理財要三思而行

現如今對“理財”兩個字，可以用時尚、前衞、小資、酷等詞來形容，所以很多人都望而卻步，一方面是對理財理念、知識的欠缺與片面，如認為理財就是錢生錢，另一方面是缺少對理財目標的定位，所以顯得很盲目。其實理財並不是有錢人或年輕人的專利，我們每個人、每個家庭，只要明確了自己的理財目標，也即財務目標後，通過科學合理的途徑，並持之以恆，也許就在不經意間，你的目標也就實現了。

下面就給大家介紹幾類理財目標及其實現途徑：

一、實現收入和財富的最大化

財富指的是家庭擁有的現金、財物、投資和其他資產的綜合，嚴格地説就是家裏的淨資產。只有家庭支出小於其收入才能夠積累財富，可以説，個人財富的最大化最主要是通過增加收入和減少消費支出來實現的，也就是我們平常所説的“開源節流”。增加收入可以通過提高工資收入、投資金融資產或實物資產（包括購買不動產）、利用投資、組合投資、資產出租經營來實現，當然，具體的方式則取決於你的個人能力、興趣和價值觀念。減少支出就簡單了，就是儘量節約。

二、進行有效的消費

收入通常可以分為消費和投資兩個部分，在多數情況下，消費開支常常會佔用家庭收入的大部分，所以這部分資金的有效使用是十分重要的。通過學習一定的財務策劃技術，比如保存好個人的財務記錄、進行財務預算、合理使用信用額度、購買適當的保險和選擇合理的投資工具等，就可以控制家庭的.日常開支，實現有效消費。如果不注意消費的有效性，家庭很容易將資金浪費在不重要的開支中，例如購買一些奢侈品等。實際上，減少個人開支往往比尋求高投資收益更為重要，因為前者不需要支付税收，而且基本上不必承擔風險。進行有效的消費時可以考慮自己的成才目標、教育目標、購房目標以及進行收支調整。

三、滿足對生活的期望

人的一生除了保證生存的必要支出以外，還有各種各樣的人生目標，不同人的目標也會不同。足夠的儲蓄，擁有房產和汽車，沒有負債，有一份高薪的工作，婚嫁等，這些都可以成為人的生活目標。但這些目標往往難以同時實現，這意味着個人必須在這些目標之間進行選擇，對之進行計劃。

四、確保個人財務安全

財務安全指家庭對其現有的財務狀況感到滿意，認為擁有的財產資源可以滿足其所有的必要開支和大部分期望實現的目標。這時，家庭不會因為資金的緊張而感到憂慮。

一般而言，衡量個人財務安全的標準有：1.有一份穩定而充足的收入；2.工作有發展潛力；3.有退休保障；4.有足夠的備用資金；5.有一定的房產；6.購買了適用的保險；7.有實物資產方面的投資；8.有合理的金融投資組合9.制定了有效的投資計劃、遺產計劃。所以，確保個人財務安全通常要通過以上途徑來實現，當然，不同家庭也許對財務安全的要求也各不相同，以上作為參考。

五、為退休和遺產積累財富

隨着生育結構的影響，中國社會人口結構將逐步偏向老齡化，同時，社會保障體制正在轉型期間，所以退休養老實際上是一個非常現實的考慮。對許多人來説，為退休後的生活提供保證是他們進行儲蓄、投資理財的最終目的。由於退休後收入會減少，原來由供職單位提供的福利、保障也相應減少，為了不降低生活水平，家庭需要在未退休前將一部分收入作為退休基金。此外，在中國這樣一些較為傳統的國家，為子女留下一份相當數額的財產也是個人的重要目標之一。為退休和資產積累首先要訂立退休目標計劃，隨後的行動包括購買養老保險、調整收支、投資、組合投資、採取盈餘分配投資策略、在適當的時候進行資產變現等等。想好了你的理財目標了嗎，那就趕快行動吧！