2014信用卡還款新規定

信用卡不小心忘了及時還款怎麼辦?很多持卡族如今都知道，銀行一般都有3天的“容時還款”期限。可其實並非所有銀行的“寬限期”都是3天，而各家銀行對“容時”的條件也規定不一，市民張小姐就剛剛在這方面吃了虧，“慘遭”罰息400多元。銀行人士提醒，“容時還款”只是備一時之需，持卡人最好還是養成按時足額還款的習慣。“如果需要容時還款來補救一時疏忽，最好也跟銀行打聽清楚細節，避免造成不必要的損失。”

寬限期內還了款 還是被罰息

南京市民張小姐最近因為信用卡遭遇了一件傷錢包的事。原來，張小姐持有一張某外資行的信用卡，11月2號是她的最後還款日。不巧的是，11月2日之前張小姐一直在外地出差，忙得沒顧上提前還款。“不過我知道銀行有3天的容時還款期限，只要在容時還款期限內還了款，都應該算按時還款了的。”張小姐算了算，加上3天的容時期限，只要最遲11月5日還了款，就無大礙。

11月5日中午，張小姐趕緊還了信用卡，本以為萬事大吉，哪想接到銀行電話，被告知因為逾期還款，要被扣400多元的罰息和滯納金。“銀行卡行業自律公約給持卡人留了3天的寬限期，我明明在寬限期內還了款，按照規定應該視同按時還款，銀行怎麼就單方面認為我逾期還款了呢?”

困惑的張小姐諮詢該行工作人員，一工作人員稱，去年7月1日開始實施的新版《中國銀行卡行業自律公約》(以下簡稱《公約》)確實提出銀行應該建立容時還款機制，但該公約對銀行並沒有強制約束力，只是一個建議參考。

“我們行信用卡容時還款的寬限期是2天，而不是《公約》中所説的3天。也就是説，11月2日是還款期，容時還款的最後期限是11月4日，不是5日。”

多數銀行有3天的還款寬限期

江蘇省銀行業協會相關人員介紹，去年7月1日執行的新版《公約》，倡議的容時還款制度是對各會員單位的建議。“容時就是在到期還款日後有3天的緩衝期。”不過，該負責人表示，實際執行中各家銀行各有選擇，消費者在辦卡之前應諮詢清楚，不能想當然地理解容時服務，導致不必要的費用。實際上，早在去年7月1日《公約》正式實施前，已有不少銀行已開始實行容時還款，這一人性化的制度也頗受持卡一族歡迎。

記者昨日統計發現，目前大多數銀行都已執行“容時”服務，大部分還款寬限期是3天。“比如你的還款日是每月的25號，往後順延三天，也就是26日至28日這三天寬限期內還款，都可以算按時還款。”華夏銀行信用卡中心一名工作人員解釋。“如果還的是最低還款額，就不收滯納金，只收未還部分的利息。如果還的是全款，就不收利息。”不過，如果寬限期內未還款，銀行將既收滯納金，也收利息。

3天是多數銀行的選擇，但也有一些例外的銀行，比如農行的寬限期是2天，建行是5天，中行根據卡片類型不同，寬限期從3天至9天不等。而一國有大行則沒有寬限期，該國有大行信用卡中心工作人員解釋，該行信用卡最長提供56天的免息期，所以沒有容時服務。

各銀行“容時”政策 有細微差別

“隨着信用卡業務的發展，出現了一些客户非惡意的逾期還款，所以行業協會去年牽頭推出了《公約》，有了比較人性化的容時服務。”一名銀行業人士表示，雖然有了容時服務，但還是建議持卡人按時足額還款。“因為容時服務是備不時之需，只能作為一時疏忽的補救，不能對寬限期形成依賴，否則寬限期一旦又疏忽了，不僅會罰息，產生的`逾期記錄對個人信用也不好。”

上述銀行人士建議，持卡人在使用容時服務前，最好向銀行諮詢清楚，因為各行在具體執行容時服務時有細微差別，比如寬限期的最終截止時間。記者瞭解到，同為3天的寬限期，廣發銀行[微博]第三天的截止時間是晚上10點，華夏銀行是晚上7點，交通銀行是晚上9點，招商銀行是晚上12點。

此外，廣發信用卡的“容時服務”需要提前申請，並且每年只有一次。而浦發、華夏銀行則都表示，持卡人每個月都可享受“容時服務”，不需要提前申請，只要在最後的寬限期內還款即可。

值得注意的是，上述寬限期都是自然日，而不是工作日，截止時間也都是指還款到賬時間。不少銀行也會特別提醒，如果在“寬限期”還款，為了保證截止時間前到賬，最好是在櫃枱或自助存款機存入現金，以保證實時到賬。“如果是通過第三方平台等渠道還款，要預留一定的到賬時間。”

“除了要注意寬限天數和最後的截止時間外，持卡人還要注意所還幣種。”比如建設銀行信用卡中心的工作人員介紹，如果還的是外幣賬户，可以直接在卡內存入相應幣種。“如果還的是人民幣，最好跟信用卡的工作人員打個電話，工作人員會及時幫助換匯，保證外幣及時還賬。