商業保險投保誤區

大家都知道保險的重要性，但是對於該投哪類保險卻不是很清楚，甚至是很茫然，一旦走進誤區疑會直接影響你的利益，有時甚至保了險也不能保險。下面就看看到底有哪些投保誤區。

?投保誤區

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誤區一、已有社保，不再需要商保

點評：社會保險的特點是低水平、廣覆蓋。但是社會醫療保險一旦患病就醫發生醫療費用,個人也需要承擔一部分的費用。如果屬於社會醫療保險的免支付規定範圍，所有的醫療費用將全部由個人承擔。一旦患上重大疾病或發生意外，其龐大的費用支出就會對正常生活產生較大的影響。這個時候商業保險仍是社會保險的必要補充。

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誤區二、通過投保，可以理財賺錢

點評：保險的主要作用就在於，通過購買保險產品，保險人在遭受了保險責任範圍內的風險損失的時候，可以得到及時和可靠的經濟補償或者給付保險金。近年來，保險公司推出了很多新產品，可以在保障功能的基礎上，同時實現保險資金的增值。但是相對其它金融產品，因其風險很低，並且具有一定保障功能，所以收益總體來説比不上基金、債券等。買保險絕對不能看成是投資，投保時勿重回報輕保障，不要將保險的功能本末倒置。在有足夠的保障前提下，再去考慮保險投資才是正道。

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誤區三、重複投保，相當於雙保險

點評：先舉個例子。小張在A、B兩家保險公司分別購買了保額10000元的醫療費用型保險，滿以為一旦患病，可以得到雙重賠償。承保後，小張有次住院一個月，共花費12000元的費用。小張拿着住院證明先到A保險公司獲賠了10000元，再到B保險公司，卻被告知，只能對剩下的2000元進行理賠。

按照保障的具體內容，醫療保險可以分為兩種，一種是醫療費用型保險，一種是醫療津貼型保險。所謂費用型保險，是指保險公司根據合同中規定的比例，按照投保人在醫療過程中所花費診療費和合理醫藥費的總額來進行賠付;而津貼型保險，與實際醫療費用無關，保險公司按照合同規定的補貼標準，對投保人進行賠付。小張這裏投保的就是費用型保險，所以即便買了同類型的多份保單，得到的理賠不會超過自己實際的支付。

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誤區四、保額要高，過度投保無妨

點評：選擇一定數量的險種投保，保障額大了自然是件好事情。但是，如果不考慮自己的承受能力，什麼險種都想買也是不切實際的。尤其是購買一些長期的險種，需要十年、幾十年的交費，一旦過度就會產生經濟承受問題，一朝退保必定造成損失。所以要按照自己的需求來投保，按照家庭的需求來投保，按照自己經濟能力投保。

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誤區五、隱瞞病史，未必露餡

點評：如果你曾有10年的吸煙史，不要存有僥倖的心理，以為可以隱瞞。即便保險代理人跟你講，這沒有什麼大關係，但哪天你患上肺癌，這吸煙史上的一個“無”字，可能就是理賠糾紛的焦點。

《保險法》第十六條規定“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同”。投保中隱瞞了被保險人的真實情況，這種情況很容易導致保險公司理賠時做出不利於投保人的決定。

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誤區六、只要投保，都能提供保障

點評：保險的保障範圍跟我們想象的並不一樣。比如保險公司願意賠的`“重大疾病”和我們生活中真正的“重大疾病風險”就不是一個概念，許多疾病都是在其免責範圍之內的。但很多人購買保險時，對所購買保險的內容瞭解並不多。甚至是在保險代理人、營銷員和親朋好友的鼓勵下購買的。對於哪些險種適合，哪些險種不適合，沒弄清楚就稀裏糊塗投保了。過後發現所購買的險種並不適合自己，這時如果再要進行退保又要承擔一定的退保損失，陷入兩難的境地。

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誤區七、孩子保險，比大人更重要

點評：中國父母在給孩子買保險時存有相當大的誤區，他們大都覺得給子女保得越多越好，大人甚至為了孩子寧願省下錢來自己不買保險。但實際上，保險的原則應該是“先大人後小該”。大人是家庭的經濟支柱，也是孩子的依靠。大人所承擔的責任和可能遭受意外和疾病傷害的機率都非常大，一旦出現狀況，家庭生活都有可能出現問題，更何況支付孩子的保費。所以，大人給自己投份保險比給孩子投保更重要。

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誤區八、不出險等於白買了保險

大多數人認為買了保險，如果平安無事就應返還保費，而沒有保費返還總有一種吃虧的感覺。其實，買保險是防萬一，不出事最好。有了保險，隨時都處在保險保障之下。不出事，我為人人;出了事，人人為我，這就是保險的作用。所以不能用吃不吃虧衡量保險。

注意事項

家庭成員購買保險，應先買家裏的頂樑柱，就是父母，再考慮孩子，因為父母就是孩子最好的保障。保費要量力而為，控制在家庭收入的10%-20%內。