中國郵政儲蓄銀行公司業務介紹及開立對公業務賬户的必須資料

一、中國郵政儲蓄銀行公司業務產品介紹

基本存款賬户：轉賬結算、現金收付

一般存款帳户：現金繳存、轉入轉出

專用存款賬户：專項管理、專項使用

臨時存款賬户：臨時經營、註冊驗資

單位協定存款：一個賬户、兩種利率

單位定期存款：約定存期、到期支取

單位通知存款：提前通知、約定支取

資金歸集：閒散資金、實時歸集、減少成本、提高效率

企業網銀：足不出户、方便快捷

二、中國郵政儲蓄銀行公司業務產品詳細介紹

結算類帳户、基本存款帳户、一般存款帳户、專用存款帳户、臨時存款帳户

1.基本存款賬户

基本存款賬户是單位因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬户;基本户一般為單位的支出户。

基本存款賬户是單位的主辦賬户。單位日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過該賬户辦理。

基本存款賬户的開立、變更、撤銷應通過中國人民銀行行政許可。

2、一般存款帳户

一般存款賬户是單位因結算需要，在基本户開户銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬户;一般户多為單位經營收入户。

基本存款賬户與一般存款賬户不得開立在同一個營業機構。

該賬户可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

單位帳户多為基本户和一般户兩種帳户

3、專用存款賬户

專用存款賬户是單位對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬户。

對下列資金的管理與使用，單位可以申請開立專用存款賬户:

基本建設資金;更新改造資金;財政預算外資金;證券交易結算資金;信託基金;住房基金;社會保障基金;收入匯繳資金和業務支出資金;黨、團、工會設在單位的組織機構經費;其他需要專項管理和使用的資金。

4、臨時存款賬户

臨時存款賬户是單位因臨時需要並在規定期限內使用而開立的銀行結算賬户。

臨時存款賬户用於辦理臨時機構以及單位臨時經營活動發生的資金收付。有下列情況的，單位可以申請開立臨時存款賬户：

(一)設立臨時機構。

(二)異地臨時經營活動。

(三)註冊驗資。

臨時存款賬户應根據有關開户證明文件確定的期限或單位的`需要確定其有效期限。臨時存款賬户的有效期最長不得超過2年。

臨時存款賬户支取現金，應按照國家現金管理的規定辦理。

單位申請開立基本户、臨時户和預算單位開立專用帳户實行核准制，須經人民銀行核發開户登記證。

單位申請開立單位銀行結算賬户時，應出具相關證明材料及複印件。(營業執照、組織機構代碼證、税務登記證、法定代表人身份證件或負責人身份證件、代理人身份證件)

非結算類帳户：

單位協定存款、單位定期存款、單位通知存款

(單位辦理非結算類業務，需先在銀行開立結算帳户，單位定期存款不接收現金業務)

1、單位協定存款

單位協定存款是指單位與經辦行簽定協定存款合同，約定基本存款額度，對基本存款賬户或一般存款賬户中超過額度的部分，按協定存款利率單獨計息的一種存款。

協定存款按“一個賬户、一個餘額、多個結息積數、多種利率”的方式管理，

2、單位定期存款

是指單位預先規定存取時間的存款。

(一)起存金額為1萬元，開“單位定期存款開户證實書”。

(二)存期：分3個月、半年、1年、二年、三年、五年、六個檔次。

(三)支取：單位支取定期存款只能以轉帳方式將存款轉入其基本帳户，不得將定期存款用於結算或從定期存款帳户中提取現金。支取時，須出具證實書支取手續，同時銀行收回證實書。

3、單位通知存款

是指單位在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。

(一)辦理單位通知存款

起存金額為50萬元，存款單位需一次性存入。

(二)品種

不論實際存期多長，按單位提前通知銀行的期限長短，供其自由選擇的有1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款必須提前7天通知約定支取存款。

(三)支取

可一次或分次支取，最低支取金額為10萬元。

三、中國郵政儲蓄銀行公司業務帳户開立需提供的資料

(一)基本存款帳户開户資料

1.營業執照正本;

2.組織機構代碼證正本;

3.税務登記證正本;

4.法定代表人或單位負責人身份證件。

法人代表或單位負責人授權他人辦理的，應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件。

客户開户時需交驗出具上述證明文件原件以外，還需給我行提供兩份證明文件的複印件，並在複印件上加蓋單位公章。

(二)一般存款帳户開户資料

1. 2005年6月6日以後核發的基本存款賬户開户許可證正本;

2.營業執照正本;

3.組織機構代碼證正本;

4.税務登記證正本;

5.法定代表人或單位負責人身份證件。

法人代表或單位負責人授權他人辦理的，應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件。

6.存款人因其他結算需要，應出具有關證明。

客户開户時需交驗出具上述證明文件原件以外，還需給我行提供一份證明文件的複印件，並在複印件上加蓋單位公章。

(三)客户需要填寫的相關單式

各試點網點進行客户開户時，由客户填寫《開立單位銀行結算賬户申請書》一式三聯，客户在各聯上加蓋單位公章。並在印鑑卡(一式三聯)正面加蓋單位公章、單位財務章和法人章。客户填寫、簽章後，各試點網點將結算賬户申請書和印鑑卡的三聯一併進行留存，作為上線日客户開户準備資料。