個人理財形成性考核冊答案

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一、判斷題

1.理財就是生財，就是投資賺錢。 (答案：錯 )

2.理財是有錢人的事，對於普通的工薪階層是沒有用的。(錯 )

3.理財金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。(對 )

4.個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資(錯 )

5.將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。 (對 )

6.複利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。(錯 )

7.個人資產負債表與公司資產負債表的格式一模一樣(錯 )

二、名詞解釋

1.個人理財

答案：答：個人理財，又稱理財規劃、理財策劃、個人財務規劃等。個人理財是指專業理財人員根據個人(或家庭)所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人(或家庭)的生活、財務狀況，圍繞個人(或家庭)的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人(或家庭)資產效益最大化為原則的、人生不同階段的(如青年期、中年期、退休期)個人財務安排，並在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產品和理財服務。

2.莫迪利亞尼生命週期理論

答案：莫迪利亞尼生命週期理論是個人理財最基礎的理論，個人理財追求的目標是使客户在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。

三、選擇題

1.為個人客户提供的財務分析.財務規劃.投資顧問.資產管理專業化服務活動，這是指(個人理財服務)

2.投資組合決策的基本原則是(風險最小化 )

3.下列理財目標中屬於短期目標的是(休假 )

4.以下哪一選項不屬於個人理財規劃的內容?(健康規劃)

5.標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：

I.收集客户資料及個人理財目標

II.綜合理財計劃的策略整合

III.客户關係的建立

IV.分析客户現行財務狀況 V.提出理財計劃

VI.執行和監控理財計劃

正確的次序應為( III，I，IV，II，V，VI )。

6.單利和複利的區別在於(單利僅在原有本金上計算利息，而複利是對本金及其產生的利息一併計算 )。

7.以下國內機構中無法提供理財服務的是(律師事務所)

8.制訂個人理財目標的基本原則之一是，將(預留現金儲備)作為必須實現的理財目標。

四、計算題

假定銀行存款利率為5%，你以30年期限存入10萬元，作為將來的退休生活費用，試分別用單利和複利方式計算存款到期時你可以取多少錢?

答案：答：單利=本金×(1+利率*年限)=10000*(1+5%*30)=25000

複利=本金×(1+利率)年限次方=10000*(1+5%)30=43219.42 五.分析題 個人理財計劃

每個人對金錢和理財都有自己的看法。一些人認為賺錢的最終目的是進行消費，因此幾乎沒有什麼存款。其他人由於自身的家庭狀況或年齡關係非常瞭解規劃.儲蓄和投資的需要。

建立個人理財計劃後，下一步應該是有效的資金管理。只有確定了目標，人們才能建立短期和長期目標。目標明確還能預防各種理財規劃陷阱。

也許你已經意識到不同年齡的人適用的理財規劃活動是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費用，而且必須要為長期的'理財安全服務。50歲開外的人需要對退休投資進行重新評估，然後要開始考慮自己晚年的生活和遺產傳承。

1.請你談談個人理財的主要內容和原則。

答案：答：個人理財的主要內容：個人理財就是通過制定財務計劃，對個人(或家庭)財務資源進行適當管理，而實現生活目標的一個過程，包括個人銀行理財，個人證券理財，個人保險理財，個人外匯理財，個人信託理財，個人房地產投資，個人教育投資，個人退休養老投資，個人藝術品投資以及個人理財税收籌劃等內容。 個人理財的原則：合法.安全.收益性.流動性等四個基本原則

因人置宜.終生理財.快樂理財.提高素質

2.人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤

答案：答：人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤有：

1.節儉生財

2.理財是富人.高收入家庭的專利

3.理財是投機活動

4.只有把錢放在銀行才是理財

3.目標確立如何能夠幫助人們達到長期理財安全，很多年輕人認為理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎?請説明理由。 答案：答：這種觀點是錯誤的。

因為影響未來財富的關鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡，根據莫迪利亞尼的生命週期理論，個人理財追求的目標是使客户在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化，所以理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲的想法是不對的。

4.我們在進行個人理財策劃時，必須考慮哪些因素?

答案：

1.考慮客户的個人信息，微觀因素，又可分為財務信息和非財務信息

2.考慮宏觀經濟信息，宏觀因素，分為宏觀經濟狀況.宏觀經濟政策.金融市場.個人税收制度.社會保障制度.國家教育.住房.醫療等影響個人或家庭財務安排的制度及其改革方向