風險管理在建築施工安全管理中的應用

一、風險管理的引入

風險管理，本世紀三十年代創於美國。目前，在歐美經濟發達國家，它已成為企業管理中的一項專門職能。現代商品經濟的發展，使西方社會內部的政治、經濟結構不斷髮生變化，各部門之間的聯繫更加錯綜複雜，各種不確定、不穩定因素大大增加。同時，西方社會高度發達的生產力所形成的買方市場，使企業的競爭日益激烈，特別在日新月異的需求變化的情況下，產品壽命週期日益縮短，技術革新的風險越來越大；再加上國際環境動盪不安，使涉外經營風險的防範與處理，成為企業進軍國際市場的重大課題。因此，風險管理已受到西方企業管理者的高度重視。

在我國，隨着經濟體制的改革不斷深化，企業逐步成為相對獨立的經營實體，並自擔風險。企業法和企業承包責任制的實施，以及破產法在部分地區的試行，促使我國的企業管理者不得不面對風險管理，例如許多承包經營的企業，已開始建立風險基金或利用各種保險，以保障企業安全經營。這説明，風險管理在我國已開始起步，但這種起步尚無系統的理論指導，必須借鑑國外的經驗，創造一套適合我國國情的風險管理模式，以解決企業的風險管理職能、如何識別和衡量損失風險、風險管理的對策、對策的選擇、如何分析保險合同以及保險人的活動如何等等。

工程項目的施工具有野外、露天、高空作業多，流動性大，不安全因素多，建設週期長等特點，因此工程建設期間所承受的風險也比較大，一旦出現意外風險，往往超出工程承包人的承受能力，就要求進行保險。在國際工程承包時幾乎所有的工程都被強制要求進行各種保險，這種強制性保險既保障了業主的利益，同時又減少了承包商的風險。保險是施工企業轉移和減輕風險的重要途徑之一。保險的種類很多，對施工企業而言，最主要的有四種：工程保險、第三方責任險、工人工傷事故險以及設備損壞險等。

以上所提到的保險業務，基本上屬於比較成熟的國際慣例，而對於重大項目，保險方、施工方、政府主管部門之間如何建立起適合我國國情的保險約束機制、運轉模式以及保險費率等都是急待解決的問題。特別是工傷事故的人身保險更為複雜。我國的社會制度與歐美西方國家不同，儘管保險可以從經濟上部分解決受害者的損失，但卻不能把受害者的生命與保險費簡單地等同起來。因此就需要加強保險後的風險管理。例如安全監理就是風險管理的一種手段，它不僅減少了保險公司的損失，更重要的是兼顧了政府行為的延伸，使被保險者的施工安全傷害風險大大降低，控制風險的行為由被動變為主動，保護了各方面的利益，比較符合我國的國情。通過對滬杭高速公路實踐風險管理和保險的研究，取得了滿意的效果，有關專家對此給予了高度評價。

二、風險管理的應用

滬杭高速公路部分投資利用了世行貸款，根據國際慣例，工程的各項管理等都應符合國際上的要求，例如實施工程保險、人身意外傷害事故保險等措施。經驗表明，這樣大的工程項目，在施工期間的風險性是很大的。作為業主或施工方一般説來要承受較大的損失風險，這些已引起人們的思考。

滬杭高速公路的施工安全風險管理與保險主要是結合施工現場，提出和建立了一種新的施工安全控制模式，促使施工單位與指揮部定期溝通、交流，使得安全事故大幅度地下降，施工單位普遍認為若不採取這一特殊的方式，滬杭高速公路的施工所出現的傷害事故決不是今天這個數字。按照研究預測，本工程在施工期間，死亡事故兩人（不含第三者的責任傷害），重傷一人，但由於加強了風險控制後，目前死亡一人，即避免了一死、一重傷事故的發生，按國家標準（GB6721-86）計算，企業減少了直接經濟損失10-15萬元，間接損失為30萬元以上（按死一折算），重傷一人約20萬元，另外還有一些無法計算的損失等等。儘管經濟損失的計算可能有一定的出入，很難準確計算，但實施風險管理後所產生的經濟與社會效益是顯而易見的。

（一）風險分析

滬杭高速公路無論從工程量還是從施工條件來分析，在控制施工安全方面都存在着共同的困難點，這些難點似乎是該項目本身所固有的，只有正視這些困難，科學地分析和承認這些困難所導致的風險，並有效地利用保險這一機制恰當地轉移風險和控制風險，才能提高企業的效益，增強企業的競爭和求生存的能力。任何迴避風險或不承認風險的做法都被視為冒險行為 三個標段所藴含的共同的施工安全風險，主要表現在以下幾個方面：

1、工程施工環境差

滬杭高速公路（上海段），所處地段為稻田和茭白田，河道縱橫，水網密佈，地表含水量大，工期偏緊，施工期一般受氣候等不利因素的影響較大，在長江三角洲地區，三八月份水量較大，給路基的施工帶來很大困難。

2.材料的運輸難度大

滬杭高速公路（上海段）的路基施工，需要耗用大量的土方和粉煤灰，施工場地狹長，材料的運輸量大，沿線大部分為鄉間道路，等級較差，需要花大精力進行重新修建和養護管理工作。同時也對車輛的性能提出了更高更嚴的要求，對車輛和駕駛人員的管理也顯得十分重要。

3.橋涵工程量大

在高速公路工程的施工中，橋涵工程因結構複雜，施工技術要求高，難度大，往往成為全線的卡脖子工程。

4.作業現場狹長，外包施工隊伍多

由於工程量總體很大，施工點多和麪廣，容易出現人員多而散，施工層層轉包的局面，各分包隊伍的專業知識和業務水平各不相同，管理上難度大，隨時都可能出現事故。

5.施工臨時用電量大，機構設備類型多

滬杭高速公路的施工項目多而分散，人員多而雜，施工臨時用電頻繁；施工機構（包括運輸車輛）品牌，型號之多是一般工程項目施工所無法比擬的，加之施工道路泥濘，塵土飛揚，機電設備的損傷嚴重，設備的使用管理難度相當大。

（二）風險評價

滬杭高速公路施工的危險性評價，採用了預測和系統分析相結合的方法。對現有的工藝過程、設備、環境、人員素質和管理水平等，從歷史、現狀、直到未來，進行安全評價，採用了列表由現場管理人員打分的方法。為了估算危險狀態的概率分佈，假定每月最不利狀態都遵從極值！型分佈，而將整個施工期（約32個月）內的月最不利狀態，可抽象為一個平穩過程，並將該過程近似處於為平穩二項隨機過程，最後測算出傷亡事故的概率。

（三）危險控制

危險控制的目的，一是降低事故發生的頻率，二是減少事故的嚴重程度。危險控制的技術有宏觀和微觀之分，宏觀一般以整個系統為對象，運用系統工程的原理，對危險進行控制，其手段主要有法制（政策、法令、規章）、經濟（獎、罰、懲、補）和教育等手段（長期、短期、這校和社會的.）：而微觀則是以具體的危險源為對象，以系統工程的原理為指導，對危險進行控制，所採用的手段主要是工程技術措施和管理措施。

滬杭高速公路施工的風險控制結合我國的國情，建立了一種新型的安全監理模式，實踐證明，該模式對現場的安全起到了相當好的控制作用。

（四）關於工程保險的評述

1. 建築工程一切險

滬杭工程分為三個標段，另外還有1998年要進一步施工的第四標段（交通工程）。前三個標段的工程保險都有太平洋保險公司上海分公司承擔。對雙方簽訂的建築工程一切險的保單內容分析後，對其存在的問題評述如下：

（1）物質損失中，保險的項目較少，其保險費率很低，與一般工程一切險的保費率（合同價的0.18-0.5%）相比是很低的，保險公司所承受的風險大為增加。

（2）地處上海松江縣境內的滬杭高速公路（上海段），施工中遭受地震、海嘯損壞的概率極低，而洪水、暴雨、風暴等引起的損失風險，相對概率較高，因而賠償限額應與前者不同，險種應當描述的更加詳細。

（3）第三者的責任險（人身傷亡、財產損失）中的內容比較模糊，尤其是人身傷亡險，應當將死亡、重傷、輕傷表達的更細一些。

（4）保險公司以無賠款退費反饋給投保方，作為減少保險公司損失的經濟手段，對投保方的施工中的不規行為進行控制目前還不太符合我國的國情，因為施工總包方將項目包給分包方時，往往不能和分包方的利益掛勾，對分包方起不到約束的作用，實際上最後沒有實現保險的真正目的。

另外，國外也有采用這一經濟手段的，例如德國採用行業保險，無賠款退費率最多為淨保費的30%，這與我國相差甚遠。退費率過低，起不到控制投保人（單位）行為的作用。

2. 職工（或僱員）人身傷害事故險

滬杭工程參與施工的單位較多，幾乎所有的施工隊（包括部分總包單位）都不太熟悉保險的真正意義和如何利用保險轉移企業的風險，表現在施工安全主要靠上級行政手段加以控制，造成安全管理時好時壞，面對市場經濟的現狀，仍然實施計劃經濟條件下的傳統管理模式，FIDIC條款明確規定，凡參加施工項目投標的承包單位（或僱主），必須先為自己的僱員買人身傷害故保險，並被確認後，方可獲得工程項目的投標資格，目前我國還未完全做到。

三、結論

根據前面的分析，可以得出以下結論：

1.為了提高施工企業的安全防範能力，大型施工項目必須依據工程的施工難度、施工環境、人員以及施工設施條件，對施工安全作出客觀的風險分析、識別與評介，並尋找控制的合理手段。

2.大型施工項目的安全狀態是一個動態的過程，基表現可以用平穩二項隨機過程來近似描述，安全事故的概率分佈近似服從極值分佈。

3.風險控制的可行辦法，利用跟蹤安全監理的手段比較切合我國的實際情況，行之有效。

4.風險轉移的有效手段是如何利用保險這一機制增加對安全管理的制約性，而不是施工總包方利用合同向分包方轉移施工安全風險的方法，這種轉移不太適合我國的國情，其責任不易追查，安全管理易失控。

5.人身傷害事故保險是今後的發展方向，保險公司僅僅依靠無賠款退款的手段是不夠的，必須有機地與現場的安全監理人員合作，才能真正使現場的安全狀況得到控制。