第一位，優化產權結構，完善公司治理，加強內部控制，強化資本約束，把農村金融服務體系辦成具有可持續發展能力的農村金融市場。

（3）通過合理規劃，設置農村金融服務機構，實現公平競爭，服務周到，高效務實的農村金融市場。鼓勵農村金融服務機構投資來源多元化和股權結構分散化，為農村金融機構良性運作奠定良好的資本來源結構。

（4）改進服務方式，開發多種服務產品。農村金融服務機構要推行“陽光信貸”，適當簡化貸款手續和審批程序：一是公開信貸品種、辦貸流程、信貸服務人員服務片區、辦貸監督機構，承諾辦貸時限；二是簡化貸款辦貸手續；三是適當放寬基層網點的貸款審批權限。農業和農户小額貸款具有其特殊性，既受其生產經營項目的制約，也與農村地區經濟交易方式相關，對額度較小的農户貸款在監管上適度放寬，以比較簡化的`手續規範管理。。

（5）加強培訓與教育，儘快建立一支高素質的農村金融服務工作人員隊伍。 一是要強化工作人員的遵紀守法、行業自律意識和崗位業務技能培訓，培育出一批政治過硬、業務精良的工作隊伍。二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進高素質人才，亦可通過協商從當地金融機構中吸納一批富有從業經驗的現有從業人員，切實提高農村金融機構的服務水平。

五、總結

通過實踐調查，全面掌握了延川農村金融服務的狀況，並根據自己的學習知識，結合實踐情況，對延川農村金融服務的未來發展，提出了一些建議，希望自己的這些建議能為延川農村金融服務體系的完善有所幫助。本次實踐調查給了我一次很好的鍛鍊機會，使我所學習到的金融知識在實踐中的一次有機結合，提高了我的實踐應用能力。

附件1：

參考書籍和資料

1.延川農村金融服務發展規劃

2.延川縣農村信用聯社發展規劃

3.中國農村金融服務問題及對策淺析 《中國縣域經濟報》

金融調研報告 篇14

國際金融危機的寒潮來襲，使全國上下尤其是對外出口企業經歷了一次經濟寒冬，對於xx這個處於寒潮影響末端的內陸城市來説，受的波及究竟有多大？對於生存、成長、壯大都非常不容易的女企業家來説，她們的企業受到了怎樣的影響？她們目前面臨着哪些具體困難？為了最大化消解危機帶來的影響，她們已經或準備採取哪些措施？她們對於寒潮的耐受力、抵抗力如何？能否樂觀應對？在金融危機來臨時，她們最希望政府做的事情是什麼？帶着這些問題，近日，我們在全市45名比較有代表性的民營女企業家中開展了問卷調查。

這次調查，共發放問卷45份，回收有效問卷34份，涉及工業企業9家、建築業1家、房地產業1家、批發零售業10家、住宿餐飲業7家、種養殖業2家、美容服飾等服務行業4家。

一、金融危機對企業造成的影響、特點及表現

從調查問卷顯示的結果看，金融危機對我市女企業家的影響有以下幾個特點：一是緩慢波及。由於xx地處內陸，女性掌門的出口企業不多，受到的衝擊不具有迅速性、正面性和毀滅性。金融危機以慢慢滲透的方式產生影響，延遲了遭受影響的時間，削弱了損失強度。表現在：XX年，金融危機狂潮席捲全球，我國大部分對外出口企業遭重創，但我市接受調查的企業在XX年均有較好的業績，有50%的企業主營業務收入較上年有所增加，有35%的企業業務收入與上年持平；有32%的企業利潤較上年增加，45%的企業利潤與上年持平。漢壽縣一家工業生產企業的業務收入較上年增長了29.2%，利潤較上年增長23.3%。而到了XX年，女企業家普遍感到了生產經營的壓力，有94%的女企業家普遍感覺生產困難，僅有2名女性認為生產不存在困難，僅佔調查人數的6%；有91%的女性認為金融危機對企業造成了影響，認為沒有影響的僅佔9%。XX年一季度業務收入下降的有29家企業，佔調查總數的85%。76%的女性預測XX年營業收入和利潤將減少或持平、企業生產經營狀況將變得更壞。二是行業有別。金融危機對不同行業企業造成的影響有較大差異。調查顯示，工業企業尤其是有對外出口訂單的企業受到的衝擊最大，XX年一季度，9家接受調查的工業企業中有8家業務收入較去年同期有所下降，４家企業一季度業務收入比上年同期減少50%以上，武陵區某公司一季度業務收入較上年同期下降65.7%，澧縣某公司一季度業務收入為零。批發零售業、住宿餐飲業、建築業、房地產業等企業受到的衝擊次之，今年一季度業務收入較上年同期分別下降17.93%、13.3%、12.8%、8%。種養殖業受到的衝擊最小，發展態勢平穩，桃源某農牧公司自XX年以來，業務收入穩步上升，XX年一季度業務收入較去年同期增長2%。

調查顯示，在金融危機下，企業發展的瓶頸主要有：一是極度短缺的資金。表現為資金流轉緩慢、流動資金短缺、資金回籠困難。越是與外界關聯度大的企業，資金流轉緩慢的問題表現得越明顯。如漢壽縣一加工企業目前有近百萬貨款無法收回，導致不能滿負荷生產；桃源縣一種養殖企業目前有200萬流動資金缺口。由於資金流轉緩慢，融資難的問題更加凸顯，成為影響企業發展的最主要因素。97%的調查對象表示，民營企業融資非常困難，津市市一家企業產品有市場、經營有效益，但因資金嚴重短缺而導致規模無法進一步擴大。二是居高不下的成本。税收、行政部門收費等政策性費用，宣傳費，利息、工資、福利、原材料等生產成本費用，每一塊支出都是不可或缺的。在金融危機的大背景下，這些費用不降反升，極大地擠佔了利潤空間，使有限的利潤不足以支持擴大再生產。三是霧裏看花的前景。近45%的`女企業家表示對市場前景把握不準，認為前景很不明朗或是不夠樂觀，她們對金融風暴到底要持續多久、以及未來的不確定性有着深深的擔憂。四是良莠不齊的隊伍。表現在企業尤其是縣域企業缺乏大量高素質的營銷人才、技術人才。人才引不來，引來了沒法留。限制了企業向高端轉型發展。同時，受金融危機影響，員工信心不足，人心思變、生產效率不夠高。五是起點不一的競爭。部分企業主對公務員經商提出了質疑聲，她們認為公務員把本應用於公務服務的行政公權力資源用到經商辦廠中，為自身攫取利益，對其他白手起家的民營企業家形成了很大沖擊，加劇了不公平競爭。此外，無證無牌作坊由於門檻低、生產成本低，價格低廉，對正規廠家也形成了一定衝擊。

以上瓶頸由來已久，它們形成的制約力量在金融危機到來時呈幾何級數增長，被放大若干倍，與金融危機的負面影響一道，使企業市場萎縮、訂單減少，最終可能裹足不前。

二、企業應對危機的設想和打算

面對危機，女企業家均表現出超強的耐受力和抗壓性。在這次危機前，大部分女性均把加大管理力度、降低生產成本、保證員工工資、增強內部凝聚力作為應對危機的首策，沒有人提出減薪或裁員，充分體現出女性更重感情的特質。她們具體設想有：一是穩中求進。有近45%的女企業家認為，在寒潮的衝擊下，首先要站穩腳跟，存活下來，再擇機發展。82%的女企業家有2年內擴大投資的意向。二是挖潛降耗。100%的受訪者表示，將通過加強內部管理、節能降耗、減少非生產性開支等方式降低生產成本。三是苦練內功。增強員工服務意識，品質意識、責任意識、效率意識和職業道德修養提高生產效率。同時，所有受訪者均表示寧可壓縮利潤空間，堅決不減薪、不裁員，以打造團隊的凝聚力、強化員工對未來發展的信心。四是提升實力。把這次危機作為一個契機和起點，改進技術、調整產品結構，創立品牌，提高產品市場競爭力，提升企業實力。此外，還有部分企業家表示將加大融資力度（民間融資），爭取產業扶助；部分企業表示將搞好信息調查，在國內拉動內需時擴大市場；部分對外出口企業表示將把市場重心轉移到國內，面向城市發展的企業表示將會把重心轉移到農村。

看起來，金融危機對企業發展造成了一定影響，但從另一方面看，金融危機增強了女企業家們的危機意識，促使她們自我反省、自我革新從而實現自我進步。在金融危機的大潮中，勇立潮頭者、積極應對者、搶得先機者，總是會最終勝出，金融危機在某種程度上起到了擇優淘劣的作用。從這個意義上來説，它也不乏一定的積極意義。

三、對市委市政府克服困難應對危機的建議

調查顯示，女企業家對國家推出的減負、減税、減息的實質性政策表示高度認同，同時，她們也對市委市政府提出了一些建議：一是搭建民營女企業家融資平台。政府要出面搭建面向女性民營企業家的融資平台，如設立巾幗低息貸款等，降低民營企業融資的門檻；金融部門要進一步降低貸款利息、簡化貸款程序。二是減輕民營企業負擔。部分女企業家感覺，較往年相比，今年的負擔不降反升，建議不折不扣落實上級優惠政策，減少行政性收費，減免相關税收。在新型產品推出時，要給予切實優惠的税收政策，促進新產品的研發。三是切實關心民營女企業家的生存狀況。建議市委市政府定期對民營女企業家的生存狀況進行詳細的調研和分析，組織座談，加強溝通與交流，出台具體的扶助措施。相關職能部門和研究機構要及時定期向她們提供經濟走向的信息，使她們的生產經營活動更加有的放矢。四是強化羣眾眾消費信心。為待業、下崗、返鄉羣眾開展技能培訓，鼓勵他們大力創業；解決好就業問題，穩定羣眾收入，增強消費信心，刺激消費。

女企業家還表示，應對危機，關鍵靠自己。儘管經濟寒潮逼人，但她們大多數心態良好，她們認為，困難只是前進中的插曲，61%的女企業家對生產前景持很樂觀和比較樂觀的態度。我們期待着，這些會思考、能發現、有準備的優秀的女性能夠在經濟寒潮中化危為機、成功轉型，很快地迎來經濟的暖春。