銀行基金定投營銷技巧
銀行基金定投營銷技巧有哪些?基金定投是一種中長期的理財方式,也被稱之為"懶人投資方法",以下就是小編整理的銀行基金定投營銷技巧,一起來看看吧!
一、弄清楚基金定投業務的主要事項,確定與自己匹配的理財計劃
投資者在選擇定投計劃時,應弄清楚該項業務的主要事項,從而確定定投計劃是否與自己的理財計劃相吻合。
① 投資額度:每月最低扣款金額200元,並以100元的整數倍遞增。
慎重額度選擇,以實現投資的連續性。由於此產品適於長期投資,因此客户在進行投資額度確認時,不宜佔全部收入的比例過大,以免影響正常的生活及最終投資目標的實現。
② 期限:一般為3年和5年以上,也可以不約定扣款月數。
對有一定精力願意參與投資的客户,可註冊網上銀行,時時關注淨值情況,通過網上轉帳功能,自行選擇月最低點進行調整扣款,以加強投資人對資金的自由支配性,從而實現收益最大化。
③ 受理時間:開放式基金正常申購時間。
④ 基金贖回:隨時可以在交易時間內辦理基金贖回。
⑤ 是否有優惠活動等。
二、正視風險的存在,理性參與
在投資過程中,我們既要防止把風險擴大化,甚至談基金色變,又要防止把風險弱化甚至零化。我們要充分認識到:收益與風險永遠並存,基金業務的風險不容迴避。"基金定投"不做保本承諾,不能把銀行宣傳品和媒體列舉的"收益案例"中的"預期收益"等同於"固定收益率",從而簡單地理解"定投業務"為:零存整取的方式+高於銀行儲蓄的利率。當然,我們也要看到"基金定投"採用分散的投資方式將使風險充分得以弱化,同時,採用積少成多的購買方式將使投資更加趨於穩定。工行此次推出的六支優選基金(南方穩健成長基金、國聯安德盛基金、廣發聚富基金、申萬巴黎盛利精選基金、華安上證180指數型基金、融通深證100指數型基金),全部為證券型,而目前股市已達五年以來的最低點,下降空間有限,低點申購可為投資者帶來更大的收益。總之,長期積累分散風險的"基金定投",作為投資者再次進入基金市場的優勢產品,值得一試。
三、樹立中長期的投資理念
不論購買基金的方式如何,中長期投資的理念都是需要的。因為"基金定投"的產品特性決定了適宜投資于波動性較大的市場,而中國股市一般18個月為一個週期,像三年期限正好是兩個週期,這樣,長期投資的時間帶來的複利效果,就可以一定程度上分散股市多空、基金淨值起伏的短期風險。此外,長期持有也可以減少投資的各種手續費,像廣發、融通等基金的定投品種,就採用後端收費的方式,持有超過一定期限,贖回費可以減免。工行的基金定投之所以有3年或5年的投資期限,其業內人士也解釋説,這只是對投資者正確投資的一種引導,以儘可能減小投資的風險,對投資的流動性並沒有任何影響。
四、挑選投資基金品種
"基金定投"產品的關鍵是對於基金的選擇,這也是投資的.關鍵步驟。
首先,應選擇投資經驗豐富且值得信賴的基金公司。因為定期定額投資期間長,選擇穩健經營的基金管理公司可以維持一定的投資水準。
第二,不是每隻基金都適合以定期定額的方式投資,而所投資的市場也需要考慮。 如何在眾多的基金中挑選適合自己投資的基金呢?一般來説,可從以下幾個方面進行考察:①考察基金累計淨值增長率,基金累計淨值增長率=(份額累計淨值-單位面值)/單位面值;②考察基金分紅比率,基金分紅比率=基金分紅累計金額/基金面值;③可將基金收益與大盤走勢相比較,如果一隻基金大多數時間能夠跑贏大盤,説明其風險和收益達到了比較理想的匹配狀態;④可以將基金收益與其他同類型的基金比較。
從某種程度上來説,定期定額對市價波幅大小的注重,會大於實際價格漲幅。波幅尤其是低價期的向下波動反而會提高投資者的收益率。這是因為你定期購買某一隻基金,當它市價較高的時候,你所能購買到的單位便會較少;反之便能購買到較多單位。所以,一段時間內,兩隻基金如果漲幅一致,一隻的波幅較大,也就意味着在低價位時購買的單位較多,顯然長期持有時它的收益會更高。
波幅的大小可以通過"標準差"這個數據來衡量,投資者登錄晨星等基金評級網站。如果兩個基金產品其他各方面都差不多,標準差較大的那個會更加適合定期定額。
當然,對於一個長期持有的投資產品,波幅所伴隨的則是風險。當我們通過定期定額方法累積了相當數量的高波幅基金之後,需要進行一些組合上的調整,將這些累積的高波幅基金轉換為同類型的盈利水平也差不多,但是低波幅的基金。這樣在保持盈利幾乎不變的前提下,可以進一步降低投資組合的風險。
如果投資者自己拿不準,也可交給銀行,讓銀行幫忙制定基金組合投資方案。那銀行又如何進行推薦呢?據工行個人業務處的人士介紹説,他們一般推薦兩種基金:一是老牌績優型的,一是無風險收益穩定的貨幣市場基金。
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