對個人理財業務的市場調查報告

隨着20**年我國金融業的全面對外開放，外資銀行的步步入侵，個人理財業務作為高利潤、高增長的業務，漸已成為中外金融機構搶奪客户的利器。未來將是我國理財市場高速發展的階段，一場銀行個人理財業務的變革正在向縱深推進。正因為如此，為了及早了解和掌握個人理財業務的市場，以應對國內外同業競爭的需要，我們對當前商業銀行個人理財業務的開展情況進行了市場調查。

據調查，各商業銀行個人理財業務的發展雖然具備了一定的條件和基礎，但在產品、宣傳、營銷、人員等方面仍受到制約，並存在着相關的一些問題。

一、個人理財業務存在的問題

1、思想認識有偏面性。根據二八定律法則，大部分人認為個人理財業務的營銷就是對20%的客户營銷。的確，從客户貢獻度來確定戰略重點和分配銀行資源，這無疑是銀行集約化、精細化經營的明智選擇。但銀行要由經營產品向經營服務、品牌、文化方面發展，就不能對低端客户“一放了之”、“一棄了之”。誰又能保證得了今天那80%的客户不會是明天那20%的客户。應該儘量的多瞭解客户的個人信息，對於一些有潛力可挖的客户要盡力向他們推介新的金融產品和優質的經營服務理念，以期搶得營銷的先機。

2、理財產品過於單一。儘管商業銀行的理財產品創新不斷，但與市民的理財意願還有一定差距。究其原因，是理財產品過於單一，同質性較大，缺乏一攬子的理財產品。且老百姓已不再滿足於一家金融企業提供的單一品牌的服務與產品，需要的是市場上最合適自己的各種類型、各種品牌的金融服務與產品組合。

3、新產品宣傳和培訓不到位。在新的理財產品推出同時，經常會忽略對內部人員的宣傳，造成只有具體負責銷售的相關部門瞭解該理財產品的情況，其他部門則知之甚少。且宣傳的方式還停留在橫幅、告示牌、印刷材料等傳統介質上。另外，基層一線人員普遍缺少理財專業知識，在銷售新理財產品時又缺乏對這些人員的培訓，造成一線人員在宣傳營銷時只能簡單根據宣傳材料照本宣科，根本談不上銷售理財產品所需要的專業要求。

4、客户經理缺乏綜合素質。銀行的大多數客户經理只具有銀行會計、儲蓄或信貸等某一方面的工作經驗，在專業技能和營銷技巧上很難適應客户經理內在質的要求。隨着客户的日趨成熟，由被動接受銀行轉變為擇優選擇銀行，他們對金融服務的要求越來越高，沒有良好的業務素質和技能，沒有一定的公關營銷能力，根本無法適應客户、市場和商業銀行業務經營的需要。

二、對個人理財業務發展的建議

針對當前個人理財業務發展中存在的問題，以及同業行處的先進經驗，提出以下幾個建議僅供參考。

1、加快客户細分。開展個人理財業務，必須對客户羣體進行細分，壓濾機濾布在此基礎上確定銀行的目標客户羣，並採取差異化的分層服務方式。根據我國實際，通過對客户的資產規模、年齡階段、所在區域三個方面進行細分後，銀行可把中高收入、中青年、住所區域較好的等有潛力的客户確定為目標客户羣體，對其可進行一對一的個性化服務形式，而其他客户一般以櫃枱及自助設備服務為主。

2、提供最佳的理財服務。根據客户需求，在實現個人金融資產流動性、安全性和盈利性的前提下，應根據不同客户的`需求為客户量身定做設計綜合理財方案，即在現有理財產品的基礎上設計基金、分紅類型的保險及購買國債等投資的最佳組合諮詢，以期為客户帶來更高的收益。

3、加大新產品的宣傳和培訓。在銷售新的理財產品之前，應做好前期的籌備工作，指定專業人士就具體理財產品設計宣傳營銷方案，方案中應針對不同客户提出不同營銷策略，力求在實際工作中能切實可行。並加大對基層一線人員的業務培訓，定期組織員工學習財務策劃、投資、保險等各種理財基本課程。在內部人才有限的情況下，可聘請外部專業人士來強化培訓。

4、培養複合型的客户經理。作為聯繫銀行與客户之間的橋樑，銀行產品的營銷人，商業銀行應加大加快對客户經理的培養力度和速度，提升客户經理的整體素質，在熟悉理財產品的同時，還要求精通會計、儲蓄、信貸和法律等方面的相關知識，並通過對客户優質的系列貼心服務，來提高對銀行的滿意度，培養自己忠實的客户羣體，樹立商業銀行良好的品牌服務形象。