關於農信社加強信貸資產質量管理建議

農村信用社的信貸風險，是多年來主要由於信用環境、行業政策、行政干預等原因形成的，對於農村信用社信貸存在的風險，不能簡單的就化解論化解，必須把其置於發展和變革的環境中，在變革中尋求解決問題的途徑，在發展中消化存在的風險，才能收到好的效果。因此，要加強農村信用社的信貸資產質理管理工作,關鍵是要對症下藥。小編建議：

一、綜合運用多種清收手段

集中精力清收盤活農村信用社不良貸款，是當前形勢下防範和化解金融風險的工作重點。既重視信貸資產總量的擴大，以增量稀釋存量，又重視以前資產存量的清收與盤活，把優化增量與 盤活存量有機結合起來，應當是當前農村信用社信貸管理工作的`着力點。

(一)農村信用社內部要繼續實行不良貸款清收責任人制度。 對不良貸款要按形成原因分為：行政干預、黨政幹部、金融系統幹部職工及家屬、信用社人員發放的明責自清貸款等幾種，並根據實際情況分別上報黨委政府或請求有關部門協助、督促清收。

(二)運用各種手段清收不良貸款。 摸清情況,搞清信貸風險底數，嚴格按照貸款五級分類標準，真實反映信貸風險狀況是清收不良貸款的前提。在對不良資產新老劃段的基礎上劃分具體責任：對個人違規操作形成的不良貸款要追究經濟或刑事責任;對其他歷史原因形成的不良貸款可仿照商業銀行成立金融資產管理機構，專門組織收購管理。要運用多種手段清收欠貸欠息，尤其要注重各級政府的力量，提高清欠效果。

二、強化管理工作

完善的內控制度不僅是防範和化解金融風險的需要，同時也是實現資產安全性、流動性、效益性和農信社增收及全面發展的需要。農信社要建立健全內控制度並認真落實，確保各項法規制度的貫徹執行和經營目標的全面實施，將各種風險控制在規定的範圍之內，達到查錯防弊，堵塞漏洞，消除隱患，保證業務穩健運行的目的。

一是堅持貸款“三查”制度，貸前調查、貸時審查、貸後檢查始終是信貸工作的生命線。要在防範和降低信貸風險、提高信貸資產質量、優化信貸資產結構上下功夫，嚴格貸款的發放和使用，確保信貸資產安全。

二是加強信貸審貸分離制度，要健全嚴密的信貸手續，通過相互監督相互制約來提高信貸資產質量，嚴防違規違紀事件的發生。

三是適當壓縮信用放款，規範抵押合同，完善擔保手續，全面推行抵押擔保貸款。歷史的經驗表明，信用貸款風險最大，要想規避信貸風險，實行動產及不動產抵押可以將信貸風險降到最低點，相對能較好地確保信貸資產的安全。

因此，儘管發放抵押貸款，涉及到要到各種相關部門進行登記協調，放貸手續要比信用貸款手續煩瑣得多，可能會流失一部份怕麻煩的客户，但是實踐經驗表明，其發放效果比信用貸款效益要高得多。

三、進一步加強營造良好的農村信用環境

信用不僅是市場經濟的基礎，也是最基本的社會關係，是整個社會生存和發展的前提。信用環境的好壞，直接關係到經濟和金融的健康發展，已成為全社會普遍關注的焦點。應積極開展宣傳教育活動，提高廣大農民的依法守信觀念，抓好“信用村”建設，通過在廣大農村地域建立“信用村”、“信用户”、“文明户”，營造一個誠實守信的良好風氣;並通過大力開展農户小額信用貸款，有效解決農民貸款難問題，從而促進農村經濟環境的改善。

總之，要解決好農村信用社信貸資產質量存在的問題，信用社要克服面臨的困難，促其健康發展，需要中央與地方、經濟與金融、管理與黨建、組織措施與政策支持的協調配合，才能收到好的效果。農村信用社要正確處理好政府支持與自身發展的關係，積極主動地向當地黨委政府彙報工作，爭取各部門的支持、配合和幫助，為農村信用社的發展爭取良好的運營環境。