銀行支行網點風險管理報告

　　銀行支行網點風險管理報告1

20xx年一季度，我支行十分重視風險管控工作，在嚴格執行上級要求的管理辦法和制度的前提下，我支行細化風險管理，堅持業務發展與風險管理並進的經營策略，現將具體工作彙報如下：

一、內控管理方面

我支行一直將內控管理工作放在突出的位置，逐條逐項將各項管理規範內控要求進行落實與學習，對發現的隱患問題及時進行整改，對整改不到位的地方向相關部門反饋，建立內控、案防學習文件和整改檔案，建立重大事件應急預案及處置方案，切實做到有查必改，使各項措施真正落實到實處；加強支行反洗錢監督力度，規範反洗錢管理流程；積極開展員工排查工作，對支行員工“八小時以外”的行為進行深入排查，從側面瞭解、關注員工的思想動態。

二、制度管理方面

支行員工熟知《中國郵政儲蓄銀行業務制度》、《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》，能正確掌握業務流程操作風險識別方法，管理人員能瞭解全行金融案件治理政策、風險管理制度、案件風險防控措施和特發事件應急處置等，並且對業務流程操作風險及防控措施以及相關規章制度和工作要求等內容熟悉。對日常管理檢查、業務檢查、風險排查、審計監督發現問題都能及時整改落實。特別對櫃員工號使用、開户、驗印、業務印章保管、大額支付的授權等業務環節，責任到人，明確不相容崗位和業務，堅決斷絕串崗、混崗或違規兼職等問題的發生。同時我支行每日至少一次對大額、反洗錢系統客户進

行跟蹤核實；每旬至少一次對現金、重要空白憑證等進行盤核；每月至少一次對開户、掛失、大額存取、大額現金、客户預留印鑑、業務章戳、設施設備進行自查；每季度至少一次對支行整體風險管理情況進行總結分析。做到嚴格把控支行各項管理制度。

三、安全保衞方面

支行配備一名保安和安全員，並制定各崗位職責，支行每月都開展一次安全學習和安全演練，每位員工都能熟悉各項演練預案和安全器具的使用；支行案防設施設備都符合相關制度要求，X月XX日監控系統出現故障，及時向保衞部進行報告並及時更換。為此我支行對安全設備設施進行安全自查，從中發現不少問題，能及時整改的已整改，不能及時整改的'已書面形式報告保衞部。案防器材都能正常使用，支行每月20日都會對110報警系統進行測試。

四、員工培訓教育方面

支行實行每日晨會提示風險防範點，每週例會風險防範培訓，為加強員工風險合規知識教育，加強安全生產教育工作，加強網點應急預案的學習和演練，提高員工安全防範意識，提高員工異常事件的應急處置能力。現按照上級案防要求對演練錄像進行拷貝保存以待上級檢查。支行能嚴格把控各項風險、完善各項服務管理制度，在規範員工工作流程和服務行為下強化自律約束、合規經營，不斷提高支行整體風險管理能力，努力將風險降到最低，確保我支行各項業務安全、穩健發展。

　　銀行支行網點風險管理報告2

滁州市分行：

20xx年三季度定遠縣支行接受了系統內滁州市分行審計部對定遠縣郵政儲蓄網點的日常頻次現場檢查，同時協助配合審計部開展了對定遠縣支行“20xx年度縣（市）支行內控評價”活動。接受系統外中國人民銀行定遠縣支行為期5天的“2010年反洗錢工作開展情況”檢查，現將定遠縣支行二0一一年第三季度的風險情況分析、彙報如下：

　　一、20xx年第三季度我行各類風險管理狀況

（一）操作風險狀況

1、網點硬件設施的配備向前邁進一大步，但問題是在設備配備前或同時未能對此設備的規範使用範圍進行培訓與指導，致使絕大部分網點將身份證鑑別儀、長短波鑑別儀完全作為一種擺設，經辦櫃員辦理相關業務時應履行未能履行鑑別義務。

2、定遠多數郵政代理網點櫃員存在“儲蓄專用章”與“業務專用章”、“轉訖”與“現金訖”章使用範圍模糊，實際使用錯誤現象。

3、重空憑證保管、使用方面存在操作風險。通過本季度對網點的現場檢查情況來看，網點存在重空憑證未能按制度規定的要求進行使用、作廢等處理；匯兑聯網取款通知單

空白結存數網點時有賬實不符。

4、網點三級權限制度名存實亡，時有綜櫃令牌公開在網點由普櫃保管、使用；時有綜櫃使用他人普櫃工號臨櫃勞業；時有兩人共用一人工號營業等等。

（二）聲譽風險狀況

1、隨着銀行服務理念的強化，網點櫃麪人員及專職營銷人員的規範化的宣傳、服務正在逐步形成中，但由於過往業務的辦理、管理方面存在的遺留問題時有帶來郵儲銀行信譽的負面影響。

2、因一些櫃員業務人員的服務態度或言語或業務行為不恬當，致使一些客户可能在辦理某類業務時往返於幾個網點間，未能真正落實“誰受理，誰負責”的首問負責制，致使客户投訴的的概率可能上升。

3、通過近期人民銀行定遠縣支行對我行的反洗錢檢查情況來看，存在網點櫃員、後台監控崗各有不同程度的對業務制度的不瞭解，更談不上掌握並應用了，這就可能造成同一客户同一類業務在不同經辦櫃員處辦理，需提供和滿足的條件要求不同，可能致使客户的吵鬧近而影響我行聲譽。

　　二、20xx年第三季度我行各類風險狀況的分析及管控措施

（一）操作風險狀況分析及管控措施

1、建議營業網點上級管理部門加強對員工的業務培訓，

尤其是對客户身份及提供的交易憑證的鑑別，對相關業務操作層面需使用的設施要進行手把手演示，確保每個櫃員都能掌握設施的規範使用，設每台設備都發揮其應有的作用。

2、組織所有儲匯業務人員進行一次對皖郵銀髮?2009?290號文的學習。內容是省分行轉發總行《關於印發＜中國郵政儲蓄銀行業務印章管理辦法（試行）＞的通知》。

3、嚴格要求銀行憑證管理部門對網點重空憑證的請領、使用、作廢/上繳等操作進行把關審核，督促指導網點規範“使用”重空憑證。

4、要求各類網點的上級主管部門對各層面業務檢查出的有關三級權限制度執行不力的問題進行統一梳理，並採取嚴懲措施，扼制“不良作為”的漫延。

（二）聲譽風險狀況分析及管控措施

強化系統功能。強化網點、後台監控崗人員的對新業務制度的學習氛圍，杜絕個人業務素養高低不齊所致客户投訴。理性處理業務糾紛，確保郵政儲蓄銀行在社會上的良好聲譽。

定遠縣支行

二0xx年九月一日