2016北京車險新政策

2016北京車險費改什麼時候開始?車險費改將怎麼改?今年6月起，北京、上海、江蘇、浙江等地將會開展商業車險改革，北京現行車險費率將會有所變動。問題是，車險改革具體怎麼改?下面，我們就來了解一下。

車險改革主要內容

據相關人士介紹，北京的車險費率改革將在6月進行是可以肯定的，但目前並沒有對外公佈車險費改方案。

雖然具體的北京車險改革方案還沒有公佈，但此次車險費改的主要目的是是獎優罰劣。改革後出險越少的車主享受的費率優惠就越多，反之亦然。據瞭解，此次車險費改還體現了幾點改進：投保時車輛的實際價值以及發生全損時賠償金額的計算基礎統一為投保時的實際價值，解決“高保低賠”的問題。明確了車上人員和第三者等概念，減少了理賠糾紛。例如車輛未上牌情況下出險、車上貨物或者人員意外撞擊導致車損等在新的行業示範條款下均可獲賠。直系親屬也可以獲得“三者險”的理賠。

改革後，車險費率會漲嗎?

據統計，前兩批試點地區，約77%的保險消費者車險保費比上一年同期有所下降，車險業務的單均保費同比下降約9%。因此，北京地區車險費改後能更優惠是大概率事件。

北京保監局昨日發佈公告稱，作為商業車險條款費率管理制度改革的第三批試點地區，北京將於6月底前啟動商業車險改革工作。此次改革將使用交通違法浮動係數，確定一些交通違法行為對保險費率的影響。

據瞭解，在使用行業最新版示範條款的同時，北京地區商業車險改革有兩大特色。首先，繼續保留4年、5年不出險車輛0.5、0.4的優惠係數，一年出險10次及以上車輛的費率浮動係數為3。同時，將使用交通違法浮動係數，強化保險費率對交通違法行為的約束和懲戒作用。比如，確定闖紅燈3次或超速(未達50%)3次，保險費率上浮5%，直至最高上浮15%;而超速(超過50%)1次及以上，保險費率上浮15%。

機動車輛保險是以汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機等機動車輛作為保險標的的一種保險。機動車輛保險可分交強險和商業險兩大類，而商業險又可以具體分為基本險(也稱主險)和附加險兩個部分。機動車輛保險產生於19世紀末，世界上最早簽發的機動車輛保險單，是1895年由英國“法律意外保險公司”簽發的、保險費為10英鎊到100英鎊的汽車第三者責任保險單，但汽車火險可以在增加保險費的條件下加保。

機動險種

機動車輛保險一般包括交強險和商業險，商業險包括基本險和附加險兩部分。基本險分為車輛損失險和第三者責任保險、全車盜搶險(盜搶險)、車上人員責任險(司機責任險和乘客責任險)、

附加險包括玻璃單獨破碎險、劃痕險、自燃損失險、涉水行駛險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、車輛停駛損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險等。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設備損失險，是車身損失險的附加險，必須先投保車輛損失險後才能投保這幾個附加險。車上責任險、無過錯責任險、車載貨物掉落責任險等，是第三者責任險的附加險，必須先投保第三者責任險後才能投保這幾個附加險;每個險別不計免賠是可以獨立投保的。

作為全國第三批商業車險改革試點地區，北京已確定6月25日啟動新版車險費率。改革後，出險記錄良好的車主，續交保費仍可繼續享受最低4折的優惠，而一年出險次數達到10次及以上者，下年續保時，將面臨3倍保費的'懲罰。此外，新版車險費率將首次與交通違章掛鈎，如有闖紅燈、超速駕駛等嚴重違法行為，保費最高可累計上浮45%。

北京新版商業車險費率

市保監局財產保險監管處處長崔振海表示，北京地區經營機動車商業保險業務的40家公司全部參與此次改革。目前，已基本完成相應的系統改造，初步確定6月24日晚進行新舊系統切換，6月25日即可使用新保單。

此次改革後，北京將統一使用行業最新版示範條款，在純保費計算規則、附加費用率、自主核保係數、自主渠道係數等方面與全國保持一致。但在無賠款優待及上年賠款記錄係數(簡稱NCD係數)的取值範圍方面，在全國的基礎上又有所延伸。

具體而言，與全國0.6到2的取值相比，北京地區NCD係數取值範圍更大，在0.4到3之間，這意味着北京車主的實際保費浮動幅度高於全國平均水平，連續多年不出險最低能打4折，而一年內頻繁出險理賠的車主，最高上浮到標準保費的3倍。

值得注意的是，新版車險費率還採用了交通違法浮動係數，以強化保險費率對交通違法行為的約束和懲戒作用，輔助改善首都道路交通秩序。據瞭解，闖紅燈、超速等浮動係數之間是相加關係，即如果交通嚴重違法，最高可累計上浮45%。

崔振海表示，根據相關數據，北京市500多萬輛機動車中，嚴重交通違法的大概只有幾千輛，佔比很低，並不會大面積增加車主的保費。把車險費率與交通違章掛鈎，主要目的還是在於促使車主養成良好駕駛習慣，文明駕駛。

據瞭解，除闖紅燈和超速這兩種高風險違法行為外，以後還將逐步擴展交通違法因子在保險費率構成中的範圍和浮動係數。在具體執行層面，車主此前闖紅燈、超速等交通違法記錄將不會納入保費參考，但從2016年7月1日起，闖紅燈、超速等記錄將會作為下年保費費率浮動的因素。

其實早在6年前，北京就已經率先實施了商業車險費率浮動機制，將上年理賠次數與車險費率增減掛鈎。如果車輛過去1年未出險，保費優惠是0.85倍，2年未出險優惠0.7倍。3年未出險優惠0.6倍;4年未出險優惠0.5倍;連續5年不出險，費率可優惠至0.4倍。在新版商業車險方案中，上述浮動係數未做調整。

崔振海認為，北京地區的車險用户其實受益於這些改革，出險記錄良好的車主就會享受到相應優惠。

但上年如果多次出險理賠，車險費率將明顯上浮。新版車險費率方案進一步細化了上年出險理賠次數對應的懲罰性費率，從過去的7檔增加到了11檔。北京保險行業協會副祕書長李楓説，新的費率形成機制將使費率與風險更加匹配。

具體來看，上年出險理賠1次，費率保持不變，出險2次至6次的車主，整體保費與現有標準略有上浮，出險7次至10次的車主保費又會比現在略微有些下降。李楓表示，由於需要計算的因素太多，新規執行後，每位車主保費的升降並不能一概而論。此前，網上盛傳新版商業車險將會令車主的保費負擔普遍上升，這種傳言顯然與實際情況並不相符。