金融分析報告

在學習、工作生活中，報告有着舉足輕重的地位，我們在寫報告的時候要注意語言要準確、簡潔。那麼你真正懂得怎麼寫好報告嗎？下面是小編整理的金融分析報告，希望能夠幫助到大家。

金融分析報告1

xx省商業廳：

xx年度，我局所屬企業在改革開放力度加大，全市經濟持續穩步發展的形勢下，堅持以提高效益為中心，以搞活經濟強化管理為重點，深化企業內部改革，深入挖潛，調整經營結構，擴大經營規模，進一步完善了企業內部經營機制，努力開拓，奮力競爭。銷售收入實現xxx萬元，比去年增加30％以上，並在取得較好經濟效益的同時，取得了較好的社會效益。

（一）主要經濟指標完成情況

本年度商品銷售收入為xxx萬元，比上年增加xxx萬元。其中，商品流通企業銷售實現xxx萬元，比上年增加5.5％，商辦工業產品銷售xxx萬元，比上年減少10％，其它企業營業收入實現xxx萬元，比上年增加43％。全年毛利率達到14.82％，比上年提高0.52％。費用水平本年實際為7.7％，比上年升高0.63％。全年實現利潤xxx萬元，比上年增長4.68％。其中，商業企業利潤xxx萬元，比上年增長12.5％，商辦工業利潤xxx萬元，比上年下降28.87％。銷售利潤率本年為4.83％，比上年下降0.05％。其中，商業企業為4.81％，上升0.3％。全部流動資金週轉天數為128天，比上年的110天慢了18天。其中，商業企業週轉天數為60天，比上年的53天慢了7天。

（二）主要財務情況分析

1.銷售收入情況

通過強化競爭意識，調整經營結構，增設經營網點，擴大銷售範圍，促進了銷售收入的提高。如南一百貨商店銷售收入比去年增加296.4萬元；古都五交公司比上年增加396.2萬元。

2.資金運用情況

年末，全部資金佔用額為xxx萬元，比上年增加28.7％。其中：商業資金佔用額xxx萬元，佔全部流動資金的55％，比上年下降6.87％。結算資金佔用額為xxx萬元，佔31.8％，比上年上升了8.65％。其中：應收貨款和其他應收款比上年增加548.1萬元。從資金佔用情況分析，各項資金佔用比例嚴重不合理，應繼續加強“三角債”的清理工作。

3.費用水平情況

全局商業的流通費用總額比上年增加144.8萬元，費用水平上升0.82％其其中：

①運雜費增加13.1萬元；

②保管費增加4.5萬元；

③工資總額3.1萬元；

④福利費增加6.7萬元；

⑤房屋租賃費增加50.2萬元；

從變化因素看，主要是由於政策因素影響：①調整了“三資”、“一金”比例，使費用絕對值增加了12.8萬元；②調整了房屋租賃價格，使費用增加了50.2萬元；③企業普調工資，使費用相對增加80.9萬元。扣除這三種因素影響，本期費用絕對額為905.6萬元，比上年相對減少10.2萬元。費用水平為6.7％，比上年下降0.4％。

4.利潤情況

企業利潤比上年增加xxx萬元，主要因素是：

（1）增加因素：①由於銷售收入比上年增加804.3萬元，利潤增加了41.8萬元；②由於毛利率比上年增加0.52％，使利潤增加80萬元；③由於其他各項收入比同期多收43萬元，使利潤增加42.7萬元；④由於支出額比上年少支出6.1萬元，使利潤增加6.1萬元。

（2）減少因素：①由於費用水平比上年提高0.82％，使利潤減少105.6萬元；②由於税率比上年上浮0.04％，使利潤少實現5萬元；③由於財產損失比上年多16.8萬元，使利潤減少16.8萬元。以上兩種因素相抵，本年度利潤額多實現xxx萬元。

（三）存在的問題和建議

1.經營性虧損單位有增無減，虧損額不斷增加。全局企業未彌補虧損額高達xxx萬元，比同期大幅度上升。建議各企業領導要加強對虧損企業的整頓、管理，做好扭虧轉盈工作。

2.資金佔用增長過快，結算資金佔用比重較大，比例失調。特別是其他應收款和銷貨應收款大幅度上升，如不及時清理，對企業經濟效益將產生很大影響。因此，建議各企業領導要引起重視，應收款較多的單位，要領導帶頭，抽出專人，成立清收小組，積極回收。也可將獎金、工資同回收貸款掛鈎，調動回收人員積極性。同時，要求企業經理要嚴格控制賒銷商品管理，嚴防新的三角債產生。

3.各企業程度不同地存在潛虧行為。全局待攤費用高達xxx萬元，待處理流動資金損失為xxx萬元。建議各企業領導要真實反映企業經營成果，該處理的處理，該核銷的核銷，以便真實地反映企業經營成果

金融分析報告2

摘要:

作為一名學習金融學方面的學生來説，不及時瞭解金融市場的信息，你就不是一位出色的學生。作為一名將要就業的學生，不及時瞭解人才市場中本專業的供需，你就不能更好着眼將來的職業生涯。為了能更好地瞭解我們投資理財專業的人才需求情況，為了以後就業作提前的瞭解，今年寒假我對我市人才市場，金融專業的人才需求、職業要求和其他要求等情況做了調查。

關鍵詞:金融 人才市場 人才需求

今年寒假，我對目前我市人才市場對於金融與證券人才的狀況進行了實地調查，調查顯示：在會計學、財務管理、市場營銷、經濟學、金融學、財政學、人力資源管理、證券與投資學等財經類人才需求專業中，會計學專業所佔比例高居榜首，為17.8%，財務管理位居第二為15.8%、，其他各專業依次為13.8%、8.7%、8.4%、6.2%、5.6%、4%。

隨着社會主義市場經濟、現代企業制度和現代資本市場的建立，隨着中國經濟全球化過程，以及現代信息技術等管理工具的快速發展，企業迫切需要進行項目投資融資、資本運作、税務籌劃、成本控制等相關的戰略規劃及運作、參與併為決策提供信息支持的財務管理的專門人才;另外金融市場的不斷成熟和金融操作的日益現代化，使企業的財務活動以及與各方面關係將越來越複雜。對專業化的會計人才的需求也不斷增加。

一、 調查情況分析

(一)金融行業“錢”景廣闊

本次報告顯示，金融專業畢業生其平均起點工資和平均定級月薪分別為2628.52元和3794.91元，與其他行業相比，明顯處於較高水平，對畢業生來説十分具有誘惑力。在具體薪酬方面，報告揭示，金融高端人才年薪都在15萬元以上，八個城市的基金經理平均年薪為21萬元左右。按照自身的條件不同，能力、學歷、經驗和背景的差別，往往同一崗位的人員所獲得的薪酬也呈現出較大的差別，其年薪為15萬—100萬元不等。

(二)金融類人才缺口巨大

調查報告還顯示，上海、北京、廣東和江蘇這幾個省市對金融行業人才的需求量很大。這些省市金融機構相對集中，發展態勢良好，尤其是對金融行業的中高端專業人才需求量非常大，目前企業需求量與人才的供應量比例已經接近9∶1。這也直接導致金融行業人才求職活躍，三分之一以上的人員會主動出擊尋找更好的工作機會。專家表示，因為金融行業總體上人才缺口較大，企業的招聘職位和數量都比較多，對個人而言可選擇的機會比較多，因此人才的流動率也較大。與上海、北京相比，杭州的情況稍微平和一點，但有向這些大城市靠攏的趨勢。專家告訴記者，隨着商業銀行、外資銀行進駐杭州以及越來越多的準金融機構(如私募基金之類)在杭發展，金融人才，尤其是高端金融人才的缺口將越來越大，杭州金融類人才的流動性和薪酬水準也會向上海這些大城市靠攏。而且現在不少國有銀行也開始轉變觀念，委託獵頭公司尋找相關人才，人才的爭奪將進入白熱化。

(三)金融類人才壓力也不小

據瞭解，金融行業的企業目前招聘的職位主要是銷售類、金融類、保險類和經營管理類等人才。從金融行業人才的職業分佈情況來看，保險類的供求比例差距比較大，企業對保險類人才的需求較多，而市場上該類人才的供應量又相對較少。此外，金融業對高端人才的需求也格外強勁，企業需求較多的典型高薪職位包括基金經理、高級投資諮詢顧問、投融資經理、金融分析師等。這種需求也不斷造就業內高端人才頻繁流動，據資料顯示，在基金經理炫目的光環背後，是年均30%的淘汰率和年均54.3%的變動率。近年眾多明星基金經理轉投私募行業也令金融領域人才緊缺的困境越加明顯。專家表示，“企業在招聘金融行業高端人才時，大多數對工作經驗都有嚴格要求，通常要求有5-10年及以上工作經驗，並且能夠熟練運用或精通一門外語，系統學習過一定的財務、金融和管理等專業知識，對相關的理論有較深入的研究。有些崗位甚至還要求候選人有過上億資產運作經驗，熟悉資金運作程序以及有海外資金渠道等。因此金融行業的高端人才往往在市場上呈現供不應求的態勢，各大企業紛紛以高薪和各種附加福利待遇來吸引人才。

(四)調查結論

根據本次調查，結合教育部高等教育司20xx年公佈的一份針對高校經濟學、工商管理類人才需求和培養現狀的權威報告顯示，今後相當長一段時間裏，社會對經濟類、工商管理類人才需求意願仍然很強烈，經濟相對較發達的地區的社會用人單位的需求意願相對更強烈。

二、企業對人才需求的關鍵因素分析

紮實的專業知識，富有創新意識，高尚的職業道德，較強的交際能力，獨立的工作能力，踏實，事業心強，均對企業用人需求起着重要的作用，我們將關鍵的因素進行了統計：72%的用人單位認為高尚的職業道德是企業決定聘用與否的關鍵，有64%的企業選擇了具有較強的團隊精神，另有62%和58%的用人單位認為踏實，事業心強，擁有過硬的專業技術知識對企業也很重要。

在相同條件下企業會優先考慮哪類求職者有80%的企業會選擇有一定工作經驗的應聘人員，原因是適應期短，工作更容易上手，從而有利於企業降低用人成本。有32%的企業更青睞於獲得各種證書的應聘者，他們認為這類人員學習能力強，悟性好，更容易接受新事物;相對而言，求職者在校的職務以及外表氣質等因素對企業用人取捨的影響力度不是很大，僅佔不到10%。從中可以看出，如今企業更看重的是員工的實際工作能力以及能否為企業創造更大的價值。 另外企業的技術構成對人才的需求也會產生一定的影響.從總體上看，企業對應用型人才的需求約佔50%，對研發型人才的需求約為14%，有48%的企業需要求職者擁有本科及以上的學歷，52%的企業對應聘者工齡有要求。

三、思考與建議

根據以上調查，我對該專業的教育和建設提出如下建議 ：

(一)以精品課程建設入手，推動專業建設

專業的發展在於教學和科研水平的提高，教學水平提高的一個重要方面在於課程建設的質量。在多年的教學實踐過程中，業內人士深深感到專業建設的根本在於課程建設，而課程建設又在於教學基本文件材料的建設，因此在課程建設方面，本專業應一如既往地通過課程建設實現課程教學水平的提高。如財務管理、會計電算化應作為精品課程來建設。

(二)大力建設實踐環節課程體系

實踐性教學將是進一步搞好教育，形成新的辦學特色和辦學優勢的着力點。本專業應充分利用原有的校內外實習基地加強實踐性教學，建立了一個綜合的金融模擬實習中心。通過幾種不同形式的模擬，可以不斷提高金融與證券教學質量，縮小理論與實踐的差距，使學生能夠熟練地掌握與運用各種業務操作技能，儘快地適應金融業的實際工作。

(三)改革教學方法和教學手段

教學水平的提高，一方面依賴於課程建設的質量，另一方面，教學方法和教學手段的改革也是非常重要的。會計電算化專業是一個實踐性很強的專業，因此，在注重傳授專業理論的同時，教學過程中更應該注重培養學生分析問題與解決問題的能力以及開拓創新能力等。這兩方面的能力也正是社會用人單位認為目前的經濟類、工商管理類畢業生所欠缺的。因此，在會計電算化專業授課過程中，應鼓勵教師加強案例教學手段的應用，積極參與到學生的第二課堂實踐中，還應鼓勵教師積極探索和嘗試與教學層次想適應的啟發式教學方法，並注重運用多媒體輔助教學。

(四)進一步完善校企合作辦學特色

在原有的基礎上，進一步擴大校企聯合辦學的規模和合作項目。另外隨着中外面合次企業的曾多，針對企業用人單位的意見，應加強英語教學的訓練。在國家教育部20xx年4號文件《關於加強高等學校本科教學的若干意見》中，提出高等學校在本科教學中要積極推動使用“雙語”教學，它是我國加入WTO後對人才培養模式加速改革的要求，也是社會經濟飛速發展的要求。 (五)進一步加強師資隊伍的建設

無論是專業課程建設，還是學術科研發展，都離不開教師，所以師資隊伍建設問題是專業建設的首要問題。適應社會對財務管理人才的需求，建立一支能適應“國際化、職業化、市場化”辦學特色要求的教師隊伍。形成一支年齡和職稱結構合理、教學和科研並重，並能運用外語進行專業教學的教師隊伍。 (六)加強對學生的職業素質教育

在現代市場經濟中，專業人才的職業素養、職業能力和就業競爭力將成為各類院校核心競爭力的重要組成部分。因此，本專業應樹立“以學生成材為本”的思想，為學生搭建職業素質培養平台，做好學生的職業素養教育。

1、樹立以“誠信、寬容、感悟”為核心的基本職業素養精神，通過教師課堂教書育人、課後職業素養講座，從思想上幫助學生建立起現代金融服務業所賴以生存的基本職業理念。

2、通過提供就業指導講座為學生提供信息和職業規劃的專業思路，聘請專業的金融人士和專業的市場人力資源管理專家，為學生提供職業的人生規劃培訓和輔導。

3、開設會計業職業規劃課程。通過介紹各種工商企業中職位的設置以及各種職位對學生的知識、能力和素質的要求，為學生理解自身的職業、規劃職業生涯提供理論和現實的指導。

在世界經濟金融大調整、大變革的後危機時代，能否合理規劃新形勢下的人才策略，並搶佔人才制高點，將是金融機構塑造國際競爭力的重要一環，我們要從戰略角度深入思考，並妥善制定人力資源薪酬管理方案，確保自己的企業實現可持續長期發展。

金融分析報告3

一、國內金融企業財務分析中存在的問題

(一)對金融分析作用認識不足

第一，對財務分析的作用認識不夠，實際工作開展得不夠深入，致使財務分析目的難以實現。部分金融企業在發展過程中，領導將工作重心放在金融產品營銷方面，對財務管理重視不足。在管理過程中，不認可財務分析是實現良好管理重要手段，致使財務分析不能正常開展，也沒有充分發揮實際效果。第二，財務分析職責不明。部分金融企業只是將財務分析當成財務管理的簡單分支，認為僅僅將財務指標套入公式即可，造成財務分析過於機械化和程序化。財務分析也不僅僅屬於分析人員職責，更應屬於企業各大經營部門的共同使命。第三，在財務分析制度建設方面，部分制度存在與實際不符的現象，在制度實施階段也難以得到有效的貫徹落實。

(二)財務分析人員缺乏財務指標方面的理性分析

常見財務分析手段包括因素分析法、比率分析法以及趨勢分析法等，但是財務報表分析過程中，一般僅僅是定量分析，定量分析過程中通常不能考慮分析指標邏輯特點，而是一味進行財務指標計算，這樣分析結果不能有效體現金融企業實際狀況，也不利於決策者制定良好決策，財務分析難以發揮真正指導作用。部分財務分析人員僅僅將財務指標結果同正常數值加以對比，雖然發現數值存在偏差，但不能進行理性分析、找出財務指標問題的根源，從而使指標分析不具實效，同時也不利於財務分析朝着正確方向發展。

(三)財務分析所用資料具有侷限性

第一，財務資料存在時效性特點。財務報表提供有關數據資料，全部屬於金融企業以往生產的財務狀況，對於判斷未來趨勢，存在一定參考價值，但是不一定絕對合理。第二，部分財務資料不具備真實性，或者資料不夠完備和具體，難以對金融企業財務狀況充分反映，從而容易出現財務分析可靠度不高的情況。第三，資料不完備不利於財務分析工作有效開展。第四，財務資料數據不具備可比性。因此，金融企業在不同階段進行分析過程中，通常較多時候不具備實際意義。此外，部分企業存在盲目追求利益而提供不實資料等現象，致使財務分析真實性大大降低。

二、加強金融企業財務分析的具體措施

(一)正確定位財務分析

金融企業需不斷加強關於財務分析工作認識，對財務分析加以科學定位。企業領導應以身作則，始終將財務分析擺在重要位置，並將其當成企業經營發展過程中的重要策略、企業管理過程中的關鍵手段。管理人員應積極貫徹落實相應財務制度，力求通過科學財務分析工作，使企業管理效率得到充分提高。財務人員也需要加強重視，並明晰財務分析在整個企業發展過程中的戰略地位。只有通過不斷努力，將財務分析工作真正落實，使分析質量得到充分保障，才能使企業經營不斷改善，並真正有助於企業自身實現經濟效益的增長。

(二)完善金融財務報告體系與制度

金融企業需從財務報告方面着手，對財務指標加以科學分析，力求使財務報告逐漸完善，並最終成為完整報告體系。對於財務指標方面的分析，要真正深入實際，提出建設性意見。金融企業還應加強制度建設，通過制度形成約束及規範，並促進財務分析得以落實實施。現階段來説，部分企業雖然致力於加強制度建設，但是制度仍然不夠完善。企業應從崗位設置着手，力求實現崗位的合理性。金融企業開展財務分析過程中，應由專業人員進行負責。金融企業財務制度需力求明確，包括財務分析該如何開展，財務分析將達到何種目的等，同時將財務人員責任明確到位。在制度方面，不斷加強制度建設，同時還應嚴抓工作質量，並提出相對明確要求。金融企業在制定財務分析指標、選擇財務分析方法等過程中，還應加強統一規範性，力求實現科學。

(三)提高財務分析人員的素質

金融企業還需從財務人員素質方面着手，嚴抓素質問題，這樣才能充分符合實際工作需求，並能使財務分析充分落實。企業應加強人員定崗，並注重加強對於財務分析人員崗位培訓工作。金融企業應加強人才培養，建立完善人才培養機制，並注重引入高學歷人才，使財務人員能力得到大幅度提高，這樣才能將財務報表等工作做好，並對涉及財務方面數據加以科學有效分析，同時能對數據進行有效修正。金融企業除注重加強其專業能力外，也應促進其綜合素質不斷提高，使財務人員養成良好責任意識，並能認真履行自身的工作職責，避免工作過程中出現弄虛作假等不合理現象，這樣才能真正將財務分析工作做好，並能有助於企業實現良好管理。

(四)將金融財務分析與現實情況結合

金融財務分析應力求實際，並同現實進行結合，這樣才能與實際情況相符。只有報表資料充分符合實際，才能有助於金融企業財務分析工作順利進行，並能保障編寫方面的真實性。財務分析人員應充分發揮自身專業特長，綜合多方面角度考慮，注重多種方法實際應用，力求實現財務分析具有真憑實據。金融財務分析工作應使財務分析報告真正具有參考價值，起到建設性作用。財務分析人員需不斷加強實際調查，真正深入到實際，這樣才能有助於及時找出經營方面不足，並針對不足之處加以改正。也只有深入實際，才能使財務分析工作有的放矢地進行，並能真正注重實效，真正反映出實際問題，有針對性提出建議。

三、結語

目前來説，金融企業面臨經濟環境不容樂觀，只有注重財務分析，將財務分析得以貫徹落實，並將財務分析質量做到最好，才能充分滿足當前市場需要。為此，金融企業應充分意識自身面臨不足，並採取針對性措施進行解決，這樣才能使財務分析充分起到實效，並有利於企業實現良好經營發展。

金融分析報告4

當前，京東金融產品包括面向不同羣體的多種子產品，京東金融面向消費者提供服務的載體也有多個，其中主要載體是京東金融APP，本報告是以京東金融APP為對象進行探究的總結。

產品形態與載體

分析報告從用户視角出發，主要關注三個問題：用户是否會繼續使用本產品-產品的價值；用户使用的感受如何-產品的體驗；用户是否會選擇競品而非本產品-產品的競爭力與差異化程度。

一，產品價值——主要解決的問題

經過近一個月的使用，我認為京東金融APP主要有以下價值：

1.一站式金融解決方案——打通了消費（商品及支付）、投資、理財之間的隔斷。

現今的金融APP市場上有眾多的購物消費類、支付工具類、投資理財類、理財資訊類以及眾籌類APP，但是多存在功能單一、互相不能打通的.問題。這就造成在金融問題上，用户若想使用眾多本來可以在一條流程上完成的功能，就必須在不同的APP、賬號、平台之間跳轉，甚至需要“站隊”，這就造成了用户體驗的割裂。而京東金融APP打通了本來應當在一條線上的所有流程——消費支付、投資、理財，甚至還能將消費者與生產者連接起來（即消費者眾籌支持生產者），就個人實際使用來看，這種在金融方面一站式的體驗，讓我幾乎可以卸載其它眾多金融相關的APP了。

2.小白理財新入口——擴展了理財的參與者，幫助用户瞭解金融。

移動互聯網環境下，中青年人需要一個簡單易於理解的理財服務提供者。京東金融APP從消費開始，逐步引導用户走向理財，使之前只有教育、經濟水平較高的人理財的局面有所改觀，普通小白都可以購買理財產品，瞭解理財資訊，學習理財知識。變主動自發理財為教育引導理財，同時降低理財門檻，這是京東金融APP第二個重要價值。

3.京東產品銷售新渠道——增加京東生態其它產品的展示機會，便利用户從新角度瞭解更多好玩有趣的產品。

京東金融APP對消費者來説，是一個金融一站式解決方案，是金融入口，對京東體系來説，也是一個巨大的入口和解決方案——消費和投資的整合讓用户在理財的同時也能消費，而消費可以促進京東商城、眾籌等的發展，這樣一來，京東商城、京東眾籌的展示渠道增加，京東體系的資金、貨物、商家的運作效率則有機會得到較大提升。對於用户（尤其是3C數碼愛好者這一類京東典型用户）來説，我可以知道很多在商城看不到的新產品，甚至參與到其開發與營銷中，收穫新鮮感、滿足感。

因為京東金融APP解決了以上我的問題，所以我會繼續使用乃至向他人推薦這款產品。

二，體驗報告——基於用户視角的產品體驗總結

1.用户自畫像

我是一個典型的95後大學生，比較喜歡通過支付寶和微信支付完成日常消費交易，購買過分期樂的消費金融產品，通過財經客户端了解最新的金融財經資訊，通過同花順和一些模擬炒股軟件初步瞭解股市。總體來看，我處於理財的起步階段，對金融的瞭解缺少一個統一的入口，處於分裂的狀態；有一次因為在京東購書餘額不足，我接觸到了京東白條產品，開始使用京東金融APP，逐漸發現京東金融解決了我之前理財、消費方面存在的分裂狀態，幾乎一切關於金融的功能與需求都可以通過這一個入口解決，所以認為京東金融是一個良好的金融解決方案，將來將會繼續使用這一APP。

2.背景信息

背景信息

3.交互體驗

總體來看，京東金融APP的交互體驗優於京東商城APP，遵循了欄目-點按，內容-上下滑動的操作方式，很多操作都有明顯的反饋，也有左滑右滑輪播圖的交互方式。但是左滑右滑的交互方式就個人體驗來説，存在不夠直觀和不方便的問題；部分內容點按滑動並沒有反饋，很多頁面也是網頁嵌套，與主頁面的交互體驗不一致。

4.基本功能實現流程

目前，我在打開APP，看到閃屏→手勢解鎖（會有理財Tips，比較有意思）之後主要的操作是：①我→查看推薦的內容；②投資→股票→查看上證指數、深證成指、創業板指；③眾籌→查看人氣新品。這些流程以閲讀為主，涉及的操作並不多，基本沒有遇到問題，對於理財新手來説，基本的理財資訊、眾籌產品體驗需要基本能夠滿足。因為個人暫時沒有購買理財產品的需求與能力，所以無法體驗眾多理財產品的購買流程。

5.當前存在的問題及解決方法

問題及解決建議

三，競品對照——優勢劣勢分析

當前市場上的金融類軟件產品層出不窮，有寶類產品（支付寶）、炒股類產品（同花順，東方財富網）、金融資訊類產品（財新、財經）、P2P類產品（借貸寶）、一站式金融平台（京東金融、蘇寧金融）等。京東金融APP與以上產品相比，最大的不同在於理念的創新:京東金融不是一個聚焦於某個功能的工具，而是一個一站式金融解決方案，讓被割斷的金融鏈條重新連接。

京東金融APP的優勢主要有：

1.用户為中心，發展快速。

在一個月時間內，京東金融APP有一次更新，本來按照一般APP的邏輯，會將“我”這一欄目放在靠後的位置，而京東金融更新後則是大膽地將“我”放在默認的首欄，由此可見這款產品能夠快速地根據用户需求，重新思考設計產品結構。反觀蘇寧金融，首先目前還沒有APP，其次網頁端依然是賣場思維，用1F、2F的形式來展示不同類型的金融產品。

2.有京東體系支撐，空間巨大。

京東金融連接的不僅是個人金融的各個環節，也連接了消費者、京東商城商品與賣家、供應鏈。京東金融的用户可以從京東商城來，用户也可以通過降低金融進入更多京東服務。這是功能單一型金融APP產品所做不到的。而且京東的大數據信用體系、品牌信譽，也能夠給用户其它理財APP給不了的安全感、信任感。

京東金融的劣勢有：

1.用户使用頻度較低。

與支付工具類產品對比，京東金融APP缺少支付場景支持，在餐飲娛樂等日常經濟活動中處於劣勢，用户多被支付寶和微信支付吸引。當然也可以看到，京東金融在發力金融資訊內容，這樣可以以免費的內容吸引用户，潛移默化地培育用户使用習慣、理財思維，增加用户粘度。

2.功能過多，平衡京東商業佈局與用户使用習慣還需要更多探索。

有很多人反映自己並不需要京東金融APP某些功能，同時卻也不容易找到想要的功能，只好轉向一些細分功能的產品。這意味着京東金融APP可能還需要進一步考慮用户使用習慣，增加個性化、智能化因素，讓商業目標與用户習慣達到良好的平衡。

金融分析報告5

今年以來，全縣金融部門牢牢把握穩健貨幣政策的總要求，着眼“四個爭當”、“三大取向”、“四化同步”目標定位，積極融入新常態、研究新常態、適應新常態，以推動產業轉型為主線，以提高創新能力為載體，持續增加“雙百工程”、新興業態、現代農業、民生工程以及消費領域的信貸支持，主要金融指標增量、增幅持續向好，全縣金融運行形勢健康平穩。

一、金融運行主要特點

一是城鄉居民存款增勢強勁。截至2月末，全縣金融機構人民幣各項存款餘額162.96億元，年內新增6.84億元，較年初增長4.38%，同比多增3.29億元，其中城鄉居民存款較年初增加8.66億元，增幅6.86%，同比多增5.16億元。居民存款快速攀升，一是與外出農民工返鄉過節直接相關，集中匯入款項推高存款規模，其中郵儲銀行、信用聯社居民存款分別較上月增加2.02億元和1.3億元；二是投資擔保公司兑付風險發生後，撤出資金、手持現金陸續迴流銀行，銀行增存基礎趨於穩健；三是個人購買理財產品集中到期，多數理財資金贖回後自動轉存銀行；四是春節期間城鄉居民生產、生活交易趨於活躍，個體商户增存持續向好。城鄉居民存款恢復常態增長，為金融機構做好全年信貸營銷奠定了堅實基礎，同時也反映出居民投資渠道單一、消費需求偏低的運行特點，亟待優化區域產業結構，培育新的經濟增長點。

2月末，全縣企業存款餘額9.97億元，較年初減少1.25億元，同比多下降1.71億元。從金融角度看，經濟下行壓力對全縣傳統產業的影響將長期存在，資源供給趨緊、國際貿易摩擦、部分行業產能過剩、下游市場重組、產成品佔用攀升等多重因素交互疊加，單位存款較年初減少3.9億元，同比少增6.6億元。

二是實體經濟信貸增速放緩。2月末，全縣金融機構人民幣各項貸款餘額100.13億元，較年初新增1185.44萬元，同比少增7233.27萬元，增長0.12%，與去年同期相比，增幅回落0.8個百分點。從貸款類別看，個人經營性貸款較年初減少6645.3萬元，同比多減少1.9億元，個人消費貸款較年初增加6270.74萬元，同比少增3036.79萬元，個人貸款出現“雙降”，一方面説明消費品市場需求走弱，供求關係處於調整期，城鄉居民投資意願持續下降，另一方面則體現出人民銀行降息降準政策短期效應不明顯，需要其他政策配套聯動。企業貸款較年初新增1560萬元，但從投向結構看，新增政府投融資平台水利工程項目貸款7500萬元，企業貸款實際減少9060萬元，與去年同期相比，少下降4209.53萬元，企業貸款餘額週期性下降與春節前後開工率不足有直接關係，也與金融機構年初儲備項目、集中貸審相關聯。

三是金融創新能力不斷增強。縣郵政儲蓄銀行結合傢俱商户集聚經營的特點，創新推出“倉儲物流綜合授信”模式，向金宇傢俱城提供批發式貸款7000萬元，與縣農業局聯合制定農村集體土地承包經營權抵押貸款實施方案，在縣政府成立農村產權交易中心後，計劃選擇兩處鎮街進行試點。信用聯社全市率先成立生態農業貸款審查中心，形成了制度化、流程化、一體化運作格局，新增涉農貸款6021萬元，在有效防控風險的同時，貸款審批時間較往常縮短2-3個工作日，目前正在研發大蒜配資信貸產品，預計7月份推向市場。縣農行承擔的農業新型經營主體融資增信試點進展良好，貸審終結並提供授信支持11户，發放融資增信貸款1145萬元。

四是普惠金融取得新突破。萊商銀行金鄉支行順利開業，全縣銀行業金融機構發展到9家，下轄營業網點（含離行式自助終端）65處，開通網銀4.2萬户，設立農村便民取款點108個，金融設施建設逐步健全，服務環境趨於優化。下崗失業人員政策性小額擔保貸款基金增加到1500萬元，貸款對象由下崗失業人員擴大到農村婦女、返鄉農民工、復轉軍人、殘疾人、大中專畢業生、大學生村官等弱勢羣體，承貸銀行發展到兩家，前兩個月累計發放政策性小額擔保貸款7筆，金額85萬元，在幫助弱體成功創業的同時，帶動35名城鄉居民實現本地就業。

二、金融運行存在的幾個突出問題

（一）企業信用違約風險上升。去年四季度以來，全縣先後有36家企業出現銀行信用違約現象，涉及貸款本金1.53億元，其中煤化工企業1家，違約金額233萬元，金額佔比1.52%，通用設備製造企業5家，金額1953.58萬元，佔比12.77%，紡織服裝企業2家，金額306.51萬元，佔比2%，商貿物流企業1家，金額893.91萬元，佔比5.84%，農資生產及農產品批發企業27家，金額1.19億元，佔比77.78%，企業違約現象集中爆發，既有偏離主業經營、跨行業過度投資造成資金迴流困難因素，也有聯保企業為應對銀行壓貸而採取的集體違約對策，無論哪種原因，最終損害的將是銀企合作關係和全縣金融生態環境。

（二）信貸成長環境面臨嚴峻考驗。全縣“雙百工程”的強力實施，為銀行業擴大項目貸款儲備、培育新的信貸增長點提供了承載主體，民間借貸機構清理整頓也為社會資本回流銀行創造了寬鬆條件。另一方面，全縣對公存款增勢乏力的被動局面沒有實質性改觀，尤其是擔保圈風險發生後，部分銀行貸審權限上收，附加條件增多，甚至出現抽貸現象，企業因達不到續貸條件經營更加困難，1-2月份，全縣企業貸款展期筆數41筆，展期金額5284.52萬元，同比分別增加26筆、3038.49萬元。

（三）小企業融資難問題較為突出。全縣小企業普遍存在產品結構單一、經營不穩定、核心技術缺乏、財務信息不透明等諸多問題，在貸款審批中缺乏比較優勢，難以及時獲得信貸支持。另一方面，金融機構營銷小企業客户的方式也需要進一步創新，審貸標準與審貸流程還需要進一步完善。

三、下步工作措施

一是精準施策，保持信用總量平穩增長。縣人民銀行將制定印發《金融支持全縣實體經濟發展助力經濟轉型的指導意見》，將信貸資源向現代農業、小微企業、服務業、科技創新、新興產業等重點領域傾斜，確保全年新增貸款15億元。加大向上爭取工作力度，向上級人民銀行爭取再貸款規模力爭超過3億元，引入異地銀行貸款力爭超過2億元。以農村信用社體制轉型為契機，組織申請全省信貸資產質押試點，全面拓展融資渠道。在做好魯特電工、金人電氣上市培育的同時，新增1-2户小微企業在新三板掛牌交易，推動符合條件的企業發行中小企業集合票據、短期融資券、中期票據和區域集優票據，促進社會融資總量穩健增長。

二是突出定向調控，鞏固“四化同步”要素保障。加強信貸政策、投資政策、財政政策和產業政策協調配合，重點加大對園區產業集羣、“1351”培植工程、農業新型經營主體、信息產業、生態保護建設示範區的信貸投放。進一步加大政銀企合作力度，組織召開現代農業、科技、服務業、文化產業專項銀企合作推進會，以更大力度促進產業結構轉型升級。啟動農村承包土地經營權抵押貸款試點，開發大蒜價格指數保險貸款和大蒜配資信貸兩項創新產品。

三是強化監測預警，維護轄區金融穩定。重點關注政府融資平台、房地產市場、產能過剩行業、民間借貸、企業擔保圈等五類風險，實施金融風險監測全覆蓋工程，系統開展經營穩健性現場評估。嚴格落實政銀企戰略合作協議，配合政府做好企業擔保圈風險化解處置工作。制定存款保險制度宣傳方案和應對預案，確保存款保險制度推出後在轄區內平穩運行。

四是優化服務環境，提升社會滿意度。全面深化農村支付環境建設，力爭年底前將所有銀行卡助農取款服務點轉型升級為集取款、匯款和繳費等功能為一體的綜合性支付網點。推廣實施《省直管縣國庫管理辦法》，構建出口退税實時撥付綠色通道，不斷提高經理國庫水平。堅持“一企一策”、“一行一策”，進一步提高外匯服務便利化水平，推動轄區跨境人民幣業務向縱深發展。加強金融消費權益保護機制建設，優化諮詢投訴信息電子數據庫，探索建立糾紛非訴第三方調解機制。

五是注重調查研究，服務領導決策。緊密圍繞縣委縣政府中心工作，深入研究全縣經濟發展新常態中出現的新情況、新變化和新問題。建立特色行業調研監測制度，加強對突發性、趨勢性、規律性問題的調查分析，從金融角度提出政策建議和應對措施，切實發揮好決策參謀作用。

金融分析報告6

一、報告介紹

市場的競爭就是人才的競爭，金融行業分析報告。人力資源管理的戰略地位體現在與企業戰略發展目標的緊密結合，而企業的戰略發展隨其外部環境的變化而變化。在唯一不變的就是變化的時代，人力資源管理者必須對外部行業環境人才動態有着靈敏的嗅覺和認知，才能在戰略高度上把握全局，只有知己知彼，才能在行業人才博弈中脱穎而出。

截止到20xx年7月，智聯招聘各行業客户數達199萬家，每天有220萬個熱門職位更新，每日平均瀏覽量達485萬人次，簡歷庫有效簡歷2680萬份，為行業報告提供了龐大的數據分析基礎。

本報告結合外部行業調研、企業招聘需求和簡歷庫數據集合分析而成，主要分析了行業從業人員現狀、企業招聘需求、求職羣體分佈以及薪酬數據。廣泛的數據積累和成熟的統計方法最終形成了科學的行業人才報告，為行業內企業人力資源戰略規劃、招聘實施、人才激勵等方面提供了科學、全面、專業的數據依據。

二、行業概況

中國的金融行業正在步入混業經營階段，隨着中國保險企業進軍銀行業，中國金融行業的境外收購量已大幅上升至280億美元。這些海外收購不僅為中國企業進軍原本受限制的歐洲和北美市場鋪平了道路，同時也使得外國企業得以進入不斷增長的中國市場。目前，全球金融機構市值排行榜前10名中有5家來自中國。

　1、 企業數量規模

20xx-20xx年上半年金融行業企業數量

自20xx年開始，金融行業的企業數量基本趨於穩定，增長率基本在0.05%左右。截至20xx年6月，金融行業全國企業總數量達到83005個，金融行業主體受國家控制，行業內法人單位不足1萬家，其餘皆為分支機構，每年企業數量變化不明顯。

截止20xx年6月，金融行業的企業數量區域分佈中明顯高於其它城市的是上海、北京上海和廣州；其次，成都、天津、重慶排名靠前。

20xx年上半年金融行業企業數量城市分佈萬家，其餘皆為分支機構，每年企業數量變化不明顯。

20xx年上半年金融行業企業性質分佈

截止20xx年6月，金融行業的企業中，國有企業佔99.3%，集體企業佔0%，股份制企業佔0%，私營獨資企業佔0%，外資及港澳台佔0.8%。金融行業受政府管理，以國有企業為主。

2、企業從業人員構成

目前國內大約有金融人才399萬人左右，但複合型人才，對銀行、證券、保險等金融業務都精通的人才不到10萬人，因此我國金融業急需高素質的混合型人才。

自20xx年開始，金融行業的從業人員也基本穩定，增長率平均在2.8%左右。截至20xx年6月，金融行業全國從業人數總數量達到399萬人，20xx及20xx年上半年均呈現微小增長趨勢。

三、行業內企業招聘需求概況

　1、行業內企業招聘趨勢

通過對主流招聘網站的監測數據可以看出，與其他行業相比，國內金融業受金融危機的影響並沒有其他行業明顯，自20xx年6月份以來，國內金融行業對於人才的需求呈上揚趨勢，特別是經過春節期間的短暫調整之後，進入20xx年，金融行業的人才需求上升趨勢明顯。內資金融企業在本次金融危機期間，招聘需求逆市上揚，有部分企業甚至組團赴華爾街抄底人才市場、招攬人才。

　2、行業招聘主要職位分佈圖

從通訊行業的在線職位看，主要的招聘需求集中在客户經理、理財顧問和保險代理人等職位類別。説明行業對這三類人才的需求量最大。其次是客户服務、風險管理和控制以及信貸管理/資信評估類人才。由此可見，金融行業的產品仍然需要專業性較強的客户顧問向客户介紹，並引導客户購買相應的產品，行業對於顧問型銷售人才需求較為迫切。

四、行業從業人員概況

1、從業人員地域分佈情況

目前金融業從業人員主要集中在北京、上海、廣東三地，佔總人數的53％，三地中以北京為最，所佔比例達23％。江蘇、山東、四川三省分別以5.30％、4.68％、4.53％依次排列，工作報告《金融行業分析報告》。

2、從業人員學歷分佈

金融行業從業者學歷程度比較均衡，主要集中在中端，本科學歷的佔37%，本科以下的佔26%，碩士學歷佔24%，這三部分人羣佔據了87%的比率，而高端學歷的人數較少，呈現金字塔格局，體現出行業對從業者的經驗積累要求較高。

　3、從業人員工作經驗概況

在工作經驗方面，3-5年的從業者人數最多，達31%，其次是1-3年的，為28%。由此可見，金融行業對於人才的需求主要集中在中低端，在向國際接軌和看齊的情況下，需要大量的初級人員進行產品的宣傳和推廣，3-5年工作經驗的中堅力量需要支撐起行業的基本需求，並着重吸引初級經驗的從業者加入本行業，同時如果要承擔重要的角色，還需要較長時間的工作經驗積累才能達到要求。

　五、行業薪酬現狀

1、從業人員薪酬現狀

注：此月工資包含個人基本工資、各項補貼收入、變動性收入（績效獎金、業績提成、年終獎、企業分紅）各項相加再平均到每月的税前收入。

金融業從業人員的月工資主要集中於1000—3000、3000—5000和5000-8000三檔，所佔比例之和達到82%之多。10000以上的比例佔9%，高端比例較小。整個行業月工資比例呈現兩頭小，中間大的正態分佈狀況。

2、從業人員按職能月工資分析

金融業從業人員平均月工資在3900左右。個別與業務相關的職能部門月工資普遍高於平均值，比如金融投資類為4958、研究開發為4608。而客户服務類月工資卻低於平均值，説明金融業與其他行業相比，對從業者素質要求較高，人員結構和崗位要求是其薪酬的主要參考依據。

3、從業人員按級別月工資分析

隨着行業內職位級別的提升，公司賦予職位的職責義務增多，各級別薪酬也呈現加速上揚的趨勢。一旦從普通員工達到管理級別，薪酬的差距就會逐步拉大。公司對中高管、核心員工的價值評估決定了其在級別薪酬帶寬中的具體範圍。

　4、求職人羣期望薪酬

金融行業求職人羣的期望薪酬偏於中檔，主要集中在4000—6000元一檔，佔42%，與目前整個行業平均工資值比較吻合。

金融分析報告7

20xx年，我縣財政面臨極其不利的國際國內大環境，加上國家實施了新一輪以減税和增加支出為主要特徵的積極的財政政策，增收節支形勢嚴峻。對此需認真分析，積極應對。

美國次貸危機已演變為嚴重的全球金融危機，且在繼續蔓延，從發達國家傳導到新興市場國家和發展中國家，從金融領域擴散到實體經濟領域，造成全球性金融市場動盪和世界經濟與貿易滑坡，全球經濟增長明顯放緩。金融危機對我國經濟的負面影響也在逐步加重，國內外需求萎縮、企業效益下滑、就業形勢趨緊等問題突出，財税收入明顯下降。今年1月份，全國財政收入6132億元，比去年同期減少1265億元，下降17.1％。

具體來看，影響我縣財政增收的主要因素有：一是內外需求減弱、資金短缺等因素將嚴重影響項目投資建設和企業生產，農副產品、礦產品價格難以預測，經濟下行壓力增大，財政增收困難加劇。二是政策性減收因素多。今年，增值税轉型、取消和停徵100項行政事業性收費等政策出台，將直接造成財政減收。三是上級轉移支付增量將難以為繼。在全國特別是沿海發達地區經濟發展減速，省財政增長預期偏緊的情況下，近幾年上級轉移支付連年高速增長的勢頭將難以為繼，這對高度依存上級轉移支付的我縣來説極為不利。

與此同時，今年保運轉保民生促發展支出新增項目多，資金保障任務重，主要是：落實中央擴內需保增長的政策措施，地方配套壓力大，公路建設、病險水庫治理、城鎮污水垃圾處理等重點項目資金需求大；

改善民生新增項目多，支出剛性強，完善醫療服務和社會保障體制、推進城鄉保障性住房和義務教育合格學校建設等政策機制性投入明顯增加；

公務員津補貼改革、“普九”化債等重大改革逐步深化，支出有增無減。初步統計，今年縣本級可以預見的新增支出超過2300萬元，遠遠超出財力增長水平。

在看到增收節支嚴峻形勢的同時，也要看到我縣經濟社會發展繼續向好的方向發展的基本面沒有改變。財政是經濟運行情況的綜合反映，因此在我縣保持經濟平穩較快發展的基礎上，財政收入也將實現穩定增長。我縣經濟發展的有利條件：一是中央實施積極的財政政策和適度寬鬆的貨幣政策，出台了一系列擴內需保增長的重大舉措，我縣第三產業將獲得較快的發展，旅遊開發、城鎮建設、交通水利基礎設施建設等方面發展機遇前所未有。而且我縣作為傳統農業縣，政策的作用效果遠大於外部環境的影響，只要我們用足、用好、用活上級財政政策，完全可以實現我縣經濟社會又好又快發展。二是我縣工業化建設內在動力強勁，後勁十足。我縣的釩、錳、磷等礦產豐富，相關加工業發展優勢明顯。今年，縣委、縣政府決定支持建設德物華年產100萬噸新型幹法水泥生產線、華源公司10萬噸硫酸生產線和恆源二期電解錳生產線三個投資大、技術高的工業項目，同時還將爭取啟動新礦種開發。

總之，今年我縣財政收支矛盾非常突出，是近些年來形勢最嚴峻、平衡壓力最大的一年。但只要我們振奮精神，堅定信心，統籌謀劃，積極施為，今年也將是我縣財政改革和發展工作取得突破性進展的一年。

金融分析報告8

一、案例回放

招商銀行在自20xx年開始的“二次轉型”中提出三個轉變:由大客户為主向中小企業客户轉變;由傳統產業向新興產業轉變;由簡單的存貸款業務向多元化綜合金融服務轉變。20xx年,招行在“二次轉型”的戰略導向下,提出了“創新型成長企業培育計劃”,通過打造股權融資服務平台和設計創新的債權融資產品兩項手段,創新打造契合企業生命週期各階段特徵的金融服務鏈,實現企業直接融資和間接融資的合理匹配,促進創新型成長企業快速發展。招商銀行20xx年上半年,公司實現淨利潤132.03億元,比上年同期增長59.8%,每股收益0.65元。實現營業收入329.34億元,同比增長33.48%;淨利息收入263.43億元,同比增加77.20億元,增幅41.45%;年化平均淨利息收益率為2.56%;非利息淨收入65.91億元,同比增加5.41億元,增幅8.94%。招商銀行“創新型成長企業培育計劃”的發展目標是:每年在一些新興產業選出來1000家創新成長性企業,未來三年內建立3000家這樣的客户羣,這個企業的發展目標是未來有些企業可以走向資本市場實現它的擴張。招商銀行將建立適應創新型成長企業需求的信貸政策和風險管理模式;建立適應創新型成長企業需求的產品體系和服務體系,面向創新型成長企業建立從小到大、從創業到資本市場的長期戰略合作。

二、行業分析

目前中國銀行業包括四大國有商業銀行、11家股份制商業銀行、眾多的城市商業銀行和信用合作社,以及已經進入或準備進入中國的外資金融機構。此外,還有政策性銀行在特定的領域內發揮其職能。在這些銀行中,四大國有商業銀行在規模和品牌等方面明顯處於領先地位。到20xx年6月底,四大國有商業銀行吸收了65%的居民儲蓄,承擔着全社會80%的支付結算服務,貸款則佔全部金融機構貸款的56%。另一方面,股份制商業銀行的市場份額則在過去幾年裏大幅度增長,到20xx年6月底,已佔中國各類金融機構總資產的13.6%。四大國有商業銀行另一個重要優勢是隱含的政府擔保。隨着銀行業競爭加劇和儲户風險意識的提高,銀行的資信水平將日益重要。

經過近年來的努力,中國銀行業的資產質量已有很大的改進,經營管理和內部控制也有顯著的提高,不少銀行已初步完成管理決策、IT信息系統上的總行集中化控制。但是不可否認,中國許多銀行還揹着沉重的歷史包袱,不良資產情況仍十分嚴重。據銀監會統計,到20xx年底,中國銀行業金融機構不良貸款合計為2.4萬億元,佔全部貸款的15.19%。其中,國有獨資商業銀行不良貸款為1.59萬億元,不良率達16.86%;股份制商業銀行不良貸款也有1540億元,不良率為6.50%。而且上述不良率的水平,已經包含了近幾年各銀行貸款高速增長所帶來的稀釋作用。隨着經濟的進一步發展,中國銀行業的高速擴張可望持續相當一段時期。大量的居民儲蓄和人民幣資本賬户不可兑換將在一段時間內為我國銀行消化歷史問題提供良性的外部環境。但另一方面,隨着WTO時間表的推進,中國銀行業將逐步放開,競爭將日益激烈。所以,我國銀行面臨着一個與時間賽跑的任務,需要在銀行業完全放開、外資銀行全面進入之前,打下基礎,消化歷史包袱。

如何在競爭中佔有一席之地已成為各個商業銀行必須考慮的問題。

三、競爭對手概況

銀行業在競爭日益激烈的當今,都努力積極的進行創新,不斷擴大自己的收入來源。在中小企業貸款方面許多銀行都有自己的策略。本文主要以中國郵政儲蓄銀行和“好借好還”為例進行對比分析。

郵儲銀行鍼對中小企業推出的服務業務主要有:面向微小企業主的商户小額貸款,額度最高為10萬元(部分地區最高為20萬元),無須抵押、質押,手續簡單;面向中小企業主的個人商務貸款,額度最高為500萬元。經過對比我發現,郵政銀行面對的是小微企業,而招商銀行更注重的是企業的創新性。其他銀行的貸款政策除了對大中型企業外,對中小企業不是太在意。而像招商銀行這樣對創新型企業的融資貸款就更沒有了。

四、客户分析

“創新型成長企業培育計劃”的具體舉措有三個方面:

1、推出“創新型成長企業綜合金融服務行動方案”。包括八大金融服務安排:供應鏈創新安排、資金管控創新安排、企業財富管理創新安排、跨境貿易創新安排、公開上市創新安排、私募股權創新安排、人才激勵創新安排、私人銀行創新安排);

2、打造招商銀行股權投資綜合金融服務平台(為創新型成長企業引入股權投資,同時引入先進的管理理念和方法);

3、設計適應創新型成長企業特點的債權融資(主要是銀行貸款)產品和服務。

那麼招商銀行重點關注的行業類型主要有:新能源、新能源設備生產配套;新材料;生物及生化製造;新醫藥、醫療及衞生;新興的文化產業;IT及互聯網;連鎖型商貿、旅遊及服務;新興環保技術;農業新技術;綠色經濟;其他類型的高科技。

招商銀行重點點關注的企業類型有:

1、準備上市以及進入上市輔導期的各地的明星企業;

2、當地正在進行或準備進行的國企改制項目(股權結構治理或Pre-IPO項目等);

3、擁有專利技術、掌握創新的商業運作模式或有較強的渠道資源,市場前景良好。

在細分行業、特定產品領域處於領先地位或具備專業技術優勢;四、過去幾年業務發展較快、盈利能力持續提升的高成長性企業。企業內部環境分析面對激烈的同業競爭,招商銀行有獨特的優勢。首先,招商銀行是首家從戰略高度重視,利用體制創新支持中小企業發展的股份制商業銀行。在國內率先成立準法人、準子銀行模式的小企業信貸中心,分行成立中小企業金融部實施專業化經營;其次,招商銀行以持續的產品創新不斷滿足中小企業個性化、專業化的金融需求,在國內率先開創買方信貸、提貨權融資、訂單融資、保理業務等一系列融資產品解決企業發展過程中的融資問題,通過電子技術手段在國內首家推出超級網銀、集團現金池、電子供應鏈等手段幫助企業管控資金、節省運營成本。最後,招行為創新型成長企業提供避險類、投行類等綜合化創新金融服務產品和諮詢服務。

當前經濟結構轉型如火如荼,資本市場發展日新月異,一大批新行業、新模式的創新型成長企業快速發展,給商業銀行等金融機構帶來歷史性的機遇。

創新型成長企業不同與傳統的成熟性的企業的經營模式,沒有成熟經驗積累和模式借鑑,風險評估存在一定的問題。有些創新型成長企業的所屬行業很細、發展模式很獨特、變化很快,找到它的風險規律確定穩定信貸政策,其實並不是容易的事情。一些新型的成長性企業,比如一些科技型的企業、新商業模式的企業可能財務報表很差,沒有可供抵押的固定資產,沒有標準化的產品,銷售可能也沒有一定的邏輯推理規律,這些並不符合傳統的信貸要求。

五、營銷戰略分析

5.1競爭戰略分析

“千鷹展翼”計劃將每年發掘1000傢俱有成長空間、市場前景廣闊、技術含量高的中小企業之鷹進行扶持,未來三年達到3000家。重點關注新能源、新材料、節能環保、生物、新醫療、新興文化產業、IT及互聯網、現代服務業、新興商業模式等符合國家“十二五”戰略新興產業政策和未來經濟發展方向的行業。招商銀行選擇了差異化的競爭策略。目前越來越多的銀行開始關注中小企業的貸款問題,但很少有銀行從創新型企業入手。招商銀行便抓住了這一個無人開拓的領域,佔領了先機。

5.2市場細分分析及選擇

招商銀行重點關注的行業類型:新能源、新能源設備生產配套;新材料;生物及生化製造;新醫藥、醫療及衞生;新興的文化產業;IT及互聯網;連鎖型商貿、旅遊及服務;新興環保技術;農業新技術;綠色經濟;其他類型的高科技,這些符合國家產業政策和未來經濟發展方向的行業。

招商銀行重點關注的企業類型:

1、準備上市以及進入上市輔導期的各地的明星企業;

2、當地正在進行或準備進行的國企改制項目(股權結構治理或Pre-IPO項目等);

3、擁有專利技術、掌握創新的商業運作模式或有較強的渠道資源,市場前景良好。在細分行業、特定產品領域處於領先地位或具備專業技術優勢;

4、過去幾年業務發展較快、盈利能力持續提升的高成長性企業。

首先,準備上市及進入上市輔導期的各地的明星企業。這些企業一旦上市就可以獲得大量的資金,從而具有很強的增長能力。銀行也就很快能從中獲利。當地正在進行或準備進行的國企改制項目(股權結構治理或Pre-IPO項目等),這些企業同樣具有很大的潛力,改制成功後企業或獲取大量的資金,有利於銀行的資金回籠。其次,第三類、第四類企業的發展能力很強,是銀行面臨損失的風險很小,銀行更利於從中獲利。

5.3市場定位分析

傳統成熟行業的大企業收益率比較高,但是如果只是專注與傳統行業的大企業,銀行的資產結構比可能過了一段時間就存在一定的風險。中國經濟發展長期趨勢五年到十年將發生變化,傳統的加工製造等勞動密集型企業可能出現下滑,資產結構都是這些產業就會出現一定的風險。未來成為中國經濟增長點的高新技術行業,銀行必須建立專門的部門和團隊去研究,考慮的早一點、探索的早一點、行動的早一點,提供創新型的金融服務,進行合理的資產結構配置,規避未來風險。

創新成長性企業具有高成長、輕資產等特性,需要銀行突破傳統信貸思維,開闢新的服務內容、服務渠道和服務方式進行金融創新。金融是為經濟參與者提供實現跨時間和空間價值交換的服務。金融單位必須在服務的過程中根據企業的需求進行創新,這樣的金融企業才有生命力,“創新”是金融企業成長的“靈魂”。基於這樣的考慮招商銀行推出了“千鷹展翼計劃”——“創新型成長企業培育計劃”。源的爭奪相當激烈。

招商銀行在國內率先成立準法人、準子銀行模式的小企業信貸中心,分行成立中小企業金融部實施專業化經營;在國內率先開創買方信貸、提貨權融資、訂單融資、保理業務等一系列融資產品解決企業發展過程中的融資問題,通過電子技術手段在國內首家推出超級網銀、集團現金池、電子供應鏈等手段幫助企業管控資金、節省運營成本。

六、促銷策略分析

在企業IPO前期,也就是成長階段,招行可以協助企業制定改制重組計劃與方略,幫助企業做好財務分析,並代為企業尋找合適的戰略投資者;在IPO中期,招行可以協助企業與會計師事務所、律師事務所等中介機構談判,併為有需要的企業安排搭橋貸款;在IPO後期,招行可以同券商一起積極參與承銷事宜,併為IPO募集資金作好託管等服務。企業上市後,我們繼續提供資金歸集、供應鏈金融、財富管理、資金分紅方案等全方位的金融服務。通過招商銀行優勢,把直接融資和間接融資結合起來,透過銀行這個平台,為中小企業提供服務。目前,招行內部,分別建立了中小企業庫、PE庫、PE投資項目庫。招行正在探尋這樣一條途徑,招行有龐大的中小企業客户羣體,招商銀行在這些羣體中間,逐漸培育直接融資的意識,來減少間接融資,也就是直接向銀行貸款的規模。

七、結論

通過“創新型成長企業培育計劃”計劃,招行構建起商業銀行、私募股權投資基金、券商三位一體共同服務創新型成長企業的平台,實現國家、企業、銀行、PE/VC多方共贏的良好局面。

從國家角度看,可以提高直接融資比重,降低銀行間接融資比重,優化融資結構;有效促進民間資本轉化為投資,緩解民間流動性過剩的壓力;促進自主創新成果的產業化進程;培育優質上市公司,夯實資本市場基礎。

從企業角度看,一方面可以拓展中小企業融資渠道;滿足企業、個人的多樣化金融需求;另一方面為企業帶來各種發展資源,快速提升企業價值;提高企業資信水平,優化融資環境。從銀行角度看,可以助推企業發展,降低商業銀行信貸風險;豐富服務內容,提高綜合經營服務能力;提供差異化服務手段,密切銀企關係;提高中間業務收入,優化業務結構;通過提供綜合服務,增強優質金融資源配置功能。構建“直接融資+間接融資”的模式,實現資本與銀行信貸的有機銜接。

從PE角度看,在融資方面,利用銀行自有的優質客户資源和公私銷售渠道,擴大資金募集能力;提供高質量專業的資金管理服務;以我行創新成長型企業項目庫為基礎向PE機構推薦被投資對象,為PE機構輸送優質項目,優化投資對象,提高投資命中率;在投後管理方面,對各PE機構已投企業提供綜合金融服務。

金融分析報告9

2016年1月11日，人民銀行印發《中國人民銀行辦公廳關於建立消費者金融素養問卷調查制度（試行）的通知》，正式建立了消費者金融素養問卷調查制度。人民銀行金融消費權益保護局分別於2017年、2019年在全國31個省級行政單位（除港澳台地區）全面開展消費者金融素養問卷調查。2020年新冠肺炎疫情發生之後，消保局結合疫情防控相關要求以及經濟金融最新發展形勢，對金融素養問卷調查的方式、方法和內容加以改進和完善，在順利完成前期測試和調查培訓工作後，於2021年4月全面開展第三次消費者金融素養問卷調查。

本次調查採用概率比例規模抽樣法（PPS），確定了3927個鄉鎮和街道作為一級調查點，覆蓋率約為10%，在全國31個省級行政單位（除港澳台地區）通過電子化方式共採集約14萬份成年受訪者樣本數據，覆蓋333個地級行政單位和2200個縣級行政單位，最終有效樣本量為118775。

在對調查數據進行定性和定量分析基礎上，人民銀行發佈《消費者金融素養調查分析報告（2021）》，結果顯示，全國消費者金融素養指數為66.81，與2019年相比，提高2.04。報告從消費者的金融知識、行為、態度、技能等多角度綜合定性分析我國消費者的金融素養情況。總體上，我國居民在金融態度上的表現較好，在金融行為和技能的不同方面體現出較大的差異性，還需要進一步提升基礎金融知識水平，老年人和青少年的金融素養水平相對較低，“一老一少”仍將是金融教育持續關注的重點對象。

報告共分為五個部分。第一至第四部分定性分析消費者在金融知識、金融行為、金融技能和金融態度等四個方面的基本情況，並從年齡、學歷、收入、職業、性別、城鄉、地區等不同維度進行描述。第五部分基於上述四個維度對我國居民的整體金融素養水平進行綜合分析，從國際比較看，我國居民的金融素養水平在全球處於中等偏上水平，特別是在金融態度方面我國具有優勢，在基礎金融知識方面還有差距。從金融態度看，我國居民應急儲蓄較為充足，對疫情下的經濟復甦形成有力支撐，也是我國經濟韌性強的表現之一。從金融知識看，公眾對分散化投資等基本金融常識仍缺乏足夠的認識，對金融投資收益的預期具有非理性特徵，容易產生非理性的投資行為。從重點羣體看，我國居民金融素養在年齡上的分佈呈現倒“U”型，老年人和青少年的金融素養水平相對較低，“一老一少“是金融教育持續關注的重點。