勞保福利人身保險衝突?

劉律師：

我丈夫李某1999年9月因公到內地某省出差，途中搭乘長途大巴發生了重大交通事故，李某重傷不治死亡。按照該省的規定，凡在該省境內搭乘長途客車的旅客，都必須向保險公司投保公路旅客意外傷害保險，保險費包含在車票價內。車票上也打印着：票價20元，包含保險費。事後，我們家屬憑藉車票向保險公司索賠，保險公司表示：汽車公司從當年4月份起便再沒有交過保險費，因此保險公司不負責賠償。同時，由於李某所在單位是國有大廠，該廠實行勞動保險制度。事故發生後，我們向該廠提出，李的死亡屬於因公死亡，要求按照《勞動保險條例》規定，按因公死亡處理，工廠應當給付喪葬費、撫卹費，對我們的3個未成年的孩子每月發放生活費，直至孩子成年。工廠有關負責人説，李某參加了汽車客運公司的意外傷害保險，保險費已經包含於車票當中，因此，應當由保險公司和汽車公司負責賠償;車票由本單位報銷，因此，家屬無權代替工廠向保險公司和汽車公司索賠。據此，該工廠要求家屬簽字同意不與單位爭保險金，才答應按《勞動保險條例》支付喪葬費撫卹金生活費等。

現在，我有兩個問題請您予以解答，感激不盡。

1、 保險公司是否應當賠錢?

2、 單位有沒有權利以車票報銷為由，取得我們求償的權利?

朱女士

2000年5月

劉律師答覆

1、 保險公司應當支付保險金。保險公司與汽車公司之間是一種代理關係。他們之間通過簽定合同，確定了保險代理關係。保險公司向汽車公司支付一定的代理服務費，而汽車公司則負責將代收的保險費上繳保險公司。按照民法的規定，旅客通過購買車票，就已經與保險公司的`代理人汽車公司簽定了保險合同，代理行為的法律後果應當由被代理人保險公司承擔。因此在出現保險事故後，保險公司就不能推卸責任。至於汽車公司沒有將保險費轉交給保險公司，這只是代理人與被代理人之間的糾紛，與投保人(旅客)無關。保險公司可以要求汽車公司支付保險費，並可以要求支付違約金。

2、 李某單位也沒有權利取得求償權。單位的主張混淆了人身保險與勞動保險之間的界限，它誤以為二者可以互相替代。人身保險與勞動保險是兩種不同性質的保險，前者以人的壽命或身體為保險標的，投保人可以以自己或他人為受益人。客運保險，投保人一般是旅客，收益人一般是投保人自身。當投保人發生保險事故時，保險金應由其繼承人依法取得。單位是無權取得的。由於該省的客運保險是強制的，李某投保無法選擇是否投保，因此保險費也應報銷。除此之外，李某家屬還有權獲得勞動保險。

此復。

劉律師