年終獎,壓歲錢買基金可保值

■國際金融報

春節期間,年終獎和紅包使大家的腰包瞬間鼓了起來.在通脹的前提下,如何讓腰包中的錢繼續保值,甚至增值則是一個大問題.理財專家表示,對於不同類型的獎金,理財方式也不同.

好買基金研究中心分析師莊正接受《國際金融報》記者採訪時表示,投資理財需要注意兩個基本出發點,一是投資人的風險偏好,即投資產品的風險收益特徵,如選擇基金投資的話,要立足長遠,短期漲跌不用考慮太多,因為經濟復甦伊始,市場估值處於歷史平均水平.

而對於白領階層,莊正認為,白領階層的年終獎可根據自身的風險收益特徵在固定收益類基金和權益類基金做合理配置.從當前基金投資的方式來看,可以分為一次性投資和定期定額投資.

"一次性投資可以在市場的某一個時點購買較多的基金份額,特別是市場調整期,這樣可以在低點獲取更大的投資收益,但是很少有人能夠準確找準時點,因此對日常工作生活繁忙的白領而言,此種方法可能不太可取.而定期定額投資俗稱^懶人投資法^,適合工作生活兩頭兼顧的白領女性,每月只需選擇固定的扣款時間和扣款金額,就可能輕鬆實現個人資產的穩步增值."莊正表示.

泰達荷銀基金相關理財師也建議,對於具體的投資品種,白領們可以先投資貨幣市場基金,然後分批定期定額投資風險收益更高的股票型基金.

"舉例來説,假設職場女性張小姐在1月31日拿到2萬元的年終獎金,那麼她可以立刻將這部分資金購買貨幣市場基金,然後選擇在每月3日的時候,定期定額投資1000元的股票型基金,這筆資金可以定期定額持續20個月.而且,張小姐也可以在一家基金公司旗下的產品進行轉換,這樣就可免去部分或全部手續費,有助於投資者贏取最大化的收益回報."上述理財師表示.

而對於孩子們春節所收的'壓歲錢,理財專家則認為存在銀行顯然並不合算.

理財師表示,對於孩子而言,投資特點是投資週期長,風險承受能力高,適合長期投資.如將該筆錢設為長期教育基金,隨着年齡增長而費用增加,可以為今後增加的教育開支做長遠打算．投資期限較長的話可考慮買入指數基金和主動管理能力強的股票型基金.

金元比聯基金公司首席市場官陳凱在接受《國際金融報》記者採訪時表示,不僅在投資方式上需要區分,更需要關心投資主題.在未來5到10年內,城鎮化和人口紅利將是兩個主要投資主題.

陳凱進一步指出,未來5到10年,城鎮化將從現在的30%上升到2020年的50%,城鎮化的過程中將拉動內需;人口紅利則意味着目前20到30歲這批人的消費能力都在今後一段時間內達到頂峯,帶來的收益同樣驚人.