【必備】保險與理財15篇

保險與理財1

畢業後，我男朋友在上海工作，我來了廣州，計劃明年底結婚，婚後我會辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩定。我的收入不高，年收入約40000萬，男朋友年收入約80000萬。男朋友有基本的社保，我沒有。

我想買點保險，好以後養老。但有個問題，我們是各自在上海和廣州買，還是結婚後到上海買？我們應該買什麼保險好？

小史

理財規劃方案

財務現狀：由於提供的資料不是很全，無法對資產狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬，現在處於單身狀態，若無其它負擔，應該説經濟狀況還可以。由於目前在兩地工作，可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大。

一、理財目標：

1、 短期目標：明年底辭職到上海結婚，貯備一筆結婚費用。

2、 中期目標：2年內貸款購買一套總價在50萬左右的房產（假設目前還物房產）、30歲前生小寶貝（假設目前史小姐25歲、男朋友27歲）。

3、 長期目標：解決雙方的養老、疾病保障。

二、理財規劃及建議：

1、 史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的'充分準備，最好現在就根據自己的特長投出求職簡歷。若有合適的工作就儘可能早辭去目前的工作，既節省雙方大量的通訊交通費，又使收入不會因為辭職而中斷。尋找的工作儘可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經驗在上海尋找年薪40000元的工作應該不是很困難。

2、 每月正常支出：房租1500元，保險費：600元，其它費用3000元，每月可有節餘5000元，年積累為60000元，加上已有的積累，兩年內可實現貸款購房願望（首付15萬）。節餘資金只留15000~20000萬銀行存款作為應急資金，其餘可投資於股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達到：5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。

3、 商業保險規劃：雙方主要風險為失業風險、意外、疾病、養老風險由於較年輕，企業一般提供失業保險，即使失業短期再找到工作應該不是很困難，主要應該防範意外、疾病風險，養老越早準備越有利。

投保建議如下：

推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費

史小姐福家伴侶A款終身20年10萬3300元

附加住院醫療1年年交1萬220元

男朋友福家伴侶A款終身20年10萬3500元

定期A30年30年10萬320元

多保通吉祥卡1年1年10~20萬100元

合計41~51萬7440元

保險利益説明：

1） 雙方終身均有10萬+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類重大疾病）

2） 雙方終身擁有10萬+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障

3） 史小姐還擁有1萬元住院醫療保障

4） 男朋友額外擁有20~30萬意外傷害保障和10萬意外疾病身故、高殘保障

5） 福家伴侶A款在雙方都進入老年時可通過減退保，轉化為養老金。若60歲領取雙方養老金年均約達到10000元（含分紅），可保證領取20年。

三、總結：

史小姐和男朋友的保險越早購買越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養成強制儲蓄的良好習慣。史小姐的保險在廣州購買也沒有問題，只要是全國的公司就可以，到上海後只要做個簡單的保單遷移手續即可。

保險與理財2

對外經濟貿易大學 金融學專業（金融保險理財與投資分析方向）招生簡章

對外經濟貿易大學創建於1951年，是教育部直屬的全國重點大學，1997年成為國家“211工程”首批重點建設高校。是中國社會主義經濟建設事業人才培養和科學研究的重要基地之一。學校下設有公共管理學院、英語學院，國際經貿學院，金融學院、法學院、國際商學院、信息學院等19個學院。畢業生遍佈全國各地的國家機關、事業單位、商務機構及各類工商、金融、合資、外貿等行業領域，為我國經濟與社會發展，尤其是社會主義市場經濟建設發揮着重要的作用。

一、培養方向及目標：金融保險理財與投資分析方向

二．招生對象：1、遵紀守法，品行端正，在金融證券、上市公司、銀行、投資、諮詢、基金、資產管理、保險、期貨及律師事務所等金融相關領域做出成績的'在職人員。

2、大專及大專以上學歷（專業背景不限，本科學歷並獲得學士學位者可申請對外經濟貿易大學經濟學碩士學位）。

三、課程設置

金融保險理財與投資分析方向

學位課

微觀經濟學、宏觀經濟學 、國際經濟學、社會主義經濟理論、貨幣銀行學、財政學

專業課

社保基金管理、奢侈品投資、投資組合管理實務、高級公司理財（或公司理財與項目融資）、企業重組與併購、商業銀行理論與經營、財務報表分析、國際金融學、金融機構經營與管理、高級投資分析、金融衍生工具與市場、金融保險理論與實務、保險資金運用、保險經濟學、金融風險管理

四．培養方式：

1. 強調理論聯繫實際和案例教學，採用啟發式、研討式、情景模擬等多種教學方法，注重學生實際能力培養，使課堂講授、研討、案例分析、模擬訓練和社會調查等與實踐多種形式有機結合，着力提高學生分析問題和解決問題的能力。

2. 課程教學按統一規範要求，通過課堂講授、研討、模擬訓練、角色扮演、觀摩、案例分析、對抗辯論、項目規劃、習題作業、論文、社會調查、測驗、考試等環節完成。

3. 研究生培養實行導師組負責制。導師組負責指導研究生畢業論文的寫作。

五．教學安排及考試

1．在職學習，學制二年。

2. 利用業餘時間（週末和晚上）上課，遇節假日順延。

正在招生，預報從速！

3．考試方式：學位課程和專業課程由我院組織考試或考核。

六．報名方式

為保證授課質量，每一專業方向限招50人，額滿為止，符合條件者經過學校資格審查後可免試入學。

報名步驟如下：

1．填寫研究生課程班報名登記表；

2．藍底1寸、2寸照片各2張；

3．本人身份證複印件一份、最高學歷和學位證書原件與複印件一份；

七．證書及學位

根據研究生課程進修班的要求，經過考核，培養方案規定的各門專業課成績均合格，達到規定學分者，頒發《對外經濟貿易大學研究生課程進修班結業證書》(鋼印、紅印、統一編號)，成績單(紅印)；符合申請學位條件者，依國務院學位辦（1998）54號文件和對外經濟貿易大學學位辦相關規定可申請金融學專業經濟學碩士學位。

八．收費標準：學費：24000元。

注：學籍檔案辦理完畢後因個人原因無法完成學業者，視為自動放棄學習，不退學費。

【匯款方式】

銀行匯款：￥24000元（學費兩年及教材講義）

開户銀行：北京銀行和平里支行

户名：對外經濟貿易大學

帳號：0109 0353 7001 20xx 5262 126

附言：匯款時請註明金融學專業（名字）學費

保險與理財3

一、會前提示：

尊敬的各位來賓，大家下午好！

今天是20xx年9月17日，雖然這是個普通的日子，但對於中國人壽保險股份有限公司來説卻是個特殊的日子。為了更好地為客户提供高效優質的服務，維護客户的合法權益，在執行行業協會服務承諾的基礎上，中國人壽保險股份有限公司將每年的9月17日定為誠信服務宣傳日，今年宣傳日的活動主題是“中國人壽，誠信為本，規範經營，誠信服務”。本公司就服務事項向廣大客户做出的基礎上承諾包括：承保服務承諾、保單保全服務承諾、理賠服務承諾、電話服務承諾、投訴服務承諾。

這些服務承諾的公佈對中國人壽所有員工來説，必將強化員工與客户的關係，增強員工的誠信意識和依法合規經營意識，確立全員為客户服務的氛圍。對於廣大客户來説，在今後為您服務的過程中，您一定會享受到中國人壽xxx分公司的全體員工的專業、熱情和周到的服務。

為了回報於廣大城百姓對中國人壽的信賴和支持，突出此次活動的主題內容，今天我們特別為在座的各位成功人士舉辦了本次高端客户的理財説明會。

二、xx：

為了能給今天到會的各位來賓營造一個更好的與會環境，請在場的工作人員，禮儀人員將您的手機調至振動擋。在各位來賓面前的桌子上擺有水和水果，您可以隨意取用，希望您來到中國人壽瀋陽市公司會有一種在家的感覺，體會一種在家的温馨。

請工作人員各就各位，“喜迎誠信服務日，高端客户聯誼會馬上就要開始了。

三、主持人台詞

（男）：尊敬的各位嘉賓

（女）：親愛的各界朋友

（合）：大家下午好！

（男）：氣候宜人的九月，我們相聚在中國人壽盛大的會場

（女）：誠信服務的承諾，讓我們信心百倍服務於廣大客户

（男）今天這裏高朋滿座，處處洋溢着濃濃情意和中秋的祝福

（女）今天這裏蓬蓽生輝，因為我們請到您——中國人壽最尊貴的客人；

（男）：首先，請允許我們代表中國人壽保險公司xxx分公司的全體員工，對您的光臨表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！

（女）同時預祝各位來賓中秋愉快，閤家歡樂，萬事如意！

（男）：為了我們感謝您多年來對中國人壽的支持與厚愛，為了讓您在誠信服務日體會到我們不變的關懷與承諾，今天我們特意精心準備了本次高端客户理財説明會，希望會為您的家庭理財提供一些建議與幫助。

（女）：我宣佈：中國人壽保險公司瀋陽市分公司高端客户理財説明會現在開始！

（男）第一次幸運抽獎，祝福獲得幸運獎的朋友。

（女）：各位朋友，在現實生活中，我們每天都會遇到這樣一個問題，那就是不斷地花錢。隨着經濟的發展，人們收入水平的提高，我們手裏的錢是越來越多了，這些錢讓我們的家庭生活更加地幸福美滿，同時我們也希望這些錢能保值並且不斷增值，最大限度的發揮資金的作用。

（男）理財專家説得好：“會存錢不一定會賺錢，會賺錢不一定會理財，會理財才會發大財”。我們如何來面對市場上各種各樣的投資渠道，為自己的家庭和人生做個很好的財務規劃，不論何時，我們都能從容的面對人生，享受生活。我相信這是在座的各位都共同關心的話題。那麼，我們如何能瞭解人生風險和做好財務規劃呢？

（女）：你問我，我也不能回答，不過今天我們請來的一位資深的理財專家，她一定能給各位一個滿意的'答案。

她就是（介紹講師）

（男）：掌聲有請xxx講師

四、講師講解時間

五、開放時間

（男）：艾老師的課真是深入淺出、絲絲入扣，再一次感謝x老師的精彩講解。

（女）第二次幸運抽獎，祝賀獲獎的朋友

（男）做好明天的規劃，讓理財成為今天的習慣，通過講師生動、生活化的講解，相信您對家庭理財有了全新的認識與感受，接下來我們特意為各位安排了30分鐘的開放式服務時間。對於理財您還有哪些疑問，在這段時間裏您可以向您身邊我們公司最優秀的員工進行諮詢，他們會站在最專業的角度，給您最完善的解答。

（女）介紹各種獎項和保額最高獎：

（1）現場簽單和交費每人有獎品

（2）設最高保費獎

（男）再一次感謝所有到場的嘉賓，恭喜您獲得了一份中國人壽為您提供的保障，同時也感謝您對我們公司的信任和支持，是您們給了我們提供了一次為您服務的機會，請您相信，為您服務才剛剛開始，在以後的工作中我們會更加努力，為您服務到永遠，如果你還有問題，你可以隨時在今後的工作中為你提供最好的服務。

六、結束語：

（女）歡樂的時光總是短暫，期待的日子卻總是漫長；

（男）但結束只是新的開始，相識只是起點。

（女）無論您是否選擇了我們的產品，都希望今天的説明會可以對您的家庭理財有所幫助。

（男）無論在何時何地，都希望您能憶起我們今天的相聚；

（女）當您再從中國人壽保險公司門前經過，希望您能暫停腳步，進來坐坐，我們會在此恭候您的光臨，在此祝福您；

（男）中國人壽會永遠呵護您的人生，讓我們在一曲《友誼地久天長》中結束今天的理財説明會，也作為我們再相聚的期待。

（女）中國人壽保險公司xx市分公司高端客户理財説明會到此結束！恭送各位，再見！

保險與理財4

投資未必等於理財

“投資未必等於理財”，中央財經大學中國保險市場研究中心主任陶存文教授表示，個人理財的結果是轉移和規避風險，而個人投資卻不規避風險。

個人理財包括投資活動，個人投資活動只是理財的一部分；個人理財涉及的專業知識眾多，個人投資涉及的專業知識相對較少。

陶存文特別強調，理財有着投資不具有的社會意義——“有效抵禦風險；平衡現在或未來的收支，滿足追求高品質、穩定的個人生活需求；保障家庭生活來源和家庭關係和諧；保障子女教育費用來源”。

陶存文説，個人理財規劃的概念形成於上個世紀的美國。“理財規劃師職業的產生，源自市場中產品需求向客户服務需求的轉變。”

個人理財就是個人理財規劃，錢多錢少都要理，是通過對個人財務資源的合理管理，滿足個人生活目標的過程。

理財應由專業人員承擔

陶存文認為，個人理財應由專業理財人員承擔。

“專業理財人員在對個人收入、資產和負債等數據進行分析的基礎上，根據個人確定的理財目標，運用儲蓄、保險、證券、外匯和住房投資等多種手段，並考慮個人對風險的偏好和承受能力，來規劃個人資產和負債的管理方案，以實現資產效益最大化的過程。”

陶存文介紹，個人理財包括實現個人已實現財產的保值增值、財產安全和保障個人取得未實現財產的能力等內容。

其目的是當個人財產遭受意外事故或自然災害、個人所處的競爭環境發生了重大變化，如惡性通貨膨脹、個人生命受到威脅等情況下，保障家庭生活來源。

個人理財的'面非常廣，並且和客户生命週期緊密聯合在一起；個人投資涉及面比較狹窄。個人理財不是指處理財富的某一事項，而是指一系列的連續事項；個人投資可能只是某一個獨立的事項。

保險是理財規劃中的重要佈局之一

陶存文表示，人一生面臨很多風險，主要包括殘疾風險、生命風險還有老年風險。

一些人覺得自己還處於創業階段，沒有財富積累，所以不需要個人理財規劃，也不需要保險。

實際上這個觀點大錯特錯。陶教授表示，通過理財規劃，有些人不需要太多錢也能過得很好，在創業階段的人，可以通過比較廉價的保障型保險來解決風險問題。

他表示，任何個人理財規劃裏面如果沒有商業保險這一項，這個規劃是不完整的。“商業保險是個人理財規劃中最重要的佈局之一”。

陶存文介紹，按照不同的理財價值觀，目前可以分為四類人羣。

“螞蟻族”：善於儲蓄，首先需要儲蓄性保險；“蟋蟀族”：多為年輕人，也是“月光”一族，最需要保障性保險；“蝸牛族”：善於積累固定資產，比如喜愛買房，一生都在負債，非常需要家庭財產保險＋儲蓄性保險；“慈鳥族”：一生都在為子女操勞，很需要投資型保險。

陶教授指出，人生的不同時期需要不同的保險。

學習成長期需要兒童保險；單身期需要保障性保險；家庭形成期需要保障性保險＋家庭財產保險＋機動車保險等；事業鼎盛期需要保障性保險＋家庭財產保險＋機動車保險＋養老保險；退休期需要家庭財產保險＋終身壽險。

保險與理財5

一、保險責任：

在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產因自然災害或意外事故造成的直接物質損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本企業按條款的規定負責賠償。

二、定義：

1、自然災害：指雷電、颶風、颱風、龍捲風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。

2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無法控制並造成物質損失或人身傷亡的突發性事件。

三、投保標的項目：固定資產人民幣：萬元

建築物人民幣：萬元

1、合計保險金額：人民幣：萬元

流動資產人民幣：萬元

倉儲物人民幣：萬元

2、合計保險金額：人民幣萬元

四、總保險金額：人民幣萬元

五、費率：千分之一（1‰）

六、年總保費：人民幣元

七、免賠額：

每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準。

（二）擴展附加條款

一、火災和爆炸責任條款：

茲經雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點範圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產損失時被保險人應負的賠償責任。

附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬元。

本保險單據所載其他條件不變。

二、急救費用條款：

茲經雙方同意，鑑於被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營業場所內發生意外事故造成第三者人身傷亡時應支付的合理急救費用。

本保險單據所載其他條件不變。

三、承租人責任條款：

茲經雙方同意，鑑於被保險人已繳付保險費，本保險單據擴展承保被保險人作為承租人對本保險單據列明的營業場所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。

本保險單據所載其他條件不變。

四、火災/爆炸/水災損失責任條款：

本保險單據經擴展後，在本保險其內發生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或實質性佔用的、經特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備（不包括傢俱）損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本企業負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，並以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。

第二部分理賠服務

要點：主動、迅速、準確、合理的原則

專項理賠程序，24小時報案電話95500

配合施救工作，提供索賠幫助

“主動、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業處理賠案的一貫作風和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補償，將損失減少到最低程度。

理賠服務承諾

在發生保險事故以後，我企業將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人儘快恢復生產。

設立報案專線電話***，24小時全年無休日為您服務；

與被保險人共同建立理賠操作程序；

提供專人理賠通訊方式；

遵循被保險人有關事故消息公佈及各項保密守則和制度；

及時組織理算企業迅速趕赴現場查勘、檢驗定損；

與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進一步擴大；

與被保險人充分協商、合理定損、及時賠付；

理賠時效承諾

我企業承諾將在出險接報後24小時內趕赴現場查勘，本市一小時內趕赴現場，並配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進一步擴大。

我企業承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全後十個工作日內支付賠款；必要時也可申請公估企業。賠款支付時間，如貴司有進一步要求，我企業會充分考慮和滿足貴司要求。

為了做到及時賠付，我企業在處理賠案時對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務。

財產險理賠程序範本

一旦發生自然災害或意外事故被保險人及時向保險企業報案（48小時內）我企業為客户提供24小時專線報案電話**或向本保險服務跟蹤經辦人報案，如發生盜搶行為同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業的重要依據；

在可能的情況下於清理現場前給我企業第一現場調查的機會，並予以充分的協助；

在我企業的.協助下填製出險通知書，向保險企業提出書面索賠；

按保險單的規定被保險人有責任提供有關的憑證、賬冊、單據、證明等作為理算的依據；

協助我企業或理算人、獨立的第三方進行處理賠案所必須的資料蒐集工作；

在進行受損財產修理或重建以前，被保險人和我企業應當就由我企業負責賠償的受損財產的損失程度、數量、施救費用等達成統一意見，避免爭議；

如受損財產由被保險人自選修理，請提供包括修理所用物料、耗費工時等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請提供相關發票；

在我企業的協助下填制損失清單；

如財產損失由第三方的原因造成，被保險人應及時向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時應將有關事項告知我企業。經我企業賠償後的相應權益應簽署權益轉讓書轉讓給我企業，並協助我企業追償；

一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業將迅速支付賠款。

理賠程序

客户保險企業

保險與理財6

在家庭保險中，理財保險是一種收益較高的保險險種，收入相對較高的城市白領不會讓家庭理財保險這塊“田地”雜草叢生，而對於普通收入的家庭而言，家庭理財保險同樣是不可或缺的一道保險屏障，那麼家庭理財保險要如何規劃才能實現高保障、高收益？

家庭理財保險可以考慮選擇投資類保險產品。這類保險產品是集保險保障及投資功能於一身的'新型保險產品，有分紅保險、萬能壽險、投資連結險三種類型。其中的分紅保險有最低保證利率，即保證保户的基本保障，萬能壽險保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。

總而言之，家庭理財保險要從家庭的承受能力出發，根據家庭所處的不同階段，結合保障需求和經濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，如此才能將保障和理財的比例在各個時期都發揮出應有的作用哦。

保險與理財7

少兒教育越來越成為一大社會話題，少兒未來上大學、出國留學等所需費用如何積攢也是每個家庭關心的焦點問題。目前通脹壓力逐漸加大、CPI(居民消費價格指數)高企不下，現有常見的少兒理財方式，誰會打敗CPI?

定期存款收益中要及時應對加息

從孩子出生到上學、步入社會、結婚生子等不同的年齡階段，父母選擇定期存款成為保證這些“成長金”安全最常用的理財方式。有的家庭以孩子名義開設銀行賬户，根據孩子的年齡、家庭財務狀況、求學計劃等因素，制定理財方案，分階段存入銀行。

之所以不少父母為孩子理財時選擇定期存款，因為這樣可以有意識地控制孩子的消費慾望，防止“亂花錢”。但美中不足的就是其流動性弱，只有存單到期才可支取。

同時，與當前持續高企的CPI相比，定期存款收益就稍顯遜色，有機構預測，今年的CPI平均值可能在4%以上。如此一來，一年期定存3.25%的收益率難以跑贏CPI，但定期存款仍是最為安全、穩健的兒童理財選擇。

理財師建議：父母為孩子理財時，定存的時間一年期為宜，當前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時間短些可以避免加息帶來的利息損失。

基金定投收益無法鎖定須分散風險

藉助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經理推崇的操作方法。一位基金經理解釋，對於年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學費時，可以定期定額買入基金，長期持有仍有獲取較大收益的機會。

基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的.特點，最大的好處是可以攤平投資成本。長期下來，複利效果凸顯。有統計顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠跑贏預期年均4%的CPI。

理財師建議：風險承受能力比較強的家庭可以選擇股票型基金或指數型基金，風險承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風險，父母也可構築一個50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動態組合的方式再次降低投資風險。

教育金保險收益偏低但本金有保障

針對少兒的保險理財產品往往具有“教育年金、分紅增值、保險保障”等三重功能。父母為孩子購買教育金保險，可以根據孩子的年齡、家庭的收入和生活習慣選擇不同的繳費方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費。

目前，保險市場上少兒教育金保險產品較多，較為明顯的優勢在於帶有半強制性儲蓄、收益確定、兼具保障功能等特點。

理財師建議：市場上教育金保險產品較多，由於各公司投資能力有差異，但多數帶有分紅性質的教育金保險收益率與CPI大體持平。不過，由於具有“專款專用”、“半強制儲蓄”等功能，少兒教育金保險在投保後不能隨意中斷繳費，退保將損失部分收益，這一產品的變現能力較差。

保險與理財8

一、家庭風險：

作為未來結果的不確定性，風險無處不在，家庭風險也是如此，有些風險比較容易應付處理，有些風險一旦發生，若無準備以及相應的防範措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這些潛在的風險包括：

由於家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經濟來源中斷;

家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫藥費開支，往往使一般家庭無法承擔;

投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;

受人連累而負債，如為別人作保，到頭來莫明其妙地背了一身債。

由於以上各種風險的存在，每個家庭都有必要構築一道家庭理財的防線來應對風險，保險就是其中之一。

二、保險規劃：

保險規劃就是保險專業人員在分析某一家庭(或個人)資產與負債、收入與支出等基本財務信息，以及家庭成員年齡、職業風險、健康狀況、風險偏好等非財務信息的基礎上，選擇適宜本家庭的保險產品，制定規避家庭成員人身、財產等風險的方案過程。

保險規劃對家庭的重要性體現在以下幾個方面：

小額保費防範大風險，一方面是投保人通過投保，繳納保險費，把風險轉移給保險公司，另一方面，保險公司依據保險合同對發生合同約定的事故責任進行理陪通過對家庭保險規劃的不同產品組合，可以解決家庭不同時期的財務需求，保持家庭生活的穩定。

三、保險規劃的原則：

保險額度適度原則：家庭保險規劃遵循不成文的'“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險費支出以實現當年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。

家庭經濟支柱優先、足額投保原則：家庭成員在家庭裏承擔的責任不同，在進行保險規劃時，必須優先考慮經濟支柱的生存風險，為其提供足額的保障。

保險產品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風險，要選擇適合的風險產品。

四、保險規劃的內容：

要做好家庭保險的規劃，應該首先知道那些保險是家庭需要的。上面已經分析過了家庭保險一般分為以下幾個主要的形式：人身風險中的死亡風險，意外傷害風險，疾病風險，長壽風險和家庭財產保險。

規避家庭人身風險的保險產品

人身風險是指導致人的傷殘，死亡，喪失勞動能力以及增加費用支出的風險。人身風險包括生命風險和健康程度的風險。

一般而言，人身保險產品包括以下三種：壽險產品，意外傷害險產品，健康保險產品。

我國人口老齡化速度不斷加快，養老已經成為了全社會的熱點問題。人們為了實現老有所養的目標。長壽風險保險產品也開始流行。長壽風險主要以年金保險的方式來表現。年金保險可定義為在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。

要保障家庭財產，就需要保障構成家庭財產主要方面的房屋，車輛，貴重財產。家庭財產的風險主要依靠家庭財產保險來提供保障。

家庭財產保險是適用於我國城鄉居民家庭的一種財產保險，其承保責任範圍與企業財產綜合險基本相同。常用險種有：普通家庭財產保險，家庭財產兩全保險，投資保障型家庭財產保險以及各種附加險。

五、合理規劃：

購買保險需要合理的保險規劃，並不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現家庭的經濟危機，無法及時繳納保險費，就要承擔違約的風險，這是投保人不願意看到的。家庭保險規劃對於是否投入和投入多少的問題有以下幾個觀點：

針對被保險人而言，要根據風險的大小，選擇合適的被保險人，在有限的經濟能力下為其做出合理的選擇。

一般來説，成年人經受風險的概率要大於未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實際。同時，一個家庭的主要經濟來源者一旦遭受風險，其損失是巨大的，所以，家庭保險規劃中要格外關注對於經濟支柱的投保。

針對保險產品而言，要根據家庭已經享有的保障和家庭可能遭受的風險來綜合考慮對保險產品的購買。

如果家庭已經擁有醫療保障了，該家庭對於重大疾病保險的需求就要相對比沒有醫療保障家庭要低。如果家庭沒有醫療保障，購買該保險就可以把保險責任範圍內的費用轉嫁給保險公司，以降低自身風險。

針對保險費而言，要注意保險費的繳納一定要控制在自己經濟能力之內，尤其對於長期壽險一類的保險產品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。

六、各個保險產品的合理搭配：

為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以採取購買一個到兩個主險的同時，附加購買意外傷害保險、重大疾病保險。在具體操作中，需要綜合安排，避免重複保險的發生，使用於投保的資金得到充分的運用。

例如某人工作需要經常出差，就要專門購買一項人身意外保險，相對於每次都購買乘客人身意外保險來説，既可以節省保費，也可以在更為寬鬆的條件下得到賠償。

保險與理財9

一、開場白：

（女）：尊敬的各位嘉賓

（男）：親愛的各界朋友

（合）：大家下午好！

（女）：夏日的驕陽送來火熱的季節；

（男）：美麗的鮮花點綴盛大的會場；

（女）在這生機勃勃，熱情洋溢的季節裏；

（男）在這充滿温馨，充滿感激的日子裏；

（男）今天我們有幸請到了您——中國人壽最尊貴的客人；

（女）：首先請允許我代表中國人壽保險股份有限公司分公司的全體員工，對您的光臨表示熱烈的歡迎和

（合）：衷心的感謝！

（男）：同時，我們更感謝您多年來對中國人壽的支持與厚愛，為了答謝您這份不變的依賴，為了能讓您生活過得更加幸福安康，今天我們特意精心準備了一場＜家庭理財説明會＞，希望會為您的家庭理財提供一些諮訊與幫助。

（女）：我宣佈：中國人壽保險公司分公司“家庭理財説明會”現在開始！

（男）為了感謝你在百忙之中光臨中國人壽，也為了能讓您度過一個愉快的週末，下面我要送出今天的第一次幸運禮物。

進行第一次幸運抽獎活動：

（男）掌聲恭賀所有獲得幸運獎的朋友，也希望您將這份幸運帶給你身邊的每一個人。

（女）：各位朋友，我們生活在一個追夢的時代。我們在為改善生活質量，營造舒適的每一天而打拼。但面對現實生活，我們如何讓自己和家人過得更加從容，更加幸福，如何保住已有的物質積累，並求得可觀增值，這已成為困擾每個家庭的主要問題。

（男）我想這就是我們今天要談的家庭理財的問題。因為理財專家説得好：“會存錢不一定會賺錢，會賺錢不一定會理財，會理財才會發大財”。我們如何來面對市場上各種各樣的投資渠道，為自已和家庭做個很好的財務規劃呢？

（女）：你問我，我也不能回答，不過今天我們請來一位資深的理財專家，我想她會給您提供一些建議。他就是

講師介紹

（1）她畢業於東北財經學院金融保險系專業，在讀研究生。1997年加盟中國人壽。

（2）她參加過歷次中國人壽保險總公司和中國人壽省分公司舉辦的投資理財培訓。

（3）她20xx年獲得中國壽險專業管理師資格認證，喜歡思考的她，對金融、理財、投資領域具有深入的瞭解及清晰分析。

她就是中國人壽保險公司分公司的優秀講師

掌聲有請。

二、開放時間：

（女）：老師的課真是深入淺出、絲絲入扣，再一次感謝老師的精彩講解。

做好明天的規劃，讓理財成為今天的習慣，通過理財專家生動、生活化的講解，相信您對家庭理財有了全新的認識與感受，接下來我們特意為各位安排了30分鐘的開放式服務時間。對於理財您還有哪些疑問，在這段時間裏您可以向您身邊我們公司最優秀的理財顧問進行諮詢，他們會站在最專業的角度，給您最完善的解答。

開放時間正式開始！獎項：

（1）現場交費每人有獎品

（2）設最高保費特等獎和一等獎

（3）設幸運獎2名，由最高保費獎的'人來抽取。

抽獎完畢後：再一次感謝所有到場的嘉賓，恭喜您獲得了一份中國人壽為您提供的保障，同時也感謝您對我們公司的信任和支持，是您們給了我們提供了一次為您服務的機會，請您相信，為您服務才剛剛開始，在以後的工作中我們會更加努力，為您服務到永遠，如果你還有問題，你可以隨時在今後的工作中為你提供最好的服務。

三、結束語：

（女）歡樂的時光總是短暫，期待的日子卻總是漫長；

（男）但結束只是新的開始，相識只是起點。

（女）無論您是否選擇了我們的產品，都希望今天的説明會可以對您的家庭理財有所幫助。

（男）無論在何時何地，都希望您能憶起我們今天的相聚；

（女）當您再從中國人壽保險公司門前經過，希望您能暫停腳步，進來坐坐，我們會在此恭候您的光臨，在此祝福您；

（男）中國人壽會永遠呵護您的人生，讓我們在一曲《友誼地久天長》中結束今天的家庭理財説明會，也作為我們再相聚的期待。

（女）再一次感謝各位嘉賓的光臨，真誠的祝福各位生活幸福。

（男）中國人壽保險公司分公司家庭投資理財説明會到此結束！恭送各位，再見！

保險與理財10

近年來，香港保險成為內地人投資理財的新寵，保險公司每到週末都擠得菜場一樣，還有保險公司只接受提前一週預約的客户。無非就是看中其保費低、範圍廣、分紅高的優勢。 按理來説，香港的物價比內地的高，人均收入也更多，可為什麼香港的保險卻比內地還要便宜呢，究其原因，差別在於：

1、香港的人均壽命高

內地則僅為75歲左右，香港人平均壽命85歲，兩地人口比例相對發病率和死亡率差距較大。在香港，人口死亡率要比內地低，重疾發病率要比內地低。所以，香港保險雖然便宜，但是理賠的頻率低，保單的量積累起來了，收益自然高。

2、悠久的歷史積累下來的`資金池

香港保險歷經100多年的發展，使其累積起了不小的資金池。資金池規模大，分紅基數就高，客户滾存紅利因此較高。而資金池規模，在短期內一般是難以改變的，所以內地保險公司在這方面也難以匹敵香港保險公司。

3、香港保險投資回報率高

內地保險資金投資渠道有限，內地保監會限定利率上限為3.5%。在香港，由於保險公司可以在全球投資，渠道多限制少，加上比較成熟的管理和經驗豐富的精算水平，降低經營成本和管理成本。

內地保險公司投資渠道十分狹窄:

而很多香港保險公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費低的同時紅利也比較高。所以，在香港，90%的產品如重疾險，人壽險，教育金等都是分紅型保險。除了住院險和意外險，還有其他消費型險，你想找到一個無分紅的儲蓄型險都是很難的。

香港保險分紅為什麼那麼高?

一、和內地不同，香港保險採取的是嚴進寬出的政策。 即嚴核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質量，降低了後期保單不良率。

二、其次，香港保險公司優質的服務一直受到業界的好評。 香港的保險銷售渠道主要有四大範疇，分別為銀行、代理、經紀人及直接渠道，和內地保險公司動輒上萬的保險銷售人員不同，香港保險以銀行銷售渠道的銷售規模最大。香港成熟的銷售體系也極大的降低了保險公司銷售成本。

三、在保險公司監管運營方面，香港保險公司以自律為主，香港的保險業監管機構為保險業監理處，該處的主要職責及權力為授權保險公司在香港經營保險業務，並確保保險公司以審慎的態度經營業務。

由於香港目前奉行自律規管，在保險公司釐定保費、訂定保單條款及條件等範疇，大多由業內人士自律執行。這就給了保險公司相當大的自由。

四、最後，從投資面上，內地保險公司大多侷限於內地狹窄的幾大市場。 但是香港保險公司利用香港先天金融港口的優勢，能夠進行全球化投資。投資收益自然要高於內地。

比如最近大家都在傳的一篇關於香港與內地保險收益差異的文章：

在內地買某保險，30萬元投入在80年後變成880萬元，升值29倍;而在香港地區買某保險，5萬美元(約為30萬元人民幣)在同樣的時間內可以變成905萬美元，升值181倍。

僅僅80年的時間，兩地保險收益相差足足6倍之多!明事理的人看到這裏都會毫不猶豫選擇高收益的那一方，這也是很多人選擇港險的原因之一。

保險與理財11

尊敬的各位領導、各位同事：

大家下午好!我是來自綜合部的馬明-慧，很高興能夠參加這次理財經理助理的競聘，接下來簡單介紹一下我的基本情況;方案'範文,庫.為您.蒐集-整理/。本人畢業於遼寧工程技術大學信管專業。曾經在遼寧省醫藥實業有限公司銷售部實習，在此期間接觸過藥品營銷的一些方式及方法。此後，曾在赤峯展翔有限公司實習，瞭解了一些鋼材銷售的相關情況。XX年7月進入中行後，在匯豐分理處做前台櫃員兼大堂經理，去年五月回市行綜合部任職至今。這些工作經歷增加了我的工作經驗同時也提高了各個方面的能力。為我今後的工作打下了的基礎

在自身優勢方面，結合理財經理這一職業特點，我簡單的總結了幾點。

首先，我有豐富的管理大資金的經驗。

當然這個大是相對的，也都是自己家親戚的一些錢都交給我打理，從前年至今，個人感覺，管理水平差強人意，有成功也有失敗，但我覺得這些都是我的財富。畢竟面對中國這樣一個不成熟的資本市場，沒有人有十足的把握。正如前嘉實主題基金經理王貴文所説的：我的年齡大，經歷過那麼長時間的熊市，就是我的優勢。

其次，在前台坐櫃期間，我接觸過並且也辦理過眾多理財產品。像外匯寶，匯聚寶，黃金寶，基金，理財型保險。對業務熟練掌握的同時，我感覺在前台一年的實習經驗，最大的收穫是短時間內接近客户並和客户形成默契。我在XX年一季度，在全行保險業務持續低迷的時候，營銷了匯豐當年第一筆也是最大一筆保險，保額20萬。本着為投保人保密的原則，整個營銷過程不便在這裏詳細説，但長期以來與客户形成的默契絕對是此次營銷成功的關鍵所在。今天我能站在這裏滿懷希望的競聘理財經理助理這一崗位，有很大的因素是受這次成功營銷的鼓舞。

這份保單正式出來以後，我就對上面的條款進行了詳細的研究，其中一些內容是保險客户經理向我們介紹時所説的不是完全一致的。這也激發了我對期繳產品的興趣。於是為自己買了一份期繳。也對裏面的一些條款進行了研究。通過對兩款保險產品的研究，我對保險有了更深的瞭解，對以後營銷有非常.本文.由方案.範文庫;為您搜;集'整理^大的幫助。

另外，我有廣大優質的客户羣。建平這幾年經濟發展很快，有錢人多了起來，但對於理財這一方面絕對是一個空白。如果我有幸勝任，我的親戚，同學都將是我的優質客户。

對於部門的願景，我感覺理財中心應該是一個創造財富的地方。為行裏，為客户，也為我們個人。特別是資本市場競爭激烈的`今天，能夠抵消通漲壓力的同時，讓客户的資金持久升值，是一件很快樂的事。我們和客户快樂的溝通，幫客户快樂的賺錢，就是我的原景。

對未來工作，我覺得應該以把握大客户為基礎，80%的財富掌握在20%人手裏，抓住這些人，也就抓住了大部分財富。在分理處實習期間，我體驗過去營銷一些大客户，做為大客户，本身都是不在乎一些小利益的得失，最有效的營銷辦法就是先讓客户少買一點產品，過段時間體會一下收益狀況，這點我覺得是營銷大客户比較有效的辦法。在與大客户接觸方面，我感覺，最初他們總是很挑剔，稍微的一點失禮都會計較，但相處時間長的話，你會發現大客户的心態更平和，更容易接近，畢竟這些人的素質普遍都很高。另外，大客户一般都有自己事業，他們把絕大多數時間都用來打點自己的工作，放在理財上面的時間很少，很寶貴，所以我覺得和他們溝通，應該用最真誠，最簡潔的話語讓他們再最短的時間內讓他們理解`方案範#文.庫整-理^你所要表達的意思，絕對不能急躁，另外就是全方位的服務。前段時間在網上看到廣東那邊銀行的客户經理替自己的大客户接送小孩上下學，我當時感到很驚訝，但現在我理解`方案範#文.庫整-理^了，朝陽行的理財中心也會發展到這種程度，我已經做好了這方面的準備。

對於一些中小客户，我覺得最主要的是加強風險教育。這些投資者的風險意識較差，對風險的承受能力也較差，對這樣的客户應該着重推薦穩健的理財產品。

由於我還沒有從事過這個崗位，所做的一些工作設想也都是根據自己對理財工作的理解`方案範#文.庫整-理^總結的，我覺得最好能夠安排一些去外地的參觀考察，對以後的工作會更有幫助。

最後，再次感謝領導給我這個難得的競聘機會，感謝在座的同事對我的支持和鼓勵。

保險與理財12

一、短信及電話約訪話術

***，您好，我是***。有一個特大好消息要第一時間告訴你，為慶祝我們陽光人壽成立五週年，特讓利推出一款利益很高的投資理財產品，在市場上非常領先。你看是明天上午還是下午方便？我們見面聊。

二、開門話術

（寒暄、讚美）1分鐘

王老闆，我這兩天特別忙，這個投資項目太火了，我們公司就銷售30天，名叫富貴金升。她的特點是：一存就拿，邊存邊拿，不存也拿，拿了又拿，期滿還本。在同類產品當中收益最快，回報最高，還承諾保底5%。

三、説明話術

因為時間的關係，剛好之前陳老闆為他的5歲孩子辦了這個理財計劃，我就以他為例介紹一下。他每年存2萬元，一共存10年。這個賬户將為客户進行三次增值，一是保單分紅，二是年金返還，三是賬户收益，通過時間+複利的威力，到60歲賬户價值已達到309萬，有養老需求的可按需領取，如不需要則錢還在不斷地增值，到75歲滿期時保守預計賬户價值高達327萬，收益稍好則可達805萬，甚至更多……他每天只省下不到55塊錢，10年時間就打造出一個800多萬富翁。

這款投資理財產品返還超快、領取超活、收益超多，專家理財複利增值，且回饋讓利期間承諾5%收益率，這麼好的政策僅有一個月的.時間。王老闆，你覺得一年投2萬不多吧？

四、促成話術（如果客户5秒鐘不説話，立刻促成）

1、其實，擁有這份計劃非常簡單，只需每天投入55塊錢，一共就投10年。就可享受高收益高回報，給自己最愛的家人投資一份，這種愛心的傳遞可不是其他商品能實現的。

2、你不要猶豫了，它和我們以往買的產品是不一樣的，是一款純粹投資型產品。我們公司老總也買了一份，這個計劃正式適合您這樣的成功人士。

3、凡在今明兩天辦理這款產品，贈送一棵會使你財源廣進的“搖錢樹”，您先佔一個名額吧。

4、您現在猶豫，可能是因為我講得不夠清楚，這樣吧，我們***月***日有關於這個投資項目的產品説明會，有知名理財專家現場講解，你來聽一聽，到時再做決定。這是邀請函，到時我來接你。

五、拒絕處理

1、我還是覺得不如保守投資（銀行等）

業務員：我這裏有一個想法跟您分享一下。一個0歲的孩子每月存1666元，也就是一年20000元，存10年，你覺得到60歲退休的時候賬户有多少錢？

客户：不知道

業務員：按照現在銀行一年期存款利率3.5%，客户到60歲時可以從銀行連本帶利拿到104萬元左右； 客户：是

業務員：如果轉存到陽光人壽這個賬户，還是每年存20000元，存10年， 到60歲退休在中檔收益下，客户可以拿到434萬元，比存銀行多出330萬元。到75歲就要多800多萬。

您覺得一般人在正常情況下會選擇哪種方式呢？

客户：那還是後面的賬户好（立刻促成）

保險與理財13

一般我們説的家庭理財，是使我們的家庭財產保值和增值，並滿足生活的需要。而我們每個人對生活的要求是不一樣的，有人錦衣玉食才覺得舒服，也有人粗茶淡飯就很滿足。前者要追求高回報，後者只要保證資金安全就可以了。所以理財就是根據個人的目標，同時考慮對風險的偏好和承受能力，合理的安排各種投資組合的過程。

保險是一種風險管理工具，是“為無法預料的事情做準備”。有些事情一旦發生，會嚴重危及我們的理財規劃。投入少量資金購買保險，可以在意外情況發生時彌補我們的經濟損失，使理財規劃得以順利進行。所以説保險是理財規劃中必備的一項。

現在説起“保險理財”應該有兩層意思。第一就是利用保險產品的保障功能，來管理理財過程中的人身風險，保證理財規劃的進行。這一點不僅必需，而且非常高效。如有一些人不認同保險，同時也知道他們中的很多都持有大筆存款，因為要“以防萬一”，這筆錢既然不敢花，其實就像是自己給自己做的保險。如果他們到保險公司投保，其實遠用不了那麼多錢，就可以得到同樣的保障。多出來的'流動資金，可以投入到其他金融產品中去，創造更多受益，這樣就會更有效率。

另外就是保險本身附帶的理財功能。近年來，保險公司還設計出很多新產品，可以在保障功能的基礎上，更實現保險資金的增值。相對其他金融產品，因為其風險很低，所以收益總體來説比不上基金、股票，但是非常穩定。也正因為如此，它特別適合那些對金融市場並不熟悉，或者工作繁忙，沒時間打理自己的投資的朋友。

最後如果投資保險只應用其保障功能的話，在理財規劃中保險所佔的比例應該不超過年收入的１０％；如果同時看重其理財功能，建議可以在整體規劃中佔到２０％－４０％，因為保險畢竟不是高收益的投資工具，您可以根據自己的風險偏好進行調整。

保險與理財14

1. 財產保險公司的理財險和傳統財產險的不同

1.1 繳費的本質不同。傳統財產保險業務是要求客户根據保險費率繳納一定數額的保險金;而理財險業務要求客户繳納的是保障金，這意味着客户投資於公司的同時又獲得保險保障。

1.2資金成本不同。理財險業務較傳統財產保險業務有一定的優勢，因為理財險業務收取保障基金後, 不僅在保險到期後被保險人能夠那會本金還能得到一定的收益回報。

1.3 公司承擔的風險不同。相對於理財險業務相對於傳統保險來説，一方面要承擔賠付的責任，另一方面還要承擔社會經濟變化所帶來的風險。

2. 發展理財險業務的重要性

2.1 擴大理財險業務的發展, 有利於快速增加財產保險公司的規模。眾所周知，理財險業務就是收取一定數量的保障金，由此可見，財產保險公司的資產的增加主要就是依靠理財險，由此可見理財險對於保險公司資產的增加有決定性的作用。

2.2從我國理財險業務的拓展，可以看出, 大部分是固定利率的產品, 實質上就是保險公司負債籌資，客户負責拿出資產投險。

2.3理財險業務的發展, 不僅有利於保險的普及和更有利於保險的發展。財產保險公司經營的理財險業務首先是一種投資理財業務，同時也是一種保險業務, 通過使投資與保險相結合, 能讓客户在取得理財收益的同時, 享受保險公司提供的相關保障人們願意投資的決定性因素。

3. 財產保險公司發展理財險業務面臨的問題

3.1 人員技能能否滿足理財險經營管理需要。對於人員的要求應該與時俱進，滿足當今社會的需要，滿足客户的需要，滿足公司發展的要求。

3.2 傳統資產負債管理模式將不能滿足理財險經營的需要。傳統財產保險公司負債期限短、流動性強。為了解決這個問題應在原有的基礎上改變公司資產和負債的性質,並且還應該改變公司的管理模式，使之更加適應現代發展的要求。

3.3 現今，財產保險公司的經營受國家宏觀經濟和資本理財險的影響。開展理財險業務以後, 應該密切關注國家宏觀經濟環境和資本理財險的發展, 根據他們的變化及時作出調整，更快的制定出相應的投資對策, 減少對公司自身的影響。

3.4 理財險業務的發展, 增加了財產保險公司的'經營風險。為了適應發展不得不改變的策略保障了客户的利益的同時為自身增加了風險。

4. 財產保險公司理財險業務的經營策略

4.1 應關注國家宏觀經濟的實時環境, 找準合適的時機開展業務。應以擴大公司的資產規模、提高公司的利潤、增強公司的實力為目的。

4.2 合理選擇發展的策略，既然這是一個需要投資的產品就應該合理的選擇對應的人羣，選擇對應的人羣可以幫助我們少走彎路，並在探索中確定適合的發展道路，保證公司的發展。

4.3 根據公司的戰略, 選擇合適的理財險產品。根據不同的公司都有不同的保險產品，能力不同，選擇的產品不同，還是需要根據自身實力制定保證公司發展的同時又滿足消費者需求的保險產品。

4.4 要處理好理財險業務和傳統財產險業務的發展重點問題。保險公司在開展業務時應考慮好是否滿足公司發展的要求，一切的基礎都建立在盈利的基礎上，結合自身發展解決問題。

5. 重視理財險業務發展對公司的影響，針對性地提出提高自身管理能力的措施

5.1 加強理財險銷售人員的培訓。正是由於此項業務既包含投資又包含保險，公司需要培養出一批熟悉風險投資，而且懂的管理理財險的員工，他們需要懂得如何與顧客交流此項投資有需要有靈敏的反應能力解決顧客的問題，避免因誤會而喪失的資源。

5.2 加強理財險銷售渠道管理。銷售渠道主要是銀行,還需要一系列的後續保障工作，需要保證後續服務與前台銷售相銜接、擴大和加深保險業務，不僅要提高管理還要提高後勤保障工作。還應當以對自己負責對別人負責的態度管理下屬，管理每一項業務，保持員工的積極性，就需要定期獎勵業務優秀的員工激發員工的鬥志，增加他們的信心，從而提高業績。

5.3拓寬投資範圍, 提高投資收益。現今，大部分保險業務並不能給公司帶來巨大的收益，這需要拓寬投資範圍增加投資業務的種類。不僅應該增強各方面的聯繫的能力更應該努力做好與各個競爭對手之間的聯繫，掌握他們的優秀的方法或者是他們正在改革的方向應當緊跟時代的潮流，抓住人們的對於風險投資的看法。

5.4 加強資產負債管理。我國保險行業仍處於較低的發展階段，加強對公司的資產負債管理, 並且加以合理的公司投資資產的配置, 是提高公司資產的盈利能力, 加強資產流動是公司近期發展的需要, 也是以保證客户的利益的重要措施。

5.5 積極的開展理財險業務。隨着保監會加大對償付能力的監管力度, 要求所有的保險公司都必須保證償付能力都要達到一定的標準水平，這就使得各個理財公司必須積極主動的開展各種創新性的理財險業務。

我國保險行業的發展仍有較大的上升空間，為了促進公司資產的盈利，我國財產保險公司不僅要積極開展資產負債管理,還應該充分合理配置公司的資產資源, 既要保證資產流動性, 又要把客户的利益放在第一位。保險公司在開展業務時應考慮好是否滿足公司發展的要求，一切的基礎都建立在盈利的基礎上，結合自身發展解決問題。

保險與理財15

在加拿大，幾乎是家家有車。家裏有車不是説你富裕，而是對絕大多數人來講，沒有車跟沒有腿一樣，買個菜都是困難的事。

在加拿大，所有運行的車，都必須買汽車保險的。這是強制性的，不僅要買，而且車輛保險的憑據必須與車同行。多倫多汽車的保險費用，對一般的家庭用車來講，都是高於汽車的燃油費用的。所以大家往往很在意汽車的保險費率，但大家又都説不清楚保險費率的依據(加拿大人的生活都是稀裏糊塗的)。

比如説，我的車是紅色的。我老婆告訴我，別人告訴她，紅色的車的保險會比其他顏色的車要高。但是，保險公司給我的保險合同裏，卻根本沒有車輛顏色這一項。

昨天看報紙，終於搞明白紅色的汽車到底保險費到底高不高了。

原來，所有汽車的保險標準都是一樣的，保險公司並沒有對紅色汽車有什麼歧視。但是，紅色的汽車比其他顏色的汽車更醒目，更會引起警察兄弟姐妹們的注意。同樣的.違章情況，開紅色的車被抓的概率要比其他顏色的要高。而汽車的保險費率水平是與違章記錄掛鈎的。其結果，開紅色的車的平均保險費率要高於其他的車輛。