消費技巧的分析

理財即是指管理好自己的資金使其保值、增值，從而滿足個人更多的消費需求，這是從收入的角度來講。從另一個方面消費的角度來講，理財就是用一定數量的金錢獲得自身更大需求的滿足，即是指在消費實現的過程中節省下來的錢就相當於是你賺來的錢。

消費技巧總結為“五勤”，分別是：勤説、勤算、勤學、勤看、勤跑。

一、“勤説”即是指砍價。

砍價是最實用的理財方式之一。砍價的地方在日常生活中無處不在，從買菜到買大件商品都可以用上。其實就是在一般人們認為很正規的地方也是可以砍價的，你不妨在商場裏試試，櫃枱服務人員在聽你提出砍價要求之後，均會考慮給你一定的優惠，例如VIP卡的折扣。就算在價格上不能再降了，他們還會給予一些其他方面的優惠（例如贈品等），即使最後砍價不成也不要緊，説一説話又不會累到自己，這可是一個“無本萬利”的理財好方法。

二、“勤算”即是指要善於計算。

許多商家利用一些數字遊戲來引誘消費者。例如：商家經常會進行一些購物返券的活動，如100元返50元購物券，許多消費者都誤認為這是相當於5折的促銷活動，其實不然，這只是最高折扣為6。7折的促銷，而且加上消費者購物金額一般有一部分是不足100元的無法參加返券，使得消費者實際所獲得的折扣一般都在7折以上。還有一個例子就是買房時有許多消費者不太注意的地方，有一些消費者在按揭的還貸上並未計算，只看中了每月可以承受的還款金額和按揭貸款的年貸款利率為5%左右，認為給銀行的利息並不會太多。其實不然，如果消費者的'按揭貸款採用的是等額本息還款法的話，銀行利息的計算是採用年金法計算，利息支出總額一般會隨貸款數額和年限的增加佔到貸款總額的25%—90%，並不是人們看見的在合同上寫着的5%左右的利息率。

除此之外，還有一點要注意，目前調整後的住房商貸年利率為5。51%，其實這不是真正的實際貸款年利率。銀行是以月為單位計算利息的，因此以月為基準複利算出的實際年利率應為5。795%。以上這些並不是屬於欺詐行為，而是消費者沒有通過計算而誤解造成的。

三、“勤學”即是指從熟人、網絡、雜誌等多種途徑學習一些新的消費技巧及理財知識，從而提高自身的理財能力。

例如反季節購物的消費技巧就對購買季節性的商品（如空調、皮衣等）十分適用，可以使消費者在反季節購買這些商品時獲得較低的價格。

四、“勤看”就是指多看多打聽一些打折、促銷的消息以及各種商品的發展趨勢，使自己購買商品時有一個較低廉的價格及正確的方向。

五、“勤跑”顧名思義就是指購物要貨比三家，特別是在購買大件商品時此法尤為有效。

1、善於運用網絡資源。

網絡是一個巨大的共享資源庫，各種各樣的信息以及免費資源無處不在，真可謂“只有你想不到的，沒有你找不到的”，我們要充分利用網絡的免費資源為我所用。例如可以從網絡上瀏覽一些免費的英語教材及英文資料，從網絡上DOWN一些免費的軟件，下載免費的電影或者是歌曲，看免費的報紙和雜誌等等。我們知道買一套正版的瑞星殺毒軟件要198元，可是我們可以從網絡上下載瑞星殺毒軟件2004年版的程序，搜索找到一個正確的註冊碼進行註冊，不僅能夠正常使用，還可以到瑞星網站上進行病毒庫的數據升級，一下子可以節省近200元的殺毒軟件的開支。

2、合理安排健康開支。

美國的愛默生曾經説過：“健康是人生第一財富”。身體健康是人的無形資產，也是你的財富的一部分。當人的身體出現了問題需要治療的時候，你就不得不把你的有形資產轉變為貨幣資金去付治療的費用。當今醫療費用居高不下，小到頭痛、感冒需要幾十元的藥費，大到生病住院需要幾千元的治療費，無不在侵蝕我們的投資收益甚至是本金。因此，為了避免我們給醫院“打工”，我們需要合理安排保持健康的開支。每年最重要的健康方面的開支就是每年定期體檢的費用，大約是200元左右/人/年，這樣做可以有效的監控你的身體狀況，如身體發現異常可以早發現、早治療。除此之外，還應每週安排一些體育運動，加強自身的體質。如沒有時間進行每週的體育鍛煉的話，可以在每天下班坐車時提早1—2站下車走路回家，既可呼吸新鮮的空氣，又可達到鍛鍊的目的。

3、消費多聽取專業的建議。

現在的許多商品都具有很多的功能，但並不是功能越多就越好，選擇適合自己的商本站是最重要的。一位朋友去年在買彩電時就遇到了這種情況。彩電商品琳琅滿目，功能五花八門，他看中了一台日本產的彩電後並未立即購買，回家之後找了一個在電器維修部工作的朋友

諮詢了一下此彩電的有關情況，得知此彩電的許多功能（如高清晰度、多種模式、數字信號等）在中國內地是沒有任何意義的，因為這些功能對傳輸線路有較高的要求，國內尚無法滿足這些功能的基本要求，因此這些功能是華而不實的。最後購買了日本另一品牌（東芝）的彩色電視機，在相同尺寸、相同顯示效果的前提下節省了1000多元的費用。總之，購物要講究物有所值、物盡其用。另外一個例子就是學習一些上網的小竅門（例如增快網速、網站下載等），在保持了原有上網品質的同時，網費、電話費的支出卻會有較大幅度的下降。

4、具有長遠規劃的眼光。

購物不能只看眼前利益，要考慮到長遠。例如現在購買手機的時候，就要考慮到手機的更新換代。目前有一些手機確實是很便宜，但是他們都已經是不流行、要被淘汰的產品。如果只想着現在少花一些錢購買了這樣的商品，不僅很快就被淘汰，而且維修、換配件也有可能產生問題。因此不如多花一些錢來購買功能時尚、相對流行的商品，相對於減少了更新換代的費用。還有就是將來要購買的商品如果現在有能力購買的話，可以考慮提前購買，這樣可以節省下在購買商品之前所須花費的不必要的費用。例如買房，早買房就可以省下租房的費用，用租房的錢來買房。

5、養成良好的生活習慣。

節約的好習慣就是中華民族的傳統美德，節約水、電從小了説是為了省錢，説大了是節約了社會資源。保存好單據也應該是我們的生活習慣，一些商品的保修和退貨都需要原始單據，如丟失了原始單據，就只有自己掏錢了。

6、適當的進行貸款消費。

貸款消費好像不應該出現在理財方式裏，其實不然：其一，貸款消費在平民一族的一生中是不可避免的，像買房就是不可避免的要使用。其二，適量的貸款消費可以滿足人們的精神需求，當然這是需要物質作為代價的。

總之，我們只要掌握好了一個“度”就行了，注意避免貸款貸成了“百萬負翁”。