年終獎買保險有講究

又到一年發“獎”時，年終獎是工薪族熱切期盼的一筆收入。在低利率、通脹預期漸增時期，如何為將來的養老做好財務安排?利用年終獎買份適合自己的保險，成為很多人的首選

保險專家指出，雖然金融危機的影響逐漸消除，經濟正逐步復甦，但風險依然存在。證券和基金投資風險無法預測，樓市誰都無法預知何時是拐點。在通脹預期強烈的時代，要在風險和收益中謀求最好的平衡，保險是不錯的選擇。不過值得注意的是，年終購置保險，也該因人而異。年輕一族首選意外險

新入職場的年輕人、剛結婚的青年夫婦，如果手頭上還沒有一張保單，從投保範圍看，意外險、重大疾病險及住院醫療險是首要考慮的險種，尤其意外險，保費便宜但保障較高。

此外，這部分人羣還可根據經濟收入情況，用年終獎購買一些住院醫療中報銷型和津貼型的保險產品，在發生各類疾病住院時，就可減輕因社保不足甚至沒有社保帶來的醫療支出。中年人羣勿忘養老保險

對“升級”當父母的人而言，隨着年齡增長和負擔加重，除了意外險和住院醫療險外，重疾險也必須考慮。一般説，重疾險偏重保障，其保障額度在10萬-30萬元之間.。

值得注意的'是，已購買一部分商業保險的人不妨利用年終獎投保養老險，為晚年生活做好規劃。養老保障需要考慮通脹問題，在消費物價指數不斷提高及利率走低的形勢下，如何最大程度避免資產貶值，使若干年後的晚年生活質量不受通脹影響呢?一般可考慮選擇分紅類險種作為理財計劃的一部分。

傳統的養老年金保險，一般分為月領和年領，這類險種總體屬於儲蓄型，有一定保障，但投資回報率不是很高。與傳統保險相比，分紅險投保人除了可得到傳統保單規定的保險責任外，還可參與保險公司經營盈餘的分配，因此可有效避免利率波動和通脹帶來的風險。

對於較為激進的投保人，可考慮用年終獎購買投連險和萬能險。不過值得注意的是，這類保險注重中長期收益，適合有一定閒錢，且風險偏好較大的客户;如果希望得到穩定回報率，分紅型壽險產品因具有較強儲蓄功能，可保障投保人在晚年擁有一筆穩定的現金收入來補充養老資金，更為適合。