快樂單身戀愛期間理財

我今年30歲，本科學歷，有5年工作經驗，有吸煙嗜好，父母均有退休金和醫療保障，身體健康，短期內無需照顧。此外，我最近正在談戀愛，愛情開銷較大。

基本財務狀況：

在一家外企從事財務工作，月平均收入6000元，銀行存款20000元，股票市值40000元，但已被套，損失近10000元。現有經濟型轎車一部，養車費用每月約500元，日常生活開銷每月1800元，交際費用每月3200元。

保障情況：單位有社會養老保險和醫療保險，60歲時每月可領取1200元退休金。無商業保險。

近期生活目標：打算兩年後結婚，結婚時出國旅遊；計劃在33歲前購買一套兩居室的房子。

投資偏好：風險偏好型。

讀者：張先生

家庭財務分析

從張先生的基本情況來看，其個人經濟狀況有如下特點：

1.屬於中等偏高收入羣體，同時，從支出來看，屬於高消費羣體，最終每月只有500元的財富積累，積累偏低。

2.兩年後結婚，買房，將使家庭固定支出大幅上升，未來經濟負擔將加重。

3.自己和父母均有基本保障和保險，無後顧之憂。

4.有一定的投資意識和風險承受能力。

家庭財務規劃通過以上分析，建議張先生在控制消費和投資理財上“雙管齊下”，只有這樣，才能保證輕鬆地擁有愛情和房子。

建議具體如下：

首先，轉變理財觀念，注重財富積累。張先生作為典型的工薪族，處於事業的發展初期，沒有過多的時間和精力自己去打理股票，必然導致在股票投資上處於弱勢。與其在股市盲目投資，不如讓專家來理財。另外，張先生每月只有500元的積累，佔收入的10%還不到，這樣的積累方法對於2-3年後的巨大支出，顯然不妥。因此，建議在不影響生活質量的.前提下，提高月儲蓄月收入的比例，至少在25%以上較為合理，也就是每月積攢1500元。

其次，構建基金投資組合，分享投資的樂趣。雖然基金品種很多，但是較為適合張先生的是股票型基金和貨幣市場基金。在整體的投資計劃上，主要以股票型基金為主，貨幣基金為輔，品種可選擇積極成長類的股票型基金和老牌貨幣市場基金。具體的可以是近60000元的積蓄可以投資在股票型基金上，每月的1500元可以買入貨幣市場基金，然後定期按比例轉為股票型基金，採用複利投資方式。

通過這樣循序漸進的積累和投資，預期未來資產總額將在16萬元左右。這樣，張先生在3年後豐收的不僅是愛情，還能輕鬆擁有一套兩居室的房子。