金融工作總結15篇

總結是事後對某一時期、某一項目或某些工作進行回顧和分析，從而做出帶有規律性的結論，它能幫我們理順知識結構，突出重點，突破難點，為此我們要做好回顧，寫好總結。如何把總結做到重點突出呢？以下是小編為大家整理的金融工作總結，歡迎大家借鑑與參考，希望對大家有所幫助。

金融工作總結1

調整信貸結構促進商品流通20xx年是國務院提出治理經濟環境、整頓經濟秩序的第一年，總行提出了"控制總量、調整結構、保證重點、壓縮一般、適時調節"的信貸總方針，如何把這一中心任務貫徹落實到我們的商業信貸工作中去，我們提出的口號是：調結構、保市場、促流通，20xxXX金融公司年度工作總結。

其中調結構是基礎，保市場是任務，促流通是目標。

經過一年來的積極工作，商業信貸結構得到了有效調整。

同時使我市市場出現了穩定、繁榮的喜人局面，完成購進總值20548萬元，實現銷售24178萬元，創利税679萬元，取得了比較好的經濟效益。

調好兩個結構，活化資金存量今年，國家實行財政、信貸"雙緊"的方針，其目的是減少貨幣投入，促進原有生產要素的調整及優化配置，從而達到控制通貨膨脹、穩定發展經濟的目的。

商業部門擔負着回籠貨幣、繁榮市場的任條，其經營如何，對於能否穩定市場，促進經濟發展意義重大。

我們認為，在貨幣緊縮、投入減少的情況下，支持商業企業、提高效益、保住市場唯一的出路是活化資金存量，調整好兩個結構，提高原有資金的使用效能，緩解供求矛盾。

(一)調整好一、二、三類企業的貸款結構今年初，我們根據上級行制定的分類排隊標準，結合20xx年我們自己摸索出的"十分制分類排隊法"，考慮國家和總行提出的支持序列，對全部商業企業進行了分類排隊，並逐企業制定了"增、平、減"計劃，使貸款投向投量、保壓重點十分明確，為今年的調整工作贏得了主動。

到年末，一類企業的貸款比重達65.9%，較年初上升4.7個百分點，二類企業達26.7%，較年初下降2.6個百分點，三類企業達7.4%，較年初下降2.1個百分點。

這表明，通過貸款存量移位，貸款結構更加優化。

(二)調整好商業企業資金佔用結構長期以來，由於我市商業企業經營管理水平不高，致使流動資金使用不當，沉澱資金較多，資金存量表現為三個不合理：一是有問題商品偏多，商品資金佔用不合理;二是結算資金佔用偏高，全部流動資金內在結構不合理;三是自有資金偏少，佔全部流動資金的比重不合理。

針對這三個不合理，我們花大氣力、下苦功夫致力於現有存量結構的調整，從存量中活化資金，主要開展了以下幾個方面的工作：1.大力推行內部銀行，向管理要資金我們在20xx年搞好試點工作的基礎上，今年在全部國營商業推行了內部銀行，完善了企業流動資金管理機制，減少了流動資金的跑、冒、滴、漏，資金使用效益明顯提高，聊城市百貨大摟在實行內部銀行後，資金使用明顯減少，而效益則大幅度增長。

今年全部流動資金佔用比去年增長1.5%，而購、銷、利的增幅均在30%以上，資金週轉加快27%。

據統計，今年以來，通過開展內部銀行，商業企業約計節約資金450萬元。

2.着力開展清潛，向潛力挖資金針對商業企業資金佔用高、潛力大的問題，我們今年建議市政府召開了三次清潛工作動員大會，組成了各級挖潛領導小組，並制定了一系列獎罰政策，在全市掀起了一個人人重挖潛、個個來挖潛的高潮，變銀行一家的"獨角戲"為銀企政府的大合唱，有力地推動了全市商業企業挖潛工作的開展。

為配合好企業清欠，我們還在三季度搞了個"清欠三部曲"，派出信貸員28人次，幫助企業分市內、市外、區外三個層次清欠，清回資金317筆，581萬元，受到了企業的高度讚揚。

3.全力督促企業補資，向消費擠資金%，壓縮各種結算資金688萬元，使結算資金佔全部流動資金為解決商業企業自有資金少、抗風險能力差的問題，我們除發放流動基金貸款利用利率槓桿督促企業補資外，還廣泛宣傳，積極動員，引導企業學會過緊日子，變消費基金為經營資金。

在我們的推動下，有7户企業把準備用於消費的285萬元資金全部用於參加週轉，工作總結《20xxXX金融公司年度工作總結》。

如地區紡織品站推遲蓋宿舍樓，把85萬元企業留利，全部用於補充流動資金。

今年，我們共督促商業企業補資158萬元，為年計劃的6倍。

由於我們開展以上工作，使我市商業企業的資金佔用結構得到明顯改善，全年處理各種積壓商品595萬元，使商品適銷率由去年的85%上升至91比例控制在32%以下。

全年補資158萬元，使自有資金佔全部流動資金的比重由年初的6.5%上升7.9%。

通過調整兩個結構，促進了資金存量向好企業投入，加快了資金週轉，盤活了大量資金，使一方面資金需求量大、一方面資金佔用嚴重不合理的矛盾得以緩解。

實行商品監測，搞好商品供應商品是否豐富、價格是否平穩，是判斷市場優劣的標準。

商業信貸的任務就在於及時、足量地把資金輸到穴位上，支持商業部門及時組織商品供應市場，避免市場紊亂，我們採取的措施是：(一)進行商品排隊和監測為保證市場供應，瞭解消費者對哪些商品最為敏感、最為需要，年初，我們抽出近兩個月時間對300種日用消費品進行了商品排隊，排出了97種暢銷商品、134種平銷商品和69種滯銷商品，通過排隊，摸清了市場狀況，找到了工作着力點。

為使商業部門的採購既能充足供應市場，又能防止積壓，減少資金佔用，我們集中對火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等50種商品進行監測，設置了監測卡，每旬統一對這些商品的進、銷、存、價格等方面進行監測分析，然後及時指導商業企業調整採購重點。

如今年4、5月份，我們發現有不少商業部門火柴庫存薄弱，市場價格混亂，及時提供資金支持百貨站重點採購。

僅7天，就使市場火柴充裕起來，價格回落到正常水平。

在支持商業企業經營中，我們還從大處着眼，引導企業把近期市場和遠期市場結合起來，把短期效益和長期效益結合起來，把企業效益同社會效益結合起來，以求得市場的長期穩定。

如今年6月份，我市蒜薹取得大豐收，一時間蒜薹市場價格迅速下落，廣大農民普遍為銷路和價格發愁。

我們認為，如果蒜薹價格下襬過低，肯定要刺傷菜農的積極性，明年的蔬菜市場肯定要受影響，為迅速解決問題，保持蔬菜市場的長期穩定，我們建議市政府召開了由財政、税務、各鄉鎮、市蔬菜公司等27家單位參加的協調會議，適時制定了保護萊農和蔬菜公司利益的政策，理順了各方面的關係。

我們及時發放貸款100萬元，支持蔬萊公司存儲外調蒜薹120萬斤，迅速穩定了市場價格，保住了市場，為菜籃子問題消除了隱患，市政府對我們的工作予以高度評價。

(二)壓集體、保國營，重點支持國營零售企業國營零售企業直接面對消費者，擔負着供應市場、平抑物價的艱鉅任務，其經營好壞對市場關係重大;而集體企業普遍管理水平低，且多追求盈利，不承擔保市場的責任。

為此，我們確定了壓集體、保國營、重點支持零售企業的貸款投放序列。

今年在商業貸款基本不增加的情況下，6户國營零售企業貸款上升175萬元，而17户集體商業企業下降232萬元。

由於我們支限分明，使國營零售企業的社會效益和經濟效益明顯提高，完成購、銷、利為4079萬元、6788萬元和179萬元，分別比去年同期增長25.6%、31.4%、29.8%，資金週轉較去年同期加快7.5%。

重視決算審查，搞好綜合反映為使商業企業取得紮紮實實的經濟效益，維護流動資金的完整無缺，我們於年末抽出專門人員對全部商業的效益進行審查，共審查出虛假利潤134萬元，並及時採取果斷措施，督促企業調整了帳務，保證了年終決算的真實性、準確性。

今年，我們還重點抓了綜合反映工作，努力當好領導參謀，共寫出經濟活動分析、調查報告、專題總結、論文、經濟信息等249篇，被有關部門轉發錄用的達169篇，通過寫作，同志們的業務素質也有了明顯提高。

四、抓政治思想工作，促廉政建設今年，我們始終把政治思想工作做為工作中重要的一環，堅定不移地執行黨的路線、方針、政策，自覺地、堅決地抵制資產階級自由化思潮的侵蝕。

為懲治、重振黨威，我們還狠抓了廉政建設，制定了實施方案，堅決做到不吃請、不受禮、不以貸謀私，清正廉潔，把我們建成一個團結的集體、戰鬥的集體、朝氣蓬勃的集體。

20xx去了，新的一年即將到來，我們決心堅定地貫徹治理整頓的總方計，着力調整信貸結構，再創新成績，再上新台階，大力促進我市的商品流通，為發展經濟，振興聊城做出貢獻。

金融工作總結2

**年我市金融工作以加大金融對經濟的支持力度為主線，積極促進信貸投放，拓寬直接融資渠道，改善金融生態環境，取得了較好效果：

一、**年重點工作完成情況

（一）主要指標完成情況

1.信貸工作

**年全市各銀行業金融機構本外幣各項貸款餘額為**億元，同比增長18.1%，比年初增加*億元，同比多增**億元，完成省政府下達新增170億元任務的104%，在全省各市中排名第2位。

上市工作

金辰機械經過引入戰略投資者、確定中介機構、完成企業改制、進入輔導報備過程後，預計於**年一季度申報材料。中鎂股份、風光化工已啟動上市準備工作，津大肥業、卓異科技等均與券商密切洽談。

3.基金融資工作

卓異裝備製造、巨成教學科技、豐華實業、風光化工等企業與基金公司進行了談判，擬引進的基金規模共計5.4億元；光大麥格理大中華基礎設施基金有意向控股或參股污水處理、供熱、供氣等公用事業。

4.多渠道融資工作

通過拓展融資渠道，促進表外業務、融資租賃、信託等多途徑融資，全年多渠道融資超過260億元，完成省政府下達的170億元指標計劃。

5.小額貸款公司和融資性擔保公司行業建設工作

**年我市已批准開業小額貸款公司51家、註冊資本金額為26.8億元，當年累計為中小企業和“三農”發放貸款20xx筆、金額*億元，貸款餘額為20.3億元。我市已批准開業的融資擔保公司22家、註冊資本金**億元，當年累計為*户中小企業發放擔保貸款43.6億元，擔保貸款餘額達46億元。

主要工作

1.積極推動信貸投放、引導信貸投向。一是建立信貸工作推進協調機制，每旬調度一次信貸工作，每月最後一週對各金融機構實行日調度、日彙總、日通報。二是設立了信貸工作目標考核體系，將新增貸款200億元任務指標分解到各金融機構和各市區、園區，政府的各類存款優先支持信貸投放突出的金融機構。三是年初整理出我市**年有融資需求項目171項、資金需求437億元，根據資金需求組織了多渠道融資、重點項目融資及進出口銀行業務推廣等多場專項對接會。四是積極引入外埠銀行，興業、光大銀行在我市的分行開業。截至**年**月末，9家已入駐的外埠銀行貸款餘額**億元，佔全市貸款餘額16.7%，年度新增貸款66.9億元，佔全市新增貸款的38%。五是引導信貸支持中小企業及“三農”，市人民銀行與我辦開展了金融支農“大集”活動，我辦下設中小企業服務中心融資平台與國開行合作，為支持我市中小企業當年發放貸款1億多元，到現在累計為300多户中小企業發放貸款14億多元。

2.多措並舉推動企業上市。一是推動重點企業加快上市準備，使**機械、中鎂集團等企業及時啟動了上市工作。二是加大政策扶持力度，市政府出台了支持企業上市的政策措施，()保持我市扶持資金與省政府資金同步、同比例到位。三是培育後備企業，幫助企業提升素質、樹立形象、加快發展，爭取早日達到上市條件。四是為擬上市企業做好服務，協調解決土地、資金、規範等方面問題，與市工商局、市國税局共同出台支持企業上市政策。五是為即將啟動的新三板和中小企業私募債工作打好基礎，制定了新三板的獎勵政策，聯繫中介機構開展新三板和中小企業私募債的推廣培訓。

3.加大防範和處置非法集資工作力度。一是將宣傳工作落到實處，製作了2萬副宣傳撲克發放至基層單位，組織了15個單位及各市區開展廣場宣傳活動，在**日報做了1次宣傳報道。二是抓好清理工作。全年共開展排查工作2次，現有待處理的案件共2起。同時準確摸清聚眾上訪情況，()按照區別對待的原則，做好疏導勸解、宣傳教育。三是制定了《營口市人民政府金融工作辦公室關於應對非法集資突發事件的應急預案》。

4.提高金融創新能力。一是推動港口金融創新，起草了報送省政府關於設立“營口港口金融創新試驗區”的請示，省政府批覆同意後，我市分別召開了物流商貿業及金融業座談會，同時赴上海、寧波等5市學習先進經驗，8月份完成了營口金融創新試驗區方案初稿。二是研究實施科技金融試點。建立風險投資基金，鼓勵科技型中小企業、風險投資機構、民間資本參與投資，營口惠營公司將為種子基金提供1500萬元。

5.支持小額貸款公司和融資擔保公司發展，加強對兩個行業的監管。一是積極推動機構設立和可持續發展。20xx年新批開業擔保機構5家，小額貸款公司新批開業20家。網點佈局更趨合理，小額貸款公司可實現各縣區全覆蓋。我辦分批擇優向省開行推薦了一批小額貸款公司，爭取開行的融資支持。同時突出特色，培育大型、專業化小額貸款公司和融資擔保公司。二是完善行業監管措施。推動市區兩個行業監管體系建設，採取市縣監管部門聯動、抽調協會及中介人員配合的方式進行現場檢查。組織好全市小額貸款公司監管系統日常使用工作，實現風險實時監控。三是推動行業自律，建立健全小額貸款公司行業協會，並將協會的工作重點放在按季開展對從業人員業務培訓。

金融工作總結3

金融銷售工作總結例文

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從*月1**日入住xx以來，xx的針對以前的工作，從四個方面進行總結：

一、xx公司xx項目的成員組成：

xx營銷部銷售人員比較年青，工作上雖然充滿幹勁、有***和一定的親和力，但在經驗上存在不足，尤其在處理突發事件和一些新問題上存在着較大的欠缺。通過前期的項目運作，銷售人員從能力和對項目的理解上都有了很大的提高，今後會通過對銷售人員的培訓和內部的人員的調整來解決這一問題。

由於對甲方在企業品牌和樓盤品牌的運作思路上存在磨合，導致營銷部的資源配置未能充分到位，通過前段工作緊鑼密鼓的開展和雙方不斷的溝通和交流，這一問題已得到了解決。

二、營銷部的工作協調和責權明確

由於協調不暢，營銷部的很多工作都存在着拖沓、扯皮的現象，這一方面作為xx公司的領導，我有很大的責任。協調不暢或溝通不暢都會存在工作方向上大小不一致，久而久之雙方會在思路和工作目標上產生很大的分歧，頗有些積重難返的感覺，好在知道了問題的嚴重性，我們正在積極着手這方面的工作，力求目標一致、簡潔高效。

但在營銷部工作的責、權方面仍存在着不明確的問題，我認為營銷部的工作要有一定的權限，只履行銷售程序，問題(自百分網無論大小都要請示甲方，勢必會造成效率低，對一些問題的把控上也會對銷售帶來負面影響，這樣營銷部工作就會很被動，建立一種責權明確、工作程序清晰的制度，是我們下一步工作的重中之重。

三、關於會議

會議是一項很重要的工作環節和內容，但是無論我們公司內部的會議還是與開發公司的會議效果都不是很理想，這與我們公司在會議內容和會議的形式以及參加人員的安排上不明確是有關係的。現在我們想通過專題會議、領導層會議和大會議等不同的組織形式，有針對性的解決這一問題，另外可以不在會上提議的問題，我們會積極與開發公司在下面溝通好，這樣會更有利於問題的解決。

四、營銷部的管理

前一階段由於工作集中、緊迫，營銷部在管理上也是就事論事，太多靠大家的自覺性來完成的，沒有過多的靠規定製度來進行管理，這潛伏了很大的危機，有些人在思想上和行動上都存在了問題。

以後我們會通過加強內部管理、完善管理制度和思想上多交流，瞭解真實想法來避免不利於雙方合作和項目運作的事情發生。

以上只是粗略的工作總結，由於時間倉促會有很多不是之處，希望貴公司能給於指正，我們會予以極大的重視，並會及時解決，最後祝雙方合作愉快、項目圓滿成功。

金融工作總結4

匆匆忙忙中，不平凡的20xx年悄然而逝。在這一年中，全省聯網，通存通兑；貸款的五級分類；村級信用站，支農聯絡員的撤併；信用社的變化可謂為翻天覆地。XX信用社在新一屆班子的帶領下，團結協作，上下一心，取得了持續九個月綜合指標全聯社第一的可喜成績。我能夠立足本職，勤奮工作，圓滿完成領導交付的各項任務。現將一年來的工作總結

1、時刻不忘學習，提高自身素質。一年來，社內每月組織員工學習，營造良好的學習氛圍。我能夠按時參加，並認真作好筆記。五月份，遠去XX，參加了XX組織的系統上線的業務培訓，經過幾天的日夜刻苦學習，成功結業。擴展領域，不斷學習信貸知識，並參加了信貸員資格考試。工作之餘，觀看《亮劍》等精典電視劇，學習公關禮儀，使我的自身修養，思想素質有了很大提高。學習李雲龍，如何出奇制勝；學習獨立團，如保精誠團結，從弱到強。並與工作實際相結合，從中悟出新思路，新方法。

2、大力發展存款，壯大資金實力。三月份，我利用定期免徵利息税的大好時機，深入各村，積極宣傳。通過組織車隊，音響，張帖海報，發放傳單等形式，使大好消息迅速傳到千家萬户，起到了很好的宣傳效果。在社領導的協調下，挖來了新儲源，以前為郵政儲蓄代辦的人員，紛紛為我社服務，成了我們的聯絡員。平時對專櫃所轄的代辦站，聯絡員多次走訪，密切關注存款動向，作好統計，每日上報。一分耕耘，一分收穫。截止10月底，專櫃較年初上升800餘萬元。

3、盡職盡責，力爭盡善盡美。一年來，我能夠認真遵守信用社的各項規章制度，嚴格約束自己。在自己平凡的崗位上，不計個人得失，不講條件，工作一絲不苟，力爭追求圓滿。在辦好業務的同時，定期對信用站，聯絡員召開會議，交流攬儲經驗，學習典型案件，做到警鐘長鳴。在三秋期間的案件高發期，大宗款項實行社內車接車送；平時辦理業務，要求二人同行。嚴格的防範措施，使一年來未發生一起刑事案件。

4、不斷創新，筆耕不輟。在完成本職工作的同時，勇於擔起XX社通訊報導報送的重任。在日常工作中，時刻不忘尋找其中的熱點，亮點，先進典型事例，好人好事等。工作之餘，值班夜裏，將材料整理潤色，並以通訊形式及時上報聯社辦公室。付出總有回報，汗水不會白流。一年來先後撰寫通訊報導23篇，其中在《XX農信》報上發表16篇。

5、以社為家，美化社容。今年來，新一屆班子投入了大量人力，物力對辦公設施，外部環境進行了改造。營業室內外煥然一新，特別是對營業室門前的地面重新硬化。在東邊空閒處安置了健身器材。優美的環境更需要我們用心保持，每天我能同大家一起將營業室內外認真打掃，力爭作到一塵不染，以優美，整潔的環境的環境吸引儲户。營業室外，彩旗飄飄，鐵樹青青。使信用社成為XX街上一道亮麗的風景。在大院內，東西兩個黑板遙相呼應。我能用其所長，蒐集精典小故事，名言警句，宣傳信息等，出黑板報20餘期，為信用社文化建設儘自己的一份力。

6、顧全大局，忍痛撤併信用站，聯絡員。十一月份，按照中國人民銀行，銀監會的文件精神，對我社轄區內的九家信用站全部撤併。我能夠同領導一起，深入各個村站，作好認真的安撫工作。並將當月手續費，一次性補償金及時發放。使廣大代辦人員能夠認清形勢，思想很快轉變，情緒穩定，得到了平穩過渡。並對村站儲户作好解釋工作，使村站存款能夠繼續保持，為社所留。

7、兢兢業業，鞠躬盡瘁。一年來，我時刻以大局為重，深知自己責任的重大，不敢有絲毫的鬆懈。為很好完成自己的本職工作，主動放棄休息時間。一年來，請假休息不超過十五天。地裏的農活，家裏的瑣事，我很少顧及。看到父母妻子的責備，看到孩子躺在病牀上渴望挽留的淚眼，我的心都碎了，想想自己的工作，我不能休息。只能乞求他們理解，我也是身不由己，欠他們太多，太多。

工作中的不足：回顧一年來的工作，自己仍有不足之處，主要表現在以下幾個方面：

1、吸收存款時儲源不足，以後還得多方尋找。

2、業務能力方面提高不快，對信貸，結算業務不太精通，還需要努力學習。

3、方字材料寫作不高，以後仍需多寫多練。

下年工作打算：

20xx年，我將認真彌補自身不足，學習業務知識，提高自身素質，履行工作職責。當好領導的助手，撲下身子，多挖儲源，發展更多存款。多寫多練，提高自己的寫作水平，力求上進，為XX信用社的發展，作出自己應有的貢獻。

回顧一年來的工作，我為取得的可喜成績感到自豪，面對新的一年，我對以後的工作充滿信心。票據置換的兑付，全省通存通兑的開始，全國結算的暢通。使我們的工作如虎添翼。我相信，信用社明年的工作會再上一個新台階，會取得更大的成績！

金融工作總結5

自20xx年**月底公司開業以來，在地方黨委和政府的領導下;在市、縣金融辦和人民銀行的監督指導下;在公司各股東的領導和關懷下;在公司全體員工的共同努力下，公司各項業務逐漸步入正軌，為公司業務的持續發展和實現全年目標任務打下了堅實的基礎。現將20xx年第三季度基本經營情況和業務發展情況彙報如下：

　　一、貫徹執行國家貨幣信貸政策情況

20xx年第三季度，國家仍然實行“積極的財政政策和穩定的貨幣政策”，並先後兩次下調了存貸款基準利率，進一步減少企業成本，刺激經濟平穩增長。針對這一形勢，我們公司適時的調整經營策略，優化信貸結構，加強對農業、小企業的信貸支持力度，進一步加大對中小微型企業特別是小微型企業和“三農”的有效信貸投入。公司堅持服務“三農”和支持中小微型企業及個體工商户等小型經濟體發展的原則，貸款的投向主要用於支持農民、農業和農村經濟發展，面向發放的貸款佔貸款總額的90%以上;同一借款人最高限額控制在500萬元以內;嚴格執行國家利率政策;無跨區域發放貸款的情況出現，無吸收或變相吸收公眾存款的情況出現。

　　二、業務經營指標情況

截止20xx年9月30日，公司累計發生業務1**筆，貸款餘額為15874萬元，其中“三農”貸款9473萬元(含中小微型企業貸款2200萬元)，佔比59.68%，個體工商户貸款6400萬元，佔比40.32%，城鎮居民貸款1萬元。貸款擔保比例：保證擔保貸款11319萬元，佔比71.3%;抵質押擔保貸款金額2965萬元，佔比18.68%;信貸結構逐漸完善。累計發放貸款29816萬元，累積收回13942萬元，逾期1筆，貸款收回率99.85%，利息收回率達98.62%。實現了經營利潤，信貸資產整體運行良好。

伴隨着公司的穩步發展，其幫助“三農”、服務中小微企業的經濟社會效益逐步顯現，“三農貸款”比例達到59.68%。“公司順應發展需求，以‘三農’為主，以‘小微’為本，不斷創新貸款品種，為廣大創業者雪中送炭，涉及農業(苗木種植、水產養殖、農副產品深加工等)、工業(家電、建材、輕紡、造紙等)、商貿服務業(百貨、污水處理、汽車經銷等)以及一些個人的消費。”

　　三、主要工作措施

(一)積極營銷，擴大市場份額，加快業務發展步伐。

(二)向農行取得5000萬融資款項，確保了公司的擴大化經營。

金融工作總結6

xxx年上半年，個金業務收入完成進度僅為40。91%，在各業務條線裏排名第三，缺口達到977萬元，形勢非常嚴峻。為了在下半年搶抓發展的黃金時間，為明年的發展奠定基礎，現就xxx年上半年的個金業務發展工作進行總結，並對下半年的工作思路進行規劃，具體如下：

一、xxx年上半年業務發展總結分析

1、 儲蓄餘額發展分析

（1）儲蓄存款增長嚴重乏力，“扭負”成為發展的主旋律。

上半年，我行儲蓄存款日均餘額新增1。13億元，同比增長116%（xxx年同期日均新增5229萬元），但多項指標在全省排名持續靠後，截至6月30日，全轄本年新增僅為1。14億，點均增長422萬，處於負增長的網點有七個，分佈在城區、**、新會和**四個支行，其中，負增長最嚴重的是1月份高達1。35億元，是近三年“開門紅”下跌最多的月份。

（2）餘額發展抓手不足，未能實現常態化發展。

上半年，通過提高商貿結算優惠套裝使用率和推廣率，商貿客户結算走帳效果明顯，商貿結算沉澱餘額達到3000萬元，但與此同時交易手續費流失嚴重。代收代付業務項目新增少，僅為43户，未能成為有效的增長來源。信貸聯動有進步，但還沒形成在結算走帳的習慣，貢獻率為2。35%（全省2。71%），其中最高的個商貸款是3。37 %，最低的消費貸款是1。19 %。

（3）客户維護工作有待深化，產品滲透率有待提升。

上半年，我行10萬以上高端客户共新增633個，全省排名第一，20—50萬元區間段客户賬户比重0。3%，但上年年新增餘額達到1。03億元，已經成為我行存款增長的主要力量，但對該類客户維護工作手段單一，配套金融打包營銷能力薄弱，沒有完全落實分類管理和跟進發展。同時，沒有充分利用我行大理財的優勢發展新增優質客户，產品滲透率有待提升。

2、 信用卡業務發展分析

（1）多措併發，多項指標得到有效提升。

信用卡業務通過鎖定六大客羣、側重“抵押類消費信貸、僑匯、網格化營銷等重點項目”、試點建立直銷團隊等創新發展模式，推動了發展，上半年，新增髮卡5248張，同比增長150%，完成省分行下達的上半年進度的122%，在全省排名第一；累計淨收入190萬，同比增長55%；不良率為2。73%，比去年底下降0。35個百分點。其中，開平市支行有效進件1746份，同比增長176%；我行消費貸客羣交叉營銷的有效進件613份，開發率達65%；**支行僑匯卡髮卡量近600張。

（2） 發展心態不端正，導致發展不平衡。

我行信用卡的發展分化明顯，城區、開平支行持續上量，每月完成指標，但其他四個支行沒有完成轉變發展思路，存在怕困難、不盡力的情況，未能形成常態化發展機制，發展不平衡，髮卡量、激活率、用卡率、不良金額等指標沒有如期完成，導致業務收入完成僅為計劃調整後的23。75%。

3、 綜合理財業務發展分析

（1）發展整體向好，但短板明顯。

我行通過與保險公司合作“薪火傳遞 激情一夏”等主題營銷活動、落實網點轉型的具體措施、開展理財沙龍等活動，推動了代理保險業務向好的發展，保費同比新增239萬元，同比增長25%，業務收入同比多增57萬、增長24%。

基金業務銷售量同比新增1。47億元，同比增長205%，其中在重點基金南方通利全國的銷售競賽中，我行銷售金額達933萬元，在全省排名第二，**環北支行，在全國4萬個網點中排名第八，成為全省唯一一個擠身全國十強的網點，為全省、全轄加快業務發展樹立了榜樣。

但貴金屬業務不受重視，沒有找準客户羣，導致發展嚴重滯後，同比大幅下降，拖了xxx年個金業務收入進度的後腿。

（2）理財經理配備未達要求，隊伍水平有待提高。

我行應配置理財經理人數為33人，實際配置專職理財經理人數為23人，完成率僅為69%，其中城區、新會、**和開平支行在每個網點配備一位專職理財經理，但**和**支行配備不足。專職理財經理中基金從業資格證的持證率僅為39%，其中城區支行8人、新會1人，其他支行為0。

4、 個人國際業務發展分析

（1）發展平平，乏善可陳，業務收入缺口大。

我行通過個人國際業務“爭先進位”競賽活動等方式，推動業務發展，上半年，個人國際業務收入為241萬元，完成調整後計劃的40。11%，缺口仍然較大。個人國際匯款業務量同比減少5。49%，其中，**支行同比下降14。96%，成為本年度唯一一個國際匯款業務量同比減少的一級支行；個人結售匯同比減少6。60%，其中，**、**支行分別同比減少17。80%、15。90%；西聯匯款電子渠道收匯替代率為3。95%，在全省排名靠後（電子渠道收匯替代率偏低，也成為個人外幣儲蓄日均餘額不高、以及前台收匯壓力大的重要原因之一）。

（2）郵銀聯動，嚴抓國際收支申報、結售匯統計質量。

上半年，我行先後組織5場國際收支申報、結售匯統計培訓（含郵政代理專場培訓），並印發《**市分行個人國際收支業務申報、結售匯統計管理辦法（試行）》，對郵銀雙方發生差錯的個人、二級支行、一級支行、主管部門均設置考核。經過努力，監管部門對我行的質量評價有所提升。

5、 電子銀行業務發展分析

（1）多層面、多方式，促進電子銀行業務新發展。

我行通過南航促銷、手拉手活動、網商大賽等專題營銷活動和加強考核、加強培訓等方式，促進了電子銀行業務的新發展。6月末，我行手機銀行新增1。49萬户，激活率48。29%，全省排名第五；個人網銀新增1。33萬户，新增激活率51。36%，全省排名第七；電子銀行替代率為74。92%，全省排名第七。

（2）以活動和項目為切入點，試點探索電子化發展之路。

聯合市分行工會組織開展手機銀行“掃一掃，10元話費1元充”掃描二維碼支付體驗活動，培養員工使用手機銀行的興趣和習慣，全行手機使用量大幅提升，效果明顯。我行成功開發中醫藥學校“一卡通”項目，開啟了我行銀校合作的新渠道，進一步拉動了存款，提升了我行的知名度。

6、網點服務方面

上半年，我行協同大堂經理服務外包項目公司重點開展大堂經理輪訓工作，結合每月的大堂經理巡查、市分行服務暗訪和現場檢查發現的問題，有針對性地在**市各地區分別召集大堂經理開展培訓，通過開展每月的培訓工作，使大堂經理的網點現場服務管理能力得到較大的提升。

二、xxx年下半年工作思路

個金業務是一項先投入、產出週期長的業務。個金增收的主要來自儲蓄利差、綜合理財、信用卡和個人國際業務；提升個金可持續發展和轉型發展能力的重要抓手是電子銀行、大客户維護和隊伍建設。為確保上述目標的圓滿完成，將認真做好以下工作：

1、以儲蓄存款為基礎，確保存款餘額穩步增長。

（1）抓支行的業績提升：一是抓新網點業績提升，新網點將成為儲蓄餘額增長的主要抓手之一，新網點餘額提升側重櫃枱外市場開發；二是抓現有網點的業績提升，要對“到訪客户挖掘、存量大客户維護提升、櫃枱外市場開發和交叉銷售”同步推進，讓網點真正成為增長的發動機。

（2）抓好商貿客户開發：套餐營銷式推進，結算促商貿客户拓展的同時兼顧效益，對未能達到我行優惠標準的客户及時引入推出機制。以商貿客户轉賬資費優惠，升級優化流程，精選潛力大客户，嚴守准入關為商貿拓展重點工作，加大宣傳力度，與商家聯合開發，提升商貿客户結算量與在我行的資金留存量，提高我行商易通機具使用率。

（3）以項目為切入點，抓好，做大，做強代收付業務的拓展和大客户維護開發：配合其他業務的.開發推進工作，以公司、信貸客户資源作為開發點、關係人和關鍵人來拓展代收付業務，重點客户跟蹤開發，突出代收付項目行業特點，制定專門的營銷推進方案。同時要求網點加強對周邊市場走訪，因地制宜促發展：掃樓、掃鋪、掃工廠；尋找關係人發掘需求批量發展；加強對現有代收付客户中的關鍵人、中高端管理層的年末走訪維護，促進年終代發。落實大客户跟蹤維護工作，完善大客户、VIP客户信息管理，做好中小客户開發和大客户的深化營銷工作。

2、切實做好大客户維護工作，提升維護水平確保做出成效。

（1）切實把握四個“着力點”，做到三個“達成”：四個“着力點”：一是着力建立10萬元以上VIP客户與網點支行長和理財經理間的定向維護關係；二是着力加強對網點大客户發展指標的考核激勵，建立並完善網點大客户發展考核激勵機制；三是着力以大客户升級禮包為業務抓手，突出郵儲銀行的服務和產品優勢；四是着力鋪開省行組織的大客户營銷活動，通過活動帶動營銷。三個“達成”：一是達成大客户維護關係不斷優化；二是達成大客户結構優化；三是通過形成業務發展來帶動大客户餘額增長的模式，最終達成提高大客户數量和餘額佔比。

（2）將以大客户數量和資產量的增長為評價標的，推動維護工作出實效：一要加大營銷禮包的升級推廣；二要推進VIP客户優惠產品的交叉銷售，加強大客户情感維護和業績提升。

3、信用卡要突出重點客羣、重點項目，強化內部組織推動，優化外拓措施，促進快速發展。

下半年，我行信用卡業務將圍繞“增髮卡、促消費（分期）”兩大重點來推動發展。增髮卡整體思路為：強化三大主營措施，營造一種理念和戰法，創新一種模式。

（1）強化三大主營措施：首先是持續強化網點陣地營銷以提升基礎產能，具體措施一方面持續開展網點破零競賽，力爭實現每個網點每天進兩件，另一方面，組織網點深入開展名單制營銷，將篩選清洗、符合條件的潛在目標客户開展針對性邀約營銷；其次是深入開展抵押類消費信貸客户的交叉營銷，力爭將新增放款的消費貸客户整體開發率提高到80%以上（上半年65%）；第三是與綜合消費貸等業務聯合對優質目標企事業單位、政府部門進行綜合性、深度的、有組織的團辦營銷開發，通過網格化競標等方式明確開發單位，通過多產品線聯合上門營銷實現開發效果最大化。

（2）強化樹立以客户為中心理念，持續開展整合營銷，發展“高價值目標客户”：借鑑同業正在實施的戰略轉型，強力推動交叉銷售、整合營銷，大力發展高價值關係客户（在本行辦理了多項業務，穩定性高，對本行的綜合貢獻高），力爭成為客户的主辦行。

（3）深入實施直銷團隊、電話銷售等專業化直銷拓展模式：一方面，借鑑同業經驗，總結提煉前期小規模試點經驗，逐步擴大信用卡直銷客户經理隊伍的試點支行和人員數量，與名單制營銷、團辦營銷等戰法相結合，發揮直銷客户經理“專業的人做專業的事”的力量，提高項目業績；另一方面，揚長避短，充分發揮我行基礎客户多的優勢，探索開展信用卡髮卡的電話營銷，探索出一條可持續發展之路。

（4）優化全流程質量管理措施，強化風險管控，改善資產質量：切實把好准入關和預審關，防範源頭風險：經濟下行週期，指導支行鎖定行內重點客羣和優質單位髮卡，降低商貿客户佔比；大力宣講總行已頒佈實施的員工違規行為處罰辦法，提升一線推廣人員的合規意識，強化三親一訪核心制度的落實；動態下發省內外兄弟行行之有效的細節性措施、風險要點的防控指引，提高反欺詐、反團辦加塞的能力；加強預審、初審隊伍建設，指導支行開展一級支行參與的不定期交叉審件會，以實踐帶動分支行專兼職預審員的預審能力提升。加強屬地催收，提高早期催收效果：深入組織落實對M1—M3早期逾期客户催收，下大力氣改善早期催收效果，有效降低滾動率，並以此為契機，鍛鍊隊伍、理順流程，建立常態化催收機制

（5）強化提升條線的垂直管控能力：第一，在二級支行設立兼職的信用卡專員，讓各層級都有人關注、推動信用卡，提升條線整體的經營管理能力；二是加強動態管理和發展督導，加大條線考核力度，推動一級支行切實發揮好屬地指揮職能，強化過程管控；三是建好微信訂閲號、信用卡QQ羣等交流平台，加強全轄條線的互動交流和經驗、信息的及時傳導，提高條線整體的合力和戰鬥力。

4、繼續加大電子銀行對外宣傳渠道，同步加強“量質”共同抓，重點進行二次客户開發。

（1）是持續在上半年的基礎上做好對外宣傳推廣。加大短信引導客户註冊和使用。印製客户使用指南，重點放在如何指引客户的使用上。配合總行、省行優惠政策，推出項目營銷及時推廣專項活動，結合銀信通、信用卡、個人外匯業務助力營銷。加大存量和新客户開發力度，吸引新客户開通電子銀行是流程也是規定動作。

（2）整合做好工資代發類和校園項目客户電子銀行開發。加大我行電子銀行宣傳力度，促進代發工資類客户儘量到網點開辦，並與廠商溝通安排指定時間段加辦，網點做好應對措施，開設方便通道、專窗和增加人手。針對遠離網點的代發工資客户，實行上門營銷，利用電子銀行自助註冊形式讓客户體驗，從而發展客户。分行已成功開發校園項目，可以利用各種方式加大電子銀行的開發力度。

（3）優化佈局，提升設備的運行效率，支撐業務發展。按照上級要求，科學合理佈局網點；與相關部門積極溝通，做好自助設備投放的計劃，對存量運行不足的機具通過多種方式進行調整，提升非櫃枱的替代率。

5、以大理財優化大個金結構，細化產品，促進均衡發展。

（1）要繼續加強“郵銀理財、關愛未來”品牌宣傳。通過理財產品告知短信、網點電視、網點櫥窗、電台、平面廣告的投放，理財產品銷售推廣活動等多層面向社會公眾持續傳達郵行理財業務的特點及理財品牌的內涵，同時逐步樹立“郵銀財富——慧理財”的品牌。

（2）要加快理財類業務的發展。切實做大資金池產品“日日升、鑫鑫向榮”的銷量，通過以量補價減少因理財產品收入讓利給客户的因素影響大理財的收入，重視資金池等常態化理財產品的銷售，要作為拓展和維護客户的重要抓手，同時這也是我們改變存款餘額增長方式、留住客户的一個有效手段，不能僅就理財業務而講理財業務，要真正把理財業務作為戰略業務來抓。

（3）要把保險業務的銷售迴歸保障、喚醒需求的方式方法上。順應市場形勢，精確定位客户需求，恰當匹配產品，產品轉型、銷售轉型，與保險公司加強合作，引入PTS（聯動營銷）項目，整合客户資源，通過營銷培訓、實戰操作等，提高團隊的營銷能力，推動業績的提升；強化督導，加強網點晨會、夕會，及時輔導，化解營銷人員畏難情緒，營造全員銷售氛圍。

（4）要大力抓好貴金屬業務發展。把這項業務作為一項長期的戰略業務、創收業務來培育、推動，迅速發展外部大客户，快速做大貴金屬規模。通過加大對理財品牌的塑造與宣傳、理財產品的銷售力度與考核，持續推進我行大理財產品銷售領跑全省，進一步提高貴金屬業務的綜合貢獻度。

（5）要持續做好基金定投平穩發展。加強與基金公司合作，開展定投開户真情回饋（贈送禮品）；網點開展至少一場目標客户定投推薦會，利用基金公司資源，邀請同業專家等開展定投目標客户主題營銷活動；加強對大堂經理基金業務、定投等知識培訓，每個大堂經理在前台把握機會，凡是到前台辦理業務的客户一律爭取加辦理財卡或開辦基定投。

6、立足存量客户，細化分層，創新推動個人國際新發展。

（1）注重現有個人國際客户維護的基礎上，充分開發新客户羣提充分利用我行銀星速匯、瑞亞匯款、速匯金（總行預計下半年能開辦）等新產品的手續費優勢，充分吸引新客户羣到我行辦理個人外匯業務，同時引導老客户向我行介紹新客户羣體，以老促新，高電子渠道收匯替代率體。

（2）打造我行“出國金融服務中心”品牌。經過前期走訪於調研，已初步確立**市東華支行為我市分行個人出國金融服務中心旗艦網點，後續將對網點進行一系列的裝修、培訓工作，同時繼續走訪相關出國留學中介機構、外語培訓學校、旅行社等，確立合作機構，簽訂長期合作協議，實現資源、客户共享。

（3）繼續想方設法壓降個人國際收支申報、結售匯統計差錯率，逐步完善個人國際業務內控體系。計劃下半年邀請**外匯局相關科室到我行進行國際收支申報、結售匯統計等進行授課。同時，市分行必須嚴格依照《**市分行個人國際收支業務申報、結售匯統計管理辦法（試行）》（**郵銀髮〔xxx〕122號）對每月的差錯數據進行整理、通報、考核，必須不遺餘力壓降差錯率，促進我行個人國際業務的良性發展。

7、強化考核，全面提高網點服務管理水平

通過加強服務考核、明查（暗訪、錄像檢查）、加強整改落實等方式，加強對網點的服務檢查工作，對各一級支行的服務管理狀況強化檢查並提出指導意見，繼續以開展服務主題系列活動，加強活動過程的執行力度，營造爭先進位的活動氛圍。開展多樣式的服務培訓活動，包括網點優質服務、投訴應訴技巧等，全面覆蓋全區，來進一步的提高網點各項服務管理工作，強化客户投訴管理措施，全力壓降客户投訴總量，進一步提升我行的服務質量。

展望xxx年下半年，個人金融業務仍然面臨較大的挑戰，但辦法總比困難多，相信通過我們堅定的意志和堅決的執行力，個金業務必定能克服困難，向全年目標衝刺！

金融工作總結7

踐行“中國夢” 普惠金融的基本含義是能有效、全方位地為社會所有階層和羣體提供服務。每個人都應該有獲得金融服務的權利。安徽宿州宿州農商行成立於20xx年12月12日，宗旨就是服務“三農”經濟、服務小微企業。經過兩年多的發展，我行截至20xx年3月底，存款達14.4億元，貸款達10.4億元，其中涉農貸款餘額6.2億元，佔比近60%，小微貸款餘額

7.6億元，佔比近70%，個體工商户貸款餘額1.7億元。佔比近17%。為服務本地小微企業和促進“三農”經濟發展盡了綿薄之力，讓現代金融改革發展的成果能夠更好地惠及“三農”和小微企業、個體工商户等弱勢羣體，在實現全民共同富裕、復興偉大的中華民族這一“中國夢”上躬身踐行。現將宿州農商行在發展普惠金融工作中的些許做法總結報告如下：

　　一、機構設立下沉，普惠金融惠及城鄉“三農”

自上個世紀九十年代中期以來，幾大國有銀行加大撤點減人等改革力度，造成目前縣域和農村極端缺乏金融機構，為普惠金融的發展增加了難度。我行從創設之始就意識到了這一問題，把在縣域及農村增設物理營業網點當作是普惠金融工作的頭等大事。我行成立於20xx年12月12日，當年便設立埇橋區支行，20xx年設立泗縣支行，20xx年靈璧縣支行、蕭縣支行、碭山縣支行先後開業，20xx年蘄縣支行已經試運營，同時朱仙莊支行、符離支行目前都已經完成裝修，預計都將在20xx年上半年開設營業，另外又在泗縣草溝鎮、蕭縣黃口鎮、碭山李莊鎮規劃選址，20xx年下半年至20xx年我行至少還將有3個鄉鎮設立營業網點。

縣域及鄉鎮營業網點的設立，極大地延長了我行發展普惠金融工作的半徑。20xx年，我行在四縣一區全部擁有營業網點後，當年縣域存款達到6.7億元，佔全部存款比50%以上，讓縣域廣大城鄉居民在存款服務上多了一份選擇;同時貸款業務發展更為迅猛，20xx年底，我行

2.7億元的貸款基本都為埇橋區的貸款户，但是20xx年，縣域貸款餘額達4.7億元，佔比達近60%，為縣域經濟發展貢獻了一份力量。預計20xx年我行加大力度在鄉鎮設立營業網點後，將為我們更好地開展好普惠金融、惠及縣域、惠及城鄉、惠及“三農”提供良好的發展平台。

　　二、藉助科技平台，普惠金融——現代金融

現代科學技術的發展，已經將人民的生活帶入了信息化社會，我們如果不能提供現代高科技的金融服務，就不是真正意義的普惠金融。提供不了現代金融，廣大城鄉居民最終也會拋棄我們，普惠金融工作的目的也是要將現代金融改革發展的成果惠及廣大城鄉居民。因此，我行在創設之始就以高標準來要求自身。我們接入了“安徽農金”這一高科技銀行金融平台，我行發行的銀行卡是銀聯識別卡，一卡在手走遍全球;我行個人與企業網銀可以通過人民銀行大小額支付系統與國內各銀行相互轉賬匯款;我行pos機業務通過銀聯標識，隨時刷卡、即時到賬;短信通業務，賬户餘額變動即刻通知;轉賬電話，把銀行搬到家。幾乎城鄉居民所需要的現代金融服務，我行目前都能夠提供，這些現代金融產品也受到了廣大城鄉居民的歡迎。兩年多來，我行共發行銀行卡3萬多張，開設網銀賬户500多個，開辦pos業務300多台，開辦轉賬電話20多台，開辦短信通業務6000多户，讓現代金融服務直接惠及廣大城鄉居民。

　　三、大力加強宣傳，普惠金融潤物無聲

隨風潛入夜，潤物細無聲。宣傳對於普惠金融工作來説，從表面看不出多少實際效果，但在廣大城鄉居民的心中卻增加了他們對現代金融產品的更多認識與瞭解。我行自開業以來的2年多時間裏，為了更好地做好普惠金融工作，先後召開了6次銀企對接會，組織14次集中宣傳活動(其中進學校宣傳活動2次，進社區宣傳活動6次，進村組宣傳活動3次，進街道宣傳活動3次)，組織出動員工80多人次，散發宣傳單15000多張。在散發宣傳單的同時，我們還廣泛利用現代宣傳媒體，先後投放近30萬元的廣告宣傳費用，在廣告車上、廣告牆上、過街條幅上、led宣傳屏幕上等進行宣傳，擴大我行社會影響的同時，更把現代金融產品宣

傳深入到千家萬户，使廣大人民充分享受到現代金融改革發展的成果。

　四、加大信貸支持，普惠金融踐行“中國夢” 20xx年諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉村銀行總裁尤納斯教授説：信貸權是人權。我們只有每個人擁有金融服務的機會，才能讓每個人有機會參與經濟的發展，才能實現社會的共同富裕，建立和諧社會與和諧世界。讓每個人獲得金融服務機會，就要在我們金融體系內部進行創新，包括制度創新、機構創新和產品創新。由於大企業和富人已經擁有了金融服務的機會，建立普惠金融體系的主要任務就是為傳統金融機構服務不到的小微企業和“三農”客户提供服務。因此，我們為了更好地做好普惠金融工作，在金融顧問職能轉變、貸款業務品種及貸款業務流程上進行了創新。

首先是客户經理轉變為金融顧問。客户經理轉變為金融顧問並不僅僅是一個名稱的改變，我們要求金融顧問要懂得更多的金融知識，瞭解更全面的金融業務，為客户量身打造各類金融服務。現代金融產品與金融需求層出不窮，不同的客户需要不同的金融服務，金融顧問要以自身素質的不斷提高來適應客户的需要、市場的需要和現代金融發展的需要。

其次是在貸款業務品種上，我們結合本地本行實際情況，多方參考與借鑑他行成功經驗，創辦新的業務貸款品種。一是創辦最高額抵押貸款，幫助“三農”、小微企業和個體工商户等弱勢羣體客户解決評估與抵押貸款中的一些難題。目前我行無論是小微企業的流動貸款還是“三農”及個體工商户的生產經營貸款，如果採用房產抵押的，我們均可以向客户提供最高額抵押登記業務辦理貸款，一次性評估和登記，可以連續使用三年信用額度，保證客户在貸款到期歸還貸款後，可以迅速續貸，減少客户在第二年和第三年評估與登記的麻煩。目前，我行採用最高額抵押貸款餘額達3.5億元，受到了廣大客户的喜愛;二是推出了小微企業聯保貸款業務，制定了小微企業聯保貸款業務辦法。目前，我行小微企業聯保貸款餘額1.2億元，有效地解決了部份小微企業貸款難題;三是推出了農户房產按揭貸款業務，制定了相關業務管理辦法。目前，我行農户住房按揭貸款餘額4000多萬元，佔我行住房按揭貸款比例65%左右，為廣大農户進城購房解決了實際問題;

再次是對貸款流程進行了革新。廣大“三農”、小微企業、個體工商户等弱勢羣體客户與銀行信貸部門交往少，對銀行的一些要求很陌生，總是對銀行的相關要求感到很麻煩。為此我們對信貸流程進行了改革，減少了一些不必要的中間程序，細化貸款流程圖，對貸前調查、貸中審查、審批、貸後等各環節設定限時服務。要求每名客户經理在收到客户申請後，要在1個工作日內完成初審，對能貸或不能貸要及時給予客户回覆;對能貸的貸款要給予客户1張貸款材料清單，讓客户一次性準備齊全材料，減少客户來回周折;不能貸的貸款要給予客户明確回絕，不讓客户產生其他想法，減少與客户之間的誤會;客户貸款材料送齊後，要求客户經理5個工作日內完成調查並報送貸審會，不給客户經理拖、懶、散的機會;貸款審查、審批完成後，要求客户經理加快投放貸款速度，早投放、早收益。以上各種革新完成後，我行貸款速度大大加快，目前在廣大貸户中，我行貸款辦理速度最快已經成為共識，我行最快的單筆貸款速度在3日內完成，其中還包含了週日的一個休息日。貸款流程的革新，貸款速度的加快，極大提高了我行開展普惠金融工作的效率，為促進地方經濟發展做出了積極的努力。

金融工作總結8

調整信貸結構促進商品流通XX年是國務院提出治理經濟環境、整頓經濟秩序的第一年，總行提出了“控制總量、調整結構、保證重點、壓縮一般、適時調節”的信貸總方針，如何把這一中心任務貫徹落實到我們的商業信貸工作中去，我們提出的口號是：調結構、保市場、促流通。其中調結構是基礎，保市場是任務，促流通是目標。經過一年來的積極工作，商業信貸結構得到了有效調整。同時使我市市場出現了穩定、繁榮的喜人局面，完成購進總值20548萬元，實現銷售24178萬元，創利税679萬元，取得了比較好的經濟效益。

調好兩個結構，活化資金存量今年，國家實行財政、信貸“雙緊”的方針，其目的是減少貨幣投入，促進原有生產要素的調整及優化配置，從而達到控制通貨膨脹、穩定發展經濟的目的。商業部門擔負着回籠貨幣、繁榮市場的任條，其經營如何，對於能否穩定市場，促進經濟發展意義重大。我們認為，在貨幣緊縮、投入減少的情況下，支持商業企業、提高效益、保住市場唯一的出路是活化資金存量，調整好兩個結構，提高原有資金的使用效能，緩解供求矛盾。

(一)調整好一、二、三類企業的貸款結構今年初，我們根據上級行制定的分類排隊標準，結合XX年我們自己摸索出的“十分制分類排隊法”，考慮國家和總行提出的支持序列，對全部商業企業進行了分類排隊，並逐企業制定了“增、平、減”計劃，使貸款投向投量、保壓重點十分明確，為今年的調整工作贏得了主動。

到年末，一類企業的貸款比重達65.9%，較年初上升4.7個百分點，二類企業達26.7%，較年初下降2.6個百分點，三類企業達7.4%，較年初下降2.1個百分點。這表明，通過貸款存量移位，貸款結構更加優化。

(二)調整好商業企業資金佔用結構長期以來，由於我市商業企業經營管理水平不高，致使流動資金使用不當，沉澱資金較多，資金存量表現為三個不合理：一是有問題商品偏多，商品資金佔用不合理;二是結算資金佔用偏高，全部流動資金內在結構不合理;三是自有資金偏少，佔全部流動資金的比重不合理。針對這三個不合理，我們花大氣力、下苦功夫致力於現有存量結構的調整，從存量中活化資金，主要開展了以下幾個方面的工作：

1、大力推行內部銀行，向管理要資金我們在XX年搞好試點工作的基礎上，今年在全部國營商業推行了內部銀行，完善了企業流動資金管理機制，減少了流動資金的跑、冒、滴、漏，資金使用效益明顯提高，聊城市百貨大摟在實行內部銀行後，資金使用明顯減少，而效益則大幅度增長。今年全部流動資金佔用比去年增長1。5%，而購、銷、利的增幅均在30%以上，資金週轉加快27%。據統計，今年以來，通過開展內部銀行，商業企業約計節約資金450萬元。

2、着力開展清潛，向潛力挖資金針對商業企業資金佔用高、潛力大的問題，我們今年建議市政府召開了三次清潛工作動員大會，組成了各級挖潛領導小組，並制定了一系列獎罰政策，在全市掀起了一個人人重挖潛、個個來挖潛的高潮，變銀行一家的“獨角戲”為銀企政府的大合唱，有力地推動了全市商業企業挖潛工作的開展。為配合好企業清欠，我們還在三季度搞了個“清欠三部曲”，派出信貸員28人次，幫助企業分市內、市外、區外三個層次清欠，清回資金317筆，581萬元，受到了企業的高度讚揚。

3、全力督促企業補資，向消費擠資金%，壓縮各種結算資金688萬元，使結算資金佔全部流動資金為解決商業企業自有資金少、抗風險能力差的問題，我們除發放流動基金貸款利用利率槓桿督促企業補資外，還廣泛宣傳，積極動員，引導企業學會過緊日子，變消費基金為經營資金。在我們的推動下，有7户企業把準備用於消費的285萬元資金全部用於參加週轉。如地區紡織品站推遲蓋宿舍樓，把85萬元企業留利，全部用於補充流動資金。今年，我們共督促商業企業補資158萬元，為年計劃的6倍。

由於我們開展以上工作，使我市商業企業的資金佔用結構得到明顯改善，全年處理各種積壓商品595萬元，使商品適銷率由去年的85%上升至91比例控制在32%以下。

全年補資158萬元，使自有資金佔全部流動資金的比重由年初的6.5%上升7.9%。通過調整兩個結構，促進了資金存量向好企業投入，加快了資金週轉，盤活了大量資金，使一方面資金需求量大、一方面資金佔用嚴重不合理的矛盾得以緩解。實行商品監測，搞好商品供應商品是否豐富、價格是否平穩，是判斷市場優劣的標準。商業信貸的任務就在於及時、足量地把資金輸到穴位上，支持商業部門及時組織商品供應市場，避免市場紊亂，我們採取的措施是：

(一)進行商品排隊和監測為保證市場供應，瞭解消費者對哪些商品最為敏感、最為需要，年初，我們抽出近兩個月時間對300種日用消費品進行了商品排隊，排出了97種暢銷商品、134種平銷商品和69種滯銷商品，通過排隊，摸清了市場狀況，找到了工作着力點。為使商業部門的採購既能充足供應市場，又能防止積壓，減少資金佔用，我們集中對火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等50種商品進行監測，設置了監測卡，每旬統一對這些商品的進、銷、存、價格等方面進行監測分析，然後及時指導商業企業調整採購重點。

如今年4、5月份，我們發現有不少商業部門火柴庫存薄弱，市場價格混亂，及時提供資金支持百貨站重點採購。僅7天，就使市場火柴充裕起來，價格回落到正常水平。

在支持商業企業經營中，我們還從大處着眼，引導企業把近期市場和遠期市場結合起來，把短期效益和長期效益結合起來，把企業效益同社會效益結合起來，以求得市場的長期穩定。如今年6月份，我市蒜薹取得大豐收，一時間蒜薹市場價格迅速下落，廣大農民普遍為銷路和價格發愁。我們認為，如果蒜薹價格下襬過低，肯定要刺傷菜農的積極性，明年的蔬菜市場肯定要受影響，為迅速解決問題，保持蔬菜市場的長期穩定，我們建議市政府召開了由財政、税務、各鄉鎮、市蔬菜公司等27家單位參加的協調會議，適時制定了保護萊農和蔬菜公司利益的政策，理順了各方面的關係。我們及時發放貸款100萬元，支持蔬萊公司存儲外調蒜薹120萬斤，迅速穩定了市場價格，保住了市場，為菜籃子問題消除了隱患，市政府對我們的工作予以高度評價。

(二)壓集體、保國營，重點支持國營零售企業國營零售企業直接面對消費者，擔負着供應市場、平抑物價的艱鉅任務，其經營好壞對市場關係重大;而集體企業普遍管理水平低，且多追求盈利，不承擔保市場的責任。

為此，我們確定了壓集體、保國營、重點支持零售企業的貸款投放序列。今年在商業貸款基本不增加的情況下，6户國營零售企業貸款上升175萬元，而17户集體商業企業下降232萬元。由於我們支限分明，使國營零售企業的社會效益和經濟效益明顯提高，完成購、銷、利為4079萬元、6788萬元和179萬元，分別比去年同期增長25.6%、31.4%、29.8%，資金週轉較去年同期加快7.5%。重視決算審查，搞好綜合反映為使商業企業取得紮紮實實的經濟效益，維護流動資金的完整無缺，我們於年末抽出專門人員對全部商業的效益進行審查，共審查出虛假利潤134萬元，並及時採取果斷措施，督促企業調整了帳務，保證了年終決算的真實性、準確性。

今年，我們還重點抓了綜合反映工作，努力當好領導參謀，共寫出經濟活動分析、調查報告、專題總結、論文、經濟信息等249篇，被有關部門轉發錄用的達169篇，通過寫作，同志們的業務素質也有了明顯提高。

金融工作總結9

我支行根據省市分行“優質服務年”活動的要求，為推動創建活動的全面深入開展，促進我行文明優質服務水平的不斷提高，20xx年，我們以改善金融服務為切入點，在所轄三個網點集中開展了“優質服務年”活動。下面將活動的開展情況總結如下：

一、加強領導，廣泛動員

為加強對“金融優質服務年”活動的領導，市行成立了以行長為組長的“金融優質服務年”活動領導小組，成員由工會、行長辦、綜合管理部、會計核算部、綜合業務部、信貸業務部的有關人員組成，並下設辦公室。領導小組辦公室結合我行實際，認真研究制定了開展“金融優質服務年”活動的具體實施方案。

為了深入紮實地開展好這項活動，元月12日晚，我支行召開了全行“金融優質服務年”活動動員大會，黨支部書記、行長廖文新同志作了重要動員講話，對活動的開展進行了全面部署和安排。會議闡明瞭開展“誠信金融”創建活動和“金融優質服務年”活動的重要意義。指出了我行文明優質服務工作中存在的突出問題，提出了開展“金融服務優質年”活動的具體措施及具體要求。

二、思想重視，提高認識

我行組織廣大員工認真學習了人行開展創建活動的有關精神和要求，要求全轄三個網點把文明優質服務工作當成“一把手”工程、“生命”工程來抓，充分認識到做好文明優質服務工作的長期性、重要性，切實增強主動性和緊迫感，以趕超同業一流為目標，把不斷提高我行

行業信譽和服務水平作為一個長期性的任務常抓不懈，切實做到服務工作和業務工作一起佈置、一起檢查、一樣要求、一樣考核，認真抓好落實。領導幹部以身作則，帶頭查服務，找問題，究原因，定措施，促整改，以自己良好的作風和優秀的品質影響帶動員工，使員工增強自覺服務意識和緊迫感，真正起到了以服務樹形象、以服務創效益、以服務促發展的目的。

三、措施得力，狠抓落實

為使創建活動真正轉化為每位員工的實際行動，努力為客户提供優質高效的金融服務，一是積極做好輿論宣傳工作，在每個網點都懸掛宣傳橫幅，組織員工上街進行了大規模的宣傳，並充分利用宣傳欄、黑板報大造聲勢。二是在督促檢查、嚴格獎懲、狠抓落實上下功夫，做到落實落實再落實，形成行領導親自抓，職能部門經常抓，基層行、處重點抓，社會人士監督抓的四維體系。三是狠抓了“以人為本”的職業道德教育和遵章守紀依法合規經營等方面的教育，重點抓好對《郵儲銀行員工行為守則》、《郵儲銀行櫃枱服務規範》、《郵儲銀行櫃枱文明優質服務獎懲暫行規定》等制度的全面落實。三是從大處着眼，從小處入手，全方位、立體化地進行監督檢查。每季度，市分行渠道部的專家組對我行的文明優質服務情況進行了暗訪，同時，由市行有關領導帶隊，組織工會、行長辦公室、計劃財會、風險、渠道科技等部門共十餘人的檢查小組，按照各自分管的職責，對全市所有網點文明優質服務的軟硬件環境進行了拉網式的大檢查，做到了邊查邊改，立查立糾，並加大考核力度，迅速有效地提升了我行的服務水平。

各網點針對各自存在的問題進行了認真總結，對照總行《櫃枱服務規範》逐項逐條對照找差距，按照我行文明優質服務三年規劃的目標要求認真抓好文明優質服務硬件建設，加強一線櫃枱員工的業務技能培訓和《櫃枱服務規範》的知識學習，加強制度建設，嚴格考核。各單位將文明優質服務與考核掛鈎，對這次檢查存在的問題責任落實到人，嚴格兑現獎懲。

四、公平競爭，維護中行社會形象

公平競爭是銀行業遵守的基本職業道德。在與同業的競爭中，堅持“客户自願”的原則，不貶低競爭對手，不採取不正當競爭手段，依照國家有關法律法規開展業務，不斷改進服務態度，優化服務手段，創新業務品種，提高工作質效。

五、下一步的工作措施

（一）大力開展崗位練兵活動。要認真組織，大力開展崗位練兵、業務技術達標和各類技能比賽，鼓勵員工學業務、練技能，樹立憂患意識，提高競爭能力，在保持我行優勢項目水平的基礎上，努力創造更好成績。要搞好崗位培訓，推動崗位輪換工作的開展，培養高素質業務人才，努力為社會、為客户提供優質服務。

（二）進一步搞好“星級櫃員”評定工作。推出“星級櫃員”，實現星級服務是我行發揮比較競爭優勢，提高服務質量的一項重要舉措和形象宣傳。要發揮星級櫃員的榜樣作用，帶動一線櫃枱人員學業務，練技能，爭當星級櫃員。要注意培養星級櫃員，同時對達不到標準的

星級櫃員要堅決取消其星級櫃員資格。

（三）進一步落實規範化服務。標準化、規範化服務是我行樹立良好整體形象，發揮整體競爭力不可或缺的重要方面，要充分發揮文明優質服務檢查督導職能，積極協調配合有關部門，抓好規範化和標準化建設，重點抓好“十統一”的推廣工作。

（四）繼續加大服務檢查力度和考核力度。我行已確定將服務檢查工作作為一項制度，實行明查與暗訪相結合，長期堅持抓緊抓好，不留死角，不走過場。要堅持月檢查制度、通報制度、服務工作點評制度、獎懲制度、考核制度等，做到規範員工服務行為有規章可循，有制度可依。要認真學習同業的好經驗和兄弟行的好做法，推動服務質效的不斷提高。實行綜合考核辦法，將文明優質服務工作作為一項重要指標，加大其考核權重，將文明優質服務工作放到應有的重要位置。活動結束時，對排名前3位的員工進行表彰，對排名後3位的員工進行經濟處罰。同時在轄內每個季度評選一個“優質服務先進集體”，對在活動中有突出成績的個人，授予“優質服務明星”榮譽稱號。

（五）實施切實有效的社會監督體制。要面向社會，廣開監督渠道。通過開展形式多樣、內容豐富的“百日優質服務競賽”、“行業行風萬人評”、“青年文明號”、“巾幗文明示範崗”等爭先創優活動，強化社會監督力量，對內形成比學趕幫超的核心競爭力和奮發向上的企業文化氛圍，對外樹立郵儲銀行誠實守信的良好服務形象，創造名牌效應。做到“六個一樣”，即：工作忙閒一樣耐心，錢多錢少一樣歡迎，零幣整幣一樣受理，爛幣髒幣一樣收儲，生人熟人一樣對待，存款取款一樣熱情。

（六）正確處理文明優質服務與依法合規經營的關係。要堅持誠信經營，發揚金融“三鐵”精神，嚴格按規定開展代收代付及其它中間業務，嚴禁期詐客户的行為。要加強存款管理，杜絕不正當競爭。要規範信貸行為，嚴格執行國家信貸政策，嚴格按照《貸款通則》等規定發放貸款。要規範結算秩序，嚴肅結算紀律，保證結算渠道暢通高效。要完善現金服務，解決好當前羣眾反映強烈的零幣兑換服務問題，做好損傷票據管理及人民幣反假工作。

金融工作總結10

自我市開展鞏固衞生城市活動以來，在市委、市政府的正確領導下，在市愛衞辦的具體指導下，我局緊緊圍繞鞏衞這一中心工作，對照《廣東省衞生城市標準》，結合實際情況，制定了相應的工作計劃，堅持分級管理、明確責任、各負其責的原則，組織開展了各項鞏衞工作，現將有關情況總結如下：

一、領導重視，落實責任

為了配合我市創文鞏衞工作，我局成立了以局長為組長的鞏衞工作領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室主任由分管副局長擔任，具體負責組織實施創衞工作，形成主要領導親自抓，分管領導具體抓，辦公室主要推進，全體幹部職工積極參與的局面。

二、制定方案，提高認識

我局把“鞏衞”工作擺在重要位置，制定了《市政府金融工作局鞏衞工作方案》，認真貫徹落實《關於印發XX市鞏固國家衞生城市創建成果長效管理機制實施意見的通知》（韶市辦聯[20xx]21號文）精神，分析研究部署“鞏衞”工作，進一步提高對“鞏衞”工作的重要性和必要性的認識，以優質高效的行動鞏固衞生城市稱號。

三、明確分工，狠抓落實

（一）制定週五公共衞生活動日分工，明確責任。為了“鞏衞”工作的順利開展，我局制定了衞生小組責任分工，由辦公室、銀行保險科和資本市場科等科室負責人為小組組長，各科室員工為組員，明確了各相關科室和責任人的職責和任務，形成了“分工明確、責任到人、相互協作”的“鞏衞”工作機制。各科室衞生小組每週五進行輪值清理路面垃圾及衞生死角，清理亂拉亂掛亂貼亂塗等小廣告，指導幫助市民（業主）清理住宅（商鋪）門前飄棚、屋檐等空中垃圾，清理溝渠、清除“四害”孳生地，做好“鞏衞”宣傳教育工作，引導市民糾正不良衞生陋習。

（二）加強健康教育宣傳，提高意識。為了提高幹部職工對“鞏衞”工作的認識，我局開展了形式多樣的宣傳活動。我們及時召開全局幹部職工的“鞏衞”動員大會，及時轉發市鞏衞通知，及時傳閲鞏衞有關文件，同時，我們利用橫幅、宣傳欄等載體，開展各種宣傳活動，通過加強宣傳，廣大幹部職工提高了對“鞏衞”工作的認識，明確了自己在“鞏衞”工作中的責任。

（三）強化日常監督，建立長效保潔機制。進一步完善監督檢查機制，加強巡查的力度，有效實施日常保潔、硬件設施維護、垃圾處理等方面情況的檢查督促。我局與XX市衞生消毒殺蟲隊簽定合同承包協議，落實除“四害”（滅蚊、滅蠅、滅鼠、滅蟑螂）工作，確保辦公環境全天候保潔，鞏固和提高了我市衞生城市的成果。

（四）繼續抓好環衞保潔督導路段衞生工作。我局的環衞保潔督導路段為園前西路（體育局門口到泉景酒店），此路段花鳥寵物商鋪眾多，環境較為複雜，為確保迎檢期間責任路段的環境衞生，我局制定了責任分工表，確保責任路段18小時不斷人，切實做到路面不見果皮、煙頭、紙屑、塑料袋、磚頭、石塊等垃圾雜物。

（五）繼續加強辦公區域內務衞生建設。

1、抓好衞生保潔工作。我局按照分級管理和分工負責原則，辦公室負責一樓及辦公樓周圍，資本市場科負責二樓，銀保科負責三樓及天台，督促和落實辦公樓的衞生保潔工作，並加強對內務衞生工作的檢查與評比，培養幹部職工“從自身做起，從周圍抓起”的創衞意識和衞生習慣。

2、加強內務規範化建設。在辦公區域，我局做到了牆壁乾淨，窗明几淨，窗台無積塵，無亂貼亂掛現象；地面打掃、拖洗乾淨，無煙頭，紙屑，痰跡等廢棄物；牆壁、天花板及牆拐死角無塵無蛛網；辦公桌、椅及辦公用櫃、電器等乾淨無塵灰；門樓及樓梯通道無廢棄物，掃帚、拖把、垃圾桶等衞生器具擺放整齊，確保辦公場所裏裏外外乾淨整潔舒適，為廣大幹部職工和辦事羣眾營造了較為舒適整潔的辦公環境。

下一步，我局將繼續按照市創文辦和愛衞辦的要求，繼續落實鞏固衞生城市的各項活動，為創建更文明潔淨的韶關做出應有的貢獻。

金融工作總結11

20xx年，我認真學習業務知識和業務技能，積極主動的履行工作職責，較好的完成了本年度的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有了一定的提高。現將本年度的工作總結如下：

一、時刻不忘學習，努力提高政治與業務素質。過去的一年中，自覺地貫徹執行黨和國家制定的路線、方針、政策，努力加強全心全意為人民服務的意識。遵紀守法，忠於職守、實事求是、廉潔奉公、遵守職業道德和社會公德。同時，我能不斷學習信貸知識，積極利用工餘時間加強對金融理論及業務知識的學習，不斷充實自己，對支行下發的各種學習資料能夠融會貫通，學以致用，業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了一定的提高。

二、認真履行職責，踏踏實實的做好本職工作。我熱愛自己的本職工作，把黨和國家的金融政策及精神靈活的體現在工作中，在工作中能夠積極主動，認真遵守各項規章制度。作為一名基層分理處的信貸員，我深感自己肩上擔子的分量，稍有疏忽就有可能造成信貸風險。因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強責任心。同時，為了更好的把關守口，我還積極向其他同志和同事請教，提高工作質量，及時準確的

做好信貸基礎資料的管理。搞好信貸基礎資料的記載、收集、管理是信貸員重要的工作之一，這項工作即繁瑣又重要，需要經常加班加點來完成。

三、精誠團結，為提高經營效益盡心盡力。一年來，我與同事能搞好團結，服從領導的安排，積極主動的做好各項工作，為全分理處經營目標的順利完成而同心同德，盡心盡力，與大家一起協調好，共同完成任務。通過一年的努力，我分理處的資產質量進一步優化，年末正常貸款餘額***萬元，佔各項貸款餘額的**%，不良貸款餘額**萬元,佔各項貸款餘額的***%，與年初持平。按貸款五級分類劃分正常類貸款***萬元，佔比***%，關注類貸款***萬元，佔比**%，不良貸款***萬元，佔比***%。全部為可疑類貸款，信貸支農力度強勁，貸款結構平緩合理。全年累計發放貸款***萬元, 累計收回貸款****萬元，較去年增加***萬元。其中零售貸款餘額**萬元，佔各項貸款餘額的****%，年末存貸佔比為**%，經營效益明顯增強。全年實現總收入***萬元，較上年增加***萬元，增長***%；實現盈虧***萬元。

正所謂是“金無赤足，人無完人”， 在取得一點成績的同時，我也還存在着以下幾點的不足之處：一是與同事配合不夠默契，處理問題的方法簡單；二是業務能力方面提高不快，法律知識較少，還需要努力學習；三是本職工作與其他同行相比還有差距，創新意識不強，工作開拓不夠大膽；四是文

字材料寫作水平不高，以後仍需多寫多練。

我為取得的可喜成績感到自豪，面對新的一年，在今後的工作中，我將發揚成績，克服不足，朝着以下幾個方向努力：

1、學無止鏡，時代的發展瞬息萬變，各種學科知識日新月異。我將堅持不懈地努力學習各種金融理論知識，並用於指導實踐，以更好的適應行業發展的需要。

2、熟練的掌握各種業務技能特別是計算機操作、信貸業務等技能才能更好的實踐為“三農”服務的宗旨，我將通過多看、多學、多練來不斷的提高自己的各項業務技能。

3、“學精於勤而荒於嬉”，實踐是不斷取得進步的基礎。我要通過實踐不斷的鍛鍊自己的膽識和魄力，提高自己解決實際問題的能力，並在實踐的過程中慢慢克服急躁情緒，積極、熱情的對待每一件工作。

我相信，***明年的工作會再上一個新台階，會取得更大的成績！

金融工作總結12

一、XX年工作總結

1、推進企業債券發行工作，完成向國家發改委報送企業債券發行申報材料；

2、推進xx農村合作銀行改制，完善xx農村合作銀行改制成立xx海洋銀行總體方案（草案）；

3、籌建成立xx市xx區華定小額貸款股份有限公司；完成華晟小額貸款公司股權轉讓工作，並報省金-

融辦備案；完成華晟小額貸款公司XX年度考評，配合市審計局完成對公司的年度審計工作；着手開展第三家小額貸款公司發起人徵集工作；

4、完成投融資體制機制創新課題研究，制定出台《關於進一步加快投融資體制建設的實施意見》；

5、開展xx投融資網籌建工作，完成年內上線目標；

6、主動邀請藍色成長、陽光投資等市外風險投資公司來我區與華業塑機、森森集團、京洲水產、通發塑機等企業現場對接企業融資上市工作。積極對接中誠信，並邀請其到xx工業園區開展投融資業務諮詢；

7、組織召開推廣小額貸款保證保險試點工作討論會；

8、制定《xx市xx區金融服務中小企業促進會章程草案》、《xx市xx區金融業發展專項引導資金使用管理辦法（試行）》、《xx市xx區中小企業貸款風險補償辦法（試行）》，並完成意見徵求工作；

9、積極關注區外商業銀行引進工作，主動服務華夏銀行杭州分行在xx設點選址；

10、謀劃完成《xx區XX年金融工作思路研究》；

11、加強關注與交流，做好協調服務，積極推進德勤集團、森森集團和正和造船的上市工作。

12、完成全區重點企業及服務業企業、“三農”企業的融資需求調研，並積極銜接各金融機構做好推薦工作。完成對金融機構支持地方經濟發展。

的年度考評，配合區政府召開XX年金融聯席會議，繼續強化政銀互動溝通。

13、籌備xx村鎮銀行籌建前期工作。

14、浙江省未上市公司股份轉讓試點xx運營中心試營業，組織召開企業進場諮詢會，鼓勵引導企業進場平台，指導大洋水產開展進場平台的前期工作。

15、針對中小企業融資難問題，聯合交通銀行xx市分行，組織召開面向工業企業的融資洽談會。

16、完成《xx區中小企業融資存在的問題及對策》、《關於金融支持xx區域經濟發展的幾點思考》等文章和調研報告

二、XX年工作要點

1、繼續推進企業債券發行工作；

2、繼續推進xx農村合作銀行農村商業銀行改制；

3、兑現小額貸款公司獎勵扶持政策，繼續推進華晟小額貸款公司增資擴股；籌建成立我區第三家小額貸款公司。

4、繼續推進xx投融資網建設；籌建網下專業投融資服務平台，實體化建設xx“金融超市”，爭取XX年末網下專業投融資服務平台初步建成並投入運營；培育投融資信息服務平台經營主體，實現平台運作市場化；

5、繼續推進我區小額貸款保證保險試點擴面工作；

6、出台《xx市xx區金融服務中小企業促進會章程草案》、《xx市xx區金融業發展專項引導資金使用管理辦法（試行）》、《xx市xx區中小企業貸款風險補償辦法（試行）》；

7、探索建立民間資本投資服務中心；

8、繼續關注市外商業銀行引進工作；

9、繼續推進德勤集團和森森集團的上市工作；

10、籌備開展村鎮銀行籌建工作；

11、籌建完成xx區金融服務中小企業促進會和重大項目融資工作小組；

12、組織召開融資對接會。

金融工作總結13

今年，敖漢旗金融辦在旗委、旗政府的領導下，在市金融辦的指導下，緊緊圍繞政府中心工作，很好地履行了職能，卓有成效地開展了工作，使敖漢旗金融運行呈現平穩健康發展態勢，銀行業金融機構各項存款有所提升，保險業市場競爭明顯，服務範圍逐步拓展，地方信用體系建設和擔保服務體系建設工作持續深入開展，金融結構進一步優化，服務水平進一步提升，促進了敖漢經濟社會平穩持續發展。

一、XX年金融工作開展情況

(一)信貸投放力度加大

為進一步調動全旗金融機構支持地方經濟社會發展的積極性、主動性和創造性，制訂了《敖漢旗金融機構支持地方經濟社會發展考核獎勵辦法》，由於政策對路，使金融投放大幅增加。截止11月末，全旗銀行業金融機構存款餘額51.63億元，同比增長了31.79%;各項貸款餘額18.16億元，同比增長了17.77%。人險保費收入6990萬元，各項理賠支出723萬元;財險保費收入1816萬元，理賠支出578萬元。各金融機構進一步加大了對“三農”、農牧業產業化資金的扶植力度，基本滿足了中小企業、農牧業產業化的資金需求。中小企業貸款餘額3.37億元，比年初增加1.0億元，增長3.36%，農牧業貸款餘額14.57億元，比年初增加5.13億元，較年初增長了53.54%。兩家小貸公司累計發放支農貸款9309萬元，期末貸款餘額4425萬元。

(二)融資功能進一步增強

投資公司、擔保公司四個平台共同發揮作用，增強了政府項目、中小企業、“三農”融資能力。投資公司為新惠第六中學融國家開發銀行貸款7000萬元，年初進入放款程序，至10月底已申請到位資金4300萬元，是金融辦成立以來融入的第一筆資金，同時也實現了開行貸款在敖漢“零”的突破。另外利用赤峯恆德擔保平台為谷豐糧貿、黃羊窪草業、新洲中藥飲片有限公司等小企業融資萬元。

(三)大力實施“引進銀行”工程

今年在引入包商銀行的基礎上，成功地恢復了建設銀行，同時與元寶山區農村合作銀行聯繫在敖漢旗建設一家村鎮銀行。預計村鎮銀行年內即可營業，包行、建行在XX年可投入運營。通過“引進銀行”工程進一步健全了全旗金融體系，活化了敖漢的金融市場，有效地形成良性競爭，使全旗金融形成多元競爭、健康發展的格局，真正惠及民生、造福百姓。

(四)有力地營造誠信環境

敖漢旗旗委、旗政府切實加強對金融工作的協調指導，採取了一系列舉措：成立了政府旗長任組長的金融工作協調領導小組，出台了金融機構支持地方經濟發展的意見，使金融工作納入了地方政府的宏觀協調管理範疇;金融辦積極推動政銀企合作，上半年召開金融工作座談會，向金融機構推介重點項目42項，召開銀企座談會溝通信貸信息，促進銀企合作。加強信用體系建設改善金融生態環境，在引進銀行完善金融體系建設的同時着力打造誠信敖漢，牽頭組織敖漢旗信用社2300多萬逾期貸款清收工作，以引進大棚養滑子菇為着力點，解決設施農業發展難題，化解貸款風險，即促進了產業的發展又有助於貸款回收，還能淨化金融生態環境，可謂一舉多得。

(五)加快了產業化進程

農牧業產業化是農村牧區快速發展的必由之路，支持產業化建設和小企業發展是旗域經濟的重點，是信貸投放的着力點，是研究破解產業化和小企業發展進程中的資金瓶頸的有效途徑。我們已深入到有關鄉鎮進就農牧業產業化進行了調研，組建農牧民信用互助協會，加大對農業產業化經營、農牧業龍頭企業培植等方面的信貸支持，有效解決農牧業產業化融資難的問題。

(六)組建了鄉鎮金融機構

根據年初金融工作座談會會議精神，各鄉鎮蘇木成立了金融工作領導組織，明確了分管領導，確定了一名工作人員具體負責金融工作，打開了金融工作上下聯動的局面。

二、存在的問題和不足

敖漢旗金融工作取得了一定的成績，但看到成績的同時我們也要正視存在的問題，從橫向和縱向的對比上發現我們還有很多不足。主要有以下幾方面：

(一)信貸規模較小，存貸差過大，服務網點佈局不合理,融資渠道單一。

(二)小企業融資艱難。由於縣域商業銀行貸款權限上收，發放貸款需要層層審批，貸款週期較長。銀企信息不對稱也是主要因素，企業對銀行的貸款政策瞭解極其有限，銀行對企業的經營狀況、還款能力以及信用程度沒有準確的把握。雙方掌握信息的不對稱，制約了銀企之間的合作，是形成企業“貸款難”、銀行“難貸款”矛盾的重要原因。

(三)敖漢鑫匯投資有限責任公司作為政府投融資平台，承擔着大量的公益性項目融資任務，目前由於公司剛剛運營，公司沒有現金流，資產規模相對較小，資產質量欠佳，尤其是3000萬元現金資本由於財政局借回，致使公司在各家銀行驗資准入環節遇到了一定的阻力，這既影響准入條件，又勢必影響後期的抵押擔保規模。

金融工作總結14

20xx年，在市委、市政府的正確領導下，在市人民銀行、銀監分局、市直有關部門的大力支持和各金融機構的共同努力下，市金融辦緊緊圍繞全市改革發展穩定大局，按照年初確定的工作目標，創新工作思路，強化工作措施，落實工作責任，各項工作均開創了新局面。被評為市直文明機關、全市商貿服務工作先進單位，有1人榮立二等功、1人榮獲全市商務工作先進個人榮譽稱號。

一、突出信貸投放，為全市經濟社會發展提供了有力資金支持。

積極協調配合市人民銀行、銀監分局認真分析金融形勢，廣泛開展政銀企合作，努力增加信貸有效投放。一是加強工作調度，每季度召開一次金融形勢分析會，彙報情況，分析問題，研究對策，促進了工作開展。二是圍繞“轉方式、調結構”和“加快工業發展年”活動，會同市人民銀行分別在7個縣區和市直召開了9次政銀企合作洽談會，累計為697家企業落實貸款意向資金691億元。三是認真分析我市貸款利率偏高的原因，協調有關銀行機構適當下調貸款利率，讓利於企業和社會。四是支持市銀監分局開展小企業貸款和常林集團19、7億元銀團貸款推進工作，支持農行、農發行開展新農村建設貸款業務，認真落實市政府與人民銀行濟南分行、民生銀行總行等簽署的戰略合作協議，為全市“兩型社會”建設、小企業發展和項目貸款提供了有力資金支持。20xx年，全市本外幣存款餘額2123、6億元，較年初增加355、5億元，存款餘額及新增分別居全省第7位和第6位；全市本外幣各項貸款餘額1559、7億元，較年初增加298、9億元，貸款餘額及新增均居全省第6位。

二、狠抓企業上市，直接融資工作實現了新突破。

把加大企業上市融資作為工作的重中之重，積極組織各類上市培訓推介活動，加強重點企業跟蹤服務，有力地推動了企業上市工作。

一是積極抓好企業上市培育工作。5月初，對全市年淨利潤超過500萬元的重點骨幹企業和年淨利潤超過200萬元的科技創業型中小企業進行了調查統計，歸類劃分並篩選出了50個擬上市備選企業，為培育後備上市資源提供了基礎資料。

二是努力營造良好上市環境。深入企業加強調研，充分了解企業在改制上市過程中的政策需求，擬定了推動我市企業上市工作的政策規定；邀請省證監局黨委委員、局長助理趙洪軍做企業上市輔導報告，系統講解企業上市的重要意義、有關規定和具體要求，加深了企業對資本市場的認識；先後4次組織20多家企業參加了省金融辦組織的各類上市培訓活動，調動了企業上市的積極性。通過多種渠道，與中信萬通、國泰君安、中信建投、京緣投資、建銀投資、魯信高新投等知名證券公司、投資公司、會計師事務所進行接洽交流，達成合作意向，為擬上市企業提供專業化服務。積極爭取上級部門支持，由分管市長帶隊先後六次到省金融辦、省證監局和中國證監會彙報工作，進一步密切了同上級部門的關係。

三是建立擬上市企業定期溝通匯報制度。加強工作調度，及時掌握企業上市進展情況，幫助企業協調解決上市進程中的困難和問題。金正大於9月8日在深圳中小板掛牌，募集資金15億元，這是1999年以來我市境內上市的第一家企業。魯興鈦業、龍崗旅遊分別在天津股權交易所和美國紐約納斯達克交易所掛牌交易。宏藝科技上市申報材料已上報到中國證監會創業板發行部，目前正在根據反饋意見補充有關材料，史丹利上市材料已經中國證監會受理。力士德機械正在進行上市輔導，立晨物流正在篩選新的上市項目籌備再次上市申報，興盛礦業、羅欣藥業正在籌備異地二次上市，雷華塑料、新港集團正積極籌備境外上市。

三、強化發展理念，金融機構引進及新型農村金融機構建設邁出較大步伐。

牢固樹立金融產業化理念，不斷提高金融業自身發展的組織化程度，提升金融業在全市服務業發展中的支柱地位，增強金融業對經濟社會發展的引領帶動作用。

一是切實加大金融機構引進力度。經過各方面的積極努力，今年以來，浦發銀行臨沂分行、招商銀行臨沂分行及萊商銀行平邑支行開業運營，華夏銀行、興業銀行在我市設立分支機構工作已經省銀監分局批准籌建。同信證券、金鵬期貨臨沂營業部相繼開業運營。

二是大力發展農村新型金融機構。村鎮銀行建設實現突破。12月29日河東區齊商村鎮銀行開業，這是我市設立的第一家村鎮銀行，也是20xx年以來全省開業運營的第6家村鎮銀行；中國銀行總行和新加坡淡馬錫公司在沂水縣設立村鎮銀行擬於明年初開業，其他縣區村鎮銀行建設工作正在紮實推進。小額貸款公司試點發展迅速。加大向上爭取力度，積極做好企業推選和材料上報審核工作，在省金融辦的關心支持下，全年新設立小額貸款公司11家，使全市小額貸款公司總數達到14家，居全省第3位；積極協調各銀行機構為小額貸款公司配套融資，加強業務監管，促進了小額貸款公司健康運營；20xx年開業的13家小額貸款公司註冊資金13、9億元，今年累計向社會發放貸款22、75億元，其中累計支持中小企業231家，個體工商户296户，“三農”業户977户，實現營業利潤945、2萬元，較好地發揮了小額貸款公司“小額、分散、及時”的優點，為“三農”和中小企業、個體經濟發展提供了有力的資金支持。

三是大力支持地方法人金融機構發展。支持臨商銀行戰略轉型提升，練好企業“內功”，拓展發展空間。今年以來，寧波慈溪支行，郯城、臨沭、費縣、沂南支行及寧波北侖支行等相繼開業。按照臨沂市農村中小金融機構銀行化改革發展規劃要求，積極推動費縣農合行組建農村商業銀行。四是加強金融調研工作。撰寫了《關於探索建立股權交易機構的彙報》、《關於全市金融支持商業地產發展情況》等有分量的調研報告，對服務領導決策、促進地方經濟發展等發揮了重要作用。

四、堅持統籌兼顧，保險擔保證券期貨業得到較快發展。

召開了臨沂市保險業第四次會員代表大會，選舉產生了新一屆協會領導集體，全面加強協會自身建設，進一步提高了執行能力和服務水平；紮實開展了“讓消費者滿意行動”活動，市保險協會與各保險公司簽訂了“讓消費者滿意行動”承諾書，增強了保險機構的服務意識和社會責任；組織了市人大視察保險業活動，展示了我市保險工作成就，提高了各級各部門和社會各界對保險工作的關注度；與市銀監分局、保險業協會制定下發了《關於加強銀保合作規範銀行代理保險業務的通知》，對規範銀代市場發揮了積極作用；積極開展政策性涉農保險，小麥、玉米和能繁母豬入保工作進展順利，20xx年底，政策性涉農保險風險責任金額達到5、8億元。20xx年，全市各類保險機構54家（其中今年新開業4家），從業人員4、4萬人；全市各類保險機構全年累計實現保費收入76、3億元，同比增長38%，累計支付賠款和給付保險金預計15、3億元，為全市承擔各類風險責任金額逾7000億元。

融資性擔保公司規範整頓工作紮實推進。按照省政府會議要求，專門召開了全市融資性擔保公司整頓會議，並按要求分批做好材料審核上報工作。目前已有市擔保公司、天誠、億盛、華瑞、鑫源、鼎力等6家公司通過了省金融辦重新確認，中聯、蘭田、莒南等公司材料已上報省金融辦等待審批。20xx年，全市開展業務的28家擔保機構擔保額達到76億元，比上年增加29、3億元，增長62、7%。證券業方面，全市證券公司營業部6家，新開户數18326萬户，全年累計交易額1536、2億元。期貨業方面，全市期貨公司營業部4家，全年交易283、8萬手，交易額1910、67億元，上交利税76、08萬元。

五、加大工作力度，化解和處置不良貸款取得明顯成效。

發揮部門職能作用，將化解企業不良貸款當作一件大事來抓。

一是推動成立了金融資產處置服務有限公司，為金融機構不良貸款處置提供評估、拍賣、核銷“一條龍”服務，當年處置不良貸款萬元。

二是將涉及不良貸款數量較大、金融機構較多的企業列為重點，與法院、銀監部門協調配合，充分利用貸款核銷、資產重組等手段提高處置效果，加大對重點企業不良貸款處置力度，建設銀行在平邑一中的債權問題已圓滿解決；雅美紡織、澳龍物流、羅湖房地產等重點企業不良貸款處置基本得到解決；歐亞達、中山漿紙、舜禾農工貿、正義紡織不良貸款處置工作正在積極推進。

三是開拓思路，支持農信社通過利用土地、林權置換不良貸款等多種有效手段，加大不良貸款處置力度，全年置換不良貸款24、89億元。20xx年，轄內銀行業金融機構不良貸款餘額70、4億元，較年初減少30、5億元；不良貸款佔比4、5%，較年初下降3、23個百分點。

六、狠抓政策推動，全市金融業發展良好氛圍進一步形成。

以落實《中共臨沂市委臨沂市人民政府關於進一步加強金融生態環境建設的意見》（臨發〔20xx〕28號）為總抓手，把優化生態環境、加強政府服務貫穿工作始終，積極協調各有關方面，推進信用環境、行政環境、司法環境、輿論環境等建設，營造良好的金融發展環境。

一是制定了《臨沂市金融生態環境建設量化考核辦法》，對各縣區金融運行狀況、社會信用環境、政策支持環境、司法支持環境、域外金融機構貸款、金融機構綜合評價六個方面實行量化評分、全面考核，督促引導各縣區加大金融生態環境建設，在全市上下進一步形成重視金融工作、加快金融發展的良好氛圍。

二是制定了《臨沂市金融突發事件應急預案》、《臨沂市金融穩定工作聯席會議制度》，加強對金融突發事件應急處置工作，為維護全市金融穩定、確保全市金融安全提供了制度保障。

三是制定了《關於金融支持臨沂市高新技術產業發展的指導意見》和《關於在河東區、平邑縣、沂水縣開展農村土地承包經營權抵押貸款試點的意見》，在蘭山區和費縣開展了集體土地租賃權抵押貸款試點工作，積極推動“三押一推”工作，動產抵押、股權質押、商標專用權質押和企業信用體系建設取得了顯著成效。

四是紮實開展了“金融知識進萬家·走進臨沂”大型展覽活動，市委、市人大、市政府、市政協主要領導和各縣區、各部門、社會各界4萬多人蔘觀了展覽，普及了金融知識，推介了金融產品，樹立了金融形象，收到了良好效果。

五是加大司法維護金融債權力度，嚴厲打擊惡意逃廢銀行債務行為，依法維護金融債權安全。與市公安局、工商局、人民銀行、銀監分局等有關部門一起，積極開展打擊非法集資、非法金融活動，維護了全市金融穩定。六是加強與有關新聞媒體的合作，認真辦好人民網金融山東臨沂視窗欄目，為金融業發展創造了良好輿論氛圍。

七、加強自身建設，機關工作步入了規範化軌道。

市金融辦作為年初新設立的政府工作部門，高度重視加強自身建設。

一是深入開展創先爭優活動。充分發揮黨組織的戰鬥堡壘作用和黨員的先鋒模範作用，深入開展“五比”活動，比學習強素質、比團結凝力量、比作風樹形象、比干勁創佳績、比服務講奉獻，教育和引導全體幹部立足本職崗位，幹一流工作，創一流佳績，在“五比”中“樹優質服務形象、當創先爭優先鋒”。

二是建章立制。進一步建立健全了金融辦理論學習制度、廉政守則、黨組會議制度、財務收支管理工作規範等各項規章制度，促進了各項工作的制度化、規範化。實行分工負責制和責任追究制，對重點工作落實時間進度和要求，定期調度和聽取彙報，取得了明顯成效。

三是加強機關黨風廉政建設。制定了《20xx年落實黨風廉政責任制分工意見》，對年度工作進行了明確分工，切實做到了任務明確，責任到人；開展了廉政風險防範管理工作，制訂了《市金融辦廉政風險防範管理工作實施方案》，紮實開展風險點查找和風險等級確定等規定工作，並通過了市紀委派駐一組的檢查；認真做好懲治和預防腐敗體系建設牽頭工作，召開了全市金融系統懲治和預防腐敗體系建設座談會，促進了金融系統黨風廉政建設深入開展。

四是充實人員。在組織、人事部門的支持下，公開考選了5名同志到市金融辦工作，進一步充實了人員，壯大了力量。五是切實抓好文明機關創建工作。按照創建要求，積極開展豐富多彩的活動，不斷加強機關領導班子建設、思想建設、組織建設、廉政建設，促進了各項業務工作開展。被市機關工委授予市直文明機關稱號。同時，指導督促各縣區加強金融辦機構建設，目前有5個縣區單獨設立了金融辦，其他10個縣區金融辦為政府辦公室內設機構或與其他部門合署辦公。

儘管全市金融業有了較快發展，但與先進市和發展要求相比還存在較大差距。一是金融業總體規模偏小，發展水平偏低，主要體現在金融業佔GDP和服務業的比重較低，發展潛力大。二是由於中小企業多，重大項目少，既存在中小企業貸款難問題，也存在貸款缺乏大項目承載的問題。三是由於歷史遺留問題等，銀行金融機構不良貸款佔比較高，也在一定程度上影響了工作開展。從金融辦自身幹部隊伍看，金融業發展日新月異，新型業態和創新工具不斷出現，新知識層出不窮，對幹部素質提出了越來越高的要求。以上這些，在今後的工作中要引起高度重視，認真加以解決。

金融工作總結15

根據省聯社《關於開展20xx年度中小企業金融服務工作總結的通知》相關要求，現將我聯社20xx年中小企業金融服務方面創新成果，分析存在的困難或問題報告如下：

一、20xx年度中小企業服務工作情況

20xx年以來，我聯社認真貫徹執行適度寬鬆的貨幣政策，在優化信貸結構的前提下努力擴大對中小企業的信貸規模，促進貨幣信貸合理平穩增長。至20xx年12月底各項貸款餘額為281566萬元，其中中小企業貸款餘額為62553萬元，比年初增加14622萬元。有效推動小企業金融服務快速進入創新驅動、專業經營、精細管理的發展軌道。對促進全市經濟增長、創造就業機會、增加居民收入、轉移農村富餘勞動力起到了較大作用。

（一）主要工作措施

1、搭建平台，為中小企業提供良好金融服務。一是根據上級等指導文件，科學理解適度寬鬆的貨幣政策，積極調整信貸結構，開發適合中小企業資金需求的信貸產品和服務，改善中小企業間接融資服務，加強對有市場、效益好、能增加就業的中小企業的信貸支持。二是創新銀企交流方式，解決中小企業融資難問題。去年我們配合政府成功召開

了銀企洽談會，還積極開展企業服務年活動，加大中小企業授信額度，其中，僅給予伊齊給予全年累放中小企業貸款達27260萬元，中小企業貸款覆蓋面和新增中小企業貸款佔比明顯提高。

2、紮實服務，大力扶持中小企業及優質項目。認真貫徹落實省政府《關於促進中小企業平穩健康發展的意見》。根據中小企業資金需求“短、小、頻、急”的特點，我聯社開闢“中小企業貸款綠色通道”，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率。同時，結合自身服務特色和市場變化，積極探索行之有效的擔保和貸款方式，為各類企業融資推出了新的貸款品種。針對企業的經營管理水平，資產負債情況、貸款償還能力等因素，積極推進企業等級評定和授信。今年新增中小企業貸款30户，金額14622萬元，有力地解決了中小企業流動資金需求。

3、結合三農，重點培育帶動農民致富的龍頭企業。我聯社推行以“公司+農户+農信社”三位一體的合作模式，與有資金需求的廣東恆福糖業集團有限公司、廣東伊齊爽食品實業有限公司等涉農企業建立良好的合作關係，20xx年新增發放甘蔗、菠蘿訂單農業貸款900户，金額30000萬元。培育了一批實力強，輻射面廣，主含量高、帶動能力強的“公司+基地+農户”，“公司+合作社+農户”龍頭企業，帶動千家萬户農民增收致富。

4、突出重點，支持勞動密集型中小企業。我社按照“擇優扶持，突出重點”的信貸策略，對勞動密集型企業實行傾斜政策，切實增加就業機會和農民收入。如我社向雷州市伊齊爽食品有限公司貸款1,220萬元，增加農民工就業崗位200多人。投放2,180萬元支持珠聯和遠源兩家出口創匯水產品加工企業，創税利近1,000萬元,解決就業人員1500多人。

（二）在開展中小企業金融服務工作中遇到的主要困難：一是由於我們農信社人才匱乏，從業人員素質偏低，加上觀念陳舊，管理滯後，對服務中小企業的意識還不夠。“小富即安”的思想比較普遍，缺乏創新意識和開拓精神，缺乏開發專門針對中小企業貸款的金融產品的意識。二是雷州市缺乏建立起現代企業管理制度的中小企業，大多數民營企業仍然屬於家族式管理模式，以親屬為紐帶的管理方式，親情高於制度，使企業管理流於形式。同時，企業核算不規範，有的根本就沒有設立會計、統計、業務等核算部門及核算人員，有的雖然設立了財務崗位和人員，但核算很不規範。三是中小企業自主創新能力不強，產業升級難度較大。四是生產經營過程中的行為不規範，如偷税逃税，違規招工、用工，故意拖欠金融機構貸款、企業貨款和職工工資等問題。另外，帳頂帳、三角債、連環債等拖欠帳款的現象嚴重，影響了企業的進一步發展。五是部分中小企業沒有足值的抵押物。這些問題的存在，都影響了我們企業發放貸款的信心。

（三）進一步做好中小企業金融服務工作的政策建議。

根據客户的融資額度、融資期限、擔保能力等因素，提供差異化的授信產品，並在風險可控的情況下，提供信用或保證、抵押率放大等擔保方式的授信產品。充分了解和掌握小企業信貸市場情況，合理評估小企業信貸市場規模和潛力，為市場細分和市場定位提供決策依據。同時，要建立持續的、動態的市場調研機制，以應對不斷變化的市場環境。

以“發掘市場、主動營銷、培育客户”為理念，改變“等客上門”的傳統觀念，充分利用及整合我聯社網點和客户資源，採取駐點營銷、關係營銷、定向營銷等方式，輔之以系統的品牌宣傳，建立和完善立體化的營銷渠道。

應針對小企業財務制度不健全、抵押擔保能力較弱等現狀，改變傳統的“重抵押、輕分析”的做法，採取多方面採集信息、多渠道驗證信息的方法，重點調查客户還款意願、還款能力和可持續經營能力，並主要通過對客户真實經營情況、真實現金流及未來（至少超過借款期限）可支配現金流的調查分析來衡量還款能力。

二、20xx年中小企業金融服務工作計劃及工作重點

（一）堅持“三農”信貸投入優先，加大“三農”有效投入。以支持現代農業為切入點，優先支持特色種養殖業、農產品加工、銷售以及農村消費；擇優扶持農產品生產和深加工龍頭企業，大力支持農業產業化龍頭企業延伸產業鏈條，輻射帶動廣大農民增產增收。

（二）大力扶持中小企業及優質項目。我聯社準備成立

中小企業貸款專營中心, 有效推動小企業金融服務快速進入創新驅動、專業經營、精細管理的發展軌道。圍繞中央和省裏出台的一系列保增長、擴內需、調結構的政策措施，配合省裏“三促進一保持”戰略，我聯社主動介入和重點支持社區內符合國家產業政策、國家重點支持、有自主品牌、產品科技含量高、附加值高和資信優良的中小企業，為貫徹落實省政府《關於促進中小企業平穩健康發展的意見》（粵府?20xx?104號）精神，加強政銀企合作，為我市中小企業提供融資服務平台，充分考慮中小企業資金需求“短、小、頻、急”的特點，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率，開闢“中小企業貸款綠色通道”。

（三）拓寬貸款渠道，優化客户結構，大力支持“農業產業化模式。對於城區、大集鎮個私企業、高效特色農業和養殖業以及農副產品購銷加工業，在有效抵押手續的前提下，擴大授信額度，加大營銷力度，對客户全部以授信的方式發放貸款，不但要方便客户，而且要防控風險。

（四）加大信貸支農力度，不斷豐富訂單農業貸款。我聯社組織轄內各信農信社大力推行以“公司+農户+農信社”三位一體的合作模式，切實解決農民貸款難的問題，滿足當地農民發展生產的需求。為縣域“三農”經濟的持續健康發展做出了巨大的貢獻，進一步鞏固和發揮農信社作為農村金融主力軍的地位和作用。