工商銀行個人理財業務發展淺析及未來展望論文

2005年，工商銀行在四家大型商業銀行中首家獲准開辦個人理財業務。業務開辦以來，工商銀行積極提升個人理財服務水平，引領國內個人理財業務創新發展步伐，產品銷售規模快速增長，銷售收入顯著提高，利潤貢獻佔比逐步擴大，市場領先地位不斷鞏固，業已建立包含現金管理、固定收益、境內資本及債券市場投資、代客境外理財、人民幣結構性存款、外幣理財六大系列的個人理財產品體系，在個人理財產品豐富度、收益能力、營銷推動和運營穩定等方面具備領先優勢，獲得了廣大理財客户的一致認可。

1. 個人理財產品規模近2萬億元，持續保持同業第一近年來，工商銀行積極順應內外部市場環境的變化，不斷優化個人理財產品結構，及時調整業務發展策略，努力提高營銷管理的精細化和科學化水平，有針對性地增發穩健收益類產品，增加期次理財產品額度供給，並根據市場變化靈活調整個人理財產品客户端定價，開展對現金管理類產品的專項營銷，創新發行兩年期、三年期等長期限理財產品和隨心E系列理財產品，豐富客户對投資週期的差異化選擇，加強對新客户、新資金的外拓工作，全面促進個人理財產品規模增長。截至2016年底，工商銀行個人理財產品規模餘額近2萬億元，佔全行業個人理財產品總規模的13%，市場佔比繼續位列同業第一。

2. 積極做好個人理財產品研發，引領行業創新潮流工商銀行高度重視產品形態創新，引領行業發展。2008年，工商銀行推出首隻現金管理類理財產品工銀靈通快線，具備流動性強、收益穩定、安全性高、多渠道可供選擇等優勢，成為工商銀行現金管理系列旗艦產品。工銀e靈通是工商銀行繼靈通快線之後推出的又一款集靈活、便捷、高效於一身的現金管理類個人理財產品，是國內首隻支持365天7×24小時贖回實時到賬的個人理財產品。2013年，工商銀行為完成產品結構轉型推出了“增利、尊利、穩利”系列產品，與傳統期次型產品相比優勢突出，具備期限豐富、支持全年預約購買、產品封閉期過後客户可根據自身需求自由選擇贖回時間等優勢。2016年，工商銀行創新推出掛鈎滬深300指數的人民幣個人理財產品，選取了廣為個人客户熟知、公開透明的滬深300指數作為掛鈎標的.，藉助掛鈎形態的比較優勢，在力求穩健收益的基礎上，進一步捕捉資本市場收益，滿足客户的多元化投資需要。2017年，工商銀行鍼對重點客户羣推出隨心e系列個人理財產品，可根據客户需求定製期限、收益等要素，形態靈活，價格具有較強的市場競爭力，凸顯了工商銀行對於重點羣體所開展的獨立特定化服務。

3. 積極構建個人理財服務體系，個人理財客户數突破2100萬户工商銀行始終將優質個人理財產品作為服務客户的重要手段，現已建立相對完備的個人理財產品服務體系，可以為客户提供全資產範圍、全時間週期、全角度配置的風險等級由低到高、投資期限由短到長、覆蓋全市場的個人理財服務，多年來通過穩健的投資運作為客户創造豐厚收益，贏得了良好的口碑。截至2016年底，工商銀行服務個人理財客户突破2100萬户大關。