貸款調查報告

隨着社會一步步向前發展，報告與我們愈發關係密切，多數報告都是在事情做完或發生後撰寫的。那麼，報告到底怎麼寫才合適呢？以下是小編收集整理的貸款調查報告，歡迎大家借鑑與參考，希望對大家有所幫助。

貸款調查報告1

此次社會調查報告還重點包括了圍繞金融行業中對消費貸款政策的競爭和優劣勢。其中，有各大銀行的信貸政策和各大金融機構或擔保集團的政策競爭。在充當金融市場中的重要角色中，消費貸款的競爭成為了各大金融機構的熱點和焦點話題。

目前，消費貸款主要有兩項：購房消費貸款和購車消費貸款。

當前的社會經濟發展條件下，曾幾何時，提前消費成了一種時尚，人們都暢談於、享樂於花明天的錢，為今天消費!。然而，這種消費貸款的模式終歸是需要在一定的條件下進行的，這條件我們也稱之為政策。中央銀行有對各商業銀行金融市場的監管，對經濟的宏觀調空起到舉足輕重的作用。而各商業銀行又有屬於自己銀行營業政策，此次針對的政策是：消費貸款政策。消費貸款主要有兩項：購房消費貸款和購車消費貸款。以房子或者車子作為抵押物的形式抵押於銀行和金融機構或擔保集團的提前消費行為是最為常典型常見的消費貸款。其中，樓房與車輛又有較大的區別：其一，一般樓宇是屬於保值產品。簡明的解釋説，就好比，在目前的經濟形勢向好的情形下，樓宇是隨時間、隨經濟的向好形式而存在有很大的升值空間。就因為如此，一般情況下，銀行或金融擔保集團對於購房的消費貸款的政策是較為放鬆的。購房是一種消費行為，購房消費貸款是推動經濟發展的動力。而相同的車輛消費貸款，貸款政策是不相同的，有原因在於，一般的消費貸款的汽車都不屬於保值類的產品，一台新車從車輪子着地開始，它就意味着貶值的開始，所以同樣一汽車作為抵押物的形式抵押於銀行或金融擔保集團，但相應承擔的風險卻是不一樣的，所關係到風險的問題，都是侷限於大小的問題。

目前，買房可以貸款，買車可以貸款。其中，汽車消費貸款又是最為典型的貸款類型。典型之處表現在：第一，汽車消費貸款不同於購房消費貸款，購房消費貸款在以房產抵押的形式抵押於銀行或金融擔保公司就可以簡便的完成購房消費，購房貸款手續簡單、快捷中間無需要金融公司或擔保集團的擔保，而恰恰相反，購車貸款消費手續複雜、較為煩瑣;第二，汽車消費作為一種產品消費類型，汽車有別於房產，汽車屬於不保值產品，所以，在以同樣的以抵押物的形式抵押後期存在的風險比之房產風險大。風險大於銀行的贏息空間的時候，社會外界的除商業銀行以外的其他金融機構或擔保集團就有了擔保行業的業務空間。汽車消費貸款擔保業務是指銀行向在特約經銷商處購買汽車的借款人發放購車貸款,我方提供貸款擔保的業務.

一.申請對象：

1、在中國境內有固定住所，有本市常住户口或有效居住身份，具有完全民事行為能力。

二.申請人條件：

3.能夠提供銀行認可的有效權利質押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。

三.貸款金額：

貸款金額最高一般不超過所購汽車車身淨價的80%

四.貸款期限：

汽車消費貸款期限一般為1-3年,最長不超過5年。

五.申請人所提供資料：

1.身份證明(夫妻)身份證、暫住證、户口本、結婚證

2.房產證明

①商品房、福利房、微利房：房產證，國土局打單

②按揭房：按揭合同、國土局打單、完整的供款記錄

③集資房：購房合同，付清房款證明或收據

④自建房：兩證一書或(《歷史遺留問題處理回執》或自建房房產證

3.居住證明(任一，原件)：如水費、電費、煤氣費、固定電話費等

4.工作收入證明：我公司提供統一格式;存摺(流量和沉澱較大)和其它資信證明

5.一寸彩照一張

6.若借款人為私營企業主：營業執照、基本帳户銀行對帳單

7.如有其它借款的借款人：借款合同，完整的供款記錄六.貸款利率

(1)利率：汽車消費貸款利率按銀行規定的同期貸款利率執行。

(2)利率調整：貸款利率採取一年一定的方式，貸款合同簽定後，每年貸款發放日的對應日核定一次貸款利率，並按當時銀行公佈的利率水平進行調整。

六.貸款流程：

車行交訂金、受理費--資信核實、提交資料--到我公司、銀行籤合同和交相關費用--交首期款、保險費用--銀行放款--車行提車--後續工作。

下面就針對深圳經濟發展模式下的金融行業，簡單介紹最具實力的金融機構和擔保集團並詳細的説明各與各之間的競爭優劣勢。強調,此次社會調查報告只侷限於深圳地區的範疇，也謹代表個人見解和個人觀點。社會外界的除商業銀行以外的其他金融機構或擔保集團有：中匯安擔保、華榮擔保、中蘭德擔保、太平洋擔保和豐田金融等。

貸款調查報告2

貸前調查是貸款發放的第一道關口，也是信貸管理的一個重要程序和環節，貸前調查的質量優劣直接關係到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業貸前調查，規範撰寫貸前調查報告? 按信貸管理規章制度，農村信用社貸款調查報告的主要內容有：

1、客户基本情況及主體資格；

2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款；

3、客户財務狀況、經營效益和市場分析；

4、擔保情況和信貸風險評價；

5、本次信貸業務的綜合效益分析；

6、貸款調查意見。圍繞貸款調查報告的主要內容，企業貸前調查的主要內容及撰寫重點是：

一、企業基本情況

（一）企業概況：

主要包括企業名稱、法人代表、企業性質（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、註冊資金總額、股份的主要構成、生產經營範圍、經濟核算形式、成立時間、所屬行業、職工人數、演變過程、老企業名稱、收購（拍買、轉讓）總價格（其中出資現金金額）、債務轉讓金額等，屬關聯企業的還要説明關聯企業的有關情況。

（二）經營情況：企業規模、主營項目、年產值、上年利税、總資產和總負債、主導產品的產銷情況、市場佔有率、在同行業中的地位和發展前景等。

（三）行業情況：行業成本結構、行業的經濟週期性、行業贏利性、國家政策等。

（四）管理情況：營業執照、企業代碼證、税務登記證等有關證件的合法有效性；企業組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業經營情況；企業內部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業領導的評價，對企業發展計劃的瞭解程度；安保、環保、員工保險工作是否正常等。

三、企業還款能力，這是貸款調查報告的主要內容。

一是分析申請貸款的企業是否具備產品有市場、生產經營有效益、無擠佔挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。

二是借款申請人從事的經營活動是否合規合法、符合國家產業政策和社會發展規劃要求。

三是企業生產技術水平、產品銷售情況、產品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。具體內容為：

（一）產、供、銷情況分析

對借款單位生產能力、產品質量與供銷情況進行調查。調查借款單位材料採購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

（二）財務和信用分析

據調查瞭解，目前，某些企業的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財税部門和內部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個大項來考察企業的現金流量表、其他會計報表的真實準確性。主要考核以下三個綜合指標：

一般來説，企業資本金利潤率越高越好，如果高於同期銀行利率，則適度負債對投資者來説是有利的，反之，如果資本金利潤率低於同期銀行利率，則過高的負債率會損害投資者的利潤。另外，借款企業必須在農村信用社開立存款帳户，以便我們瞭解企業開户以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業務及未來一段時間情況的預測。當應收應付帳款的比重大於總資產或總負債的15%（或一定比例）時，應注意分析帳齡分佈情況。

（三）還貸來源及還款時間分析分析貸款項目生產週期、預計利潤水平、現金流量，調查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。四、借款擔保方式屬於抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權屬情況、租賃情況、數量和質量狀況、評估價值、價值是否穩定、變現能力等 ；屬於保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來源等。通過借款單位的基本情況、生產經營情況和效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。

五、提出調查結論調查人要在進行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價企業的“現金流量、財務、償還、管理狀況”，結合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等。

六、調查人簽名

企業貸前調查必須由兩名以上信貸員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，並寫清調查時間，將調查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完後簽署姓名及時間。

貸款調查報告3

20xx年，揭陽市分行個人住房貸款餘額和市場份額持續下降。為深入分析揭陽市分行個人住房貸款下滑原因，粵東地區業務總部組成工作組進行調研，幫助揭陽市分行尋找對策，儘快扭轉個人住房貸款營銷的被動局面。一、當地經濟發展狀況及房地產市場情況

20xx年揭陽市社會經濟運行呈良好態勢：國內生產總值達到541億元，較去年同期增長7.2；全市金融機構儲蓄存款餘額達到369.9億元，比年初增長20.1；城鎮居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城鎮居民人均消費7267元，比增12.1。

20xx年全市商品房成交面積為39.05萬平方米、交易額為73359萬元，分別比去年同期增長10.2和11個百分點，商品房成交價格均出現不同程度的回升。全市城鎮人均住宅建築面積為21.43平方米；城鎮户均住宅約75平方米（3.5人/户），住宅平均售價是1314元／平方米，價值是98550元，是同期城鎮户均可支配收入3．22倍。揭陽市房價仍在合理區位，居民購房仍有一定潛力。

有關專家認為，城鎮居民在達到人均住房面積35平方米之前，將保持對住房的旺盛需求。揭陽建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質量比較低，功能不全，設計陳舊，環境不佳，與新開發的住宅區相形見絀，通過二次置業來改善居住條件是居民的必然要求。可見，揭陽市房地產業具有比較大的市場潛力，為商業銀行有效營銷個人住房貸款業務提供廣泛的市場基礎。

一、個人住房貸款的基本情況

（一）貸款餘額和佔比情況。截至20xx年12月30日，全市四大國有商業銀行個人住房貸款餘額共92612萬元。其中工行31900萬元，佔比34.4％，排名第一；農行21400萬元，佔比23.1％，排名第二；中行20385萬元，佔比22％，排名第三；XX銀行18927萬元，佔比20.4％，排名第四。

表一：20xx、20xx年揭陽市個人住房貸款變化情況表

報告期：20xx年12月31日單位：萬元

單位餘額合計XX銀行工行農行中行

20xx年新增-2700-4600-5300-6007800

20xx年市場佔比

20xx年市場佔比

（二）新發放貸款情況。全市四大國有商業銀行個人住房貸款全年新發放額約13000萬元，但餘額卻比年初減少2700萬元。其中工行基本無新發放，餘額比年初減少5300萬元；XX銀行新發放1330萬元，餘額比年初減少4600萬元；農行新發放額約1670萬元，餘額比年初減少600萬元；中行新發放約10000萬元，餘額比年初增加7800萬元，佔有絕對優勢。

表二：2XX年揭陽市金融機構個人住房貸款新增圖表（單位：萬元）

（三）貸款質量情況。全市四大國有商業銀行個人住房貸款不良額約16900萬元，不良率19.2％，資產質量較差。其中工行不良貸款額約9000萬元，不良率28.2％；農行不良貸款額約5200萬元，24.3％；XX銀行不良貸款額2693萬元，不良率14.2％；中行的資產質量最好，不良額只有約20萬元。

二、揭陽市分行個人住房貸款下滑原因

（一）外部原因

1、同業營銷手法多樣，市場競爭激烈

近年來，當地多家金融機構紛紛將個人住房貸款列為一項首要業務加以重點營銷，並在信貸資源、人力資源和財務資源等方面給予大力傾斜，其中以中行力度最大：

（1）中行與當地第一大開發商樂萬邦公司建立了穩固的合作關係。樂萬邦公司近幾年的開發量在市區佔據主導地位，市區的按揭貸款基本都是樂萬邦公司開發的房產，樂萬邦公司去年開發的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區幾個較為大型的項目，按揭業務都由中行獨家承辦。

（2）上級行對中行揭陽市分行按揭業務轉授權限比較大。零售業務部經理具備40萬元以內的審批權，市分行行長具備80萬元以內得審批權。中行樓盤准入政策寬鬆，存量樓盤不需年審。

（3）中行服務手段貼近市場、效率高。業務流程簡單、環節少，從貸款受理、審批到發放在分行零售業務部“一站式”就可完成。在還款能力的分析方面，中行比較注重以實際調查為準；引進律師見證簽字服務，客户只需跑一次銀行；與房管局協調好關係，抵押登記時間較短。

2、部分商業銀行則不惜代價爭奪或擴充“陣地”，甚至敢冒“風險”。工行和農行為了搶佔市場份額而降低准入門檻，採取不規範的競爭手段，雖然提高了市場份額佔比，但貸款不良率高，付出沉重代價，也擾亂了整個信用環境和市場競爭秩序。據瞭解，工行和農行開始覺醒，逐步提高個人住房貸款的准入門檻，謹慎發放，工行去年基本無發放，農行去年發放也大大減少。

由於同業競爭手法多種多樣，致使揭陽市分行未能對當地較大規模的按揭貸款樓盤實施有效營銷，這是該行市場份額下滑的一個重要因素。

　（二）內部原因

1、還款壓力大。當地按揭業務量只佔交易額的17.7，市場總量偏小。揭陽市分行是全市最早開辦按揭業務的金融機構，供樓貸款的本金回收已進入高峯期，每月正常回收額約在500萬元以上，個貸發放額小於回收額。去年以來，受人民幣升息預期及社會整體經營利潤下降的影響，借款人提前歸還個貸現象頻繁發生，僅去年上半年，揭陽市分行提前還清按揭貸款客户達127户，金額780萬元，佔全部個人住房貸款回收總額的28。

2、開發貸款投放減少對個人住房貸款業務的影響在近兩年內逐漸顯現。近幾年，由於受地方經濟環境、信用環境的影響，揭陽市分行對於房地產金融業務的開展較為穩健，謹慎投入，造成樓盤項目儲備數量下降，個人住房貸款業務的發展後勁不足。

3、樓盤准入比他行嚴格、工作效率和服務質量有待提高等因素也一定程度影響業務發展。我行要求開發商提供的資料比較多，有關要求較其他銀行嚴格。前後台分離實施辦法尚處於“磨合期”，經辦行尚未在新的運作框架內製訂既能有效防範信貸風險、又能提高工作效率和服務質量的細化流程，沒有充分體現貼近市場、方便客户。例如，每筆業務開發商需多次往返陪借款人前來我行辦理有關手續，給開發商和借款人帶來諸多不便；每筆業務從申請到發放我行平均需要1個月時間，而中行只需20天，工作效率相對低。開發商普遍認為我行按揭貸款手續多、程序複雜，在當前不規範的市場環境中，我行不但難以爭取新的按揭市場份額，就連一些存量樓盤按揭業務也在不斷流失。

三、儘快遏制市場份額萎縮局面，持續健康快速發展個人住房貸款的對策

面對個人住房貸款市場日趨激烈的競爭，揭陽市分行只有堅持走發展之路，逐步理順管理機制，加大市場投放力度，才能促進個人住房貸款持續健康快速發展。

（一）增強市場意識，切實把個人住房貸款作為重要業務來抓

提高市場敏感度，加強與當地國土、建設規劃、房管等部門的聯繫，掌握新開工樓盤情況，善於捕捉市場信息，抓住源頭；對優質樓盤、優質開發商，在風險可控前提下，可積極營銷房地產開發貸款，逐步形成了一條從生產到消費領域良性循環的房地產金融鏈，為個人住房貸款的持續發展增強了後勁；要抓住大型企業集團辦理職工集資建房的契機，爭取實行批量營銷；要積極採取措施，加強對無開發貸款投入樓盤的“滲透”，爭取按揭貸款份額，並高度重視客户服務維護工作，密切與開發商、售樓人員的聯繫，增強對開發商的吸引力；要豐富營銷手段，大力營銷個人住房轉讓貸款、個人住房再交易貸款、個人住房組合貸款等新產品，開拓市場，豐富“樂得家”品牌內涵。

（二）加強財務資源配置，體現與個人住房貸款發展目標相匹配的政策傾斜

優化個人住房貸款及其關聯產品的經濟資本分配係數，加大對住房樓盤項目營銷和個人客户營銷的費用投入，制訂適應市場競爭形勢的靈活營銷激勵政策，在業務考核中提高對個人住房貸款業務發展的考核權重，強化和完善對客户經理營銷住房樓盤項目和個人客户的激勵機制。

（三）操作流程的設計要體現方便客户和提高服務質量

要根據市場和客户需求變化，研究和借鑑同業競爭策略，分析影響我行競爭能力的因素，定期、不定期地對現有業務流程進行檢查，對流程中與內控關係不大，但對效率影響較大的環節和重複勞動要及時加以改進，對系統性效率問題，要進行優化或再造。

在具體操作上，前台部門和客户經理無論是從客户需求的採集、分析，還是到具體業務的受理、申報、抵押登記、發放的每一個環節都要進行效率檢查，嚴格規定時限，明晰責任，千方百計縮短業務辦理時間，減少客户往返辦理次數，提高客户辦理業務的便利程度。前台部門在審批前要加強與後台的會商和溝通，準確把握營銷方向，甚至後台部門可提前介入，提高營銷的成功率。

（四）推廣個人住房貸款中心，為客户提供多層次、全方位的服務

個貸筆數多、金額小、面對千家萬户，便捷、安全、高效辦理有關手續是首要工作，建議在市場資源和業務量相對集中的地區，積極實踐專業化經營模式，建立個人貸款中心，通過整合經營機構、再造業務流程，實現個人信貸業務流程標準化、管理規範化、經營規模化、業務批量化、程序自動化、風控集中化，為客户提供一站式服務。

個客中心可以採取代辦或將中介機構、保險公司、公證部門請進場的方式，為客户提供貸款、辦理抵押登記、保險、公證等一條龍服務，客户到中心不超過兩次就能辦妥所有的貸款手續，促進業務流程全面提速，最大限度地消除“手續繁鎖、程序多、時間長”等現象。

（五）量化考核，實施長效的激勵約束措施，保持個人客户經理隊伍的活力

要按照業務規模和發展要求合理、充分配備個人住房貸款業務各經營管理環節的人員，保證個人貸款業務經營管理人員的數量和質量。建立合理有效的激勵約束和考核機制，對各項個貸指標實施細化、量化，實行綜合考核，績效掛鈎，多勞多得，獎優罰劣，充分調動個貸從業人員的積極性、主動性和創造性，樹立高度責任感。從客觀實際出發，推行貸款責任制，將客户經理的收入和等級晉升與個人業績聯繫在一起，獎懲兑現，優勝劣汰，保持客户經理隊伍的活力。

（六）正確處理市場營銷與風險控制的關係

當前重要的任務是加大市場營銷，在具體辦理業務的過程中，要嚴格執行操作規程，執行客户經理與借款人面談制度，有效甄別、規避風險，確保購房背景的真實性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當比例，不能因營銷而放鬆對風險的防範，確保業務的高質量發展。

貸款調查報告4

一、 借款人背景情況

（一） 公司概況

A公司坐落於寶山區藴川路以西盛橋小區內，是一家以生產銷售膠印新聞紙為主的大型企業。該公司成立於1995年，註冊資本為4400萬美元。

公司廠區佔地面積24.9萬平方米，現有生產系統方面脱墨紙漿生產線一條，高速彩印新聞紙生產線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時廠區內已預留了擴建用地。

A公司擁有先進的生產設備和工藝技術。其第一期工程耗資

1.32億美元，引進了日本三菱重工BELOIT的高速全自動造紙機，以進口廢紙為原料，採用了國際先進的廢紙脱墨技術。一期工程自98年2月竣工投產後，生產能力達到12萬噸。生產的彩色膠印紙質量上乘，達到國際先進水平，已逐步替代了同類進口產品。公司於1999年通過了ISO9002質量認證。

（二） 產品介紹

A公司的產品是以100%脱墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產品是我國造紙工業“九五”計劃重點發展品種之一，也是上海

短缺的產品之一。產品較國內同業產品擁有三大特性：

1、 更平滑。公司採用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對印板的損傷及紙毛的現象，擁有良好的彩色印刷效果。

2、 更白。公司採用先進的脱墨及漂白工藝，使產品的白度達到國際標準，令彩印更鮮明更逼真。

3、 更經濟。公司生產重46克和48.8克的新聞紙，由於採用了獨特的工藝先進紙機，令產品更薄且撕裂度高，報社可獲得更高的出報率。

由於其產品綜合質量達到國際先進水平，而其價格定位於國內新聞報業，因此華東地區的大型報社如新聞文匯報業集團、解放新聞報業集團以及全國數十家大型報社均將其產品作為替代進口紙使用，深得用户的讚譽。

（三） 資本結構介紹

A公司的註冊資本為4400萬美元，成立之初時的資本結構為：

投資人 投資比例投資金額 新加坡* * *公司 53% USD2332萬元 美國* * *公司 32% USD1408萬元 新加坡* * *公司5% USD220萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元

20xx年底，其投資人一方——新加坡* * *公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權。至20xx年8月經股東內部協商後，由新加坡* * 公司和美國* * *公司購買其股權。因此，公司目前的資本結構為：

投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 56% USD2464萬元 美國* * *公司 34% USD1496萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元

（四） 企業發展前景

近年來，新聞出版事業發展迅速，報刊發行量的增加和擴版帶來了對新聞紙需求量的大幅增加。同時，由於國內報社相繼更新了印刷設備，對達到國際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴大。A公司作為生產該領域產品的大型企業，擁有價格上的優勢，且市場基礎好。但企業現有的生產能力有限，無法滿足巨大的市場缺口，因此公司為擴大生產規模，近期計劃增資擴建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現已報國家計劃委員會立項審批，預計在年內啟動。

二期工程使用的原料與一期相同，同時擬引進較一期更為先進的脱墨裝備，其產品質量將較一期的產品更高。二期工程建成後預計年生產能力將達到24萬噸（目前一期的年生產力為12萬噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其餘在國內銷售，替代同類進口新聞紙。

綜合來看，二期的建設一方面可以為企業擴大市場，另一方面通過工藝的提高、規模的擴大、原料的多樣化、以及能源的節約、資源的保護等各方面為企業帶來巨大的經濟和社會效益，發展前景不可限量。

二、 融資需求

A公司一直以來有着良好的經營業績。自1998年開業以來，公司就年年贏利，並且連年被列入上海市銷售收入500強。20xx年企業對一期銀團貸款進行了重組，在我行的積極爭取下，加之與企業多年來的良好合作關係，我行最終成為了企業重組後銀團貸款的主要參貸行，在5280萬美元貸款額中我行佔1000萬美元，為所有參加行中佔最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬元的流動資金銀團貸款中，我行為牽頭行，貸款額為6300萬元。流動資金銀團貸款將於20xx年4月29日到期，企業考慮到未來時間仍然有資金方面的需求，但原流動資金的銀團貸款操作不便，且企業在融資選擇方面有一定的被動，因此決定將原流動資金銀團貸款拆分，而選擇一到兩家銀行單獨申請貸款授信額度。鑑於企業與我行建立了長期的良好合作關係，將我支行作為其首選合作行。並提出了人民幣8000萬元的流動資金額度貸款，期限為一年。

三、 財務狀況分析

企業近三年來的各項財務指標具體如下：

單位：元

貸款調查報告5

鎮村三組村民因建房資金不足，向我部申請貸款5萬元，期限二年，由村一組村民擔保，經客户經理實地調查，具體情況報告如下：

一、借款人基本情況：

借款申請人，男，現年42歲，原住在縣鎮村五組，因原住地條件較差，現搬遷住在鎮村一組，全家共四口人，妻子，現年39歲，家庭主婦，女兒，現年18歲，在外打工，兒子平，現年14歲，在中學上中學。

二、借款事由及還款資金來源：

在村一組修建三間一層磚木結構平房，現已完工，投資約15萬元，現付工人工資及材料款尚差資金5萬元，向我部申請貸款伍萬元，因在內蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬元，妻子在家務農及養豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬元，全家年收入約5萬元。()還款資金來源是家庭收入。在外無負債，也從未給他人做任何經濟擔保。

三、擔保人基本情況：

擔保人，男，現年52歲，住村一組，家有磚混結構三間二層，價值約25萬元，全家共6口人，母親，妻子，52歲，家庭婦女，女兒，現年22歲，在中學食堂打工，年收入15000元，女婿，現年23歲，在內蒙古煤礦打工，年收入3.5萬元，另有一個2歲孫子。現在有我部未到期貸款1.4萬元，無其它負債，也沒有給別人做過貸款擔保。

四、調查結論：

綜上所述，借款人長年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務農及照顧學生，其女琴在外打工，現房已完工，借款用途真實，全家年收入約5萬元，還款資金有保障，擔保人有資產，具備擔保資格，故同意貸給建房貸款5萬元，期限二年，由提供擔保，第一年月利率執行‰，第二年按人民幣利率管理規定執行。

以上意見妥否，請批示。

貸款調查報告6

借款申請人XXX因XXX需要，於XXXX年XX月XX日，向我分社申請短借款XXX萬元，期限一年。根據貸款操作的有關規定，我分社XXX、XXX組成貸前調查小組，於XXXX年XX月XX日對其基本情況及借款用途等進行了實地調查。現將調查情況報告於後：

一、借款申請人基本情況

（一）基本情況簡介

借款申請人XXXX，男，現年XX歲，身份證號碼：51070219XXXXXXXXXX號，户籍地址：某地，現實際住址：某地，學歷XX，已婚，主要工作，收入情況，聯繫電話：

配偶XX，女，身份證號碼：51070219XXXXXXXXXX號，户籍地址：某地，現實際住址：某地，學歷XX，已婚，主要工作，收入情況。

家庭其他主要成員

（二）資產負債情況

1．資產310萬元：

一是位於綿陽市涪城區XX社的自建綜合樓一幢，建築面積800.4平方米，土地面積160平方米，修建是價值80萬元，現每平方米價值約3000元，現價值約250萬元；

二是位於綿陽市XX地商品房一套，建築面積95.16平方米，土地面積16.24平方米，20xx年購入，購入時房屋總價26萬元，現價40萬元。

三是廣本轎車一輛，20xx年購買，購買價值29萬元，現值約20萬元。

2．負債18萬元。

一是住房按揭貸款13萬元；

二是汽車按揭借款5萬元。

經詢問，借款申請人家庭除金融機構借款外，無其他債務。

借款人申請人家庭資產310萬元，負債18萬元，淨資產292萬元。資產負債率6%。

（三）資信狀況

經授權，我分社通過人民銀行個人信用信息基礎數據庫進行了徵信查詢。

XXX,有按揭貸款13萬元，合同金額18萬元，現餘額13萬元。

有汽車按揭貸款5萬元，合同金額15萬元，現餘額5萬元。

有銀行貸記卡1張，使用正常。

配偶XXX，無借款情況。

經調查，XXX人品素質、社會口碑好，無不良記錄。經我分社評級授信來到小組評定，評分81分，評定為AA級信用客户，授信金額為XXX萬元。

（四）經營及收支情況

1.收入情況

①借款申請人主要經營工程勞務承包，目前經營正常，有一定的經營和管理經驗。年承接勞務工程500萬元左右，利潤率10%，年利潤50萬元左右。主要業績有XXXX年承接遊仙區XXXX工程的勞務，總價300萬元，XXXX年承接遊仙區XXXX工程的勞務，總價800萬元。

②位於綿陽市涪城區XX社的自建綜合樓一幢，建築面積800.4平方米，出租8套，年租賃收入5萬元左右。

③配偶XXX，現在XX單位工作，年收入4萬元左右

借款人申請人及配偶年收入59萬元左右

支出情況

借款人家庭年生活支出8萬元；

子女教育費用2萬元；

按揭貸款支出3萬元；

家庭其他支出5萬元。

借款人家庭年支出約15萬元。

借款人申請人家庭年收入59萬元，支出15萬元，年淨收入約44萬元左右。

（五）合作情況

借款申請人在此之前，在信用社的合作業務合作情況，包括存款、開卡、貸款情況，本次合作可以推動借款申請人在哪些方面進行合作，包括開卡、開户、資金迴流情況、帶動其他客户在信用社辦理業務情況。

二、借款原因及用途

要闡明借款申請人借款用途，自籌資金多少，佔比多少，自籌資金的組成部分，用途的真實性，合規性。

三、市場前景分析

四、第一還款來源分析

闡述第一還款來源，應有分析。主營業務收入、其他收入，家庭成員收入，家庭支出，家庭年收入。多項來源要分別進行闡述。

五、第二還款來源分析

抵押：1.抵押物基本情況，要闡述抵押物現狀，如房屋，評估金額，每平方米，需闡述出租，租金情況。2.抵押行為的合法合規性3.抵押物價值的合理性及變現性。

保證：要闡述保證人基本情況，外部評級情況，在保餘額，反擔保情況。

六、風險分析及防範措施

（一）風險分析

（二）防範措施

七、支付方式

要闡述借款人採用支付方法的理由，依據的是“三法一指引”的條款。

八、調查結論

貸款調查報告7

市分行：

借款申請人因經營需要，特向我行申請個人消費額度貸款萬元，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產作抵押。根據信貸管理的要求，為防範風險，我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進行了認真、細緻的調查，具體調查情況如下：

一、借款申請人的基本情況

男，現年31歲，湖南省縣人，大專文化，身體健康，身份證號碼：，户口所在地縣鎮，家庭住址：路，家庭電話：，手機號碼：，申請人系我縣城鎮開發公司停薪留職幹部，其妻譚，現年31歲，湖鎮人，高中文化，户口所在地縣城關鎮，身份證號碼：，身體健康，系博桂園房地產開發有限公司員工。借款申請人家庭共三人，一女，在讀國小，屬未成年人。

譚自參加工作以來，一直在縣城鎮綜合開發公司工作，具有豐富的行業經驗及管理能力。從1999年開始，其停薪留職獨集和與他人合資先後開發了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓，縣重點工程巷步行街等工程項目，累計完成建築面積2平方米，工程量萬元左右。其承包的工程質量都是優良工程，社會聲譽較好，經過幾年的發展，現已擁有個人資產近250萬元。

二、借款用途：

20xx年5月，譚與園房地產開發公司簽定了一份施工合同，合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項目，該項目基本情況如下：

工程名稱：大樓

工程地點：開發區

工程立項批准文號：

承包範圍：土建、水電安裝

工程建築面積：m2

工程總造價：萬元

根據施工合同規定，其工程價款的支付與結算方式為1、工程發包方在承包方正式施工並完成隱蔽工程及主體第一層後支付萬元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬元。2、裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元，打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工後發包方支付30萬元整，工程驗收合格後結付80萬元整，餘款按集資價格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金，驗收合格一年，房屋未出現質量問題，餘款半年內付清。

目前，該項目主體工程已完成，外牆裝飾，室內水電安裝及抹灰刮膠也在同時進行。整個工程已投入資金270萬元，發包方按合同已支付200萬元，承包方譚已墊資70萬元，要完成該工程譚需再投入60萬元，而工程餘款的拔付工等整個工程驗收合格後才能拔付，因此該借款人資金周圍困難，為了不影響工程進度、按期履約，特向我行申請45萬元個人消費費額度貸，由借款人本人提供自有房地產作抵押。

縣博桂園房地產開發公司開發的大樓項目住房已100%預售完，1－2層業門面已預售40%，預定金額達314萬元。足已支付譚工程款。

三、借款人的資信狀況及銀企關係

借款人譚是我縣曉有名氣的建築商，其為人誠實，重合同守信用，自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建築行業，從一個國家幹部到今天擁有數百萬家產的建築商，他深知企業的艱辛，深知個人資信的重要性。據調查，其開始下海時的原始資本是靠民間借貸來籌資，從建築市場反饋的信息來分析，其本人多年來從沒有借貸糾紛等現象出現，這説明其個人信度較高，借款人已憑自己穩健的工作作風、誠信的個人資信、優良的工程質量開闢了自己的市場，在我縣的建築行業中佔有一席之地。

借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款，是我行的老客户，從客户提供交記錄看，其交易頻繁、交易量較大，近幾年來其所做工程款的撥付大部分在我行辦理，是府前街分理處較大的儲户。

四、抵押物情況

借款以自有門面及房產作抵押，抵押物位於縣城關鎮環城西路，一宗是門面，建築面積為207.25平方米的酒店，另一宗是第4層層住宅一套，建築面積為平方米，抵押物地處較繁華地段，地理位置較好、變現較易，酒店出租給他人經營，年租金收入3萬元，住宅自祝抵押物初評價值萬元。抵押物產權手續齊全，房產證號為：字第01013141號，宜房權證城關字第號。土地使用權證：宜國用（20xx）字第號，宜國用（）字第00037號，抵押率低於%，符合我行個人消費額度貸款抵押的要求。

五、借款人的還款能力分析：

借款人的還貸來源主要是工程收入及門面租金收入：

1、工程收入：20萬元/年

從借款人近幾年的承包合同分析、借款人業務發展較好、誠信度較高，每年的工程量都在200萬元以上，目前建築行業的平均利潤為10－20%左右，按此利潤測算，借款人每年可實現純利潤在20萬元以上，金穗大樓的工程可實現利潤30多萬元。

2、門面年租金收入：2600元/月×12個月＝3.12萬元/年

從以上收入來源可以確定，借款人年收入可達23萬元，第一還款來源充分，第二還款來源，抵押物產權明晰，手續齊全、變現較易，且具有一定的增值空間。

六、風險防範

該筆信貸業務第一還款來源充足，第二還款來源穩定可靠，貸款的風險相對來説較校但建築行業拖欠工程款是值得關注的問題，因此要加強貸後管理，督促借款人工程款資金結算通過我行，隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況，發現風險，及時收回貸款，確保我行信貸資產安全。另外要求借款人辦理抵押物登記過户手續和財產保險手續，明確我行為第一受益人，加強對抵押物的監控管理，儘量將貸款風險控制在萌芽狀況。

七、結論

經調查，借款人譚書茂符合借款人主體資格，有一定的資產，其業務發展也有一定規模，年收入較高，還款來源穩定、個人信譽良好，為人誠實，無不良信用記錄。經支行研究、同意向市分行推薦譚書茂個人消費額度貸款萬元，提供自有房地產作抵押。

　　***********建行

貸款調查報告8

借款申請人李某於20xx年04月10日向我行申請個人助業貸款78萬元，東昌府支行個人部客户經理根據借款申請人提供的貸款資料對借款申請人的主體資格、資信狀況、生產經營情況、還本付息能力及擔保情況進行了實地調查，現將調查情況彙報如下:

一、客户基本情況

借款申請人李某，生於X年X月X日，男，漢族，身份證號碼:XXXX,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,現住址：xxxx。該客户現經營XXX批發部。營業執照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日，營業執照號碼：XXXX，經營者姓名:李某,組成形式：個人經營，經營場所：香江市場XXXX，經營範圍：服裝,批發零售。營業執照已年審，且納税正常，經調查, 在本批發部成立前李某經營批發部地點位於聊城鐵塔市場，原營業執照等證件已註銷收回，認定借款申請人李某實際經營經驗已達5年以上。因購進一批服裝特向我行申請辦理個人助業貸款78萬元。

二、客户工作情況

經客户經理實地調查，借款申請人李某在聊城從事本行業5年以上，經營管理經驗豐富，收入穩定。

三、客户資信狀況

通過查詢借款申請人李某及其配偶劉某的資信狀況，徵

信顯示借款申請人李某有信用卡賬户8個,共享信用額度

7.4754萬元, 有歷史逾期記錄一次,24個月內有逾期記錄2次, 借款申請人李某有貸款餘額54.6602萬元，其中信用社20萬貸款已結清（附還款憑證），實際貸款餘額為34.6602萬元，有歷史逾期記錄3次,24個月內有逾期記錄一次，無擔保。借款申請人配偶劉某有信用卡賬户6個,24個月內未還最低還款次數3次,24個月內有5次逾期記錄,均於當月還款，無貸款,無擔保。申請人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個人助業貸款業務的要求。

經我行客户經理實地核實：借款申請人李某及其配偶劉某，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規定，通訊工具真實、有效，貸款用途符合經營範圍。借款申請人已在我行開立個人結算賬户，並有良好的合作意願。

四、客户還本付息能力分析

借款申請人李某本次擬申請我行個人助業貸款78萬元，用於購進服裝，貸款本息可通過以下兩種方式償還：

（1）通過借款申請人所經營的XX批發部營業收入還款，根據客户提供的3個銀行卡賬户明細：20xx年01月16日至20xx年04月16日，共計收入57筆，金額約184.88萬，預計該批發部年銷售收入800萬左右，年利潤80萬元。至20xx年04月16日賬户餘額約35萬元。

第一還款來源充足,具備足額歸還本息的能力。

（2）通過借款申請人家庭資產還款。借款申請人家庭資產充足，擁有4處房產，價值約240萬元；汽車2輛，約20萬元；現有存貨價值約200萬元；

借款申請人家庭總資產：存摺餘額35萬元+房產240萬+汽車20萬元+存貨200萬元≈495萬元。

借款申請人家庭淨資產：總資產495萬元-34.6602萬元≈460萬元。

通過以上對借款申請人經營收入、資產狀況等方面的分析，認定借款申請人借款期間，第一還款來源真實、穩定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。

五、擔保分析

借款申請人李某本次申請個人助業貸款78萬元，擬採用其本人名下的兩套房產作抵押:

李某共有四套房產:

一套位於古樓辦事處建設西路香江光彩大市場廣州路60號，面積134.55平方米，房屋所有權人：李某,評估價值73.12萬元。該套房產用於本次抵押貸款。

二套房產位於古摟辦事處建設東路香江光彩大市場香江西一街19幢1至3層39號，面積104.42平方米，房屋所有權人：李某，評估價值56.91萬元。該套房產用於本次抵押貸款。

三套房產位於古樓辦事處三裏鋪小區17#樓，建築面積112.86平方米，該套房產價值約為60萬元。

四套房產位於古樓辦事處三裏鋪小區51#樓，建築面積87.4平方米，該套房產價值約為48萬元。

李某房產價值合計：73.12萬元+56.91萬元+60萬元+48萬元=238.03萬元。

本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產作抵押，抵押人房產情況：①位於古樓辦事處建設西路香江光彩大市場廣州路60號，房屋所有權證號：XX號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XX,登記時間:20xx.11.11,規劃用途:商住,總層數:3層,建築面積:134.55平方米，該房產所屬土地證號：XXX。土地使用權人：李某；坐落：XXXXX；用途：商業住宅；使用權類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權面積：47.16平方米。②位於新區辦事處建設西路香江光彩大市場香江西一街19幢1-3層39號，房屋所有權證號：XXXXX號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XXXX號,登記時間:20xx.03.31,規劃用途:商住,總層數:3層,建築面積:104.42平方米，該房產所屬土地證號：XXXXX。土地使用權人：李某；坐落：古樓建設西路北；用途：商業住宅；使用權類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權面積：36.8平方米。

第一套房產於20xx年01月12日抵押給中國郵政儲蓄銀行有限責任公司山東省聊城市市中支行,於20xx年04月19日註銷抵押。

經我行客户經理實地調查：借款抵押人李某提供抵押房

產，完好可用，位於聊城市內繁華地段，變現能力強。抵押房產與有效權屬證件記載的內容一致。經客户經理到市土地管理局實地調查，借款申請人提供抵押房產項下的土地當前未設定抵押。

20xx年04月20日經XXX評估有限公司出具的房地產抵押評估報告，兩套房產價值分別為73.12萬元、56.91萬元，共計130.03萬元。該評估有效期3個月，借款申請人提供的抵押房產為商業住宅，結合房產的現值和評估價值，根據當前周邊市場價值，我行認為聊城永輝房地產評估有限公司評估的價值是符合實際情況的。經我行客户經理實地調查核實,參照周邊當前市場行情，確認XXXX評估有限公司評估方式和價值符合實際情況,符合我行抵押條件。

根據我行個人助業貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過評估價值的70%，要求房產所處環境較好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超過評估價值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或寫字樓抵押的，抵押率不得超過評估價值的60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應位於城區或集鎮中心的主要街道。”的規定。我行根據我市房地產的實際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價值計算為：評估價值130.03萬元×60%=78.018萬元。

房產抵押價值78.018萬元，借款申請人本次申請房地產抵押貸款78萬元，符合我行個人助業貸款管理辦法的規定。

六、貸款用途分析

通過對借款申請人提供的商品購銷協議分析，該筆貸款的用途為購進服裝，借款申請人經營的XXXX批發部，於20xx年04月15日與XXXX公司簽訂購銷合同，合同銷售總金額132.9萬元 ，付款方式為電匯或轉賬，需方將貨款打入供方指定帳户，指定帳户為：XXX，農行卡號為XXXX，此筆貸款用於購進服裝。經調查，借款用途合規合法，符合個人助業貸款用途範圍。

七、調查結論

根據以上調查情況，借款申請人符合辦理個人助業貸款的條件，根據客户經營情況,按年銷售收入1/5測算,同意借款人辦理個人助業貸款人民幣78萬元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內可循環使用，利率執行同期基準利率上浮30%，用款方式為受託支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，採取房地產抵押擔保方式，貸款發放後五級分類擬為正常。

貸款調查報告9

20xx年1月6日，借款申請人***向我行（社）申請最高額抵押個人綜合消費自助貸款人民幣貳拾萬元，貸款有效期限叁年，用於房屋裝修和購買傢俱、家電等大宗耐用消費品，以自有房地產為抵押擔保，該房地產坐落於****路7幢208#。根據個人信貸業務的有關制度規定，本人在受理該筆貸款申請後，及時對借款申請人***和其所提供貸款資料的合規性、真實性和有效性進行了調查核實，實地查看了抵押物的產權歸屬、地理位置等情況，並初步測定了抵押物的可變現能力。現將本人調查的相關情況彙報如下：

一、借款人基本情況

借款申請人***，男，居民身份證號：****************，户籍地址：****路7幢208#，系*******中學教師，其妻子**，身份證號：************，系**********醫院護土。女兒***12歲，未成年正在**讀書。多年來，借款申請人***家庭收入穩定，除了貸款按月還款1247元外，該客户沒有對外負債及對外擔保。經我行（社）對***個人信用等級測評，其個人信用等級為A+級，符合我行（社）個人綜合消費貸款條件。

二、借款人個人徵信情況

在借款申請人***和其妻子**的書面授權下，我行（社）通過個人徵信系統查詢結果得知，該夫妻二人無個人不良記錄；目前，借款申請人在農行有住房按揭貸款103252元，其配偶**目前在各金融機構沒有借款記錄，個人信用報告正常。該客户符合我行（社）人綜合消費貸款的徵信要求。

三、借款人申請貸款的理由

借款申請人***目前住所已居住10年，室內裝修式樣和原有款式已不適合生活起居，為了滿足生活和工作需要，現擬對整體住宅****路7幢208#的房屋進行整體裝修裝飾，以及添置一些新款傢俱、家電等大額耐用消費品，共需資金約人民幣32萬元，除自籌外，尚缺口資金人民幣18萬元，特向我行（社）申請個人綜合消費貸款人民幣18萬元，貸款有效使用期限叁年，在貸款有效期限內自助循環使用，單筆貸款期限不超過壹年，利率執行中國人民銀行同期同檔次貸款基準利率上浮70%，並以申請人***提供的合法所有的位於****路7幢208#房地產做為抵押擔保，以其家庭綜合收入償還貸款本息。

四、借款人還款來源

借款申請人***，系*******中學高級教師，月綜合收入為人民幣3800元，配偶****************醫院護土，其月綜合收入為人民幣4800元，另有房屋出租，月租金收入900元，其家庭月綜合收入合計人民幣9500元，，三年家庭總收入為人民幣34200元；三年家庭生活和其他支出約在140000元左右，該筆貸款以借款人***和其配偶蔣月英的家庭綜合收入作為還款來源，第一還款來源充足。同時該客户整體經濟實力較強，家庭綜合收入高且穩定，還款來源落實，具備到期還本付息能力。

該筆貸款以借款申請人***提供的合法所有的位於住宅****路7幢208#房地產作為抵押物。該宗抵押物具體情況：

1、房屋產權證號：*************號、土地使用權證號******號，房屋總建築面積113。21平方米，框架結構，20xx年買受*****公司，中等裝修；土地性質為出讓地，用途為商住用地，土地使用權終止日期到20xx年。

2、該抵押物位於********地段屬於*******一級住宅用地區段，地理位置好，交通條件通達，公共基礎及配套設施齊全，有較強的變現能力；

3、20xx年1月9日，該房地產經****評估，總價值為36萬元。設抵押率60%，可抵押擔保貸款人民幣21萬元，本次擬設定抵押擔保貸款人民幣18萬元。

五、調查結論

經調查，借款申請人***提供的貸款材料真實有效，家庭綜合收入較高，經濟來源穩定，借款主體合法，個人資信狀況良好，第一還款來源落實、充足，且抵押物兩證齊全，產權明晰，位置較優，易於變現，合法、足值，抵押擔保能力強，符合我行個人綜合消費自助貸款條件。經調查，本人建議給予申請人***個人綜合消費自助貸款人民幣18萬元，貸款用途為房屋裝修和購買傢俱家電等大宗耐用消費品，在貸款有效期限內自助循環使用，單筆貸款期限不超過壹年，貸款到期日不得超過貸款有效使用期限，貸款利率按人民銀行同期同檔次基準利率上浮60%執行，實行一次性利隨本清的償還方式，貸款以位於住宅****路7幢208#房地產作為抵押物。房屋產權證號：*************號、土地使用權證號******號，房屋總建築面積113。21平方米，辦理合法、有效的房地產抵押手續和抵押物保險手續，同時建議該客户貸款風險分類為正常類。

妥否，請審批。

　　調查經辦人：

　　20xx年1月12日

貸款調查報告10

一、借款人概況

1.基本情況

XX驅動橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立於1957年5月，1979年正式轉產從事驅動橋生產,改名為XX縣驅動橋廠，經過二十多年的發展，為我國三大專業生產驅動橋企業之一。20xx年3月被寧波BB集團兼併,成立江西XX驅動橋有限公司，BB集團佔70%股份，原廠管理人員佔30%股份。

新的公司按承債方式以淨資產為受讓價格依據，受讓驅動橋廠整體資產。新公司成立後，註冊資金1000萬元，全部以現金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬元（實際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省XX驅動橋有限公司（籌）的投資款。），佔註冊資本的70%；付樟青應出資100萬元（實際出資18萬元），佔註冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬元（實際出資10萬元），佔註冊資本的5.5%；席臘如應出資40萬元（實際出資6萬元），佔註冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬元（實際出資5萬元），佔註冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬元（實際出資48萬元），佔註冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術人員58人。廠區佔地面積10萬平方米，生產建築面積2.7萬平方米。

2.企業生產情況

江西XX驅動橋有限公司，為機械部專業化生產工程機械驅動橋的定點廠。企業主導產品“奔馳”牌驅動橋主要配套於裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域，產品性能價格比合理，現已擁有7大系列90多個變形產品，年產各類工程機械驅動橋7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動橋分別為部優和省優產品。公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，產品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其佔全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，產品型號為PS50系列、PS75系列，該產品佔全國銷售市場的50%左右。

3.管理者素質

公司領導班子共7人，其中總經理1人，副總經理3人，經理助理1人，工會主席1人，監事會人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業心和責任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經理付樟清，為原XX驅動橋廠廠長（高級工程師），從事驅動橋生產近20年，專業水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。

二、借款人生產經營及經濟效益情況：

隨着國家加大基礎建設力度以來，20xx年到至今，公司不斷進行技改，

加大生產力度，其產品還是出現供不應求現象，20xx年銷售收入為3900萬元，20xx年銷售收入為4700萬元，20xx年銷售收入為7200萬元，20xx年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。20xx年公司利潤總額為淨利潤為2.4萬元，20xx年公司淨利潤為

2.5萬元，20xx年公司淨利潤為25萬元，20xx年公司淨利潤為242萬元。公司前三年淨利潤增長緩慢，主要原因企業核銷了許多歷史呆賬所至。

企業生產一般為訂量生產，每年初工程機械車輛生產廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由於產品供不應求，故反應在銷售季節性上不強。

公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產廠家，中間不經過銷售商，業務週期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙台工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建築機械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業建立了穩定的業務往來和協作關係。企業發展呈強勁增長態勢；隨着國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發戰略的實施，用於工程機械驅動橋的市場空間巨大。

三、借款人財務狀況

1.該公司最近三年一覽表 - 主要財務指標

據上表分析:

（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。

（2）該公司經營管理正常，只是資產負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20xx年實現淨利潤242萬元。

（3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。 總體看來，該公司經營管理正常，隨着內部管理的不斷加強，企業盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。

2.發展情況

20xx年，公司已簽訂驅動橋生產訂單為8600套，預計實現銷售收入15000萬元，實現利税1000萬元，其中實現税金600萬元，税後利潤400萬元。

四、公司與行關係：

該企業長期在中國工商銀行XX縣支行發生授信業務，基本賬户在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400 萬元，資信良好，從未出現過逾期現象，工商銀行對其信用評級為AA級。

我行與該公司長期發生過貼現業務，雙方雙合作較愉快，20xx年，由於政府加大招商引資力度，對於該公司兼併情況，我行密切關注，在其成功被寧波BB集團兼併後，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當地公司管理人員的多方營銷，我行良好的服務，令公司願意與我行發生信貸關係，併成為我行的基本客户。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發放成功，不僅可以成功讓企業成為我行的基本客户，且可以新增公存款約400萬元，日平均餘額將達200萬元以上，同時每年為我行帶來結算業務近1000多萬元，產生直接經濟效益達 萬元。另外，由於公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發權，每年代發工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由於該公司在當地是處於我縣三大龍頭企業之一，將進一步擴大我行在當地的影響力，同時公司有良好的發展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今後的競爭墊定了一定的基礎。

六、貸款擔保人分析

該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點培育的十八家大企業集團之一，為寧波市的五星級企業。公司進入中國民營企業500強，世界汽配行業500強，XX縣驅動橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。

寧波BB集團有限公司總資產十餘億元，公司法人代表為周辭美，公司註冊資金為10000萬元。下設二十七個分公司，主要產品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產品、水產食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業分別於1997年8月通過了ISO9000認證，1999年通過了國際汽車製造先時標準QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認證，20xx年10月份通過國家863計劃CIMS工程的驗收和鑑定，20xx年4月通過TS/16949認證，其集團公司下屬企業——寧波BB電子有限公司已通過中國證監委員會批准，將於20xx年上市。

寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客户，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級，

七、結論

同意對該公司發放短期流動資金貸款3000萬元，期限1年，利率5.31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證。

貸款調查報告11

尊敬的領導：

一、基本情況

1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。

2、成立時間：20xx年1月。

3、註冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同註冊地。

4、企業職工人數：50人。

5、註冊資本：1000萬元。

6、主營業務範圍：從事貨物及技術的進出口業務；生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。（凡涉及許可經營的項目憑許可證經營）。

企業股權結構：單位：x萬元股東名稱

上海丹菱香精香料

有限公司原投資額佔比變更後投資額佔比%劉曉東12%陸斌柳海彬杜宇紅合計上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍佈全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和營銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。

公司銷售情況良好，20xx年實現銷售收入2428萬元，淨利潤1035萬元。20xx年實現銷售收入3628萬元，淨利潤1653萬元。20xx年實現銷售收入3422萬元，淨利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。

二、經營者素質及股東背景

1、法定代表人劉曉東，20xx年7月生，學歷大學，職稱工程師，20xx年至20xx年，任職於深圳波頓香精香料有限公司調香師；20xx年至20xx年任職於上海萬聲通訊有限公司業務經理；20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關係和合作基礎，對公司的經營和發展起着重要作用。

2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒等違法不良記錄。

3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。

三、財務狀況

（一）經營情況調查

銷售利潤情況：銷售總額銷售利潤淨利潤銷售淨利潤率償債指標情況：資產負債率%%%流動比率速動比率，截止20xx年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31%，流動比率和速動比率分別為2。17和1。66，顯示公司短期償債能力較強。

1、資產負債情況

（1）貨幣資金362萬元。

（2）應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。

（3）應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。

（4）存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。

（5）固定資產20xx萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。

（6）短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，佔比36%；農行流動資金貸款940萬元，佔比64%。

（7）應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦傑香料公司22萬元等，其餘企業均是應付賬款在10萬元以內。

2、權益情況

企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈餘公積389萬元，未分配利潤2754萬元。

3、損益情況

20xx年，企業實現銷售收入3422萬元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的生產。

利潤總額1114萬元，銷售利潤率33%，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46%的銷售淨利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20%—30%左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。

（二）企業第一還款來源的分析

企業20xx年度銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。

四、貸款要素及用途説明

1、貸款金額800萬元整。

2、貸款利率按照基準利率上浮5%，該企業20xx年信用等級為A+級，符合信用等級對利率的要求。

3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。

4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用於流動資金週轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2—3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計20xx年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由於產品的收款期較長，一般為2—3個月，公司從採購到生產成品需要2—3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本佔比60%測算，總需要採購原材料資金約2500萬元，按年週轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。

5、還款來源：

本貸款第一還款來源是企業自身銷售收入和利潤。

上海丹菱福德公司經過3年的發展，已經集聚了優質的人力資源和市場客户資源，將在20xx年取得更大的發展。公司經過充分的市場調研，決定對客户進行調研和細分，從20xx年開始將暫停對銷售額50萬元以下的小型客户的供貨，集中優勢為大中型客户配套生產，以進一步規避市場風險，並提升企業產品自身的地位和品質。各地的經銷隊伍已經對20xx年的銷售客户基本確定，銷售目標已經制定並報董事會。公司預計20xx年銷售收入可以達到4200萬元，比上年3422萬元增加24%。20xx年目標客户中：健力寶350萬元，光明700萬元，娃哈哈560萬元，樂天奧的利500萬元，蒙牛580萬元，伊利600萬元，匯源果汁400萬元，美晨300萬元等。由於丹菱福德的產品口味優良，市場反映良好，合作方均有意向不斷擴大和公司的合作。通過篩選客户，公司將逐步提升產品的價格和毛利，公司預計20xx年利潤總額可以達到1200萬元，銷售利潤率30%，還款能力較強。

五、融資及信譽情況

1、企業目前銀行借款1480萬元，其中我行小企業貸款540萬元，農行940萬元。

2、企業信用記錄情況正常。

借款人貸款卡記錄沒有不良記錄；

借款人股東或法定代表人（即企業實際控制人）信用記錄沒有不良記錄；

借款人工商信息沒有不良記錄。

3、企業已在我行開立基本户，日均存款300萬元左右，銷售歸行資金4000萬元，歸行率100%。

六、擔保情況

本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客户，在我行的20xx年信用評級為AA—級，授信總額為1000萬元，在我行的現有貸款餘額為0萬元，剩餘可用授信額度為1000萬元。擔保人上海丹菱香精香料有限公司成立於20xx年，公司註冊地康橋工業園區康橋東路558號，經營範圍是香精香料的製造加工、化工原料及產品批發零售。擔保人目前的主要業務是煙用香精香料的生產和銷售。主要客户是全國各大卷煙生產商，包括常德捲煙廠、安徽捲煙廠、河北捲煙廠、保定捲煙廠、唐山捲煙廠等等。由於香精香料具有不易替代性，產品一經市場接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發生改變。所以企業和生產捲煙的老客户的合作非常穩定，並通過引進國內優秀的香精技術人才，企業不斷提高產品的口味和質感，迎合客户的需求。

截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產14462萬元，負債6070萬元，所有者權益8392萬元，資產負債率42%。銀行貸款2500萬元，全部為農行康橋支行的流動資金貸款，佔比100%。公司年銷售收入4520萬元，淨利潤2285萬元，利潤率達到50%，盈利能力較強。本次擔保金額800萬元，有擔保能力。

七、滿足分行關於存量優質小企業客户新增保證貸款的標準情況

1、信用等級A+（含）級以上。

經對企業信用等級的評定，20xx年信用等級為A+級。

2、我行開户2年以上，貸款存續期1年以上，銷售歸行5倍以上。

丹菱福德在我行開立基本賬户3年以上，貸款存續期2年以上。20xx年銷售歸行率100%，是貸款額的7倍。

3、連續2年盈利，無不良記錄，使用我行三種以上金融產品。

丹菱福德從20xx年至今連續盈利，無不良記錄，使用我行網銀、信用卡和代發工資/理財金賬户等綜合業務，並是我行財務顧問客户。

4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期AA—級，且在我行有剩餘授信額度1000萬元。

八、總體評價和調查意見

1、企業總體經營正常，業務收入穩定，信譽狀況良好。

2、擬同意貸款，貸款金額800萬元，期限12個月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準上浮5%，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔保。請審查。

特此報告

　　X年XX月XX日

貸款調查報告12

一、借款人/項目發起人

1、借款人主體的合法性、註冊資本金到位情況、高級管理層信用記錄、能力和經驗是否適應項目建設管理需要、法人治理結構等。

該公司最高權利機構為股東會，下設主要五個職能部門：市場部、財務部、行政部、設計和研發中心及生產部，實行總經理領導下的部門經理負責制。具體組織架構如下：

股東會

董事會

總經理

部門經理

財務部

行政部

部門經理

市場部

人力資源

後勤保障

設計和研發中心

部門經理

生產部

售後服務

市場企劃

銷售

大客户部

採購

儲運

生產車間

質檢

產品研發

工藝研發

2、項目控股股東或主要股東的行業背景、高級管理人員的經營管理能力等，對工藝複雜、技術含量高、生產設備有特殊要求的生產性項目，還應重點了解借款人主要股東是否具有相關的行業背景和較強的專業技術力量。

二、項目簡介

（一）項目所在行業情況及項目建設的背景、目的、必要性，項目建成後對項目所在行業的影響及項目前景，項目建成後的營運管理模式及財務管理模式；

（二）項目資本金、負債性資金的來源及到位的可靠性，瞭解是否存在因股東投資意願、資金實力等下降引發的`項目資本金不能按期按比例到位風險、金融機構等負債性資金供給方不能按計劃提供融資支持引發的資金缺口風險。

（三）項目總成本及融資計劃

1、説明項目總成本及其分類、融資方案，自有資金比例，佔各經辦機構貸款比重；

2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實情況和到位情況；

3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性；

4、項目建成投產後借款人資產負債比，達產後正常生產所需流動資金額及意向性貸款單位等。

三、借款人/項目發起人的資信狀況

簡單介紹：

（一）借款人/主要項目發起人過去幾年的業績。產值、利潤及年增長率；

（二）主要產品市場佔有率及變化；

（三）主要財務指標異常變動情況及簡單説明；

（四）借款人/主要項目發起人的資信狀況（如本息償還率），有無欠債、逃債行為等。

四、本次申請貸款的情況

（一）項目貸款的貸款用途，（要有詳細的用途）是否具有國家規定比例的資本金，其配套資金來源是否明確並有保障；

（二）貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔保方式。對擬提供擔保情況調查，包括擔保方式，擔保人資格、能力，抵（質）押物是否足值有效、產權是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產，是否存在部分資產已對外提供擔保的情況，變現難易程度、抵質押率等。如果是保證貸款應分析保證人財務情況/擔保率，保證人是否已對其它銀行或企業做過目前仍有效的其它保證或承諾。

（三）是否為社團貸款，利率的浮動標準是否符合有關規定；

（四）是否考慮了經辦機構籌資成本、綜合收益及風險因素。

五、項目審批依據

簡要説明該項目的立項依據，如根據項目有權審批部門批文XX號，項目審批情況，等等。

六、國家產業政策分析

簡要説明國家在行業的產業政策及省聯社區域發展戰略，並分析投資該項目是否符合國家產業政策，等等。

七、市場分析

如果是工業項目應做簡要的國際、國內及當地市場供需情況分析，內容可包括行業市場結構，如是壟斷還是競爭性行業，是國家壟斷還是區域壟斷；過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預測；價格變化情況和預測，價格預測是否有授權物價部門批准為依據；項目市場定位和市場開發計劃；競爭對手及競價力分析，等等。如果是基礎設施項目，也應做相應類似分析（如公路項目應分析和預測流量及通行費價格，分析與鐵路，航空，水運等其它運輸途徑的競爭相對優勢）。

八、項目財務效益分析

參照流動資金貸款財務分析，並分析該投資項目的財務效益。內容應包括內部財務收益率，年税後利潤，盈虧平衡點，敏感性分析，敏感性分析依據，最敏感因素，貸款還款來源，淨現金流量與當年還本付息金額比，貸款償還期，等等。

九、經濟和社會效益分析

簡要分析該投資項目能產生的社會經濟效益，內容可包括為國家增加税收，創造就業機會，節省外匯，保護環境，等等。項目是否享受特殊優惠政策、補貼，是否享受關税或其他性質的保護，項目產品國內與國際市場價格是否存在悖離。

十、技術問題分析

簡單分析該項目的技術及設備選型。該技術在國際上/國內屬先進技術還是即將淘汰的技術，是正在實驗推廣的新技術還是已經成熟的技術，使用該技術是否涉及到專利，技術訣竅轉讓等知識產權方面的問題；借款人/項目發起人有無使用此類技術/機器設備的經驗，有無把握掌握和使用該技術；主要機器設備選型是否合理，是否需要進口等等。

十一、法律問題分析

簡要分析該項目在法律方面的問題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權、外匯許可、項目法律文件的審批，政府政策、法規、税收、環保、勞動用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題？借款人/項目發起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛？簡要介紹項目所在地地方法律環境。

十二、環境保護分析

簡要分析該項目在環境保護方面的問題。該項目的建設和投產會對生態環境會產生什麼影響（包括廢水、廢氣、廢渣、生態平衡、拆遷等等）？準備採用什麼樣的環境保護措施？環保方案是否已得到有權環境監管部門的審批。

十三、風險與防範

指出並簡要分析該項目本身以及經辦機構發放貸款有哪些主要風險，計劃怎樣（採取什麼樣的措施）降低、規避、和分攤風險。如有展期，也要分析展期風險。

十四、調查結論

調查報告應明確調查意見，包括項目是否符合固定資產貸款基本條件，是否同意辦理此項業務，並對擬提供融資的額度、期限、擔保方式等基本要素提出意見。

貸款調查報告13

信用社：

於x年xx月xx日向我社申請抵押貸款x萬元，我們對申請人提供資料的真實性、抵押擔保的合規性、貸款的可行性進行了現場調查。現就調查的有關情況報告如下：

一、貸款主體調查

，男，x年xx月xx日出生，現年xx歲，其身份證編號為：，組人，現住。家庭人口x人，愛人名叫，女，x年xx月xx日出生，現年xx歲，其身份證編號為：x；結婚證：x號，兒子xx，xx年xx月xx日出生，現年xx歲，其身份證編號為，在讀書。*20xx年以來在開辦幼園，中華人民共和國社會力量辦學許可證是以妹妹名字登記的，x年xx月xx日教育局頒發了中華人民共和國社會力量辦學許可證，名稱：xx；地址：xx；舉辦者：xx；辦學層次：學前教育；辦學形式：全日制；辦學範圍：及周邊鄉鎮；招生對象：學齡前兒童；批准文號：xx號；有效期：四年；主管機關：教育局。

夫婦同信用社保持着良好的合作關係，在信用社開立了新的存款賬户。帳號為：x號。

調查意見：有完全民事行為能力，有固定的住所和穩定的辦園場所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國社會力量辦學許可證，借款用途明確合法，在信用社開立個人結算賬户，有穩定的收入和還本付息能力，無不良信用記錄，符合貸款的准入條件規定。

二、財產及負債真實性調查

申請人向我社提供了資產負債情況説明，我們對該户的資產進行了現場調查查詢：

1、房屋一棟，價值xx萬元。位於，房屋建築面積㎡，無房產證，已交土地費x萬元，按照x鄉的房屋建造價，價值基本合理。

2、幼兒園各種遊樂設備xx萬元；經現場盤點和查看，情況屬實。

各項資產合計x萬元。家庭財產真實，情況説明價格合理。

提供的資產負債情況説明表述對外無負債，經外圍調查，婦沒有外部借款，也沒有為他人提供擔保，對外無負債，情況説明真實，沒有遺漏和隱瞞的情況。

三、經營情況及用途調查

自xx年租房開辦幼兒園以來，經過xx年的精心經營，逐步積累了豐富的幼兒園管理經驗和原始資金，並通過良好的教育質量擁有一定的生源。由於幼兒人數的增長，x年在x街新建了x幼兒園，幼兒園佔地面積約㎡，房屋建築面積約㎡，聘有位幼教師，位司機，位廚師。

教育局x年x月x日頒發了中華人民共和國社會力量辦學許可證，名稱為x幼兒園，批准文號為號，有效期：四年，目前已開辦四個班，有學前班、大班、中班、小班，有幼兒x人。

本次申請抵押貸款x萬元，主要用於幼兒擴班所需的流動資金。其中：用於支付教職工工資x萬元，幼兒生活費及教材x萬元。其貸款申請用途真實合法，不會危及貸款安全。

四、償還保障性及風險補償性調查

開辦幼兒園位於，佔地面積約㎡，建築面積約㎡，招生範圍為及周邊鄉鎮，x年春季招收幼兒x人，每人收費x元，學費收入約x萬元，位幼師工資支出x萬元，位司機工資支出x萬元，位廚師工資支出x萬元，教材支出x萬元，水電支出x萬元，生活費支出x萬元，一學期支出合計x萬元，一學期可實現利潤約x萬元，年利潤x萬元，借款期限兩年內第一還款來源充足。

用其哥哥位於自有房產作抵押。該房地產土地證號國用第x號，土地使用權人，土地坐落於南，地類（用途）為住宅，使用權類型為出讓，土地使用終止日期為x年x月xx日，使用權面積㎡，其中分攤面積㎡。

該房地產房產證編號為：號，房屋所有權人，產別為私，房屋坐落於x街，同土地證指向一致。房產為磚混結構，户屋總層數層，所在層數層，建築面積㎡，房屋東與路交匯，西與交匯，臨近xx學校和超市，設計用途為住宅，房屋座落位置優越，房產易於變現。

按城區房地產該路段現行市價，x元/㎡估算，初步評估價x萬元。

根據《農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》第x條關於抵押率的規定，“個人住房（含佔用範圍內的建設用地使用權）的抵押率不得超過%，商業用房的抵押率不得超過%”，可抵押貸款x萬元（x萬元%），抵押物合法、足值，房屋所有人及財產共有人已出具房產抵押承諾書，第二還款來源有保障。

已向信用社遞交了購買財產保險申請書，願意投足財產保險，可以落實風險補償來源。

五、信用可靠性調查及風險分析與應對策略

經信用社信貸管理系統查詢，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無歷欠貸款。經在人民銀行個人徵信系統聯網查詢，借款人、抵押人及全家成員無不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意願。

（一）主要風險因素：

1、政策性風險：目前計劃生育政策允許農村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年後可以生育第二胎，如果如遇國家計劃生育政策調整，嚴禁生育第二胎，將直接導致生源不足，從而影響經濟效益。

2、經營風險：x街如再新開辦幼園，將導致生源的減少，特別是當前流感的發生期，如有幼兒感染，學校將面臨關閉停課，經營上存在一定的風險。

3、土地使用出讓年限已到期。

（二）主要風險對策：

1、加強各項監控。指定專人負責對該户資金回籠、運用等方面進行監控，全面掌握其經營情況。

2、要求借款人足額辦理財產保險。在抵押合同簽訂後，要求借款人在貸款發放前自主到有關保險機構足額辦理抵押物的財產保險手續，保險的期限不低於貸款期限，保險金額不得小於主合同貸款本息，並明確農村信用合作聯社信用社為第一順序受償人。

3、按照《農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》的規定，信用社指派兩名客户經理陪同借款人到相關部門共同辦理合規的房地產抵押手續，抵押終止日期應明顯大於貸款到期日期，同時複製“不動產登記簿”作為重要信貸檔案保管。

4、加強貸後管理。按照《農村信用社貸後管理辦法》的規定，加強貸後管理，及時防範和化解貸款風險。

5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該户必須到土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應明顯大於貸款到期日期，方可發放抵押貸款。

六、綜合意見

根據以上調查情況，我們認為借款人符合貸款的准入條件，經營活動正常，有一定的防禦風險能力，第一還款來源充足，有合法足值的擔保抵押，有良好的還款意願。同意發放最高額房地產抵押貸款x萬元，本次貸款期限x個月，利率按‰執行，貸款按月付息，分期還本，即x年x月還x萬元，x年x月貸款到期前還x萬元。

　　特此報告

　　X年XX月XX日

貸款調查報告14

一、基本情況

（一）學校類貸款概況

截止年 月末，我支行各類學校貸款14户，共計貸款餘額 萬元，比年初增加 萬元，佔各項貸款總額萬元的 %。按學校等級性質劃分，大學 户，貸款餘額 萬元；普通中學 户，貸款餘額萬元；職業中學 户，貸款餘額 萬元。

經調查，經支行最大一户院校貸款為**，其貸款餘額為8000萬元，佔學校貸款總額的43.92%，佔各項貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學聯合辦學，屬教育部審批同意的民辦高等學校，目前設有經濟學院、管理學院、數學與計算機科學院、中文學院、外國語言學院、藝術學院等個6個院、系，32個本專科專業。截止**年**月**日，該學院共有在校學生11154人，其中本科學生7048人，專科學生4106人。教職工521人（外聘教師133人）。 ***年學院收入12358萬元，***年學院收入15692萬元。該公司資產負債結構較為合理，且作為高等學院，其生源較為穩定，第一還款來源較有保障。

（二）醫院類貸款概況

截止20xx年11月末，我支行醫院類貸款 户，共計貸款餘額 萬元，比年初增加 萬元。其中按醫院等級分，二級乙等醫院 户，貸款餘額 萬元，二級甲等醫院 户，貸款餘額 萬元。

二、存在的風險點

（一）學校貸款風險點

1、政策風險。**年我市已全部免除學生的義務教育學費。我支行貸款支持的學校中，***户屬於實行義務教育的學校，貸款餘額***萬元，經費來源全部為財政撥款。從國家政策因素來看，其計劃用於還款的收入受到影響，貸款的第一還款來源難以保障。

2、市場風險。各類學校近幾年基本建設投入較大，若遇學生減少或收費標準降低等異常情況，其收入將達不到預測收入，難以承受較大的負債。因近幾年系學生入學高峯期，以後的生源和借讀費收費標準是否穩定難以估計，各學校的競爭日趨激烈，其收入的穩定性受到影響，存在一定的市場風險。

3、擔保風險。目前學校貸款的第二還款來源為主要為學校貸款的第二還款來源變現受法律等影響有一定的風險，保障度較低，且所提供的貸款擔保難以取得合法的登記手續。一是學校的教育設施或非教育設施作為國家公益設施，屬擔保物明文規定不得作為貸款擔保物的資產（高等學校的非教育設施例外）；二是收費權質押難以實現。

（二）醫院貸款風險點

1、醫院行業投資回報週期長，形成品牌的週期長，其收入能否

達到預期效果具有一些不確定的因素，因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素。

2、醫療工作存在一些潛在的風險，如管理流程出現漏洞，造成醫療事故，將會使企業在形象及經濟方面造成巨大損失。

3、醫院房地產和收費權質押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現風險；

4、我支行醫院貸款客户中，****醫院作為城區醫院，競爭激烈，規模較小，功能、設備、業務技術有一定的侷限性，有一定的市場風險；

5、我支行醫院貸款客户中，****醫院主體為全民所有制的法人，這類醫院客户，其法人變更受政府及主管部門影響較大，單位發展與債務的償還受法人及政府影響較大，不確定性風險也較大。

三、防範學校、醫院貸款風險的建議

（一）選準對象，適當介入。學校貸款的對象限於高等學校或省級重點中級學校，這部分學校生源穩定，絕大部分收費不屬於義務教育收費，其用於償還貸款的收入較有保障。醫院貸款的對象限於等級在二級甲等及以上的醫院，提高醫院貸款的准入門檻，降低貸款風險。

（二）嚴格設置貸款擔保。嚴格按照《擔保法》規定設置貸款的有效擔保，對《擔保法》明文規定不得作為擔保物的堅決不納入有效擔保範圍，從源頭上杜絕第二還款來源難以實現的現象。

貸款調查報告15

一、貸款用途：

***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬户，目前貸款餘額***萬元，貸款方式擔保（抵押），今年第***季度貸款五級分類為正常。

現因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元，由****擔保（抵押）。

二、借款人概況：

1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮**村（**路邊），企業成立於***年*月*日，營業執照有效期止**年*月*日，企業性質***，註冊資本**萬元，以***方式出資（調查營業執照、章程及驗資報告），其中：***出資**萬元，佔註冊資本的*，***出資**萬元，佔註冊資本的*，***出資**萬元，佔註冊資本的*，資本金已全部到位。

該企業現有職工**人，其中工程技術人員**人，管理人員**人，業務人員**人。

企業佔地**畝，企業廠區面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產面積**平方米。

20xx年度貸款信用等級A級，2、企業生產情況：該企業為****（企業行業類型）企業，主要生產（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產品，產品以出口（內銷、出口及內銷並重）為主，目前主導產品為****，年銷量在***萬元，佔全部銷售的***，企業產品*******（簡述企業產品發展前途）。

該企業主要業務單位為：****、****、***等，這幾家業務單位*********（從銷售、實力方面分析一下）。

該企業自成立以來，發展情況良好，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率為***、***、***，利潤增長率為***、***、***，從企業銷售及利潤情況來分析，該企業******，主要是因為*******。

3、管理者素質：該企業法人代表（負責人）****，今年**歲，學歷***，從事該行業管理經營已有**年，該人品行*******（簡單分析）。

該企業領導共**人，班子成員****（簡介班子成員的能力）。

三、企業財務：

該企業自從***年與我支行建立信貸關係以來，資信狀況良好，未出現過逾期現象，去年全年匯入款***萬元，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元，日均存款***萬元，從匯入款及日均存款來分析，企業****（如匯入款及日均較少，請分析原因）。

該企業總資產***萬元，總負債***萬元，所有者權益***萬元，無資本金抽逃現象，其中流動資產***萬元，流動負債***萬元，資產負債率***，流動比率***。

具體情況：1、企業目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；2、企業應收賬款***萬元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），這幾家應收款單位******（分析應收款風險情況，對企業生產經營影響），經測算，應收款週轉天數**天，貨款收回****（及時或不及時，如不及時，請分析原因）；3、企業短期借款***萬元，其中我支行借款**萬元；4、應付賬款**萬元，企業貨款支付情況正常；（短期借款、應付賬款、及其他應付款數據明顯異常，請説明情況）。

5、經調查，該户目前對外擔保**萬元，被擔保單位經營情況良好，擔保風險較小；6、經測算，該企業有效資產***萬元，貸款空間***萬元；今年1-*月現金流量為****萬元。

通過以上數據分析，該借款人實力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風險較小。

四、擔保分析

1、抵押：該企業貸款由位於**鎮**村****公司（廠）房地產足值抵押，其中房產面積***平方米，磚木（混合）結構，以每平方米****元評估，評估值***萬元，以***計算，抵押值為***萬元，土地****畝，以每畝***萬元評估，評估值***萬元，抵押值***萬元。

以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時評估合理，抵押足值，已辦妥財產保險手續。

2、擔保：該企業貸款由***公司擔保，該公司信用等級A級（或未評級），總資產***萬元，總負債***萬元，淨資產***萬元，主要生產***產品，年銷售***萬元，利潤***萬元，該公司在***行開户，自有貸款***萬元，貸款五級分類為正常，公司或有負債***萬元，據調查分析，該公司具有擔保實力。

五、其他情況：

該企業目前發展情況良好，已接訂單****萬元，預計全年可實現銷售***萬元，實現利潤***萬元。

總體看來，該公司（廠）經營管理正常，效益較好，具有發展前途，隨着管理的加強，規模的擴大，企業盈利能力可進一步提高，抗風險能力能不斷增強。

綜上所述，本人認為，可以*********。

對以上調查情況，本人願負調查失實之責。