(實用)保險與理財

保險與理財 篇1

畢業後，我男朋友在上海工作，我來了廣州，計劃明年底結婚，婚後我會辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩定。我的收入不高，年收入約40000萬，男朋友年收入約80000萬。男朋友有基本的社保，我沒有。

我想買點保險，好以後養老。但有個問題，我們是各自在上海和廣州買，還是結婚後到上海買？我們應該買什麼保險好？

小史

理財規劃方案

財務現狀：由於提供的資料不是很全，無法對資產狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬，現在處於單身狀態，若無其它負擔，應該説經濟狀況還可以。由於目前在兩地工作，可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大。

一、理財目標：

1、 短期目標：明年底辭職到上海結婚，貯備一筆結婚費用。

2、 中期目標：2年內貸款購買一套總價在50萬左右的房產（假設目前還物房產）、30歲前生小寶貝（假設目前史小姐25歲、男朋友27歲）。

3、 長期目標：解決雙方的養老、疾病保障。

二、理財規劃及建議：

1、 史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的充分準備，最好現在就根據自己的特長投出求職簡歷。若有合適的工作就儘可能早辭去目前的工作，既節省雙方大量的通訊交通費，又使收入不會因為辭職而中斷。尋找的工作儘可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經驗在上海尋找年薪40000元的工作應該不是很困難。

2、 每月正常支出：房租1500元，保險費：600元，其它費用3000元，每月可有節餘5000元，年積累為60000元，加上已有的.積累，兩年內可實現貸款購房願望（首付15萬）。節餘資金只留15000~20000萬銀行存款作為應急資金，其餘可投資於股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達到：5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。

3、 商業保險規劃：雙方主要風險為失業風險、意外、疾病、養老風險由於較年輕，企業一般提供失業保險，即使失業短期再找到工作應該不是很困難，主要應該防範意外、疾病風險，養老越早準備越有利。

投保建議如下：

推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費

史小姐福家伴侶A款終身20年10萬3300元

附加住院醫療1年年交1萬220元

男朋友福家伴侶A款終身20年10萬3500元

定期A30年30年10萬320元

多保通吉祥卡1年1年10~20萬100元

合計41~51萬7440元

保險利益説明：

1） 雙方終身均有10萬+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類重大疾病）

2） 雙方終身擁有10萬+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障

3） 史小姐還擁有1萬元住院醫療保障

4） 男朋友額外擁有20~30萬意外傷害保障和10萬意外疾病身故、高殘保障

5） 福家伴侶A款在雙方都進入老年時可通過減退保，轉化為養老金。若60歲領取雙方養老金年均約達到10000元（含分紅），可保證領取20年。

三、總結：

史小姐和男朋友的保險越早購買越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養成強制儲蓄的良好習慣。史小姐的保險在廣州購買也沒有問題，只要是全國的公司就可以，到上海後只要做個簡單的保單遷移手續即可。

保險與理財 篇2

保險理財金字塔話術

金字塔的尖頂有多高，底邊有多長，要根據建設金字塔的人本身的希望，需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀，收入穩定性，資金規模，預計投資年期，税收政策，流動需要等等而定。經常大家見到的資產分配比例有以下幾種：

資產分配比例：五三二型

這是最長見的一種資產分配方式，將50%的資產投資於固定收益類產品中，在這其中，活期存款，定期存款，保險，國債等等的分配比例也是有些學問的,一般來説活期存款以留足個人六個月的月支出為限，保險的開支以個人年收收入的.10%——20%為優，定存和國債要根據具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排，20%投資於股市。這種配比方式適用於絕大多數人，尤其是40歲以上的人士；其特點是穩健，收益也相對較好。缺陷是對於追求較高收益的人來説，收益還是不能讓他們滿意的。

資產分配比例：四三三型

與同足球賽中的陣型一樣，這是一種進取型的理財方式，比較適用於30歲以下年輕人或投資經驗豐富的人，及風險偏好人士，增加了高風險部分的投入，也就是説增加了理財者親自出馬參與直接投資的部分，可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。

資產分配比例：四四二型

是一種平衡性資產分配方式，攻守平衡，難點在於中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應多投入一點，股票型基金還是不要超過15%為好，35歲左右的人比較適用，因為它進可攻退可守，在經濟不明朗時可變為5---3---2，在經濟形勢好時可變為4---3---3。

理財金字塔的作用

專家指出，與營養“金字塔”需要五穀雜糧做根基一樣，理財金字塔也需要一個穩固的基座，雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕，但手中的“閒錢”卻不足以應付突發事件，比如重大疾病、意外死亡、嚴重傷殘等等，所以首先要考慮為家庭成員配備意外險和重疾險。否則，基座上一旦出現了一個大窟窿、無底洞，財富就會面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。

保險與理財 篇3

尊敬的各位領導、各位同事：

大家下午好!我是來自綜合部的馬明-慧，很高興能夠參加這次理財經理助理的競聘，接下來簡單介紹一下我的基本情況;方案'範文,庫.為您.蒐集-整理/。本人畢業於遼寧工程技術大學信管專業。曾經在遼寧省醫藥實業有限公司銷售部實習，在此期間接觸過藥品營銷的一些方式及方法。此後，曾在赤峯展翔有限公司實習，瞭解了一些鋼材銷售的相關情況。XX年7月進入中行後，在匯豐分理處做前台櫃員兼大堂經理，去年五月回市行綜合部任職至今。這些工作經歷增加了我的工作經驗同時也提高了各個方面的能力。為我今後的工作打下了的基礎

在自身優勢方面，結合理財經理這一職業特點，我簡單的總結了幾點。

首先，我有豐富的管理大資金的經驗。

當然這個大是相對的，也都是自己家親戚的一些錢都交給我打理，從前年至今，個人感覺，管理水平差強人意，有成功也有失敗，但我覺得這些都是我的財富。畢竟面對中國這樣一個不成熟的資本市場，沒有人有十足的把握。正如前嘉實主題基金經理王貴文所説的：我的年齡大，經歷過那麼長時間的熊市，就是我的優勢。

其次，在前台坐櫃期間，我接觸過並且也辦理過眾多理財產品。像外匯寶，匯聚寶，黃金寶，基金，理財型保險。對業務熟練掌握的同時，我感覺在前台一年的實習經驗，最大的收穫是短時間內接近客户並和客户形成默契。我在XX年一季度，在全行保險業務持續低迷的時候，營銷了匯豐當年第一筆也是最大一筆保險，保額20萬。本着為投保人保密的原則，整個營銷過程不便在這裏詳細説，但長期以來與客户形成的默契絕對是此次營銷成功的關鍵所在。今天我能站在這裏滿懷希望的競聘理財經理助理這一崗位，有很大的因素是受這次成功營銷的鼓舞。

這份保單正式出來以後，我就對上面的條款進行了詳細的研究，其中一些內容是保險客户經理向我們介紹時所説的不是完全一致的。這也激發了我對期繳產品的興趣。於是為自己買了一份期繳。也對裏面的一些條款進行了研究。通過對兩款保險產品的研究，我對保險有了更深的瞭解，對以後營銷有非常.本文.由方案.範文庫;為您搜;集'整理^大的幫助。

另外，我有廣大優質的客户羣。建平這幾年經濟發展很快，有錢人多了起來，但對於理財這一方面絕對是一個空白。如果我有幸勝任，我的親戚，同學都將是我的優質客户。

對於部門的願景，我感覺理財中心應該是一個創造財富的地方。為行裏，為客户，也為我們個人。特別是資本市場競爭激烈的今天，能夠抵消通漲壓力的同時，讓客户的資金持久升值，是一件很快樂的事。我們和客户快樂的溝通，幫客户快樂的賺錢，就是我的原景。

對未來工作，我覺得應該以把握大客户為基礎，80%的財富掌握在20%人手裏，抓住這些人，也就抓住了大部分財富。在分理處實習期間，我體驗過去營銷一些大客户，做為大客户，本身都是不在乎一些小利益的得失，最有效的營銷辦法就是先讓客户少買一點產品，過段時間體會一下收益狀況，這點我覺得是營銷大客户比較有效的'辦法。在與大客户接觸方面，我感覺，最初他們總是很挑剔，稍微的一點失禮都會計較，但相處時間長的話，你會發現大客户的心態更平和，更容易接近，畢竟這些人的素質普遍都很高。另外，大客户一般都有自己事業，他們把絕大多數時間都用來打點自己的工作，放在理財上面的時間很少，很寶貴，所以我覺得和他們溝通，應該用最真誠，最簡潔的話語讓他們再最短的時間內讓他們理解`方案範#文.庫整-理^你所要表達的意思，絕對不能急躁，另外就是全方位的服務。前段時間在網上看到廣東那邊銀行的客户經理替自己的大客户接送小孩上下學，我當時感到很驚訝，但現在我理解`方案範#文.庫整-理^了，朝陽行的理財中心也會發展到這種程度，我已經做好了這方面的準備。

對於一些中小客户，我覺得最主要的是加強風險教育。這些投資者的風險意識較差，對風險的承受能力也較差，對這樣的客户應該着重推薦穩健的理財產品。

由於我還沒有從事過這個崗位，所做的一些工作設想也都是根據自己對理財工作的理解`方案範#文.庫整-理^總結的，我覺得最好能夠安排一些去外地的參觀考察，對以後的工作會更有幫助。

最後，再次感謝領導給我這個難得的競聘機會，感謝在座的同事對我的支持和鼓勵。

保險與理財 篇4

陸某，一位普通的父親，幾年前夫妻離異之後，一直將女兒陸紅（化名）帶在身邊。雖然陸某後來又再婚，但是對於自己的女兒，陸某有着和天底下所有父親一樣深沉的愛，但是這份愛被一直深深的埋藏在他的心底，並不為女兒所知，直到有一天，不幸降臨到這個家庭……

20xx年10月的某一天下午4：30分，太平人壽的理賠人員接到被保險人陸某的家人報案，稱陸某因車禍意外身故。公司立即通知理賠人員直奔被保險人家中慰問家屬並瞭解情況，為進一步提供理賠服務做前期準備。

理賠人員走訪了陸某的親屬，同時也見到了保單的唯一身故受益人陸某的女兒陸紅。小陸紅當時還是一個在校學生，目前與父親陸某共同生活。父親的突然離世，給了她極大的打擊，也頓時讓這個小女孩變得無依無靠，生活陷入了困境。

理賠人員在安慰死者的家屬節哀的同時，詳細介紹了公司的理賠流程，並將所需材料列明清單，以方便客户索賠。但是由於唯一的身故受益人陸紅當時尚未滿18週歲，考慮到保護陸紅的權益不被侵害，陸紅本人及其家人堅持要求等到陸紅滿18歲後再由其本人申領保險金。

20xx年2月的某一天，剛滿18週歲的陸紅向公司提出了理賠申請。公司理賠人員及時審核完畢做出了理賠決定：給付保險金近17萬元，並在第一時間就將寄託着陸某深沉的愛的保險金如數交付到小陸紅的手裏，讓她深深地感受到了父親對她的愛。

陸某的身故理賠在當地及其親朋好友當中引起了很大反響。本案中身故受益人是個學生，沒有任何經濟來源，意外失去親人無疑從精神上和經濟上都是一個沉重的打擊。所幸的是，這位故去的父親通過購買太平人壽的保單保證了他的孩子在遭遇不幸後能夠順利地完成學業，安排好今後的生活。

愛，就這樣被延續了下去……

去年的某一天，一位陳姓世叔跟老爸哭訴了一件事，他辛辛苦苦積累了一輩子的150萬保命錢給他的侄子借用了，而且可以説是有去無回的.了，而他本人是個自由職業人士，無社保，無醫保，他們夫妻兩人年老多病，唯一的女兒已經下崗在家做家庭主婦，沒有能力為兩位老人盡孝。

看到老人家的無助的眼神，殘酷的現實生活現象就發生在自己的眼前，大眾不由心中悲傷，職業的本能想起一個金融理財師所應該負有的社會責任，如何為客户做好財務風險管理，如何為客户未雨綢繆，如何在現在國內所有金融產品中找到有如此功能的產品。

作為一個金融理財人員，必須明確人生理財的三大目標：住房，子女教育，養老。這三大目標是人生理財規劃中不可忽視的必然需求，而在退休養老規劃中，國家現在雖然實行強制社會養老機制，但也是維持低保水平，而現在大多數人，幻想養兒防老也不太現實，因此，養老規劃必須要注意五大危機，以免苦心積累許多的積蓄瞬間蒸發：

1．子女伸手要錢：例如投資需要，清償債務等等需求，子女向父母求援，父母很難看着子女身陷危機而袖手旁觀。

2．醫療需求：年紀越大，醫療需求也隨之增加，治療疾病往往耗費巨資。

3．侵權意外：意外狀況，侵害他人權益（包括身體），導致必須賠償。

4．胡亂投資：不懂市場，急於獲利，非常有可能在瞬間賠掉老本。這種例子不只出現風險投資，這次香港雷曼迷你債券事件，抗議人羣中有多少白髮蒼蒼的老人家。

5．遭受詐騙：新興詐騙，層出不窮，粗心大意的話就容易掉入詐騙陷阱。

這五大危機中，對於目前大多數中國居民參加社保體系只能維持社會最低保障，除了醫療需求可以在社會醫療保險解決部份疾病醫療需求，再加上購買保險公司的住院、護理等類型的保障消費類產品。而其他四大危機應該解決呢？如果真正發生了這樣的危機，個人養老缺口就會發生，因此，這對於大多數只參加最低社保保障的人士是一個不可忽視的問題。

只要有這樣的需求，就必須尋找有這方面可以保障的金融產品，保險公司許多產品提供了這種功能，而這樣的功能在現在中國這個市場上還是比較不容易讓客户接受。可是，作為一個金融理財師，就必須在財務風險管理重視這方面的風險。

大眾就是居於這種理念在日常工作中，運用所認識的銀保產品為客户推廣這個理念，讓客户明瞭強制養老保障的可行性及重要性，分析保險產品中的年金養老保障功能，引起客户對養老規劃中所需要面對的危機的重視。雖然在日常工作中，成功的案例達不到1%，但大眾絕不把銀保產品的收益擴大化，也絕不會把客户短期需求來敍做銀保產品。

保險與理財 篇5

1.主動營銷

理財經理：您好!

客　　户：您好!

理財經理：根據您的資產情況，您已經達到了我行的貴賓客户級別。如果您成為我行金葵花客户，可以享受以下全國招行貴賓待遇：免除排隊煩惱;全國機場享受貴賓登機服務;貴賓專享熱線400895555;享受金葵花尊享理財產品;全國異地存款、取款、轉賬、匯款、開具存款證明書免手續費;每月憑金葵花卡在城市高爾夫可免費暢打6次，每次200個球;資產50萬元的達標客户並能享受生日健康體檢一次。

客　　户：那這個卡需要收費嗎?

理財經理：只要您月日均達到50萬元，我們的卡不收費。萬一遇到急事資金轉走了，您也只需要在以後的連續3個月內轉回就行了。我們的卡是連續3個月沒達標才收取150元管理費。

客　　户：那好吧!

理財經理：這張卡片您還可以選擇個性化全球后4位數，您看您自己定個吧!

客　　户：……

理財經理：好的。

2.客户刷卡取號，刷卡機排隊號提示可以提升為金卡客户，由大堂助理激發客户需求並引導至低櫃。

理財經理：您好!請坐!

客 户：您好!

理財經理：請問您需要辦理什麼業務呢?

客 户：我今天過來就想轉個賬。

理財經理：轉賬?噢，您是要轉到本行還是其他銀行呢?

客 户：其他銀行。

理財經理：好的。(拿出轉賬匯款憑條，雙手遞送給客户)麻煩您將對方賬號等信息填至這張憑條上。

客 户：好的。

理財經理：您一直沒有辦理卡片升級麼?

客 户：沒有，我不要做升級。

理財經理：為什麼不辦理升級呢?多可惜啊!很多您可以享受的優惠都沒有享受到。

客 户：我不用享受優惠啊!

理財經理：您看，如果您之前就辦理了升級，今天辦理轉賬就可以享受五折了。

客 户：那還是蠻划算啊!

理財經理：是啊!您身份證今天帶了嗎?

客 户：帶了。

理財經理：那我幫您升級吧。

客 户：好的。

3.客户來低櫃辦理基金查詢，理財經理趁機推薦網上銀行

理財經理：您好!請坐。

客 户：您好!

理財經理：請問您需要辦理什麼業務呢?

客 户：我之前好像辦了一個基金，我要查一下。

理財經理：好的。您記得當時是投的哪支基金麼?大概是什麼時候辦理的?

客 户：我不知道，挺長時間了。

理財經理：您中間一直都沒有查詢過麼?

客 户：每次到銀行來就查一下，我不知道怎麼查詢。

理財經理：噢!那還挺不方便的。這樣吧!您身份證帶了嗎?我幫您把網上銀行開通，會有一個加密的移動UKEY，這樣您在家裏電腦上就能夠查詢和贖回了，方便很多。

客 户：噢!好的(遞出身份證)。

4.客户來低櫃查詢基金，欲辦理基金贖回，理財經理視客户需求情況推薦信用卡。

理財經理：您好!請坐!

客 户：您好!

理財經理：請問您需要辦理什麼業務呢?

客 户：幫我查一下我購買的基金吧!

理財經理：好的.。您在我們這兒辦理的這幾支基金表現都還不錯啊!到現在為止的盈利狀況都還挺好的。

客 户：是啊!哎!怎麼辦呢?

理財經理：怎麼了?現在漲得這麼好，收益都不錯啊!

客 户：就是因為不錯，所以我就不想贖回啊!

理財經理：您今天是想辦理贖回麼?

客 户：是啊!其實我是很看好近期行情和這支基金的，但是沒辦法，估計過段時間要把它贖回了。

理財經理：您既然這麼看好這隻基金，為什麼想要贖回呢?是因為有資金流動的需求還是……

客 户：是啊!最近房子裝修，可能會零時週轉一下。想來想去，只能把這支基金贖回了。

理財經理：這樣吧!我建議您申請一張信用卡。您是我們行的貴賓客户，信用卡的審批應該是沒有什麼問題的。這樣的話，您的房屋裝修資金完全可以用信用卡刷卡消費，可以享受最長50天的免息期，到期還上就可以了，完全可以滿足您資金流動性的要求。

客 户：真的嗎?我就是要臨時週轉一下。那這樣子，我就不用愁着把基金贖回了。

理財經理：當然。這樣的話，就不會對您的投資造成什麼壓力了。您填寫一下我們信用卡的表格吧，大概審批時間是14～20個工作日。

5.客户來辦理短期理財產品，理財經理根據客户情況推薦三維理財。

理財經理：您好!請坐!

客 户：您好!

理財經理：請問您需要辦理什麼業務呢?

客 户：幫我轉一個歲月流金吧!我上次辦理的已經到賬了。

理財經理：好的。請輸入密碼。陳姐，您的資金流動性非常大麼?

客 户：是的。其實我知道現在股票、基金收益還不錯，但是我又不敢買，結果，越不買越漲。買呢，又怕虧。放活期吧，更划不來。所以我每個月都轉這個短期產品。

理財經理：您有沒有考慮過，其實您單純地把所有資金都轉短期理財，收益其實並不划算。

客 户：你這麼一説，其實也是。

理財經理：您這樣的資產配置是不科學的。其實，每個人都應該明白自己的風險承受能力和自己的期望值，然後再科學地分配資產，不能把所有的資金都放在一個高風險的投資產品上。您因為懼怕風險，就不做投資，而是把所有的資金都放入短期低收益的產品，這樣是不科學的，不能恐懼風險就不做任何風險投資。我們就是要幫助您管理風險，控制風險。

客 户：説得有點道理。

理財經理：我幫您做一個風險評估和理財搭配吧!

客 户：好啊!

理財經理：這是我們銀行最新推出的三維理財，就是幫助您更好地理解自己，更科學地配置資產。我們三維理財總共有三個步驟，就是定、分、選。您先填寫一下風險評估表吧!

客 户：好的。

理財經理：從您填寫的問卷看出，您的風險偏好是屬於平衡穩健型。根據您的風險偏好，我們建議您搭配穩定收益類產品60%，高風險類產品40%。這是我們給您量身搭配的產品清單，是比較適合您的，也是比較科學的。您可以參考一下。

客 户：這樣的理財方式的確不錯，不管是中期投資還是靈活度，你們都有幫我考慮到。我非常滿意，就按你們建議的辦吧!

保險與理財 篇6

促成話術的技巧

1、促成講話時語氣要堅定，態度要堅決。

2、促成時要大膽心細，不可猶豫。

3、促成講話時語言要精練，動作要敏捷。

4、成時要察言觀色，把握成交信號。

5、促成時要快速積極，以快取勝。

6、促成時要少説為佳,傾聽為主。

　保險理財促成話術

1、顧客：你也不要來了,這不有您的名片嗎?上面有你的電話和手機,等我考慮好我打電話通知你,我不買則已,買肯定找你買，要省得你跑前跑後,浪費你的寶貴時間。

推銷員：謝謝你！你真會替我考慮，你一定不要介意，推銷保險是我的工作職責，能為你送 去一份保障是我的幸福，你看通過我的多次來訪和介紹，你也深切地感受保險的好處和意義,你也的確想為您的家人購買一份合適的保險,同時你也認可了我這個推銷員,從我們保險專業的人士來講,作保險越早做越合適,為什麼這樣講呢?一是風險無處不在,天有不測風雲,人有旦夕禍福,保險可以等,風險可以等嗎?一旦風險降臨在你我的頭上,到那時後悔就來不及了。二是你既然已經決定購買保險為什麼還要等呢？要知道買保險它也是一種投資，同時也為了你的家庭建立一份未來的風險保障，它是一種變項的儲蓄，是在幫助你聚財、理財、生財，有人説：“科學理財，財源滾滾，你不理財，財不理你。”你從我這辦理了一份保險，就是讓財氣伴隨着你，幸福圍繞着你，風險避開你，厄運讓開你，愛心呵護着你，你今天給我一個機會，明天我回報你一個驚喜，此時此刻你還有什麼可猶豫的呢？

2、顧客：你讓我考慮一下，等一等再説吧！

推銷員：你講的很有道理，向保險這樣的長期投資你就應該通盤考慮全面分析才對，但是正因為是長期投資才應該購買人壽保險，為什麼這樣講呢？你看一看西方國家的保險它己廣泛深入人心，人人都有保險，人人都有保障，況且我國實行改革開放，向發達國家並軌，西方國家的昨天，就是我們國家的明天，你不妨回顧一下你周圍的人，都購買了我們中國人壽保險公司的保險，還有你的孩子在學校也不都參加了保險了嗎？由此可見保險已成了生活的必需品，尤其向你這樣有超前意識，明智的人就更應該購買人壽保險，為你的將來做一個未來的打算,你看你也瞭解了我們的公司,知道了符合你需要的人壽保險,同時也認可了我這個推銷員,何不做當機立斷做出決斷呢？現在我就給你來個現場辦公,馬上給予辦理。

3、顧客：現在我沒有錢，等到我有錢，我再去找你不就行了嗎？

推銷員：你現在沒有錢不要緊，正巧我身上帶的有錢，我現在先給你辦，等我三天辦好以後給你送保單的時候你帶給我錢不就行了嗎。顧客：不不！謝謝你了，我現在的確沒有錢，等我有錢一定找你辦理。

推銷員：你看是不是這樣行不行？你量力而行辦保險先分二步走。第一步：你先辦理一份交費少的保險，每月僅僅需要交納60多元的重大疾病保險和人身意外傷害保險，這樣你就建立一個基本的風險保障，以應對不測。第二步：等到你將來經濟條件好轉了，你再追加保障大的險種不就行了嗎？

顧客：你講的都對，而我現在的確連每月60多元都交不起，怎能辦保險呢？

推銷員：你可真會開玩笑，你每月的手機費，香煙費也不止60元，你難道説寧可花錢購買香煙抽卻不能為你的健康的身體花一點錢，況且抽煙有害，不利於健康，而你購買我們的保 險卻是利國利民又利已的好事，難道説你不樂意購買嗎？更何況你一旦購買了我們的保險，就有人關心你愛護你，有人替你服務，最為主要的是一旦你真有什麼意外？我會及時的出現在你的面前，為你噓寒問暖給你送上一筆急需的現金，請你給我一次服務的.機會吧！

顧客：你的服務真是太熱情了，但是我每月還是交不起來60多元。

推銷員：這樣我向介紹一種絕對讓你交的起的保險，每天僅僅需要5角錢的意外傷害保險，全年月180元，我們中國人壽保險公司的老派產品，很受廣大市民的歡迎，是符合你的最佳保險,它交費少,保障高,是我們公司的愛心產品，今天我把保單己帶來，就請你辦了吧，況且保險的確對你有好處。

4、顧客：我還是要等一等再買保險。

推銷員：保險你可以等，但風險你可以等嗎？買保險就是賣風險和買健康，買保障，不怕一萬就怕萬一，萬一有風險，保險就是你給家庭的避風港和救生圈，人生在世，如海上行船，有風和日麗也有驚濤駭浪，我們不能把握天氣，卻可以準備好救生衣。保險是我們每一個家庭都需要的，遲辦不如早辦，早辦不如現在就辦，早買早受益，早得保障。

5、顧客：我暫時不需要保險，等我需要時我在找你。

推銷員：人總是要老的，老了總是要錢來養的；人總是要生病的；生病總是要錢看的，年輕力壯之時依靠身體來賺錢，年老體弱之時花錢買健康，你如果説單一依靠儲蓄來養老，那麼未免單一，如果説我們不幸生病，銀行是不給我們報銷醫療費的，如果萬一我們有一日駕鶴仙去，銀行能給你我一筆風險金嗎？顯然不行。我們的人壽保險是幫助你理財計劃。有人講：“吃不窮，用不窮，不會計劃一生窮”，保險其實也是一種變項的儲蓄，它只不過是分散投資罷了，它一方面是強制儲蓄，另一方面是幫助你有計劃的使用現金，有病時它既可以給你報銷醫療費，意外時又可以給你傷殘基金,萬一哪一天我們出差永遠的遠行,它還可以給我們的家人留下一筆可觀的生活費,你講這樣的保險金你不需要嗎?

6、顧客：我沒有時間談保險，以後再講吧！

推銷員：我知道像你這樣的成功人士時間一直很緊，工作一直很忙，但是我能否能你提個小小的建議，有人曾經這樣講過：“你的事業乾的再好，也是他人的；你的金錢再多，也是兒女的；而你的身體卻是你自已和家人的”，你是這樣把你100%時間都投入到工作當中，而你為什麼不能給自已留一點點時間嗎？哪怕1%也好？為你的將來做一個規劃設計呢？你就算不為自己想一想，也要為你的家庭和孩子着想，為你和家人辦理一份保障，以解決你的後顧之憂，省一點時間，費一點事情，省一點零花錢，辦一點保險，保你一家平安，顯你一世英 明，我相信今天你明智選擇，必然換來明日的輝煌，你説是嗎？

7、顧客：我下個月再保，你下個月再來吧！

推銷員：人的一生，旦夕禍福，誰也不能預知明天的風雨，我們不能把握天氣，卻可以出門帶把雨傘，買保險就像買一把雨傘，不能等到雨來了再買，飽帶乾糧晴帶傘，有備無患，有保無險，買保險這是越早越好！

8、顧客：我現在年輕，不需要保險。

推銷員：你年輕真是太好了，我可真羨慕你有這樣輝煌的年齡啊！風華正茂，意氣風發，正是大展宏圖之時，然而不因為你年輕，風險就遠離你，疾病就繞開你，歷史上不是有許多英雄人物“出征末捷身先死，常使英雄淚沾巾”英年早逝嗎？也正是因為你年輕，我才向你推銷保險的，一則你年輕辦保險，保費交的少，保障高；二則你身體好，不需要體檢，辦起來常容易簡單；三則正因為你年輕，你有充分的掙錢的能力和充足的交費能力，你不會感到繳的壓力，你看我今天發票已帶，投保的文件已帶齊，這是投保單和健康狀況調查表，你看一遍，填寫一下，我現在就給你辦理！

9、顧客：我生活很平靜，不需要保險。等到我需要的時候，我再去找你。

推銷員A：我真得很羨慕你有這樣平靜的生活，不象我們搞銷售的，每天工作壓力這樣大，每日東奔西走，很是辛苦。平淡的生活是令人心馳神往，欽佩不已、但是俗語説得好；“人無遠慮，必有近憂，末雨綢謀，居安思危，。”我們不能僅僅滿足目前的一時平靜的生活，而是渴望終身的安康和幸福，為此你需要為你的一生的平靜和幸福作一個充分的準備，乘着年輕辦理一份終身的保障，以徹底解除你的後顧之憂，希望你能給我一次為你服務的機會。

推銷員B：我知道您很幸福，我真的好羨慕您，然而我們今天的平靜，並不代表明天安寧，正如我們此時此刻遇到企業破產，職工下崗分流一樣，五年前你我誰也沒有料到社會會走到今天這個地步,國營單位也不保險,您難道還能指望單位保險一輩子嗎?在國外外國人都是通過保險來解決後顧之的,小孩子生下來父母就他們辦理了各種各樣的保險,等他們長大成人以後自己又辦理了許多保險,我國正在向發達國家發展靠攏,政府正在擺脱企業的包袱,以後只有依靠自己才是唯一正確的選擇，像您這樣聰明的人難道還要等到以後辦理保險嗎?何不當機立斷呢?此時此刻我就在您的身旁,為您服務,請問您還猶豫什麼?

10、顧客：我現在不想買保險，等到我年齡大的時候，想買時再去找你，反正你又不會出國。

推銷員：你講的也有道理，但是到時你的年齡大了，你想保就怕我們公司都不一定給你保，因為年齡大了，一則我們要體檢，你的身體一旦不合格我們要拒保；二則再説你的年齡大了，保險費也要很貴，保險不合算；三則風險無處不在，不怕一萬，就怕萬一，有備無患，有保無險，買保險還是越早越好。而此刻投保交費少，保障高正合適。

保險與理財 篇7

隨着社會的發展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80後單親媽媽，和老公在結婚2年後因各種原因最終分道揚鑣，領着5個月大的孩子獨自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯，但小玲仍覺得壓力很大，但是之前和很多80後一樣並沒有養成理財的好習慣，所以她想盡早做好理財為未來做準備。

收支情況：小玲服務於一家外企，每個月税後收入有8000元，公司有交三險。目前有大約10萬元存款。孩子剛好5個月，撫養孩子目前每個月的費用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個月還款1044元。孩子當時是在香港出生的，以後小玲打算讓孩子在廣東上學，因為不是內地户口，所以她擔心教育費用較高。小玲想做一個長遠的教育基金和養老的規劃。理財師分析了財務情況並給出了以下建議：

財務情況分析：小玲目前的負債只是月供1044元的19年房貸，但是沒有投資性收入。每年自由儲蓄約為4.15萬元，雖然她有較多的收入盈餘和活期存款，但是財務積累能力較低，除了活期存款外沒有其他生息資產。因孩子的户口問題將來的教育費用要更高，萬一小玲發生了失去工作能力的`事故，保險賠償和存款只能保證一段時間的生活，無法保障長期的生活。

理財建議：（1）保險方面。按照保險的合理比例，家庭中保險費的合理支出應在家庭收入的10%—20%的範圍內。公司為小玲繳納的三險顯然不足以抵禦這個單親家庭藴藏的風險，應當補充適當的商業保險。建議小玲每年預備9000左右的保費，為自己購買“保額30萬元的重大疾病保險+保額20萬元的意外傷害及2萬元補充醫療保險”的組合。考慮到孩子目前只有5個月，應補充意外傷害及住院醫療類的保險。

（2）備用金及理財。除了每年的保費花費，小玲還要留夠3至6個月，約1.05萬至2.1萬元作緊急備用金以備不時之需。這樣，餘下資金就可以為孩子以後高額的學費和自己的養老做其餘的理財規劃了。建議購買“債券型基金佔40%，股票型基金佔着60%”的理財產品組合，按目前平均預期收益8%來算，小玲20年後可籌得的退休基金就作為養老金的補充。但是購買前需對產品做好了解，充分了解優勢及風險。

保險與理財 篇8

一、家庭風險：

作為未來結果的不確定性，風險無處不在，家庭風險也是如此，有些風險比較容易應付處理，有些風險一旦發生，若無準備以及相應的防範措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這些潛在的風險包括：

由於家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經濟來源中斷;

家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫藥費開支，往往使一般家庭無法承擔;

投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;

受人連累而負債，如為別人作保，到頭來莫明其妙地背了一身債。

由於以上各種風險的存在，每個家庭都有必要構築一道家庭理財的防線來應對風險，保險就是其中之一。

二、保險規劃：

保險規劃就是保險專業人員在分析某一家庭(或個人)資產與負債、收入與支出等基本財務信息，以及家庭成員年齡、職業風險、健康狀況、風險偏好等非財務信息的基礎上，選擇適宜本家庭的保險產品，制定規避家庭成員人身、財產等風險的方案過程。

保險規劃對家庭的重要性體現在以下幾個方面：

小額保費防範大風險，一方面是投保人通過投保，繳納保險費，把風險轉移給保險公司，另一方面，保險公司依據保險合同對發生合同約定的事故責任進行理陪通過對家庭保險規劃的不同產品組合，可以解決家庭不同時期的財務需求，保持家庭生活的穩定。

三、保險規劃的原則：

保險額度適度原則：家庭保險規劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險費支出以實現當年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。

家庭經濟支柱優先、足額投保原則：家庭成員在家庭裏承擔的責任不同，在進行保險規劃時，必須優先考慮經濟支柱的生存風險，為其提供足額的保障。

保險產品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風險，要選擇適合的風險產品。

四、保險規劃的內容：

要做好家庭保險的規劃，應該首先知道那些保險是家庭需要的。上面已經分析過了家庭保險一般分為以下幾個主要的形式：人身風險中的死亡風險，意外傷害風險，疾病風險，長壽風險和家庭財產保險。

規避家庭人身風險的保險產品

人身風險是指導致人的傷殘，死亡，喪失勞動能力以及增加費用支出的風險。人身風險包括生命風險和健康程度的風險。

一般而言，人身保險產品包括以下三種：壽險產品，意外傷害險產品，健康保險產品。

我國人口老齡化速度不斷加快，養老已經成為了全社會的熱點問題。人們為了實現老有所養的目標。長壽風險保險產品也開始流行。長壽風險主要以年金保險的方式來表現。年金保險可定義為在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。

要保障家庭財產，就需要保障構成家庭財產主要方面的房屋，車輛，貴重財產。家庭財產的風險主要依靠家庭財產保險來提供保障。

家庭財產保險是適用於我國城鄉居民家庭的一種財產保險，其承保責任範圍與企業財產綜合險基本相同。常用險種有：普通家庭財產保險，家庭財產兩全保險，投資保障型家庭財產保險以及各種附加險。

五、合理規劃：

購買保險需要合理的保險規劃，並不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現家庭的經濟危機，無法及時繳納保險費，就要承擔違約的風險，這是投保人不願意看到的。家庭保險規劃對於是否投入和投入多少的問題有以下幾個觀點：

針對被保險人而言，要根據風險的大小，選擇合適的被保險人，在有限的經濟能力下為其做出合理的選擇。

一般來説，成年人經受風險的概率要大於未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實際。同時，一個家庭的主要經濟來源者一旦遭受風險，其損失是巨大的，所以，家庭保險規劃中要格外關注對於經濟支柱的投保。

針對保險產品而言，要根據家庭已經享有的`保障和家庭可能遭受的風險來綜合考慮對保險產品的購買。

如果家庭已經擁有醫療保障了，該家庭對於重大疾病保險的需求就要相對比沒有醫療保障家庭要低。如果家庭沒有醫療保障，購買該保險就可以把保險責任範圍內的費用轉嫁給保險公司，以降低自身風險。

針對保險費而言，要注意保險費的繳納一定要控制在自己經濟能力之內，尤其對於長期壽險一類的保險產品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。

六、各個保險產品的合理搭配：

為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以採取購買一個到兩個主險的同時，附加購買意外傷害保險、重大疾病保險。在具體操作中，需要綜合安排，避免重複保險的發生，使用於投保的資金得到充分的運用。

例如某人工作需要經常出差，就要專門購買一項人身意外保險，相對於每次都購買乘客人身意外保險來説，既可以節省保費，也可以在更為寬鬆的條件下得到賠償。

保險與理財 篇9

摘要：

隨着我國經濟的不斷增長和居民儲蓄餘額的不斷攀升，加之保險制度的不斷完善，保險作為理財的一個重要組成部分在社會和經濟發展過程中發揮着越來越重要的作用。文章通過對保險理財的介紹，使人們更充分的認識保險理財的功能；並在分析保險理財現狀的基礎上，指出存在的問題和不足，使人們合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時又可以使資產獲得理想的保值和增值。

關鍵詞：

保險理財；風險；理財規劃

0.引言

通常情況下，當一個家庭或個人有多餘的資金時，會將其存入銀行或是購買債券、股票、外匯等；而當缺少資金時，也會把資產、擔保品進行抵押或質押向銀行借入資金。可是，如果這些資產、擔保品被自然災害、意外事故損毀了，那又怎麼辦？此時我們就可以採用保險的方式進行理財。

1.什麼是保險理財

在理財金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險。存款的作用不言而喻，是不可替代的。然而人的一生充滿生老病死誰也無法逃避，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質量，重大疾病會讓人傾家蕩產。基於這些考慮，理財的基礎不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險也是理財的重要基礎之一。保險理財就是指通過購買保險進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值，但絕對不是發橫財。

2.保險理財現狀

2.1 缺乏風險意識 保險的現狀，如同救生圈，在大風浪來之前，不會有人帶着它到處走，風險意識不那麼強烈，在重大災害之後，才意識到保險的重要性。投資者一般對風險的認識普遍不強烈，防範意識往往在重大災害之後的短暫時期內表現集中，但事實上，保險是投資理財的底層，是基礎，而且在獲得保障的同時，投資者在一定年限後，一般情況下本金都有保障。汶川大地震就是一個例子。

2.2 對保險業仍存在偏見 為什麼大家對保險行業存有偏見呢？追根尋源可能有以下幾種原因：一是早期的保險入市，可供客户選擇的品種較少，大眾很難從中選到自己滿意的險種。老百姓從保險中獲得的收益也不大，人們情願或不情願地購買了某種保險，但是往往與自己心中所期望獲得的收益還存在一定得距離，所以在一定程度上保險並沒有得到廣大普通百姓的認可。二是早期的保險營銷人員魚龍混雜，素質參差不齊。少數營銷人員違背自己的職業道德，為了獲取佣金，不惜採用誤導甚至是欺騙的手段，騙取別人的簽單，而當被保險人發生風險事故到保險公司理賠的時候，得到的答覆往往和當初營銷人員的承諾不相符，賠償不足或根本得不到賠償。讓人們對保險公司信用產生了懷疑，認為保險就是騙。三是保險從業人員的地位得不到社會的認可。有時為了一張保單的簽定，不得不屈尊求就。遭白眼，受冷遇是常事，導致人們對保險營銷這種職業產生了一種畏懼的心理。

2.3 忽視保險的長期保障 現今個人理財往往更重視理財產品所帶來的投資收益，忽視保險產品所提供的長期保障。市場上的保險理財產品雖然有投連險、萬能險、分紅險等，但是宣傳時的重點側重於其投資的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，對消費者存在一定的誤導，對保險市場的長期發展也是不利的。

3 保險理財的功能

人們往往簡單的把個人理財等同於證券投資或投資規劃，而忽視了保險作為一種理財工具所具有的其他一些功能。

3.1 風險轉移 保險具有風險轉移的功能，這是保險最基本的功能。風險基本分為意外風險、疾病風險和養老風險。

例一：人死於中風的概率是1/1700，假設通過檢查瞭解到每個中風死亡的人，需要喪葬費用及贍養遺屬十年的費用是10萬元。這意味着一個人因中風死亡會給家屬帶來10萬元的資金缺口，如果此人未參加保險，那麼10萬元的資金缺口的彌補是很艱難的。現在此人蔘加了保險，所以這10萬元的資金缺口的彌補就由保險公司來完成。就是説，以較低的資金獲得了未來10萬元的資金保障，從而實現風險轉移。

3.2 保全資產 《中華人民共和國繼承法》三十三條規定：“遺產繼承應當清償被繼承人依法應當繳納的税款和債務。”但同時《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）中規定：“指定受益人的保險金不作為被保險人的遺產。”因此，保險具有銀行存款、股票、基金等金融工具所不具備的免於債務追償的功能。

例二：1988年5月8日，張某及其子分別投保中國人壽險，保險金額各為30萬元，受益人為其兒子張寶寶。2002年1月18日，張某夫婦遭遇車禍雙雙遇難。案發後，保險公司認定保險責任，立即向受益人的監護人支付60萬元的死亡保險金。但次日，張某生前債權人要求人民法院凍結包括這60萬元死亡保險金的債務人張某的所有財產，以追償其債務。法院認為這60萬元死亡保險金依法不作為張某夫婦的遺產，因此不受債務追償，最終裁定60萬元保險金歸張寶寶所有。

3.3 強制儲蓄 保險就是強制儲蓄。購買保險就是把你存在銀行的錢轉移到保險公司，但暫時不讓你使用，一旦遇到重大問題時就擁有一大筆的資金幫助投保人度過難關。

3.4 抵禦通貨膨脹 如果我們手中有一筆10萬元存款，以每年3%的通貨膨脹率計算，這筆10萬元的存款將在20年後縮水為55370元。而具有投資理財功能的保險就可以避免由於通貨膨脹所帶來的資金嚴重縮水問題，因為大部分具有投資理財功能的保險為客户提供保底和浮動的雙收益，因此很好地避免了通貨膨脹的風險，能夠保值增值。

3.5 有助於社會的穩定和諧 目前我國社會保障體系依然不是十分健全，社會保障的水平也比較低，引導人們進行保險理財可以作為社會保障的有效補充，同時也可以一定程度的緩解我國人口老齡化以及將來大量獨身子女父母的養老問題。

4.家庭保險理財應注意的問題

4.1 謹慎選擇保險公司

4.1.1 瞭解保險公司的歷史情況 一方面看保險公司是否具有豐富的經營管理經驗。另一方面要看保險公司的誠信度。

4.1.2 瞭解公司的規模 包括資金規模、服務網站、產品種類。資金規模越大，這證明該保險公司的經營實力越大，盈利水平也可能會越大。服務網點越多，保險公司提供的服務才會越及時、便捷。良好的保險產品是獲取保障收益的重點。

4.1.3 瞭解保險公司的發展前景 一是看保險市場佔有率，佔有率越高 ，證明對未來市場的掌控能力越強；二是看是否經常有新產品的推出，因為市場是變化的，客户的需求也在不斷變化。三是一定要了解保險公司的發展能力。

4.2 量入為出、理性投保 作為一個理智的消費者，應該根據自身的年齡、職業、收入的實際情況，力所能及地適當購買人身保險，既要使經濟收入能長時期負擔得起，又能得到應有的保障。

有的20歲左右的年輕人，或50歲以上的中老年人為自己投保了份數比較多的保險，其年繳保險費常常在幾千元甚至萬元以上。這是很不合理的，因為一個人的經濟收入受到很多因素的影響，很難維持一成不變的水平。20多歲的年輕人收入不穩定，一旦將來經濟收入狀況變差，就很難繼續繳納高額的保險費，到時如果退保就會造成損失，不退保又難以維持，處於兩難的尷尬境地。而老年人一般工作相對穩定，經濟收入趨於平衡，能夠維持在一定的水平，但由於身體或其他方面的`原因，可能導致平時開支出現劇增，如果投保了繳費比較高的保險，到時可能出現交不起保險費的局面。

4.3 確定保險需要 保險不是買得越多越好。相反，如果過多投資在保險上，一旦出現經濟危機，無法按時繳納保險費，保單將失去意義。購買保險，投保人應考慮到3個要素：

4.3.1 適應性 自己或家人買人身保險要根據需要保障的範圍來考慮。比如，沒有醫療保障的人員，購買“重大疾病保險”，那麼因重大疾病住院而使用的費用就由保險公司賠付，適應性就很明確。

4.3.2 經濟支付能力 保險，尤其買壽險是一種長期性的投資，每年需要繳存一定的保費，所以每年的保費開支必須取決於自己的收入能力，一般是取家庭年儲蓄或結餘的10%-20%較為合適。

4.3.3 選擇性 在有限的經濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是家庭的“經濟支柱”，都有一定的年紀，其生活的風險比小孩子肯定要高一些。

4.4 合理搭配險種 投保人身保險可以在保險項目上進行組合，如購買一個或兩個主險附加意外傷害、重大疾病保險，以得到全面保障。但是在全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進行綜合安排，應避免重複投保，使用於投保的資金得到最有效的運用。例如您的工作需要經常外出，那麼就應該買一項專門的人身意外險，而不要每次購買乘客人身意外保險，這樣一來可以節省保費，二來在任何其他時候和其他情況下所出現的人身意外也會得到賠償。

4.5 以平和心態運用保險理財 保險理財是一項長期的計劃，他的回報在短期內可能不如其他的金融理財產品高，所以我們運用保險理財時要做到心態平和，持之以恆。切忌心情急躁，好高騖遠，在短期內得不到高回報而選擇退保，從而造成的資金損失是巨大的。“股神”巴菲特從100美元起家，他整整用了40年的時間成功的擁有了300億美元的財富。他成功的祕訣很簡單，只是把“複利”的技巧運用得出神入化，而讓“複利”發揮威力的正是漫長的歲月。

5.結束語

保險作為理財規劃的重要組成部分，是理財規劃實現的基石。尤其是2008年金融危機和5.12汶川大地震喚醒了埋藏在人們心底的危機意識，隨着金融危機的不斷加深，我們發現原來幾萬億的資金可以瞬間消失，自己手裏的錢可能在下一秒就不是自己的了，也就是從這一刻起人們更加重視保險這一理財工具。

每個人都希望過上幸福的、高品質的生活。也都在嘗試各種投資方式使我們的口袋變得越來越鼓。保險既是幸福生活的保障，又是一切理財的基礎。他不是富人的專利，他是普通人成為富人的基礎，是富人資產的守護者。萬丈高樓平地起，有了好的地基，建築才會穩固。所以理財要先有保障以後，再去考慮增值問題，這樣才會有長遠的規劃，幸福高品質的生活才能得以保障。

參考文獻：

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[6]李丞北.保險理論與實務[M].2005年7月.

保險與理財 篇10

一、 老客户邀約面談

經理：早上好！是李姐嗎？

客户：是的，哪位？

經理：我是郵政儲蓄銀行新華里支行的客户經理小王，好久不見，最近忙不忙?

客户：一般，你呢?近來怎樣?

經理：挺好的，謝謝您的關心。我們銀行最近推出一個新的理財產品，我想跟您約個時間向您介紹一下，並看看是否對您有所幫助?

客户：好的。

經理：您看是週六上午10點有空，還是下午3點有空?

客户：星期六上午10點吧!

經理：李姐，謝謝您，那我們就在這個星期六上午10點在我們支行見，可以嗎？客户：好的到時見。

二、 大堂引導

大堂：李姐，你好。你來了。

客户：是。小王。你好！

大堂：最近工作忙嗎？

客户：是的。最近比較忙。

大堂：哦。小孩今年大學聯考怎樣？應該不錯吧。考上哪一所大學啊？

客户：挺爭氣的。不錯。考上清華大學了。

大堂：哦。恭喜了！你兒子真了不起。

客户：哪裏哪裏。謝謝小王。

大堂：李姐。上次給您打電話是因為我們剛推出一款理財產品，這個產品很不錯，應該會適合你的！

客户：是嗎？所以我今天抽空過來看一下。

大堂：好的。我帶您過去。讓我們的理財經理詳細給您介紹吧。

客户：好的。

大堂：小孩大學聯考完了。你輕鬆了。少不了越來越漂亮。有空出來喝茶。

客户：好的。有空就找我吧！

大堂：跟你介紹一下。這是我們的理財經理戴經理。這是李姐，李姐今天想了解我們的理財產品。

（點評：和顧客拉家常，能拉近我們和顧客的距離。真誠地讚美顧客，有利於使得談話氛圍更輕鬆。大堂如果與客户比較熟悉，應事先與理財經理溝通客户情況，讓理財經理做到有的放矢）

三、 大堂引薦

大堂：李姐。戴經理是我們這最優秀的理財經理之一，待會讓她根據您的情況為您設計一個理財計劃。您先坐，我去幫您泡杯咖啡。

客户：好的。謝謝！

經理：您好！李姐。請坐！

經理：李姐。您好！我是戴小姐，這是我的名片。今天很高興認識您。不知道您了不瞭解我們郵儲銀行？

客户：我在你們這裏有些儲蓄存款。

經理：哦，這樣啊。李姐，因為投資理財是一個比較長遠的計劃，讓我為您簡單介紹一下我們郵政儲蓄銀行吧。

經理：一些介紹，送給李姐，這是我們銀行的您一本。(要有動作)

經理：您看，中國郵政儲蓄銀行是一家國有銀行，是有着百年郵政作為背景的國內第五大銀行，擁有國內最廣泛的金融網絡，遍及全國，絕對是值得您信賴的銀行。客户：好的

四、瞭解客户

經理：李姐，為了能更好的為您制定一個適合的理財計劃，我先問您幾個簡單的問題，好嗎？

客户：好！

經理：請問李姐曾經投資過什麼理財產品嗎？

客户：投資過。之前有買過三年的華安金龍。

經理：哦，那看來您一直都有很好的理財意識，那您是看中華安金龍哪些地方呢？

客户：收益還行！

經理：如果現在您再投資。您希望投資什麼產品呢？

客户：收益高點。時間不要太長的會好點

經理：投資您能自己能決定，還是要跟家人商量呢？

客户：我自己就能決定。是我自己的帳户。

經理：看來李姐是位女強人啊。家中的大事小事都能獨擋一面。正好我們現在有一款理財產品很適合您，是財富13號，投資時間是348天，差不多1年，預期收益是5.4％，比1年期定期3.5％的利率高了近2個百分點。

五、第一次和第二次促成

客户：是嗎？

經理：是的。這一款產品最近我們出得很好。相信也非常適合您的。請問李姐打算投資10萬還是20萬呢？（注：第一次促成，要敢於促成）

客户：我有個問題問一下。

經理：您説！

客户：這個是人民幣理財產品嗎？聽説現在有些人民幣理財產品虧損的哦？這個會不會虧損啊？

（注：異議處理）

經理：是的。現在市面有些理財產品確有虧損。這是由於各種理財產品不同的投資方向決定的。像有些理財產品是投資股票，或股票型基金等的。其風險性較大。在目前資本市場的環境下，是可能虧損的。而我們這款產品主要是投資於國債、金融債、央行票據等，屬於低風險類，預期收益無法實現的概率很低。

客户：哦，這樣啊！

經理：是的。那我幫你填單吧？（注：第二次促成）

六、第三次促成

客户：我還有個問題。

經理：好的。您請説！

客户：聽説其它銀行還有很多理財產品收益好像都挺高的。（注：異議處理）

經理：一般理財產品的收益與風險是成正比的。也就是説收益越高相應的風險也會越大。我們這裏還有很多其它的收益比這個高的理財產品，但根據我剛才對您的瞭解。您是屬於風險偏好偏低的客户，所以。我們這款產品是非常適合您的。

（注：推薦的是適合顧客的，一方面顯示了我們為顧客着想，另一方面顯示了我們的專業性，在是給顧客量身設計投放方案）

客户：哦。這樣啊？

經理：對啊。那就投資20萬吧？

（注：第三次促成，多次促成往往就是成功的祕訣）

客户：好的，我就相信你了。

經理：行。您放心吧，我會全程為您服務的。根據銀監會的要求，購買理財產品要先填寫風險提示書，這是風險提示書。請您填寫並簽名。

客户：還有風險提示？風險很大的？以前都不用這樣的。（注：異議處理）

經理：是這樣的`。因為。前期有些銀行對風險較大的理財產品風險提示不足，導致有些客户未能充分了解風險而承受了損失。為此。銀監會為了規範市場，不管風險較大的還是像我們這款風險很小的理財產品都必須經過風險提示。您看風險提示書上可以測評出您的風險承受能力。我們是不能將風險較大的理財產品銷售給風險承受能力低的顧客，這也是對您負責。

客户：哦？這樣啊。

經理：那麻煩您在這裏籤一下名！（注：促成）

七、轉介紹

經理：非常感謝李姐對我們工作的支持。您看您對我的服務還滿意嗎？

客户：挺好的。

經理：李姐，您放心，產品到期前我會打電話提醒您的。還有平時有什麼需要我幫忙的地方，請隨時給我打電話。

客户：好的，謝謝你啊！戴經理，你的服務態度真好，我下次要介紹我的朋友過來。

經理：謝謝您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定會盡力服務好的。

客户：那可説好了哦。

經理：呵呵，只要報您的名字來，我會好好服務的。

客户：最近好像我表弟有説過……

經理：好的，如果方便的話，您和您表弟打個招呼，然後我再和他聯繫好嗎？

客户：行，我來打個電話給他。（客户與表弟聯繫）

經理：您表弟同意了嗎？

客户：可以了，你稍後和他聯繫吧

經理：好的，謝謝了。請問他電話號碼是多少？

客户：哦。。。我寫給你吧。

八、電話邀約

稍後，經理撥通李姐表弟電話……

經理：您好！我是郵儲銀行新華里支行的理財經理小戴。請問您現在方便説話嗎？

張先生：什麼事？你説。

經理：是這樣的。您的表姐李姐現在我們這裏投資了一款理財產品。她覺得非常滿意。想跟您也分享一下，可以嗎？

張先生：那是什麼理財產品啊？

經理：這款產品是我們銀行自己的理財產品，你看哪天有空過來我們支行我跟您詳細講解一下。

（注：電話裏一般不和顧客直接介紹理財產品，最好是約顧客到營業廳見面）您看明天有空還是後天有空？

張先生：後天吧！

經理：那請問張先生是後天上午還是後天下午？

張先生：下午吧

經理：後天下午是２點鐘還是３點鐘？

張先生：３點鐘吧

經理：好。那張先生我們後天下午３點鐘在我們新華里支行見吧！

（注：約訪，一定要再次確認時間地點）

經理：請問您知道新華里支行怎麼走嗎？

張先生：不怎麼清楚。

經理：就在惠翔園附近，如果您找不到，可以隨時給我電話。我出去接您！

張先生：不用了，我認識。

經理：那行！那張先生我們後天下午3點鐘見！

九、迎送客户

大堂：李姐。瞭解得怎樣啊？

客户：是不錯。我已買了。

大堂：（微笑），好的，李姐，把東西放好哦，包的拉鍊拉好！

客户：（邊拉包的拉鍊邊説）那我走了。我要去買點東西。

大堂：好的。我送你！

經理：好的。那您先忙。以後如果有什麼問題歡迎隨時打我電話。我這邊有什麼更適合您的產品。

我也會隨時給您電話。好嗎？

客户：好的。小王。小戴經理滿好的！

大堂：是吧。我們郵儲銀行的理財經理都是通過專業培訓的，還獲得了國家理財師的證書呢。而且戴經理有着8年的理財規劃經驗。（注：體現理財經理實力的話或者讚美理財經理的話）

客户：哦？！難怪那麼專業。我介紹了我表弟過來呢找她呢。

大堂：李姐。謝謝你啦！你朋友多，有空幫我們宣傳宣傳啊。

客户：沒問題。我讓他們都來找你們。

大堂：（微笑）謝謝！我們有空喝茶哦。

客户：好的，我走了。

大堂：好的。慢走。再見！

保險與理財 篇11

一、短信及電話約訪話術

***，您好，我是***。有一個特大好消息要第一時間告訴你，為慶祝我們陽光人壽成立五週年，特讓利推出一款利益很高的投資理財產品，在市場上非常領先。你看是明天上午還是下午方便？我們見面聊。

二、開門話術

（寒暄、讚美）1分鐘

王老闆，我這兩天特別忙，這個投資項目太火了，我們公司就銷售30天，名叫富貴金升。她的特點是：一存就拿，邊存邊拿，不存也拿，拿了又拿，期滿還本。在同類產品當中收益最快，回報最高，還承諾保底5%。

三、説明話術

因為時間的關係，剛好之前陳老闆為他的5歲孩子辦了這個理財計劃，我就以他為例介紹一下。他每年存2萬元，一共存10年。這個賬户將為客户進行三次增值，一是保單分紅，二是年金返還，三是賬户收益，通過時間+複利的威力，到60歲賬户價值已達到309萬，有養老需求的可按需領取，如不需要則錢還在不斷地增值，到75歲滿期時保守預計賬户價值高達327萬，收益稍好則可達805萬，甚至更多……他每天只省下不到55塊錢，10年時間就打造出一個800多萬富翁。

這款投資理財產品返還超快、領取超活、收益超多，專家理財複利增值，且回饋讓利期間承諾5%收益率，這麼好的政策僅有一個月的'時間。王老闆，你覺得一年投2萬不多吧？

四、促成話術（如果客户5秒鐘不説話，立刻促成）

1、其實，擁有這份計劃非常簡單，只需每天投入55塊錢，一共就投10年。就可享受高收益高回報，給自己最愛的家人投資一份，這種愛心的傳遞可不是其他商品能實現的。

2、你不要猶豫了，它和我們以往買的產品是不一樣的，是一款純粹投資型產品。我們公司老總也買了一份，這個計劃正式適合您這樣的成功人士。

3、凡在今明兩天辦理這款產品，贈送一棵會使你財源廣進的“搖錢樹”，您先佔一個名額吧。

4、您現在猶豫，可能是因為我講得不夠清楚，這樣吧，我們***月***日有關於這個投資項目的產品説明會，有知名理財專家現場講解，你來聽一聽，到時再做決定。這是邀請函，到時我來接你。

五、拒絕處理

1、我還是覺得不如保守投資（銀行等）

業務員：我這裏有一個想法跟您分享一下。一個0歲的孩子每月存1666元，也就是一年20000元，存10年，你覺得到60歲退休的時候賬户有多少錢？

客户：不知道

業務員：按照現在銀行一年期存款利率3.5%，客户到60歲時可以從銀行連本帶利拿到104萬元左右； 客户：是

業務員：如果轉存到陽光人壽這個賬户，還是每年存20000元，存10年， 到60歲退休在中檔收益下，客户可以拿到434萬元，比存銀行多出330萬元。到75歲就要多800多萬。

您覺得一般人在正常情況下會選擇哪種方式呢？

客户：那還是後面的賬户好（立刻促成）

保險與理財 篇12

目前最保險的理財方式：

1、儲蓄

儲蓄或者説存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續方便(儲蓄業務的網點遍佈全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節餘貨幣資金的一種業務。銀行吸收儲蓄存款以後，再把這些錢以各種方式投入到社會生產過程，並取得利潤。

2、基金

基金一直備受國內個人投資者的推崇，截至20xx年，基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今國內基金淨值已在20xx億元以上。據調查，20xx年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

2、國債

目國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以儘量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為20xx年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。

3、債券

債券場的火爆令人始料不及。種種跡象表，20xx年企業債券發行有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

4、外匯

隨着美元匯率的.持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等供投資者選擇。

5、保險

與不温不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。

保險與理財 篇13

因此，以夫妻二人分別作為被人進行定期的投保，此每年的保費少，保額高，比較適合成長期的家庭。 理財案例 三口之家，莊先生和吳小姐結婚已有6年，孩子3歲，家庭每月的收入平均6千多元，雖然身有房貸，不過也有少量家庭存款。這樣的家庭，在理財過程中應當注意些什麼呢? 理財建議 從家庭的整體理財來説，短期內債券市場是個不錯的選擇，債券市場在經歷了央行的連續多次調息過後，風險釋放較為充分，預計大概可以存放超過1年的資金適合購買債券基金，在較低風險的前提下，收益和靈活性兩方面均有保證。

長期可以選擇投資國債，目前，國債的收益率已基本可以覆蓋當前的通脹水平。莊先生家庭目前正處於財富積累的`原始階段，因此部分配置3年期國債，在沒有風險的前提下靜候市場政策的變化是資產保值的很好選擇。 家庭對於孩子來説，父母重要，也是家庭理財的主力。

因此，以夫妻二人分別作為被保險人進行定期的投保，此險種每年的保費少，保額高，比較適合成長期的家庭。除此之外，二人還要各買一份較高保額的大病分紅保險，保障期限到退休年齡為宜，通過每月繳費，既可抵禦大病風險，每年的分紅還可抵禦通貨膨脹，為將來退休儲備一筆養老金。 而孩子的教育金積累建議通過基金定投的方式來實現，畢竟定投在每個經濟週期中都會有合適的贖回時機，一旦有其他必須用錢的地方也能臨時應急，其定期定額投資的方式分散了資本市場的漲跌風險，只要堅持長期投資，就能享受資本市場帶來的較高收益。

保險與理財 篇14

一、保險責任：

在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產因自然災害或意外事故造成的直接物質損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本企業按條款的規定負責賠償。

二、定義：

1、自然災害：指雷電、颶風、颱風、龍捲風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。

2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無法控制並造成物質損失或人身傷亡的突發性事件。

三、投保標的項目：固定資產人民幣：萬元

建築物人民幣：萬元

1、合計保險金額：人民幣：萬元

流動資產人民幣：萬元

倉儲物人民幣：萬元

2、合計保險金額：人民幣萬元

四、總保險金額：人民幣萬元

五、費率：千分之一（1‰）

六、年總保費：人民幣元

七、免賠額：

每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準。

（二）擴展附加條款

一、火災和爆炸責任條款：

茲經雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點範圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產損失時被保險人應負的賠償責任。

附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬元。

本保險單據所載其他條件不變。

二、急救費用條款：

茲經雙方同意，鑑於被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的.營業場所內發生意外事故造成第三者人身傷亡時應支付的合理急救費用。

本保險單據所載其他條件不變。

三、承租人責任條款：

茲經雙方同意，鑑於被保險人已繳付保險費，本保險單據擴展承保被保險人作為承租人對本保險單據列明的營業場所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。

本保險單據所載其他條件不變。

四、火災/爆炸/水災損失責任條款：

本保險單據經擴展後，在本保險其內發生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或實質性佔用的、經特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備（不包括傢俱）損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本企業負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，並以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。

第二部分理賠服務

要點：主動、迅速、準確、合理的原則

專項理賠程序，24小時報案電話95500

配合施救工作，提供索賠幫助

“主動、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業處理賠案的一貫作風和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補償，將損失減少到最低程度。

理賠服務承諾

在發生保險事故以後，我企業將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人儘快恢復生產。

設立報案專線電話***，24小時全年無休日為您服務；

與被保險人共同建立理賠操作程序；

提供專人理賠通訊方式；

遵循被保險人有關事故消息公佈及各項保密守則和制度；

及時組織理算企業迅速趕赴現場查勘、檢驗定損；

與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進一步擴大；

與被保險人充分協商、合理定損、及時賠付；

理賠時效承諾

我企業承諾將在出險接報後24小時內趕赴現場查勘，本市一小時內趕赴現場，並配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進一步擴大。

我企業承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全後十個工作日內支付賠款；必要時也可申請公估企業。賠款支付時間，如貴司有進一步要求，我企業會充分考慮和滿足貴司要求。

為了做到及時賠付，我企業在處理賠案時對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務。

財產險理賠程序範本

一旦發生自然災害或意外事故被保險人及時向保險企業報案（48小時內）我企業為客户提供24小時專線報案電話**或向本保險服務跟蹤經辦人報案，如發生盜搶行為同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業的重要依據；

在可能的情況下於清理現場前給我企業第一現場調查的機會，並予以充分的協助；

在我企業的協助下填製出險通知書，向保險企業提出書面索賠；

按保險單的規定被保險人有責任提供有關的憑證、賬冊、單據、證明等作為理算的依據；

協助我企業或理算人、獨立的第三方進行處理賠案所必須的資料蒐集工作；

在進行受損財產修理或重建以前，被保險人和我企業應當就由我企業負責賠償的受損財產的損失程度、數量、施救費用等達成統一意見，避免爭議；

如受損財產由被保險人自選修理，請提供包括修理所用物料、耗費工時等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請提供相關發票；

在我企業的協助下填制損失清單；

如財產損失由第三方的原因造成，被保險人應及時向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時應將有關事項告知我企業。經我企業賠償後的相應權益應簽署權益轉讓書轉讓給我企業，並協助我企業追償；

一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業將迅速支付賠款。

理賠程序

客户保險企業