是否工資越高養老金越高？

算算退休後能拿多少錢

王思窈2003年始在一家外企工作，工資2000元/月，而當時社會平均工資是1727元/月。

王有基本社保，開始沒想過養老問題，直到今年她父母退休後。當父母開始領取由社保提供的每月不到千元的養老金時，王思窈意識到了父母生活水平的急劇下降以及養老的重要性。她開始擔憂自己的養老問題和退休後的財務規劃。

像王思窈這樣突然意識到養老金問題的，其實還相當少。其實，大部分希望通過社保渠道養老的人，並不清楚自己依靠這種保障途徑可以獲得多少退休養老金。那麼，我們還是讓數據來説話吧!好好地算一算：退休養老金到底有多少?

社保養老金制度的最新規定

2006年1月1日起執行的【國發(2005)38號】文件規定，個人賬户的規模統一由本人繳費工資的'11%調整為8%，全部由個人繳費形成，單位繳費繳納的20%不再劃入個人賬户，全部進入統籌賬户。基礎養老金月標準以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%。個人賬户養老金月標準為個人賬户儲存額除以計發月數，計發月數根據職工退休時城鎮人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息和平均壽命等因素確定。

到底我能領到多少退休金呢?

現在，我們來具體算一算王思窈的社保養老金是不是老有所養，真的“到位”了?假設條件：基於目前中國還處於高速發展的階段，個人工資年按8%增長，社平工資按5%增長，並且每年增速減緩，通過模型的計算可得出一些結論。我們分別從退休年齡和繳費年限的不同，來看看王小姐的養老金情況，結果如下所示(表一)：

■據理財週報

表一

退休年齡 55 60

交費年限 15 20 25 30 15 20 25 30 35

養老金 1576 2391 3346 4424 1841 2769 3839 5029 6305

個人工資 12624 12624 12624 12624 13452 13452 13452 13452 13452

社平工資 7609 7609 7609 7609 8197 8197 8197 8197 8197

工資代替率 12.5% 18.9% 26.5% 35.0% 13.7 20.6% 28.5% 37.4% 46.9%

社平代替率 20.7% 31.4% 44.0% 58.1% 22.5% 33.8% 46.8% 61.4% 76.9%

從表一可以看出，針對的不同情況，王小姐的養老金替代率在12.5%-46.9%之間，離理想的80%替代率水平相差甚遠，甚至連社平工資的80%都沒有，更談不上能過上優質的養老生活了。更為嚴重的是，大部分人的繳費年限一般不超過30年，那麼其替代率甚至都不到40%，恐怕只能保障最低的基本生活水準。這就是社保障的特點!考慮到中國保障體系的覆蓋率越來越高，這個特點將會更加明顯!