貸款調查報告15篇

隨着社會不斷地進步，我們使用報告的情況越來越多，我們在寫報告的時候要注意語言要準確、簡潔。一聽到寫報告馬上頭昏腦漲？以下是小編收集整理的貸款調查報告，希望能夠幫助到大家。

貸款調查報告1

借款人因票據到期需要週轉金，於XXXX年3月5日向我公司提出X萬的小額貸款申請。我公司業務部對該借款人進行了調查，現將調查情況報告如下：

一、基本情況：

X男，1962年3月出生，身份證號碼：X，大專學歷，1999年12月創辦了X公司，任法人。經營穩定。其妻X，X年X月X日出生，身份證：X.

二、借款申請人資產情況

據調查，X為X公司的法定代表人，出資額X萬元，佔出資比例99.87%。同時，X銷售中心為X公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣X萬元，擁有多處房產。

通過徵信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。

三、借款用途、金額、期限

借款人X申請借款135萬元，用於借款人X年3月5日農行到期X萬承兑票據。期限為一個月。經調查瞭解，借款用途真實、合法。

四、借款方式

借款人申請的貸款方式為保證擔保，保證人分別為X潤滑油銷售中心及自然人X，並簽訂了我司認可的保證書。X銷售中心經營正常，收入穩定。自然人X同為X銷售中心股東，出資額X萬元，出資比例X%。

五、還款來源情況

借款人的還款來源為X潤滑油銷售中心的主營業務收入（附與X公司的供貨合同）。此外據借款人介紹，近期借款申請的農行X萬貸款將發放，可用來還貸。

六、調查結論

借款人自身經濟實力雄厚，信譽度較好，還款意願強。保證人經營正常，收入穩定，具備擔保實力。綜合以上調查分析認為，只要確保該公司專款專用，公司運營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人X發放貸款X萬元，期限為一個月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。

貸款調查報告2

一、 借款人背景情況

（一） 公司概況

A公司坐落於寶山區藴川路以西盛橋小區內，是一家以生產銷售膠印新聞紙為主的大型企業。該公司成立於1995年，註冊資本為4400萬美元。

公司廠區佔地面積24.9萬平方米，現有生產系統方面脱墨紙漿生產線一條，高速彩印新聞紙生產線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時廠區內已預留了擴建用地。

A公司擁有先進的生產設備和工藝技術。其第一期工程耗資

1.32億美元，引進了日本三菱重工BELOIT的高速全自動造紙機，以進口廢紙為原料，採用了國際先進的廢紙脱墨技術。一期工程自98年2月竣工投產後，生產能力達到12萬噸。生產的彩色膠印紙質量上乘，達到國際先進水平，已逐步替代了同類進口產品。公司於1999年通過了ISO9002質量認證。

（二） 產品介紹

A公司的產品是以100%脱墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產品是我國造紙工業“九五”計劃重點發展品種之一，也是上海

短缺的產品之一。產品較國內同業產品擁有三大特性：

1、 更平滑。公司採用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對印板的損傷及紙毛的現象，擁有良好的彩色印刷效果。

2、 更白。公司採用先進的脱墨及漂白工藝，使產品的白度達到國際標準，令彩印更鮮明更逼真。

3、 更經濟。公司生產重46克和48.8克的新聞紙，由於採用了獨特的工藝先進紙機，令產品更薄且撕裂度高，報社可獲得更高的出報率。

由於其產品綜合質量達到國際先進水平，而其價格定位於國內新聞報業，因此華東地區的大型報社如新聞文匯報業集團、解放新聞報業集團以及全國數十家大型報社均將其產品作為替代進口紙使用，深得用户的讚譽。

（三） 資本結構介紹

A公司的註冊資本為4400萬美元，成立之初時的資本結構為：

投資人 投資比例投資金額 新加坡* * *公司 53% USD2332萬元 美國* * *公司 32% USD1408萬元 新加坡* * *公司5% USD220萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元

20xx年底，其投資人一方——新加坡* * *公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權。至20xx年8月經股東內部協商後，由新加坡* * 公司和美國* * *公司購買其股權。因此，公司目前的資本結構為：

投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 56% USD2464萬元 美國* * *公司 34% USD1496萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元

（四） 企業發展前景

近年來，新聞出版事業發展迅速，報刊發行量的增加和擴版帶來了對新聞紙需求量的大幅增加。同時，由於國內報社相繼更新了印刷設備，對達到國際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴大。A公司作為生產該領域產品的大型企業，擁有價格上的優勢，且市場基礎好。但企業現有的生產能力有限，無法滿足巨大的市場缺口，因此公司為擴大生產規模，近期計劃增資擴建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現已報國家計劃委員會立項審批，預計在年內啟動。

二期工程使用的原料與一期相同，同時擬引進較一期更為先進的脱墨裝備，其產品質量將較一期的產品更高。二期工程建成後預計年生產能力將達到24萬噸（目前一期的年生產力為12萬噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其餘在國內銷售，替代同類進口新聞紙。

綜合來看，二期的建設一方面可以為企業擴大市場，另一方面通過工藝的提高、規模的擴大、原料的多樣化、以及能源的節約、資源的保護等各方面為企業帶來巨大的經濟和社會效益，發展前景不可限量。

二、 融資需求

A公司一直以來有着良好的經營業績。自1998年開業以來，公司就年年贏利，並且連年被列入上海市銷售收入500強。20xx年企業對一期銀團貸款進行了重組，在我行的積極爭取下，加之與企業多年來的良好合作關係，我行最終成為了企業重組後銀團貸款的主要參貸行，在5280萬美元貸款額中我行佔1000萬美元，為所有參加行中佔最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬元的流動資金銀團貸款中，我行為牽頭行，貸款額為6300萬元。流動資金銀團貸款將於20xx年4月29日到期，企業考慮到未來時間仍然有資金方面的需求，但原流動資金的銀團貸款操作不便，且企業在融資選擇方面有一定的被動，因此決定將原流動資金銀團貸款拆分，而選擇一到兩家銀行單獨申請貸款授信額度。鑑於企業與我行建立了長期的良好合作關係，將我支行作為其首選合作行。並提出了人民幣8000萬元的流動資金額度貸款，期限為一年。

三、 財務狀況分析

企業近三年來的各項財務指標具體如下：

單位：元

貸款調查報告3

分行信審部：

應分行信審部審查人員要求，我們於200x年3月8對客户***購紅館1-1-5號商鋪的真實性進行了調查，情況如下：

該客户於200x年初在雙流中和鎮一次性付款購置安置房一套。購買紅館1-1-5號商鋪為其投資行為。其所在單位四川南方開創實業有限公司主要經營消防器材、建材的安裝和銷售。客户李秉信在單位為其安裝方面的技術主管。在該單位已經工作了6年時間，且收入穩定。

寶嘉房地產開發公司在我行現有存款4000餘萬，其開發樓盤——紅館銷售正常。近期開發商無大量資金需求。開發商出售1-1-5號商鋪應屬真實行為。故應無辦理假按揭套出現金風險。

請審批。

　　經辦人：

　　協辦人：

　200x年2月1日

貸款調查報告4

（一）中小公司現狀簡介

大多是私營公司，發展時間短、自有資產少、抗風險能力相對較弱而且資信水平較低，財務制度不健全、運作不規範，難以達到金融機構貸款要求，金融機構對中小公司“惜貸”；二是中小公司的金融服務和金融支持系統不健全。一方面，中小公司信用擔保體系不完善，以中小公司為受保主體的擔保機構不多，另一方面，直接融資體系發展嚴重滯後，在發行股票和債券方面，中小公司大部分受規模小、知名度不高、信用等級較低等條件的限制，難以達到上市條件，導致中小公司的資金來源很大程度上依賴銀行貸款。

（二）中小公司“小，散，亂”，抗風險能力弱

一是小公司佔有絕大多數，經營規模小，經營業績不穩定。20xx年，我省13萬多家中小公司中，中型公司只有2793家，所佔比例只有2%，98%的公司是小型公司。作為大型公司成長的搖籃，中型公司數量顯然偏少，存在斷層，同時從單位平均規模看，我省小型公司平均從業人員為33人，平均固定資產為289.5萬元，平均營業收入為888.03萬元，分別佔全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由於規模小，業績不穩定，虧損、倒閉、關停現象時有發生。二是產業集羣化發展不夠，分散化經營現象嚴重。我省中小公司絕大多數在園區外分散經營，主要靠單兵作戰，沒有充分利用大公司的帶動作用和園區的輻射作用。三是家族式公司多，經營管理方式落後。由於我省中小公司的主體是私營公司，家族式公司多，經營者素質和員工素質低的現象較為嚴重，管理方式大多脱胎於家族式管理，不同程度地存在着組織管理混亂落後的問題，從而導致公司運行不暢。

（三）中小公司以資源開發型、產品初加工型、服務低層次型為主，產業結構性矛盾依然突出

雖然經過多年的調整和發展，我省中小公司產業結構已有一定改善，但與市場需求的矛盾依然突出，直接影響着中小公司的發展。首先，從三次產業結構看，我省中小公司依然是明顯的“二、三、一”分佈，其中二產業約佔65%，服務業所佔不到35%;其次，從佔中小公司比重高達56.7%的工業內部看，資源開發型、產品初加工型、勞動密集型、能源消耗型產業仍然佔較大比重，而高技術含量和高附加值的行業比重較低；第三，從服務業內部結構看，中小公司仍然集中在傳統和低層次的服務業，現代服務業、高端的服務業發展明顯滯後。

（四）社會化服務體系尚不健全，中小公司發展環境有待改善

中小公司的快速發展需要完善的社會化服務體系，而我省面向中小公司的社會化服務體系發展滯後、功能不全，尚不能系統地提供技術支持、市場開拓、創業指導、管理諮詢等多方面的社會化服務，致使中小公司發展受阻。另外，促進中小公司發展的一些政策措施還沒有完全落實到位，也是制約中小公司發展的障礙。

（五）政策不公，市場無序。

近年出台的政策多是按照公司規模和所有制設計操作的，對大公司優待多，中小公司考慮少；對公有制公司優待多，對非公有制公司考慮少；政策適用不夠公平。在税收政策上，國有公司可先繳後退，非國有公司無此待遇；中小公司特別是個私公司往往是小額納税人，增值税發票難以抵扣，實際税負增加；個私公司存在雙重納税等。在土地政策上，國有公司可享本土地使用權出租、增值税減免政策，而非國有公司無此改革成本參與改組；特別是在銀行呆壞帳準備金核銷上，大公司可列入國家計劃及時優化資產負債結構，中小公司無此厚遇。在行業准入上，中小公司尤其是個私公司還受到諸多限制。此外，市場交易規則缺乏，市場次序混亂，致使中小公司正常經營困難重重。

促進中小公司發展的現行政策

目前實行的一些優惠政策，雖大部分並不是專為中小公司制定的，但從受益主體來看，基本上或相户，活躍在市場競爭最為激烈的領域，是市場經濟的主體和市場體制的微觀基礎。

改革開放特別是黨的十五大以來，我國的中小公司發展迅速，在國民經濟和社會發展中的地位和作用日益增強。中小公司雖然單個實力較弱，但就整體而言，已發展成為促進國民經濟增長、緩解就業壓力、增加財政收入的主要支撐力量。

1、中小公司創造的增加值約為全省gdp的40%。20xx年，中小公司實現增加值4279.34億元，佔全部公司增加值的68.4%，佔全省gdp總量的38.4%，這表明，每1億元gdp中，約有0.4億為中小公司創造，中小公司對全省gdp增長的貢獻率約為40%。

2、中小公司是地方財政收入的重要來源。20xx年，中小公司共完成利税總額2718.62億元，佔全部公司利税總額的77.5%。

3、中小公司佔據了城鎮就業崗位的半壁江山。由於中小公司大多是勞動密集型公司，能創造相對較多的就業機會，因此更是擴大就業，轉移農村勞動力的主渠道。20xx年中小公司共提供就業崗位609.22萬個，佔全部公司從業人數的89%，佔全省城鎮就業年平均人數的53.7%，即全省1134.78萬個城鎮就業崗位中，有一半以上為中小公司提供。

相對大公司而言，中小公司改革成本低，操作便利、社會震盪小、新機制引入快。因此，在改革進程中，中小公司往往是實驗區，是突破口，是馬前卒。中小公司的各項改革成果，為大公司的改革實踐提供了有益經驗，也為創造多種經濟成份共同發展的大好局面作出了貢獻。

我國中小公司的主要特點

1、投資主體和所有制結構多元，非國有公司為主體，決定了當前中小公司工作要以發展為重點。中小公司特別是非國有公司在自身快速發展的同時，還積極投身國有公司的改革和調整，使改革前單一所有制結構狀況有了根本性改變。以工業公司為例，在獨立核算的中小工業公司中，國有公司的户數、資產總額和工業總產值僅佔總數的14.85%、38.5%和22.8%，即85%的中小公司均是非國有公司。另據調查，目前國有小公司改制面已近80%，餘下20%大都是救不活、賣不掉、破不了的極度困難公司。應當説，中小公司的改革與發展同樣重要。但改革對象主要是國有小公司；而發展則要涵蓋城鄉各類所有制中小公司。因此，無論從中小公司的主體構成還是改革進程而言，當前，大力扶持中小公司發展應是中小公司工作的重點。

2.勞動密集度高，兩極分化突出，決定了當前中小公司發展重在“二次創業”。中小公司生存並發展於勞動密集型產業，就業容量和就業投資彈性均明顯高於大公司。據統計，目前中國大、中、型公司的資金有機構成之比分別為1.83：1.23：1;資金就為率之比為0.48：0.66：1，即中小公司比大公司單位資金安置勞動人數要高，有的要高出一倍，正因為如此，在前10年中國的工業化進程所以沒有出現嚴重的社會就業問題，中小公司功不可沒。但是，今天的市場背景變了，“賣方”市場變成了“買方”市場，總量需求不足與結構性供應不足共生，使中小公司遇到了前所未有的困境，即由勞動密集型帶來的就業優勢將變為競爭劣勢。公司兩級分化，中小公司將首當其衝。為此，提高中小公司的有機構成和科技含量，實現“二次創業”是當前中小公司發展中的重中之重。

3.發展不平衡，優勢地區集中，決定了當前中小公司推進要區別特點，先易後難，以點帶面。中國幅員遼闊，各地區中小公司分佈與發展水平極不平衡。據有關數據，按照經濟地帶劃分，中小公司數量東部、中部各佔全國總量的42%，西部佔15%;而相應的工業總產值東部佔66%、中部佔26%、西部僅佔8%。這表明，在公司規模上，東部中小公司的平均產值規模大於中部和西部，大約是中部的2.5倍、西部的8倍。實踐也表明，選擇東部中小公司作業重點試區，就為試點的成功率奠定了良好的基礎。此外，中小公司還可劃分四大區，即東北地區、長江中下游地區、中西部地區和廣東、福建為代表的珠江三角洲地區。東北地區老工業城市居多，中小公司的所有制結構和產業結構都很重，應主要解決國有中小公司規範改制和與大型公司專業化分工及配套問題；長江中下游地區是中小公司的汪洋大海，江蘇以鄉鎮公司為主。浙江以私營個體聞名，工作重點是規範引導、扶持發展；中西部地區資源豐富、中小公司欠發達，推進第三產業和科技環保型中小公司發展是重點；珠江三角洲地區中小公司區位優勢明顯，可藉助“老鄉”、“老外”發展中小公司的“兩岸三地大中華圈”。

此外，地方產業為主體，決定了中小公司的支撐層面在地方；中小公司自身基礎薄弱，決定了其要麼成為大公司的搖藍（即小巨人）；要麼成為大公司的夥伴。

綜上所述，促進我國中小公司改革與發展要注意調整好五大關係；一是改革與發展的關係；二是吸納勞動力與科技含量的關係；三是點與面的關係；四是中央與地方的關係；五是中小公司與大公司的關係。處理好上述關係，把握好重點才能在中小公司的改革與發展上取得事半功倍的效果。

貸款調查報告5

一、經濟金融發展總體情況

（一）概況

近年來，面對複雜多變的經濟金融形勢，我市在上級政府和金融部門的正確領導下，始終堅持把金融產業納入縣域經濟發展大局，努力增加信貸收入，改善金融服務，促進金融改革，實現了金融實力增強和經濟社會發展“雙贏”的有利局面。

（二）農業和中小企業在經濟發展中的佔比和發展情況

改革開放30多年特別是近幾年來，龍口走過了波瀾壯闊的發展歷程，經濟社會發生了翻天覆地的巨大變化，實現了從傳統農業大縣到現代工業強市的宏偉跨越。中小企業的異軍突起對促進我市經濟快速發展起到了關鍵的助推作用。可以説中小企業已經成為我市縣域經濟的主體，成為城鄉居民就業和收入的主要渠道，成為地方財政收入的主要來源。

一是有力地拉動了全市國民經濟的快速增長。近幾年來，全市中小企業為主體的民營經濟持續保持了快速增長的態勢。上繳地方級税收也逐年增加，佔當年財政收入的份額也不斷遞增，中小企業已成為我市經濟發展的主力軍和最具活力的新的增長點。

二是有效增加了城鄉居民的收入。中小企業的爭先發展，勇於創業，提供了大量的就業崗位，安排轉移了大量的城鄉剩餘勞動力。目前，全市絕大多數新增勞動力和下崗失業人員在中小企業企業就業。中小企業、民營經濟的迅速崛起，極大增加了城鄉居民的收入。特別是近幾年來在商貿、餐飲、房地產、交通運輸、服務等第三產業領域中小企業快速膨脹，為城鄉居民提供的收入也逐年增加。

（三）三農和中小企業融資需求情況

目前，我市中小企業正處於快速發展和壯大時期，信貸需求趨旺，但銀行滿足率較低，企業貸款難。經與部分企業和銀行機構溝通了解，絕大多數企業表示“有較大資金缺口”，表示“沒有資金缺口”的企業佔的份額很少。同時有相當一部分企業認為現在貸款“比較難”，突出表現在：一是新上項目建設需要大量資金；二是企業在擴大生產規模的同時需要資金進行技術改造和開發新產品；三是企業正常運轉需要大量流動資金。這些都造成企業資金缺口依然較大。

二、小額貸款公司的發展及作用

（一）管理制度和監管體制情況

為進一步支持規範本區小額貸款公司經營運行，加強對小額貸款公司監督管理，建立健全監管機制，防範和化解風險，指導小額貸款公司開展業務，促進小額信貸業務規範、健康、可持續發展，充分發揮小額貸款公司為本地“三農”和小企業提供金融服務的作用。根據《山東省人民政府辦公廳關於開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發〔20xx〕46號）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門，承擔日常的管理和監督工作。負責組織現場檢查，定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，每年度對小額貸款公司經營業績、內部控制、合規經營等方面進行綜合評價，對服務“三農”和小企業情況進行測評等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調查、貸中審查和貸後檢查，健全金融企業財會制度，真實全面反映企業業務和財務活動，無違規現象發生。

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（二）企業發展、定位及支農支小的做法

自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來，市政府及金融辦、銀監、工商、財税等有關部門，在指導企業開展業務合規經營，維持健康發展、支持三農及小企業等方面做了大量工作。主要特點一是公司治理完善，操作流程簡約規範。我市小額貸款公司的主要發起人均是當地實力雄厚、管理規範、信用優良的民營骨幹企業，如南山集團、郎源股份有限公司等，小額貸款公司所有權與經營權分離，設立董事會、股東大會、監事會，實行總經理負責制。貸款調查、審查、審批相對分離，操作流程簡約、快捷，在放貸效率上遠高於其他銀行。二是服務方向正確，社會經濟效益初顯。小額貸款公司是“正規銀行”的補充，其業務發展的基本目標就是為‘三農’和小企業提供量身定做的融資服務。其客户對象主要是縣域經濟中銀行機構不願提供服務的小客户，如小規模種養殖的農户、農副產品經營（加工）户，有發展潛力的城鎮小企業等。

（三）存在問題.

我市小額貸款公司正處於發展初期，還存在一些制約穩健發展的問題，主要有：

一是後續資金不足，制約功能發揮。銀監會規定，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過註冊資本金的50%。由於受註冊資本最高限額以及融資比例的限制，目前，我市已運營的1家小額貸款公司20xx年貸款發放額僅為16909萬元，對緩解小企業資金也只是起到杯水車薪的作用。

二是經營範圍狹窄，盈利能力受限。目前小額貸款公司業務品種單一，只能從事貸款業務，利息收入是企業的唯一來源，盈利能力十分有限。

三是機構名份尷尬，監管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機構的發展模式來規劃，但短期內獲得“金融機構”名份並不容易，使小額貸款公司處於按金融機構的要求監管，但又享受不到金融機構的優惠政策的尷尬境地。

四是運營成本偏高，扶持力度不一。税收負擔較重，管理費用高，使得資金年回報率偏低，在這方面給企業發展造成了一定程度上的負面影響。

三、小額貸款公司與其他農村金融機構的區別

小貸公司貸款主要發放方向為農户消費級其他生產經營貸款，農村企業及各類組織其他生產貸款，利率按照要求都控制在基準利率的0.9倍到4倍之間，從前期已發生的款項分析，農户消費級其他生產經營貸款貸款利率水平相對較低，年利率在6-8%之間，而農村企業及各類組織其他生產貸款、小企業貸款利率水平相對較高，年利率基本為20%左右。同時，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在6個月以內。

相比較傳統的銀行貸款，小額貸款公司一般具有以下特點：放款時間較銀行快，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續相比較銀行來説較為簡易。他的出現，對改進農村金融服務、解決微小企業融資困難、促進“三農”經濟發展、培育競爭性農村金融市場發揮了積極作用。至於小額貸款公司和村鎮銀行比較，二者既有相同之處，也存在巨大差異，首先是經營宗旨和市場定位基本相同，都是服務於微小企業與“三農”經濟體。但由於兩類機構在股權結構、法律地位和企業性質的不同，使其在經營模式、經營理念、服務意識、客户羣體、人力資源配置等方面存在較大區別。從經營模式上看，村鎮銀行的主發起人必須為銀行業金融機構，其高管人員和業務骨幹均由發起銀行派遣，經營方式、操作流程、內部管理制度沿用主發起銀行的業務模式，可以説是大銀行“克隆”一個小銀行，由於股權結構所限，村鎮銀行是在主發起銀行完全控制下經營，很難改變主發起銀行固有的經營模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業，最高權力完全歸屬於全體股東，董事會、監事會、經營團隊分工明確，實行總經理負責制的所有權和經營權兩權分離的經營模式，公司法人治理結構相對獨立，在運營上存在一定的靈活性。 從服務模式上看，(村鎮銀行在客户服務上借鑑主發起銀行的一整套規範化的服務體系，在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業化、流程化、職業化。小額貸款公司在服務方面更能體現人性化、平等化特性，作為紮根於農村的新型金融服務機構，面對廣大鄉鎮居民和村民，在服務過程中更直接、手續更簡單。從服務對象看，村鎮銀行與小額貸款公司的客户的市場定為小額、分散，服務對象為微小企業和“三農”經濟，但是由於經營模式和經營理念的差異，具體的客户羣體也有較大區別。小額貸款公司在利率定價方面也比村鎮銀行高出很多，客户羣體主要是短期急需資金週轉或者新創辦的微小企業，貸款風險相對大，相比傳統商業銀行，“小額、分散、靈活”是其業務經營活動的主要特徵。

貸款調查報告6

一、農户貸款調查報告格式

1、調查報告的基本情況：要寫清貸户的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業專業技能、誠信程度及與信用社業務往來信用記錄等。

2、資產負債情況：詳細寫清貸户家庭固定資產狀況具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現價值及其它資產機械設備、名稱、數量、現價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。

3、家庭經營情況：寫清貸户的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數、產量、產值、每畝純經濟收入；養殖業總收入、頭數、生產週期、週期內的產量、產值經濟效益；加工業寫清加工量、經濟效益；外出務工收入等情況；綜合評估客户全年收入狀況。

4、貸款方式：屬於擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格、屬於抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫清佔地和建築面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

最後調查人寫出準確的意見，承擔的責任。簽署集體研究意見，確定第一、二、三責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。

二、個體商户貸款調查報告格式

1、調查報告的基本情況：要寫清貸户的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業專業技能、誠信程度等。

2、資產負債情況：詳細寫清貸户家庭固定資產狀況，具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現價值及流動資產現貨、應收貨款、現金、機械設備、名稱、數量、現價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。

3、家庭經營情況：寫清貸户的家庭生產經營項目、投資規模、經營週期、產值、銷售收入及利潤等情況，全面綜合評估客户的收入狀況。

4、貸款方式：屬於擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格;屬於抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清佔地和建築面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

最後調查人寫出準確的意見，承擔的責任。報批社簽署集體研究意見，確定第一、二責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見，否則聯社不予授理。

三、企業貸款調查報告格式

1、企業的基本情況：企業名稱、地址、企業性質、註冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，註冊商標。

2、企業的資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用於生產方面的固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含週轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。

3、企業的生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售週期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現税利和純利潤。

4、貸款的可行性分析、資產負債分析、生產週期與流動資金分析、現金流量分析、資金的分佈分析、生產與銷售分析，這些項目要採用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負責性的調查結論、貸出與否、準貸金額、採用貸款方式（按第一項第5條寫清）、貸款期限、調查人所承擔的責任。

5、報批貸款信用社簽署集體研究意見，按規定確定第一、第二責任人。

1、着力點要明確：

首先，要深入調查，佔有材料。這是寫好調查報告的基礎和先決條件。為此，就應該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“點”上的材料；既要了解正面材料，又要了解反而材料；既要了解現實材料，又要了解歷史材料。如上例中，同學們就要認真回顧平時手頭蒐集到的有關於“勤儉是美德，是事業成功的重要因素，奢侈浪費導致事業失敗”方面的詳細資料。

其次，要認真分析，找出規律。這是調查的目的。在佔有大量材料的基礎上，要“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及裏”地總結出事物的規律。此例中，除了要有具體的事例或數據外，還要對佔有的資料分門別類加以總結，如以“盲目攀比，鋪張浪費”、“勤勞節儉、合理消費”為門類加以歸納，從中找出規律性。

再次，要立場正確，觀點鮮明。調查報告要站在客觀的立場上，透過現象看本質，對事物作出正確的判斷和評價。如上例中，調查的目的是幫助學生樹立勤儉節約的美德，結合學生的生活實際，解決亂花錢、互相攀比、超前消費等不良習慣和問題。

最後，要概括事實，有敍有議。不能光羅列現象，而且要適當地進行分析、議論，闡述觀點。如上例，在做到有事例和數據的基礎上，運用所學的社會原理進行理性分析，分析要觀點全面。

貸款調查報告7

一、借款人/項目發起人

1、借款人主體的合法性、註冊資本金到位情況、高級管理層信用記錄、能力和經驗是否適應項目建設管理需要、法人治理結構等。

該公司最高權利機構為股東會，下設主要五個職能部門：市場部、財務部、行政部、設計和研發中心及生產部，實行總經理領導下的部門經理負責制。具體組織架構如下：

股東會

董事會

總經理

部門經理

財務部

行政部

部門經理

市場部

人力資源

後勤保障

設計和研發中心

部門經理

生產部

售後服務

市場企劃

銷售

大客户部

採購

儲運

生產車間

質檢

產品研發

工藝研發

2、項目控股股東或主要股東的行業背景、高級管理人員的經營管理能力等，對工藝複雜、技術含量高、生產設備有特殊要求的生產性項目，還應重點了解借款人主要股東是否具有相關的行業背景和較強的專業技術力量。

二、項目簡介

（一）項目所在行業情況及項目建設的背景、目的、必要性，項目建成後對項目所在行業的影響及項目前景，項目建成後的營運管理模式及財務管理模式；

（二）項目資本金、負債性資金的來源及到位的可靠性，瞭解是否存在因股東投資意願、資金實力等下降引發的項目資本金不能按期按比例到位風險、金融機構等負債性資金供給方不能按計劃提供融資支持引發的資金缺口風險。

（三）項目總成本及融資計劃

1、説明項目總成本及其分類、融資方案，自有資金比例，佔各經辦機構貸款比重；

2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實情況和到位情況；

3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性；

4、項目建成投產後借款人資產負債比，達產後正常生產所需流動資金額及意向性貸款單位等。

三、借款人/項目發起人的資信狀況

簡單介紹：

（一）借款人/主要項目發起人過去幾年的業績。產值、利潤及年增長率；

（二）主要產品市場佔有率及變化；

（三）主要財務指標異常變動情況及簡單説明；

（四）借款人/主要項目發起人的資信狀況（如本息償還率），有無欠債、逃債行為等。

四、本次申請貸款的情況

（一）項目貸款的貸款用途，（要有詳細的用途）是否具有國家規定比例的資本金，其配套資金來源是否明確並有保障；

（二）貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔保方式。對擬提供擔保情況調查，包括擔保方式，擔保人資格、能力，抵（質）押物是否足值有效、產權是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產，是否存在部分資產已對外提供擔保的情況，變現難易程度、抵質押率等。如果是保證貸款應分析保證人財務情況/擔保率，保證人是否已對其它銀行或企業做過目前仍有效的其它保證或承諾。

（三）是否為社團貸款，利率的浮動標準是否符合有關規定；

（四）是否考慮了經辦機構籌資成本、綜合收益及風險因素。

五、項目審批依據

簡要説明該項目的立項依據，如根據項目有權審批部門批文XX號，項目審批情況，等等。

六、國家產業政策分析

簡要説明國家在行業的產業政策及省聯社區域發展戰略，並分析投資該項目是否符合國家產業政策，等等。

七、市場分析

如果是工業項目應做簡要的國際、國內及當地市場供需情況分析，內容可包括行業市場結構，如是壟斷還是競爭性行業，是國家壟斷還是區域壟斷；過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預測；價格變化情況和預測，價格預測是否有授權物價部門批准為依據；項目市場定位和市場開發計劃；競爭對手及競價力分析，等等。如果是基礎設施項目，也應做相應類似分析（如公路項目應分析和預測流量及通行費價格，分析與鐵路，航空，水運等其它運輸途徑的競爭相對優勢）。

八、項目財務效益分析

參照流動資金貸款財務分析，並分析該投資項目的財務效益。內容應包括內部財務收益率，年税後利潤，盈虧平衡點，敏感性分析，敏感性分析依據，最敏感因素，貸款還款來源，淨現金流量與當年還本付息金額比，貸款償還期，等等。

九、經濟和社會效益分析

簡要分析該投資項目能產生的社會經濟效益，內容可包括為國家增加税收，創造就業機會，節省外匯，保護環境，等等。項目是否享受特殊優惠政策、補貼，是否享受關税或其他性質的保護，項目產品國內與國際市場價格是否存在悖離。

十、技術問題分析

簡單分析該項目的技術及設備選型。該技術在國際上/國內屬先進技術還是即將淘汰的技術，是正在實驗推廣的新技術還是已經成熟的技術，使用該技術是否涉及到專利，技術訣竅轉讓等知識產權方面的問題；借款人/項目發起人有無使用此類技術/機器設備的經驗，有無把握掌握和使用該技術；主要機器設備選型是否合理，是否需要進口等等。

十一、法律問題分析

簡要分析該項目在法律方面的問題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權、外匯許可、項目法律文件的審批，政府政策、法規、税收、環保、勞動用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題？借款人/項目發起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛？簡要介紹項目所在地地方法律環境。

十二、環境保護分析

簡要分析該項目在環境保護方面的問題。該項目的建設和投產會對生態環境會產生什麼影響（包括廢水、廢氣、廢渣、生態平衡、拆遷等等）？準備採用什麼樣的環境保護措施？環保方案是否已得到有權環境監管部門的審批。

十三、風險與防範

指出並簡要分析該項目本身以及經辦機構發放貸款有哪些主要風險，計劃怎樣（採取什麼樣的措施）降低、規避、和分攤風險。如有展期，也要分析展期風險。

十四、調查結論

調查報告應明確調查意見，包括項目是否符合固定資產貸款基本條件，是否同意辦理此項業務，並對擬提供融資的額度、期限、擔保方式等基本要素提出意見。

貸款調查報告8

在大學校園裏，各種校園貸的廣告無處不見。收入有限卻充滿消費慾的大學生羣體成了業內爭奪的陣地。目前行業正處在野蠻生長期。然而由於政府對網絡貸款缺乏管理制度，監管力度不夠，校園貸存在着無經營許可、利息過高、涉嫌詐騙、泄露個人信息等各種亂象。再加上學生的自制力不足，往往在購買慾的推動下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問題，對在校大學生進行了一次關於校園貸的問卷調查，希望能瞭解在校大學生對校園貸的認識和看法。

一、問卷的基本信息

調查目的：近年，校園貸導致大學生自殺事件頻發。本次調查希望可以給大學生們就校園貸款問題提出實質性的建議，並減少校園貸的悲劇事件。

調查內容：主要分為大學生生活費來源和花費情況以及大學生對校園貸的瞭解和使用情況兩個部分。

調查時間：12月6日11時—12月7日21時

調查對象：在校大學生，其中主要為大二學生，佔48.3%，其次為大三學生，佔31.7%，大一、大四學生較少。大部分為山東大學生。

調查方法：在騰訊問卷上發出問卷調查，並在網絡上公開。鼓勵身邊的同學和其他學校的同學在QQ等軟件進行填寫。

二、問卷的正文內容

題目設計思路：首先，瞭解大學生的生活費來源和多少，再分析大學生生活費的花銷方向。瞭解大學生生活費短缺時，如何解決。並引入校園貸的相關問題，例如，聽説過的校園貸平台、使用校園貸的途徑、風險、性質，最後瞭解大學生一旦超額消費後，無力償還校園貸的解決方法和看法。

問卷發放和回收情況：一共有132訪問量，問卷回收量是60，平均完成時間為1分4秒。

調查結果統計及分析：（問卷上部分問題未具體顯示）

1、生活費來源情況

家庭提供，49人，佔 81.7% 大部分的學生的生活費都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學和獎助學金。基本沒有人用校園貸款。

2、生活費數量情況

600——1000，32人，佔53.3% 1000——1500，14人，佔23.3% 生活費處於600-1000元的學生佔大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的學生稍微比600元以下的多些，可見大學生的生活費還是相對較多的。

3、生活費花費方向（多選）

伙食，54人，佔90%

書籍，22人，佔36.7%

化粧品，22人，佔36.7%

服飾，33人，佔55%

聚餐、請同學吃飯，28人，佔46.7%

娛樂（看電影、唱K、網吧等），33人，佔55%

基本所有同學的生活費都會花在伙食上，而用在娛樂和服飾上的也過半。用在聚餐、化粧品和書籍上的也有很多。娛樂、服飾、化粧品以及聚餐上的花費價格較高，相信這也是大學生使用校園貸的原因之一。

4、生活費短缺時解決方法

向父母要，37人，佔61.7% 打工賺錢，19人，佔31.7% 大部分學生生活費短缺時都會再向家裏索要，有部分去打工賺錢,更少一部分會跟同學朋友借錢。基本沒有人用校園貸。

5、是否使用過校園貸

是，15人，佔25%

否，45人，佔75% 有三分之一的大學生是使用過校園貸的。

6、是否瞭解風險

是，32人，佔53.3%

否，28人，佔46.7% 瞭解與不瞭解風險的大學生比例差不多，説明還是有相當一部分大學生是不瞭解校園貸的風險的。

7、超額消費後，無力償還的解決方式

問家長要，42人，佔70%

勤工儉學，24人，佔40%

借新還舊，9人，佔15%

逾期有錢再還，6人，佔10%

大部分的學生都是會和家長索要來償還，也有學生會勤工儉學。但也有一部分會借新還舊、逾期。

8、對校園貸使用的支持與否

支持，5人，佔8.3% 不支持，27人，佔45%

經濟允許的情況下支持，22人，佔36.7% 無所謂，6人，佔10%

支持與不支持的觀點基本各佔一半，有極少部分覺得無所謂，與自己無關。

由此可見，大學生生活費來源較單一，大部分來源於父母，且生活費不算高，只能維持基本的生活支出，不能任意消費。多數同學都聽説過校園貸，很大一部分同學不清楚校園貸的高風險，而且未使用過校園貸，也有一些同學使用過校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數自己打工還款。我們身邊的大學生基本懂得理性貸款和消費，不會因為一時的衝動而消費，並且貸款基本不會超過自己的承擔範圍，往往可以合理安排自己的貸款費用，不會因為還不上貸款而出現極端事件。

發現問題與解決方法：

1、大學生每月的生活費基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂。大學生本人應該積極增強遠離校園貸的意識。作為在校學生來説，學習才是第一要務，其次就是就業，學生應該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對物質的需求，少一些享受。還應該學習理財，掌握好每月的開銷。

2、大多數學生知道校園貸款，也有部分人使用，但是絕大部分都不知道校園貸的風險。學校應該普及校園貸風險知識，對於學生的學習和生活的監護，學校無疑在學生在校期間負有主要責任。學校也應該多開設個人理財的課程，實時掌握學生的生活動態，避免學生跳入校園帶的圈套。

三、問卷的總結

本次調查旨在瞭解在校大學生對校園貸款的基本看法，並提出我們自己的想法和思路。不足的是：問卷回收量不多，在反映問題中難免有誤差。也有些問題。

這次的問卷調查讓我收穫頗多，這是我第一次設計問卷。讓我自己也瞭解到了校園貸這種平台，在實踐中開拓了視野。我們要在大學學到知識的同時，多接觸一些社會上實際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，儘可能拓展自己的知識面，為以後自己的邁向社會做好準備。

貸款調查報告9

支行營業部：

鎮村三組村民因建房資金不足，向我部申請貸款5萬元，期限二年，由村一組村民擔保，經客户經理實地調查，具體情況報告如下：

一、借款人基本情況：

借款申請人xx，男，現年42歲，原住在縣鎮村五組，因原住地條件較差，現搬遷住在鎮村一組，全家共四口人，妻子，現年39歲，家庭主婦，女兒，現年18歲，

在外打工，兒子平，現年14歲，在中學上中學。

二、借款事由及還款資金來源：

在村一組修建三間一層磚木結構平房，現已完工，投資約15萬元，現付工人工資及材料款尚差資金5萬元，向我部申請貸款伍萬元，因在內蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬元，妻子在家務農及養豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬元，全家年收入約5萬元。還款資金來源是家庭收入。在外無負債，也從未給他人做任何經濟擔保。

三、擔保人基本情況：xxxx

四、調查結論：

綜上所述，借款人長年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務農及照顧學生，其女琴在外打工，現房已完工，借款用途真實，全家年收入約5萬元，還款資金有保障，擔保人有資產，具備擔保資格，故同意貸給建房貸款5萬元，期限二年，由提供擔保，第一年月利率執行，第二年按人民幣利率管理規定執行。

以上意見妥否，請批示。

貸款調查報告10

一、基本情況

（一）學校類貸款概況

截止年 月末，我支行各類學校貸款14户，共計貸款餘額 萬元，比年初增加 萬元，佔各項貸款總額萬元的 %。按學校等級性質劃分，大學 户，貸款餘額 萬元；普通中學 户，貸款餘額萬元；職業中學 户，貸款餘額 萬元。

經調查，經支行最大一户院校貸款為**，其貸款餘額為8000萬元，佔學校貸款總額的43.92%，佔各項貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學聯合辦學，屬教育部審批同意的民辦高等學校，目前設有經濟學院、管理學院、數學與計算機科學院、中文學院、外國語言學院、藝術學院等個6個院、系，32個本專科專業。截止**年**月**日，該學院共有在校學生11154人，其中本科學生7048人，專科學生4106人。教職工521人（外聘教師133人）。 ***年學院收入12358萬元，***年學院收入15692萬元。該公司資產負債結構較為合理，且作為高等學院，其生源較為穩定，第一還款來源較有保障。

（二）醫院類貸款概況

截止20xx年11月末，我支行醫院類貸款 户，共計貸款餘額 萬元，比年初增加 萬元。其中按醫院等級分，二級乙等醫院 户，貸款餘額 萬元，二級甲等醫院 户，貸款餘額 萬元。

二、存在的風險點

（一）學校貸款風險點

1、政策風險。**年我市已全部免除學生的義務教育學費。我支行貸款支持的學校中，***户屬於實行義務教育的學校，貸款餘額***萬元，經費來源全部為財政撥款。從國家政策因素來看，其計劃用於還款的收入受到影響，貸款的第一還款來源難以保障。

2、市場風險。各類學校近幾年基本建設投入較大，若遇學生減少或收費標準降低等異常情況，其收入將達不到預測收入，難以承受較大的負債。因近幾年系學生入學高峯期，以後的生源和借讀費收費標準是否穩定難以估計，各學校的競爭日趨激烈，其收入的穩定性受到影響，存在一定的市場風險。

3、擔保風險。目前學校貸款的第二還款來源為主要為學校貸款的第二還款來源變現受法律等影響有一定的風險，保障度較低，且所提供的貸款擔保難以取得合法的登記手續。一是學校的教育設施或非教育設施作為國家公益設施，屬擔保物明文規定不得作為貸款擔保物的資產（高等學校的非教育設施例外）；二是收費權質押難以實現。

（二）醫院貸款風險點

1、醫院行業投資回報週期長，形成品牌的週期長，其收入能否

達到預期效果具有一些不確定的因素，因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素。

2、醫療工作存在一些潛在的風險，如管理流程出現漏洞，造成醫療事故，將會使企業在形象及經濟方面造成巨大損失。

3、醫院房地產和收費權質押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現風險；

4、我支行醫院貸款客户中，****醫院作為城區醫院，競爭激烈，規模較小，功能、設備、業務技術有一定的.侷限性，有一定的市場風險；

5、我支行醫院貸款客户中，****醫院主體為全民所有制的法人，這類醫院客户，其法人變更受政府及主管部門影響較大，單位發展與債務的償還受法人及政府影響較大，不確定性風險也較大。

三、防範學校、醫院貸款風險的建議

（一）選準對象，適當介入。學校貸款的對象限於高等學校或省級重點中級學校，這部分學校生源穩定，絕大部分收費不屬於義務教育收費，其用於償還貸款的收入較有保障。醫院貸款的對象限於等級在二級甲等及以上的醫院，提高醫院貸款的准入門檻，降低貸款風險。

（二）嚴格設置貸款擔保。嚴格按照《擔保法》規定設置貸款的有效擔保，對《擔保法》明文規定不得作為擔保物的堅決不納入有效擔保範圍，從源頭上杜絕第二還款來源難以實現的現象。

貸款調查報告11

個人貸款盡職調查報告

模板

一、借款人情況

（一）、基本情況

借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現居住地址及工作地址、聯繫方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。

備註：

1、婚姻狀況説明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證）。

2、職稱：自然人客户具有的重要專業資格（包括經濟師、會計師等專業資格）與職業資格（包括律師、醫生、註冊會計師等職業資格。

3、居住地址通過查驗自然人客户真實住址的水電費單、固定電話費單、物業管理費單等，並檢查相關費用額發生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關情況。

4、聯繫方式包括但不限於家庭固定電話，借款人移動電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。

（二）、信用情況

通過人民銀行徵信系統和有無利害關係第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關聯人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。

（三）、收入支出情況

個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件（如工資存摺、房屋出租租賃合同協議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件）。

（四）、資產負債情況

1、不易變現財產：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現價值；其他不易變現財產及變現價值。

2、主要可變現的財產：

（1）、機械設備名稱、數量及變現價值；

（2）、交通運輸工具及變現價值；

（3）、家電器具及變現價值；

（4）、存貨及變現價值；

（5）、存款及其他變現價值等；

（6）、主要可變現價值合計。

3、負債情況

寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產負債比例。

二、調查貸款用途及還款情況

借款主要用於幹什麼？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業現狀及發展前景如何?借款人的從業經驗如何？借款人的經營理念及管理模式如何？生產技術水平、原材料供貨及銷售情況，結算方

式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什麼時間能還清貸款。

三、調查抵押物情況

屬於保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產負債狀態、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬於抵押擔保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫清佔地和建築面積、附簡易平面圖）估價、變現能力等。

四、總訴

通過對借款人基本情況、生產經營情況個效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經濟效益和合作潛力，調查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價客户的“經濟實力、生產經營，信用，風險狀況”結合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式

7、出帳前須落實的限制及保護性條款等。

盡職調查所需資料清單

1、工商行政管理局蓋章的工商登記最新查詢資料原件

2、經年檢的企業法人營業執照副本複印件

3、法定代表人身份證明、法定代表人本人簽字樣本

4、法定代表人授權書及其授權代理人的身份證複印件

5、組織機構代碼證複印件

6、公司章程（合資、合作企業還需提供合資、合作合同）

7、驗資報告（借款企業成立未滿一年需提供）

8、最近一期財務報表和最近三年經審計的財務報告

9、税務登記證複印件

10、《公司章程》規定相關事項需董事會或股東大會審議的，提供董事會或股東大會的相關

決議、授權書及董事會成員認定書和簽字樣本

11、對外擔保以及未決訴訟等重大事項聲明書

12、中國人民銀行信貸登記系統查詢資料、被查詢企業授權公司查詢的書面授權書

13、貸款證（卡）複印件及密碼

14、貸款申請書

15、納税記錄證明文件（核實收入及擔保能力）

16、關係人和關聯交易情況説明

17、項目涉及房地產或土地抵押的,抵押率不超過70%的證明材料（對抵押房產作評估）

18、項目其他(建設)資金到位方案及落實來源的證明材料

19、現金流量測算（確定未來還款能力）

貸款調查報告12

為了進一步優化貸款結構，努力提高信貸質量，最近對銀行信貸業務進行了研究，現將研究情況報告如下。

一、基本情況和存在的問題

今年，工行認真落實信貸政策，不斷優化貸款結構，努力提高信貸質量，減少不良貸款。截至6月底，不良貸款餘額為4549.1億元，比年初下降425.2億元，不良貸款率為1.30%，比年初下降0.28個百分點。同時，商業銀行撥備覆蓋率進一步提高，達到186.0%。從不良貸款結構來看，虧損貸款餘額649.1億元，可疑貸款餘額2226.7億元，次貸餘額1673.3億元；分支機構類型方面，主要商業銀行不良貸款餘額3839.8億元，比年初下降424.7億元，不良貸款率1.30%，比年初下降0.29個百分點。充足的信貸供應有力地促進了經濟升温和復甦。在外需萎縮、消費需求不足的情況下，信貸資金帶動投資快速增長，固定資產投資大幅上升。基礎設施建設已經成為地方政府投資項目的主體。在新一輪大規模項目建設的帶動下，企業投資信心正在恢復，民間投資熱情逐漸激發。然而，在信貸總額大幅增長的背後，信貸資金的結構值得特別關注。在信貸供給上，大部分資金用於支持地方政府融資平台項目建設，這些項目多為鐵路、公路、機場等大型項目。大量信貸資金湧入政府融資平台，既保證了當地經濟恢復增長，也積累了一定的信貸風險。大型企業和項目資金很多，但大量中小企業面臨着技術改造和生產線升級的關鍵期或尋找新項目的建設期，卻苦於資金不足。銀行內控合規建設仍存在一些不容忽視的問題:如部分制度運行存在缺陷，上下溝通不暢，制度相關規定和要求落實到崗位環節不協調，導致崗位職責不明確、職責模糊，部分缺乏必要和經常性的檢查，難以有效落實一些基本約束條件；有些員工紀律制度觀念淡薄，在業務操作中不能嚴格按照規章制度和流程操作，而不是習慣性地遵守制度。“三查”制度流於形式，人貸、關係貸屢禁不止。屢查屢禁不止，越權貸款時有發生，有的甚至對嚴重違規行為視而不見或不報，客觀上助長了一部分人肆無忌憚地違規違紀，導致不良貸款不斷出現。

二、經過深入分析，上述問題的主要原因如下

(1)基層銀行授信權限的徵集

近幾年來，由於轄區內銀行金融資產質量差、不良貸款高，上級行建立了嚴格的授權和信用管理制度，加強信用風險管理，貸款審批權限逐步提高。大量基層銀行特別是縣級支行不再享有實質性的貸款審批權限，相對制約了銀行的信貸投入。

(2)信貸准入標準不斷提高，信貸投資定位趨於集中

近年來，銀行對貸款客户的要求不斷提高。大部分貸款被投資的客户評級都在A級以上，對低於標準的客户逐步實行授信提用人機制。與此同時，信貸投資也從分散經營向集約經營轉變，信貸投資向“大”傾斜。一般實行“雙大”(大行業、大企業)、“四大”(重點行業、重點企業、重點領域、重點產品)，並提供信貸

(三)社會信用環境不理想，銀行債權實施不到位

幾年來，一些企業在重組過程中未能有效落實銀行債權，極大地挫傷了銀行貸款的積極性。重組後，企業自然難以獲得信貸再支持。此外，一些企業信用意識薄弱，惡意逃廢銀行和信貸機構債務的現象時有發生。信用環境的缺失使銀行和企業失去了相互信任的基礎，促使銀行在貸款時更加謹慎。很大程度上限制了銀行業務範圍的拓展和業務品種的創新。此外，訴訟執行難、賠償率低的問題也在一定程度上影響了銀行向中小企業放貸的積極性。

(4)銀行內部控制制度存在缺陷。內部控制制度缺乏部門之間的責任制約關係，部門之間對內部控制制度建設實施標準的掌握不統一。由於各職能部門對內部控制制度制定的理解不同，各基層單位的執行程度和效果也有較大差異；一些基層農村合作銀行仍然違規經營，信任代替管理、習慣代替制度、善良代替紀律的問題仍然突出。有些協會即使違規操作較少，也處於“被動合規”狀態。

三、對策和建議

(一)進一步優化貸款行業結構

嚴格按照“差別待遇、保護和壓力”的原則，不斷優化信貸結構，促進產業結構調整，大力推進經濟發展方式轉變。嚴格控制對鋼鐵、水泥、平板玻璃等高能耗、高排放、產能過剩行業的貸款，確保三個“統一”:除國家4萬億元經濟刺激計劃確定、國務院或國家發改委批准的中央投資項目外，其他所有國家級項目不再授信。除多晶硅外產能過剩的五大行業，除國家發改委批准的新建項目外，其他新建項目不發放貸款。對於繼續建設的項目，不符合規定標準和程序的，不得發放貸款。

要積極實施行業聚焦、客户細分、專業化管理戰略，積極開展綠色金融業務，進一步優化企業貸款行業結構。要加大對交通、能源和電力(特別是新能源)、鋼鐵、城市基礎設施、環保、高新技術產業等優質產業的支持力度。國家、省、市高新技術項目和自主創新產品出口所需的流動資金貸款，要按照信貸原則優先安排，重點支持；信譽良好的自主創新產品出口企業，可以及時審批一定的授信額度，提供各種金融服務；完善中小企業科技創新金融服務，與科技企業建立穩定的銀企關係。繼續加大對園區經濟、重點企業、重點項目和農村經濟的支持力度。抓住建設社會主義新農村機遇，積極支持農業產業化龍頭企業發展，訂單農業和科技農業發展，加大農村基礎設施建設信貸投入。

(2)進一步優化貸款利率結構

貸款利率是一個重要的政策工具。相對來説，存款利率處於從屬地位。主要是根據貸款利率進行調整，並不是貨幣政策傳導到整個經濟的唯一途徑。央行在六次加息、開放市場、提高存款準備金率後，成功降低了信貸增速，減緩了銀行向企業和投資的資金流動。信貸對投資和通貨膨脹的影響已經減弱，不可能通過控制信貸來完全控制投資和通貨膨脹。過去，流動性主要是通過銀行體系和信貸產生的，但現在企業和居民都有大量存款，金融市場也初步發展起來。流動性可以通過各種渠道和方式產生。即使信貸增長放緩，流動性也可以通過其他渠道快速增長。即使沒有寬鬆的銀行貸款，固定資產投資也可以在自籌資金的推動下快速增長；居民存款通過證券公司和基金公司流入股市，推高股指。

為了使加息起到對症下藥的作用，需要改變貨幣政策的傳導路徑，不僅僅是控制銀行信貸，而是要全面控制流動性狀況，這對產生流動性的各種途徑和方式都有影響。實現這一目標的關鍵是建立合理的利率結構，使所有的利率都能反映出各自領域流動性的稀缺性，並且相互之間具有良好的相關性和聯動性。央行只需要掌握基準利率，基準利率可以對所有市場利率產生影響，從而充分控制流動性狀況。為此，央行採取了不對稱的加息方式，存款利率的調整幅度大於貸款利率的調整幅度。央行的非對稱加息會使利率結構更加合理。當然，合理利率結構的形成最終取決於市場的力量，需要促進多層次資本市場的形成和發展。在此基礎上，央行放鬆利率管制，賦予金融機構更大的自主權，金融機構有能力在市場競爭中形成合理的定價。

(3)進一步優化貸款期限結構

在穩步推進利率市場化的同時，進一步優化利率期限結構，充分發揮利率槓桿在優化資源配置中的作用，鞏固宏觀調控成果。要充分利用浮動利率政策，進一步建立和完善風險定價體系，根據貨幣政策導向和貸款風險合理確定貸款利率，提高信貸資金配置效率。要加強積極的債務管理，發行長期債務工具增加長期資金來源，推進中長期貸款證券化試點，改善資產負債期限錯配，優化利率期限結構，提高貨幣政策傳導效率。要靈活運用多種貨幣政策工具，保持貨幣信貸合理增長，引導銀行重點優化信貸結構，加快金融企業改革，增強競爭力，進一步促進金融市場發展，優化資源配置，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。

(4)進一步優化貸款客户結構

要牢固樹立“以市場為導向、以客户為中心、以效益為導向”的經營理念，努力拓展優秀客户和低風險貸款市場。

1.要抓住黃金客户，必須把擴大、培育和鞏固優秀客户作為信貸管理的基本原則。在嚴格信用評級的基礎上，選擇一批優秀客户實施公開統一授信。對於已建立現代企業制度、市場前景良好的重點骨幹企業，要加大貸款投入，積極滲透，爭取“銀團貸款”，使其成為優秀客户。

2.為確保信貸資源的優化配置，借鑑以往超負荷經營的經驗，立足客户配置信貸資源，在符合信貸條件、資金需求量大、信貸環境好的領域，充分發揮系統調控優勢，重點建立“高效安全的信貸領域”，重點抓好重點領域。

3.要堅決減少劣質客户的增量投資。提前研究行業、行業、企業、產品的發展趨勢，把握退出的主動性和預見性，建立和完善信貸退出機制，努力壓縮和淘汰劣質客户，主動防範和化解現有貸款的實際和潛在風險，是調整和優化銀行信貸結構的關鍵。對於高風險客户，要採取果斷壓縮的政策。對已列入產業指導目錄禁止投資的項目和企業，要徹底清理，堅決壓縮貸款；對於地方保護主義嚴重、社會信用環境較差的地區，特別是在企業轉制改制過程中大量逃廢銀行債務的地區，在嚴格控制新增信貸的同時，採取各種措施對現有貸款進行催收和壓縮；對於那些業務正常但發展前景黯淡的客户，一定要主動出擊，趁早退出；對於表面“紅火”但潛在風險較大的企業，要主動退出；受經濟政策影響較大，改制後前途未卜的企業不予支持，有貸款的要主動退出。

4.要以支持微型企業貸款為重點，更新觀念，消除偏見，不分“來源”看效益，加大支持個人和民營經濟的信貸市場發展力度，特別是對產權清晰、機制活躍、負債低、效益好的微型企業，要建立“綠色通道”體系，落實優惠政策和特殊服務，使其成為新的優質客户羣體和信貸高效低風險的“保護區”。要研究制定扶持小企業的具體措施，建立梯形客户結構，重點扶持有市場、有信譽、技術含量高的小企業。國家、省、市高新技術項目和自主創新產品出口所需的流動資金貸款，要按照信貸原則優先安排，重點支持；信譽良好的自主創新產品出口企業，可以及時審批一定的授信額度，提供各種金融服務；完善小企業科技創新金融服務，與科技企業建立穩定的銀企關係。此外，要加強金融創新，建立適合微型企業特點的貸款審查、信用評級、抵押擔保、貸後管理等運營管理體系，靈活運用貸款利率政策，提高資金定價水平，滿足微型企業貸款需求。

目前，國民經濟正處於結構調整時期，以企業產權制度和內部結構為主要內容的改革將逐步深化。優勝劣汰的市場經濟規律在調節經濟發展中的特殊作用越來越突出。經濟結構調整步伐加快，產業升級週期縮短，企業間競爭明顯加劇。市場經濟的這些動態特徵使銀行業進一步擴大了選擇和發展空間，信貸結構的調整既是機遇也是挑戰。銀行要想在這個“階段”發揮更大的作用，就要順應這種必然的競爭態勢，積極利用自身獨特的金融監管功能和作為現代經濟核心的作用，引導和推動經濟發展變化，通過調整信貸結構促進貸款質量的提高，從而實現自身利益的最大化。

貸款調查報告13

20xx年，揭陽市分行個人住房貸款餘額和市場份額持續下降。為深入分析揭陽市分行個人住房貸款下滑原因，粵東地區業務總部組成工作組進行調研，幫助揭陽市分行尋找對策，儘快扭轉個人住房貸款營銷的被動局面。一、當地經濟發展狀況及房地產市場情況

20xx年揭陽市社會經濟運行呈良好態勢：國內生產總值達到541億元，較去年同期增長7.2；全市金融機構儲蓄存款餘額達到369.9億元，比年初增長20.1；城鎮居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城鎮居民人均消費7267元，比增12.1。

20xx年全市商品房成交面積為39.05萬平方米、交易額為73359萬元，分別比去年同期增長10.2和11個百分點，商品房成交價格均出現不同程度的回升。全市城鎮人均住宅建築面積為21.43平方米；城鎮户均住宅約75平方米（3.5人/户），住宅平均售價是1314元／平方米，價值是98550元，是同期城鎮户均可支配收入3．22倍。揭陽市房價仍在合理區位，居民購房仍有一定潛力。

有關專家認為，城鎮居民在達到人均住房面積35平方米之前，將保持對住房的旺盛需求。揭陽建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質量比較低，功能不全，設計陳舊，環境不佳，與新開發的住宅區相形見絀，通過二次置業來改善居住條件是居民的必然要求。可見，揭陽市房地產業具有比較大的市場潛力，為商業銀行有效營銷個人住房貸款業務提供廣泛的市場基礎。

一、個人住房貸款的基本情況

（一）貸款餘額和佔比情況。截至20xx年12月30日，全市四大國有商業銀行個人住房貸款餘額共92612萬元。其中工行31900萬元，佔比34.4％，排名第一；農行21400萬元，佔比23.1％，排名第二；中行20385萬元，佔比22％，排名第三；XX銀行18927萬元，佔比20.4％，排名第四。

表一：20xx、20xx年揭陽市個人住房貸款變化情況表

報告期：20xx年12月31日單位：萬元

單位餘額合計XX銀行工行農行中行

20xx年新增-2700-4600-5300-6007800

20xx年市場佔比

20xx年市場佔比

（二）新發放貸款情況。全市四大國有商業銀行個人住房貸款全年新發放額約13000萬元，但餘額卻比年初減少2700萬元。其中工行基本無新發放，餘額比年初減少5300萬元；XX銀行新發放1330萬元，餘額比年初減少4600萬元；農行新發放額約1670萬元，餘額比年初減少600萬元；中行新發放約10000萬元，餘額比年初增加7800萬元，佔有絕對優勢。

表二：2XX年揭陽市金融機構個人住房貸款新增圖表（單位：萬元）

（三）貸款質量情況。全市四大國有商業銀行個人住房貸款不良額約16900萬元，不良率19.2％，資產質量較差。其中工行不良貸款額約9000萬元，不良率28.2％；農行不良貸款額約5200萬元，24.3％；XX銀行不良貸款額2693萬元，不良率14.2％；中行的資產質量最好，不良額只有約20萬元。

二、揭陽市分行個人住房貸款下滑原因

（一）外部原因

1、同業營銷手法多樣，市場競爭激烈

近年來，當地多家金融機構紛紛將個人住房貸款列為一項首要業務加以重點營銷，並在信貸資源、人力資源和財務資源等方面給予大力傾斜，其中以中行力度最大：

（1）中行與當地第一大開發商樂萬邦公司建立了穩固的合作關係。樂萬邦公司近幾年的開發量在市區佔據主導地位，市區的按揭貸款基本都是樂萬邦公司開發的房產，樂萬邦公司去年開發的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區幾個較為大型的項目，按揭業務都由中行獨家承辦。

（2）上級行對中行揭陽市分行按揭業務轉授權限比較大。零售業務部經理具備40萬元以內的審批權，市分行行長具備80萬元以內得審批權。中行樓盤准入政策寬鬆，存量樓盤不需年審。

（3）中行服務手段貼近市場、效率高。業務流程簡單、環節少，從貸款受理、審批到發放在分行零售業務部“一站式”就可完成。在還款能力的分析方面，中行比較注重以實際調查為準；引進律師見證簽字服務，客户只需跑一次銀行；與房管局協調好關係，抵押登記時間較短。

2、部分商業銀行則不惜代價爭奪或擴充“陣地”，甚至敢冒“風險”。工行和農行為了搶佔市場份額而降低准入門檻，採取不規範的競爭手段，雖然提高了市場份額佔比，但貸款不良率高，付出沉重代價，也擾亂了整個信用環境和市場競爭秩序。據瞭解，工行和農行開始覺醒，逐步提高個人住房貸款的准入門檻，謹慎發放，工行去年基本無發放，農行去年發放也大大減少。

由於同業競爭手法多種多樣，致使揭陽市分行未能對當地較大規模的按揭貸款樓盤實施有效營銷，這是該行市場份額下滑的一個重要因素。

　（二）內部原因

1、還款壓力大。當地按揭業務量只佔交易額的17.7，市場總量偏小。揭陽市分行是全市最早開辦按揭業務的金融機構，供樓貸款的本金回收已進入高峯期，每月正常回收額約在500萬元以上，個貸發放額小於回收額。去年以來，受人民幣升息預期及社會整體經營利潤下降的影響，借款人提前歸還個貸現象頻繁發生，僅去年上半年，揭陽市分行提前還清按揭貸款客户達127户，金額780萬元，佔全部個人住房貸款回收總額的28。

2、開發貸款投放減少對個人住房貸款業務的影響在近兩年內逐漸顯現。近幾年，由於受地方經濟環境、信用環境的影響，揭陽市分行對於房地產金融業務的開展較為穩健，謹慎投入，造成樓盤項目儲備數量下降，個人住房貸款業務的發展後勁不足。

3、樓盤准入比他行嚴格、工作效率和服務質量有待提高等因素也一定程度影響業務發展。我行要求開發商提供的資料比較多，有關要求較其他銀行嚴格。前後台分離實施辦法尚處於“磨合期”，經辦行尚未在新的運作框架內製訂既能有效防範信貸風險、又能提高工作效率和服務質量的細化流程，沒有充分體現貼近市場、方便客户。例如，每筆業務開發商需多次往返陪借款人前來我行辦理有關手續，給開發商和借款人帶來諸多不便；每筆業務從申請到發放我行平均需要1個月時間，而中行只需20天，工作效率相對低。開發商普遍認為我行按揭貸款手續多、程序複雜，在當前不規範的市場環境中，我行不但難以爭取新的按揭市場份額，就連一些存量樓盤按揭業務也在不斷流失。

三、儘快遏制市場份額萎縮局面，持續健康快速發展個人住房貸款的對策

面對個人住房貸款市場日趨激烈的競爭，揭陽市分行只有堅持走發展之路，逐步理順管理機制，加大市場投放力度，才能促進個人住房貸款持續健康快速發展。

（一）增強市場意識，切實把個人住房貸款作為重要業務來抓

提高市場敏感度，加強與當地國土、建設規劃、房管等部門的聯繫，掌握新開工樓盤情況，善於捕捉市場信息，抓住源頭；對優質樓盤、優質開發商，在風險可控前提下，可積極營銷房地產開發貸款，逐步形成了一條從生產到消費領域良性循環的房地產金融鏈，為個人住房貸款的持續發展增強了後勁；要抓住大型企業集團辦理職工集資建房的契機，爭取實行批量營銷；要積極採取措施，加強對無開發貸款投入樓盤的“滲透”，爭取按揭貸款份額，並高度重視客户服務維護工作，密切與開發商、售樓人員的聯繫，增強對開發商的吸引力；要豐富營銷手段，大力營銷個人住房轉讓貸款、個人住房再交易貸款、個人住房組合貸款等新產品，開拓市場，豐富“樂得家”品牌內涵。

（二）加強財務資源配置，體現與個人住房貸款發展目標相匹配的政策傾斜

優化個人住房貸款及其關聯產品的經濟資本分配係數，加大對住房樓盤項目營銷和個人客户營銷的費用投入，制訂適應市場競爭形勢的靈活營銷激勵政策，在業務考核中提高對個人住房貸款業務發展的考核權重，強化和完善對客户經理營銷住房樓盤項目和個人客户的激勵機制。

（三）操作流程的設計要體現方便客户和提高服務質量

要根據市場和客户需求變化，研究和借鑑同業競爭策略，分析影響我行競爭能力的因素，定期、不定期地對現有業務流程進行檢查，對流程中與內控關係不大，但對效率影響較大的環節和重複勞動要及時加以改進，對系統性效率問題，要進行優化或再造。

在具體操作上，前台部門和客户經理無論是從客户需求的採集、分析，還是到具體業務的受理、申報、抵押登記、發放的每一個環節都要進行效率檢查，嚴格規定時限，明晰責任，千方百計縮短業務辦理時間，減少客户往返辦理次數，提高客户辦理業務的便利程度。前台部門在審批前要加強與後台的會商和溝通，準確把握營銷方向，甚至後台部門可提前介入，提高營銷的成功率。

（四）推廣個人住房貸款中心，為客户提供多層次、全方位的服務

個貸筆數多、金額小、面對千家萬户，便捷、安全、高效辦理有關手續是首要工作，建議在市場資源和業務量相對集中的地區，積極實踐專業化經營模式，建立個人貸款中心，通過整合經營機構、再造業務流程，實現個人信貸業務流程標準化、管理規範化、經營規模化、業務批量化、程序自動化、風控集中化，為客户提供一站式服務。

個客中心可以採取代辦或將中介機構、保險公司、公證部門請進場的方式，為客户提供貸款、辦理抵押登記、保險、公證等一條龍服務，客户到中心不超過兩次就能辦妥所有的貸款手續，促進業務流程全面提速，最大限度地消除“手續繁鎖、程序多、時間長”等現象。

（五）量化考核，實施長效的激勵約束措施，保持個人客户經理隊伍的活力

要按照業務規模和發展要求合理、充分配備個人住房貸款業務各經營管理環節的人員，保證個人貸款業務經營管理人員的數量和質量。建立合理有效的激勵約束和考核機制，對各項個貸指標實施細化、量化，實行綜合考核，績效掛鈎，多勞多得，獎優罰劣，充分調動個貸從業人員的積極性、主動性和創造性，樹立高度責任感。從客觀實際出發，推行貸款責任制，將客户經理的收入和等級晉升與個人業績聯繫在一起，獎懲兑現，優勝劣汰，保持客户經理隊伍的活力。

（六）正確處理市場營銷與風險控制的關係

當前重要的任務是加大市場營銷，在具體辦理業務的過程中，要嚴格執行操作規程，執行客户經理與借款人面談制度，有效甄別、規避風險，確保購房背景的真實性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當比例，不能因營銷而放鬆對風險的防範，確保業務的高質量發展。

貸款調查報告14

貸款調查報告

申請單位：

調 查 人：報告日期：

目錄

第一章 借款人情況 ................................ 1

1.1借款人簡要介紹 .................................................. 1

1.2行業情況及地位 .................................................. 1

1.3投資情況 ........................................................... 2

1.4管理者素質評價 .................................................. 2

第二章 借款人財務狀況 ............................. 3

2.1三年及近期主要財務數據對比 ................................. 3

2.2財務指標分析 ..................................................... 4

2.2.1償債能力 ........................................................ 4

2.2.2獲利能力 ........................................................ 5

2.2.3經營管理能力................................................... 6

2.2.4發展潛力 ........................................................ 7

第三章 借款人產品、技術與市場分析 ................. 8

3.1行業和產品概況 .................................................. 8

3.2產品市場分析 ..................................................... 8

3.3借款人技術水平分析 ............................................. 9

3.4借款人營銷能力評估 ............................................. 9

第四章 貸款用途及使用計劃 ........................ 13

4.1借款用途分析（詳細描述資金用途） ....................... 13

4.2借款人信用額度及貸款記錄 .................................. 13

4.3資金使用計劃（將被列入借款合同裏，作為放款依據，請慎重） .................................................................... 13

第五章 貸款評估結論及建議 ................................... 14

第一章 借款人情況

1.1借款人簡要介紹

本小節是對借款人基本情況進行的簡要介紹，主要涉及以下內容：

1.1.1借款人的歷史沿革與股權構成

借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業需説明合資年限）、上級主管部門或股東情況；重點説明借款人所處的關聯企業系統，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業還是獨資企業，是母公司還是子公司等等；進而瞭解借款人的上下級關係、集團構成、主要股東、控股子公司的管理體制。

1.1.2借款人的資本情況

借款人的註冊資本、實收資本及合資企業的中外方股本到位情況（是否足額、及時到位），未到位的應列出到位計劃，並對未到位原因作出簡要説明。

1.1.3借款人的職工構成情況

包括工人、技術人員和管理人員所佔比例，各自的年齡結構，學歷水平等，對人員構成狀況的合理性進行評價；企業是否擁有一羣素質較高、能力較強的技術開發人員，在新產品的開發上相對於同行業是否有較強的優勢。

1.1.4借款人的生產經營情況

介紹借款人的生產能力及生產規模、主要產品、行業狀況，產品銷售、出口情況；生產是否具有季節性，是原材料供應的季節性還是產品銷售的季節性；廠房和設備的基本情況，是否陳舊過時；現有生產能力、生產規模是否合理。

1.2行業情況及地位

本小節是對借款人在行業和地區經濟發展中的位臵和作用進行的

分析説明，主要涉及以下內容：

1.2.1行業特點分析

分析借款人所處的行業是新興行業、成熟行業還是夕陽行業；受經濟週期的影響是否顯著；該行業是否容易進入或退出；同行業公司之間是否有比較明顯的不同點。

1.2.2產品生命週期分析

借款人的主導產品處於產品生命週期的哪一個階段（投入期、成長期、成熟期、衰退期），在本行業中是否處於領先地位，與國外同類產品相比較有何優劣，其出口形勢如何，在地區是否具有較強的社會影響力。

1.3投資情況

本小節是對借款人各項投資及收益情況、是否涉及重大經濟糾紛等的説明，主要涉及以下內容；

1.3.1借款人投資及收益情況

瞭解公司投資情況，分析經營過程是否具有連續性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務院規定以外，有限責任公司和股份有限公司對外股東本權益性投資累計不能超過其淨資產總額的50%。

1.3.2借款人涉及的重大事項

借款人是否涉及轉制、合資、分立、重大訴訟、破產等事項。借款人或其前身是否曾有借轉制、分立等名義故意逃廢銀行債務的行為，

1.4管理者素質評價

本小節主要是介紹借款人法定代表人和領導班子成員的人員構成、學歷水平、經歷、業績、信譽、品行等，分析其經營管理能力。

貸款調查報告15

借款人因票據到期需要週轉金，於30XX年3月5日向我公司提出x萬的小額貸款申請。我公司業務部對該借款人進行了調查，現將調查情況報告如下：

1、基本情況：

x男，1962年3月出生，身份證號碼：3x.x地，大專學歷，1999年12月創辦了x公司，任法人。經營穩定。其妻x，x年x月x日出生，身份證：3x.

2、借款申請人資產情況

據調查，x為x公司的法定代表人，出資額x萬元，佔出資比例99.87%。同時，x銷售中心為x公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣x萬元，擁有多處房產。

通過徵信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。

3、借款用途、金額、期限

借款人x申請借款135萬元，用於借款人x年3月5日農行到期x萬承兑票據。期限為一個月。經調查瞭解，借款用途真實、合法。

4、借款方式

借款人申請的貸款方式為保證擔保，保證人分別為x潤滑油銷售中心及自然人x，並簽訂了我司認可的保證書。x銷售中心經營正常，收入穩定。自然人x同為x銷售中心股東，出資額x萬元，出資比例x%。

5、還款來源情況

借款人的還款來源為x潤滑油銷售中心的主營業務收入(附與x公司的供貨合同)。此外據借款人介紹，近期借款申請的農行x萬貸款將發放，可用來還貸。

6、調查結論

借款人自身經濟實力雄厚，信譽度較好，還款意願強。保證人經營正常，收入穩定，具備擔保實力。綜合以上調查分析認為，只要確保該公司專款專用，公司運營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人x發放貸款x萬元，期限為一個月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。