銀行風險分析報告2篇（熱門）

在人們素養不斷提高的今天，越來越多的事務都會使用到報告，報告具有語言陳述性的特點。那麼什麼樣的報告才是有效的呢？以下是小編幫大家整理的銀行風險分析報告，歡迎大家借鑑與參考，希望對大家有所幫助。

銀行風險分析報告1

一、風險狀況

（一）不良貸款餘額情況

截止20xx年3月底，我行各項貸款餘額萬元，不良貸款餘額萬元，不良率2.3%，其中新發放貸款形成不良的21萬元，佔比為0.12%。

縱向來看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個百分點，但絕對額不降反升，增加2萬元。考慮一年來清收57萬元（207-150）因素，實際上我行不良貸款還在增長。致所以不良率下降，是由於貸款大幅增長稀釋而形成的。因此説，我行目前貸款風險還在加大。

下面是我行1-5月新發放貸款不良餘額變化圖

（二）欠息情況

截止3月底，我行20xx年以來新發放貸款欠息率也迅速增加，達225筆，金額9.91萬元，佔新發貸款4.6%。

（三）貸款向下遷徙情況

1-3月，我行新發貸款遷徙3761筆、金額12049萬元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬元；向上遷徙1657筆、金額5344萬元；向下遷徙存量為216筆、金額630萬元。其中關注貸款209筆，609萬元，次級貸款7筆21萬元。可以看出，1-3月份，我行貸款遷徙率很高，達43%。

橫向比較，我行新發貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。

（四）到期貸款收回率

1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬元，收回634筆，金額2725萬元，未收回14筆，45萬元，綜合收回度98.38%。低於全市平均水平。

（五）貸款集中度

截止20xx年3月底，我行最大5户貸款890萬元，佔我行實收資本的%。風險集中底很低。

（六）擔保情況分析

截止20xx年3月底，我行種類貸款按擔保形式分類為，信用貸款81萬元，佔經不到0.01%；保證貸款15068萬元，佔比82%；抵押貸款3197.6萬元，佔比約0.17%，62萬元，佔比不到0.01%。

從擔保方式上看，我行貸款的風險敞口很大，達99%以上，風險控制難度較大。

二、形成的原因分析

1、沒有樹立科學發展觀和可持續發展意識，缺乏責任感。沒有貫徹落實上級行關於要把“三農”信貸業務做成精品、做成效益增長點的要求。存在短期行為和僥倖心理，對產生風險的可能性估計不足，版面理解營銷政策，把風險防範和貸款營銷對立起來，一強調營銷就放鬆風險防控，一強調風險防控，就不消極營銷，又走到過去那種一收就死，一放就亂的老路上來；

2、沒有把好准入關，走過去粗放經營的老路。維任務觀，降低客户准入條件，對明顯不符合主體資格的客户，擔保人擔保意願存在問題的客户開展授信，另一方面，調查不深入不細緻，甚至有的.根本沒有到客户家裏去或經營場所去，對客户的基本情況和風險狀況一無所知。對外出多時，突然回鄉的客户，也不深入分析，就倉促授信，客户貸款後迅速離鄉，導致貸後管理無法有效開展；

3、重放輕管，貸後管理不到位。表現為，不檢查、不瞭解、不溝通、不催收、不管理、不提示等。對客户生產經營發生什麼變化一無所知，客户也不知何時還息、何時還本。貸後管理不主動、不深入，有的過分依賴原經放人員，對接手的貸款知而不全，管而不力。另一方面，對檢查發現的問題不預警，不採取有效的風險處臵措施，貸後管理檔案也不及時移交縣行信貸檔案庫等等；

4、前後任管理不銜接。少數綜合客户經理存在新官不理舊帳的潛意識，過度依賴前手管理貸款，對前手發放貸款需要循環的附加擔保條件，增加其他客户還款的疑慮；

5、多人貸款一户使用，積聚經營風險。存在三種情況，一是客户本身在申請貸款時隱瞞真相，貸款發放後集中使用；二是內部人員授意、默許客户多人承貸一人使用。三是採取公司+農户或合作社+農户等模式運營時，貸款發放，農户或社員資金被公司或合作社佔用。無論哪一種情況，都造成風險集聚和放大；

6、客户經營問題、市場問題或客户轉借貸款等等。

三、對策

1、開展法律、制度教育，強化從業人員的規範意識；

2、逐個解剖個案，分析形成不良的原因，增強從業人員防範能力；

3、強化從業人員的管户責、經營責任和自我約束意識；

4、嚴把准入關，加大貸前處罰力度。凡在審查、審批發現存在弄虛作假、誤導決策的情況，必須按相應制度給予處罰；

5、實行“四包一掛”，增加包賠條款；

6、加大貸後力度，包括定期檢查、帳户監管、客户回訪、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應不折不扣的執行。

7、加大對違規行為的處罰力度，不姑息遷就。

8、加大對資產質量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進行考核。

9、接受單證抵押、商品房抵押，以強化客户的自我約束力。

10、深入開展貸前調查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農户或合作社國+農户，更要放防控的重點。

11、對風險水平增加的機構，採取暫停貸款發放措施，並限期糾正。對不不良貸款達到一定比例的，啟動問責機制。

12、提前謀劃，預案清收。對即將到期貸款，務必提前1個月催收，對不能還款的，提前制度好應急預案，預案包括向擔保人主張債權、向介紹人催收、向當地鄉村施加壓力、依法訴訟、先還款後循環等等。

銀行風險分析報告2

中國銀行業監督管理委員會xx監管分局：

現將xx銀行（下稱“我行”）年度風險經營分析報告如下：

一、業務經營基本情況分析

(一)負債情況分析

截至年末，我行各項存款總額x萬元，比年初增加x萬元，增幅x%。其中：對公活期存款為x萬元，比年初增加x萬元；對公定期存款為x萬元，比年初增加x萬元；個人活期存款x萬元，比年初增加x萬元；個人定期存款為x萬元，比年初增加了x萬元；銀行卡存款為x萬元，比年初增加x萬元。我行各項存款指標均比年初有較大幅度的增長，主要原因有以下幾個方面的原因：一是經多方面努力，爭取到部分有實力的大企業客户，例如x上市公司在我行開立監管資金專户，帶來對公定期存款一定幅度的增長；二是繼續加代發工資業務及批量開卡的營銷，在提高開户數和髮卡量的同時，也使居民儲蓄存款能夠穩步增長；三是持續進行產品創新和開展主題營銷活動；四是我行在本年新開展了間聯POS機業務，在為我行發展出一批合作商户的同時也帶來了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營業部、x支行2個營業網點的基礎上，新增了x支行等x個營業網點，延伸了我行的服務半徑，擴大了我行在本地區的影響力和知名度。

（二）資產情況分析

1、信貸資產

（1）基本情況：截至年末，我行各項貸款餘額x元，比年初增加x萬元，增幅x%。其中，短期貸款x萬元，比年初增加x萬元；

中長期貸款x萬元，比年初增加x萬元。按五級分類口徑統計，正常類貸款x萬元，關注類貸款x萬元，暫無不良貸款。

（2）貸款集中度情況：針對貸款集中度偏高的情況，我行根據實際情況，採取有保有壓、重點支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產經營狀況良好，有發展潛力的貸款户，壓縮產品落後、經營不善的企業貸款，同時重點扶植國家產業政策方向的新興產業及“三農”和小微企業。截至x年底，“單户500萬以下貸款餘額佔比”指標已從x月末的x%大幅提高至x%，達到監管要求；“户均貸款餘額”指標從x萬元降低至x萬元，力爭逐步達標。

（3）貫徹落實“兩個不低於”情況：自開業以來，我行一直對自身的市場定位非常明確，為此，根據xx經濟發展及行業特點，在確保風險可控的情況下，將信貸資金重點傾斜於“三農”、小微企業等基礎經濟，達到“兩個不低於”要求的目標。其中，支持農業貸款x萬元，支持小微企業貸款金額x萬元，兩項合計佔貸款總額的x%，有力地支持了當地民營經濟的發展，體現了我行服務“三農”和小微企業的金融定位。

2、非信貸資產

截止年末，我行非信貸資產x萬元，主要是委託貸款和保函兩項表外業務。本年度共發放委託貸款x筆，總金額為x萬元，委託貸款中，委託人為企業的有x户，委託人為自然人的有x户。本年我行共開立x筆保函擔保業務，總金額為x萬元，擔保對象均為企業客户，共有x户。

（三）資產負債比例及所有者權益分析

1、資產負債比例。本年度，我行超額備付金餘額x萬元，超額備付金比例為x%，流動性比率達到x%；貸款損失準備金x萬元，撥貸比達到x%，撥備覆蓋率大於150%，不良貸款率為零，備付資金和流動性資產充足。

2、所有者權益。本年度，我行營業收入x萬元，同比增長x%，營業利潤x萬元，同比增長x%。其中，淨利息收入x萬元，中間業務收入x萬元。收入主要依賴於傳統的利息收入，中間業務收入仍然偏低，但營業利潤較上一年度有較大幅度的增長。

二、風險狀況分析：

(一)總體評價。

截至年未，我行的加權風險資產為x萬元；資本充足率x%，核心一級資本充足率x%；單户貸款集中度為x%，按五級分類口徑不良貸款率為零，未發生不良貸款，各項風險控制指標均達到監管要求。

（二）信用風險分析

1、信貸風險方面：我行一方面強化風險管理，另一方面優化信貸資產結構，以有效防範和控制信貸風險。截至年未，我行各項貸款餘額x萬元，其中：正常類貸款x萬元，關注類貸款x萬元，其中關聯交易貸款x筆。全轄最大1户貸款餘額x萬元，該户目前經營正常，效益好。最大10户貸款都為正常類，目前經營正常，風險較小。截至年終，我行抵x貸款為x萬元，保證貸款x萬元，信用貸款x萬元，存量抵（質）x貸款率為x%，與去年相比降低x個百分點，抵（質）押率仍然偏低，有待進一步提高。同時，堅持“服務三農，服務小微”的市場定位，將信貸資源向符合國家產業政策、產品科技含量高、信用良好、管理規範，且能提供有效抵押物的農户和小微企業重點傾斜，在降低貸款集中度的同時優化信貸結構，提高信貸資產質量。

2、表外業務風險方面：我行保函業務採取保證金加反擔保抵押的方式控制風險，並加強對借款人的貸前審查和貸後管理，力求將風險降到最低。委託貸款方面，採取先存後貸的方式，並在貸款協議中設定免責條款，降低我行風險責任。截至目前，委託貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現象，但在信貸管理人員的提醒及催收後，都能儘快還本付息，保障了委託貸款人的利益；同時，我行嚴格遵循《非信貸資產風險分類實施細則》，規範和加強非信貸資產管理，提高非信貸資產質量。

同時建立真實、全面反映非信貸資產動態變化和風險程度的管理體系，增強防範化解風險的能力。

（三）流動性風險分析

截止年末，我行流動性資產總額為x萬元，流動性負債總額為x萬元，流動性比例x％。其中：超額備付金x萬元，超額備付率x%。

由於我行網點相對較少，吸收存款一直比較困難，存款總額變動幅度較大，居民儲蓄存款相對較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流動性管理較難，易引發支付結算風險。

為進一步強化我行流動性風險管理，提高防範和控制流動性風險的`能力，促進各項業務穩健發展，我行一是加大營銷力度，以創新產品和優質服務為客户提供良好的客户體驗，吸收更多的存款，尤其是相對穩定的居民儲蓄存款；二是加強流動性資產和流動性負債的測算，及時發現流動性風險方面的問題並予以處理，較好地保持充足且適度的流動性，滿足客户支付需求；三是加強宣傳，通過廣告投放和參與社會活動提升知名度和美譽度。通過上述手段，我行基本實現了資金營運的安全性、流動性和效益性的協調統一。

（四）操作風險狀況

為確保我行各項業務的正常運作，及時發現和糾正業務經營中的存在問題，防範操作風險和事故的發生，促進各項業務依法合規經營。我行一方面不斷完善各項管理制度，進一步健全我行。