讀懂五險一金

找工作，除了問工資，一般還要問“五險一金”怎麼交。因為你的生老病死住，全離不開它。但“五險一金”其實有一些你不知道的祕密，譬如養老保險交的多≠得的多;醫療保險不是所有的病都能獲得保險等。下面，和大家一起來補一補“五險一金”的知識吧!

“五險一金”是什麼?

“五險”，包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險，是法定的;“一金”指住房公積金。

其中，養老保險、醫療保險和失業保險，由企業和個人共同繳納的保費;工傷保險和生育保險完全是由企業承擔的。個人不需要繳納。

“五險一金”怎麼繳納?

通用繳費公式：繳費基數*繳費比例=應繳費用

①養老保險：目前養老保險繳費比例：單位20%，個人8%;

②醫療保險：醫療保險繳費比例：單位8%，個人2%;

③失業保險：失業保險繳費比例：單位2%，個人1%;

④工傷保險：根據單位劃分行業確定繳費比例，在0.5%—2%之間，個人不用繳;

⑤生育保險：單位0.8%，個人不用繳;

⑥住房公積金：根據企業的實際情況，選擇繳費比例，原則上最高繳費額不得超過職工平均工資的12%。

*各地繳納比例有不同，以上比例供參考

養老保險

交的多≠得的多

退休後領取的養老金一般由兩部分組成：

1.基礎養老金，由社會統籌基金支付，是按當時社會平均工資的一定比例(20%左右)來做標準，由單位繳納養老保險的部分直接劃入統籌基金。

2.個人之前繳納養老保險形成的`個人賬户資金(這部分資金的利用率大致與銀行一年期存款的利率相當)。

除了個人賬户不一樣，大家領的基礎養老金都是一樣的，顯然，養老保險交的多，不等於拿到的多。從根本上來説，養老保險不是一種理財工具，而是一種保障。

醫療保險

不是所有醫療行為都可以獲得醫療保險

(1)整容、減肥、增高、近視矯正、不育(孕)症、性功能障礙、精神疾病、在國外和境外發生的醫療費用等，不在醫保範圍。

(2)如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害等由其他責任人承擔的行為，也在醫保範圍之內。只有在公安機關證明確實找不到加害人的情況下，才能暫時由醫保承擔。

(3)醫保異地報銷：在國內非居住地突發疾病，需急診搶救的可先就近住院，但必須在3個工作日內，將住院日期、醫院名稱等信息報參保地醫療保險經辦機構備案;病情穩定後需繼續治療，應及時轉至定點醫療機構就醫。

(4)非定點醫療機構發生的醫療行為和非指定藥物都不能報銷醫療保險。

失業保險

領取失業保險條件：(1)所在單位和個人已按照規定履行失業保險繳費義務滿一年;(2)非自己主動辭職。

辦理：應在離職之日起60日內持職業指導培訓卡、户口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或工作關係證明和照片到户口所在街道、鎮勞動保障部門進行失業登記，辦理申領失業保險金手續。

注意是户口所在地，也就是説，如果你户口在甘肅，而人在上海上班，就要回老家辦。按目前標準，大多數城市一個月失業保險金多在幾百元不等，基本不超過1000元。

領取時間短：失業之前累計繳費1年至5年的，最多領12個月;5年至10年的，最多領18個月;累計繳費時間10年以上的，最多領24個月。

工傷保險

48小時生死線

只要是簽署正式勞動合同的員工，在工作時間內、工作地點中受傷，均可以申請工傷認證。上下班途中受傷者也可以申請工傷認證。

患有慢性病，如心臟病、高血壓等的員工，在工作崗位上病發並在48小時內死亡的，會被認為是工傷，如果發病後超過48小時死亡的，不會被認定為工傷。

生育保險

男性女性都得交

無論是男職工還是女職工，生育保險都由單位繳納。

生育保險要交滿一年以上才可以享用。

女職工的生育保險津貼包括產假生育津貼，生育醫療費、營養補助和其他補貼，其中產假津貼為4個月工資。男性職工則享有10天的假期和津貼。

住房公積金

攢着不用不划算

購房、裝修、租房都可以提取公積金。

對準備買房的人來説，公積金存在賬户上並不划算，因為當年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而往年繳納的則只能獲得三個月的定期存款利率。如果發生通貨膨脹，公積金就縮水了。因此，住房公積金應儘量提取出來。

試用期也能享受保險

試用期也是合同期的組成部分，不應排除在外。

企業給員工上保險是法定義務，不取決於當事人自願與否，即使員工表示不需要交保險也不行，而且商業保險不能替代社會保險。