淺議郵儲銀行合規文化建設調研報告

郵儲銀行的成立為郵政儲蓄業務帶來了巨大的發展空間和發展機遇，相應的郵儲銀行也面臨更大的挑戰，加強內控管理，創建合規文化便是應對挑戰舉措之一。合規文化的內涵包括誠實、守信、正直、審慎等道德價值標準和行為操守準則，合規文化建設，主要是營造合規氛圍，增強、提高全員合規意識。本文就合規文化建設中存在的問題和應採取的舉措做些粗淺的探索。

合規文化建設是銀行業實施風險為本管理的重要載體，是風險內控管理的重要手段。目前郵儲銀行剛成立不久，內控管理和其他商業銀行相比還存在較大的差距，如制度設置不夠完善、制度缺乏系統性和操作性以及合規文化相對缺失。因此，加強內控合規文化建設是當前郵儲銀行規範操作行為、全面防範風險、提升經營管理水平的迫切需要。

　　一、 合規文化建設中存在的問題

從當前郵儲銀行的現狀來看，雖然合規管理經常提上會議日程，但是合規管理的氛圍還不夠濃厚，合規文化建設任重而道遠。

1、合規意識與觀念不強，對合規文化建設重視不夠。一是員工素質參差不齊，對規章制度瞭解不夠，形成在業務流程上有章不循，甚至違章操作；二是培訓不到位或未訓先上崗，沒有讓合規的理念滲透到全體員工、每個崗位和業務操作環節中，員工更多的是“被動合規”而不是“主動合規”；三是重業務拓展，忽視合規管理。合規文化建設不能直接為銀行帶來利潤，所以領導者更多的是把目光盯在完成經營目標和考核任務上，把更多的精力放在市場開拓上，對合規文化的建設重視不夠甚至忽視業務的合規性管理。

2、制度有待完善，約束機制不到位。郵儲銀行各種規章制度的修訂和完善未跟上其他銀行步伐，不少制度、規定存在粗略化、大致化、模糊化的問題，特別是新業務的開辦，操作人員無制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲點”。在獎懲制度上，往往以是否造成損失為違規行為的判斷標準，從而養成了“輕事前防範，重事後處罰”的管理習慣。同時，在對管理人員的約束上也存在缺陷，合規管理更多的是傾向於對一線操作人員的管理，對管理人員的合規化行為缺乏約束和監督，導致合規文化氛圍難以形成。

　　二、 加強合規文化建設的舉措

合規文化建設中，最關鍵、最主要、最積極的因素是人的因素。因此，在建設合規文化的過程中要抓住 “生產力中最活躍的因素”，堅持以人為本。

1、樹立起合規管理的理念。合規管理是所有員工共同參與的工作，也是銀行穩健發展的關鍵所在。郵儲銀行要從創建“學習型銀行”和“知識型員工”，提升員工隊伍整體素質做起，構建起一種“合規創造價值”、“合規人人有責”和“主動合規”的合規文化理念，糾正“重經營業績，輕內控管理”的績效考核理念。要樹立起“全面、全程、全新”抓合規管理的理念，即根據法律法規、監管規定和市場規則的發展變化，做到與時俱進，對各個部門、崗位和操作流程進行“事前防範”，將風險控制在萌發狀態。

2、創建起科學的管理機制。有效的風險管理機制是銀行全面風險管理體系和有效控制的基礎和核心，是合規文化形成的基礎。為此，首先要認真梳理、整合和優化銀行的規章制度，建立專業化的`合規風險管理隊伍，明確清晰的報告路線和問責制、舉報制，等等。其次必須構建完整和相對獨立的合規部門或專職合規崗位，使其獨立於銀行的經營活動。合規部門有權獨立調查銀行內部可能違反合規政策的事件和糾正不合規的操作流程，對發現有違反法律、規則和標準的操作行為有權直接報告高層管理者並採取適當措施予以糾正。第三，通過一定的方式對所有員工和負責人進行崗前的合規培訓，使其充分系統地瞭解和掌握各項規章制度，達到對工作中的“規”瞭如指掌。

3、發揮好銀行領導者的示範作用。銀行領導者是合規文化的首要執行者和監督者，領導者的一言一行，影響着員工“上行下效”，所以銀行領導幹部要帶頭做合規文化建設的示範者，以身作則，“常練為政之功，常修為政之德，常思貪慾之害”，不斷提高自身素質和執行能力。同時，要通過建立逐級問責的辦法，對不同形式的違規行為實行相應的制裁措施。只有這樣，良好的合規文化才能蔚然成風。