貸款調查報告 15篇

調查報告
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隨着社會一步步向前發展，我們使用報告的情況越來越多，報告包含標題、正文、結尾等。其實寫報告並沒有想象中那麼難，下面是小編精心整理的貸款調查報告，希望能夠幫助到大家。

貸款調查報告 1

為了XXXX小額貸款股份有限公司（以下簡稱xx小貸）更好更加全面的發展，我們信貸部用最嚴謹、審慎的工作態度來完成本次調查工作。對貸款情況中出現各種的安全隱患、風險進行篩選和評價。近期，我們對分析了此貸款申請的可行性。現將有關情況報告如下：

一、本次調查的對象

本次調查的目的，確定信用貸款申請是否批准。

本次調查的對象，姓名，年齡歲，個體工商户名稱，註冊號寫），借款期限個月,月利率

二、調查方式

採用當面訪談、當面核查、實際考察三種方式，已確認其提供材料原件與複印件相符，真實有效。

三、調查時間

於年月日至年月日完成本次調查。

四、調查成果

1、貸款人實際情況的核查。身份證、個體工商户營業執照等原件與複印件相符合，真實有效。（請參閲附件）

2、貸款人信用情況的核查。於銀行打印查詢貸款人信用徵信信息，根據徵信信息表已確認貸款

人信譽良好，無逾期記錄。（請參閲附件）

3、貸款人的實際用途的核查。已由調查人XX、XX前往貸款人經營場所實地考察，店鋪經營狀況良好，貸款人為了補充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認此貸款用途真實。

4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩定的收入來源，已提供收入證明，真實有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽佳。（請參閲附件）

5、貸款人的負債情況的'核查。關於貸款人在生活及工作中負債情況已核實，貸款人無借款無其他負債。

6、貸款人生活習性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關活動，且無不良嗜好。

7、已告知貸款人按季提供財務報表、水電費報表情況。

五、結論

本次調查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實情況，且具有穩定的經濟來源，無負債無不良記錄，不參與涉及違法活動。貸款意願強烈，對貸款情況瞭解細緻、清晰。綜合以上情況，信貸部批准貸款人信用貸款的申請。

貸款調查報告 2

（一）中小公司現狀簡介

大多是私營公司，發展時間短、自有資產少、抗風險能力相對較弱而且資信水平較低，財務制度不健全、運作不規範，難以達到金融機構貸款要求，金融機構對中小公司“惜貸”；二是中小公司的金融服務和金融支持系統不健全。一方面，中小公司信用擔保體系不完善，以中小公司為受保主體的擔保機構不多，另一方面，直接融資體系發展嚴重滯後，在發行股票和債券方面，中小公司大部分受規模小、知名度不高、信用等級較低等條件的限制，難以達到上市條件，導致中小公司的資金來源很大程度上依賴銀行貸款。

（二）中小公司“小，散，亂”，抗風險能力弱

一是小公司佔有絕大多數，經營規模小，經營業績不穩定。20xx年，我省13萬多家中小公司中，中型公司只有2793家，所佔比例只有2%，98%的公司是小型公司。作為大型公司成長的搖籃，中型公司數量顯然偏少，存在斷層，同時從單位平均規模看，我省小型公司平均從業人員為33人，平均固定資產為289.5萬元，平均營業收入為888.03萬元，分別佔全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由於規模小，業績不穩定，虧損、倒閉、關停現象時有發生。二是產業集羣化發展不夠，分散化經營現象嚴重。我省中小公司絕大多數在園區外分散經營，主要靠單兵作戰，沒有充分利用大公司的帶動作用和園區的輻射作用。三是家族式公司多，經營管理方式落後。由於我省中小公司的主體是私營公司，家族式公司多，經營者素質和員工素質低的現象較為嚴重，管理方式大多脱胎於家族式管理，不同程度地存在着組織管理混亂落後的問題，從而導致公司運行不暢。

（三）中小公司以資源開發型、產品初加工型、服務低層次型為主，產業結構性矛盾依然突出

雖然經過多年的調整和發展，我省中小公司產業結構已有一定改善，但與市場需求的矛盾依然突出，直接影響着中小公司的發展。首先，從三次產業結構看，我省中小公司依然是明顯的“二、三、一”分佈，其中二產業約佔65%，服務業所佔不到35%;其次，從佔中小公司比重高達56.7%的工業內部看，資源開發型、產品初加工型、勞動密集型、能源消耗型產業仍然佔較大比重，而高技術含量和高附加值的行業比重較低；第三，從服務業內部結構看，中小公司仍然集中在傳統和低層次的服務業，現代服務業、高端的服務業發展明顯滯後。

（四）社會化服務體系尚不健全，中小公司發展環境有待改善

中小公司的快速發展需要完善的社會化服務體系，而我省面向中小公司的社會化服務體系發展滯後、功能不全，尚不能系統地提供技術支持、市場開拓、創業指導、管理諮詢等多方面的社會化服務，致使中小公司發展受阻。另外，促進中小公司發展的一些政策措施還沒有完全落實到位，也是制約中小公司發展的障礙。

（五）政策不公，市場無序。

近年出台的政策多是按照公司規模和所有制設計操作的，對大公司優待多，中小公司考慮少；對公有制公司優待多，對非公有制公司考慮少；政策適用不夠公平。在税收政策上，國有公司可先繳後退，非國有公司無此待遇；中小公司特別是個私公司往往是小額納税人，增值税發票難以抵扣，實際税負增加；個私公司存在雙重納税等。在土地政策上，國有公司可享本土地使用權出租、增值税減免政策，而非國有公司無此改革成本參與改組；特別是在銀行呆壞帳準備金核銷上，大公司可列入國家計劃及時優化資產負債結構，中小公司無此厚遇。在行業准入上，中小公司尤其是個私公司還受到諸多限制。此外，市場交易規則缺乏，市場次序混亂，致使中小公司正常經營困難重重。

促進中小公司發展的現行政策

目前實行的一些優惠政策，雖大部分並不是專為中小公司制定的，但從受益主體來看，基本上或相户，活躍在市場競爭最為激烈的領域，是市場經濟的主體和市場體制的微觀基礎。

改革開放特別是黨的十五大以來，我國的中小公司發展迅速，在國民經濟和社會發展中的地位和作用日益增強。中小公司雖然單個實力較弱，但就整體而言，已發展成為促進國民經濟增長、緩解就業壓力、增加財政收入的主要支撐力量。

1、中小公司創造的增加值約為全省gdp的40%。20xx年，中小公司實現增加值4279.34億元，佔全部公司增加值的68.4%，佔全省gdp總量的38.4%，這表明，每1億元gdp中，約有0.4億為中小公司創造，中小公司對全省gdp增長的貢獻率約為40%。

2、中小公司是地方財政收入的重要來源。20xx年，中小公司共完成利税總額2718.62億元，佔全部公司利税總額的77.5%。

3、中小公司佔據了城鎮就業崗位的半壁江山。由於中小公司大多是勞動密集型公司，能創造相對較多的就業機會，因此更是擴大就業，轉移農村勞動力的主渠道。20xx年中小公司共提供就業崗位609.22萬個，佔全部公司從業人數的89%，佔全省城鎮就業年平均人數的53.7%，即全省1134.78萬個城鎮就業崗位中，有一半以上為中小公司提供。

相對大公司而言，中小公司改革成本低，操作便利、社會震盪小、新機制引入快。因此，在改革進程中，中小公司往往是實驗區，是突破口，是馬前卒。中小公司的各項改革成果，為大公司的改革實踐提供了有益經驗，也為創造多種經濟成份共同發展的大好局面作出了貢獻。

我國中小公司的主要特點

1、投資主體和所有制結構多元，非國有公司為主體，決定了當前中小公司工作要以發展為重點。中小公司特別是非國有公司在自身快速發展的同時，還積極投身國有公司的改革和調整，使改革前單一所有制結構狀況有了根本性改變。以工業公司為例，在獨立核算的中小工業公司中，國有公司的户數、資產總額和工業總產值僅佔總數的14.85%、38.5%和22.8%，即85%的中小公司均是非國有公司。另據調查，目前國有小公司改制面已近80%，餘下20%大都是救不活、賣不掉、破不了的極度困難公司。應當説，中小公司的改革與發展同樣重要。但改革對象主要是國有小公司；而發展則要涵蓋城鄉各類所有制中小公司。因此，無論從中小公司的主體構成還是改革進程而言，當前，大力扶持中小公司發展應是中小公司工作的重點。

2.勞動密集度高，兩極分化突出，決定了當前中小公司發展重在“二次創業”。中小公司生存並發展於勞動密集型產業，就業容量和就業投資彈性均明顯高於大公司。據統計，目前中國大、中、型公司的資金有機構成之比分別為1.83：1.23：1;資金就為率之比為0.48：0.66：1，即中小公司比大公司單位資金安置勞動人數要高，有的要高出一倍，正因為如此，在前10年中國的'工業化進程所以沒有出現嚴重的社會就業問題，中小公司功不可沒。但是，今天的市場背景變了，“賣方”市場變成了“買方”市場，總量需求不足與結構性供應不足共生，使中小公司遇到了前所未有的困境，即由勞動密集型帶來的就業優勢將變為競爭劣勢。公司兩級分化，中小公司將首當其衝。為此，提高中小公司的有機構成和科技含量，實現“二次創業”是當前中小公司發展中的重中之重。

3.發展不平衡，優勢地區集中，決定了當前中小公司推進要區別特點，先易後難，以點帶面。中國幅員遼闊，各地區中小公司分佈與發展水平極不平衡。據有關數據，按照經濟地帶劃分，中小公司數量東部、中部各佔全國總量的42%，西部佔15%;而相應的工業總產值東部佔66%、中部佔26%、西部僅佔8%。這表明，在公司規模上，東部中小公司的平均產值規模大於中部和西部，大約是中部的2.5倍、西部的8倍。實踐也表明，選擇東部中小公司作業重點試區，就為試點的成功率奠定了良好的基礎。此外，中小公司還可劃分四大區，即東北地區、長江中下游地區、中西部地區和廣東、福建為代表的珠江三角洲地區。東北地區老工業城市居多，中小公司的所有制結構和產業結構都很重，應主要解決國有中小公司規範改制和與大型公司專業化分工及配套問題；長江中下游地區是中小公司的汪洋大海，江蘇以鄉鎮公司為主。浙江以私營個體聞名，工作重點是規範引導、扶持發展；中西部地區資源豐富、中小公司欠發達，推進第三產業和科技環保型中小公司發展是重點；珠江三角洲地區中小公司區位優勢明顯，可藉助“老鄉”、“老外”發展中小公司的“兩岸三地大中華圈”。

此外，地方產業為主體，決定了中小公司的支撐層面在地方；中小公司自身基礎薄弱，決定了其要麼成為大公司的搖藍（即小巨人）；要麼成為大公司的夥伴。

綜上所述，促進我國中小公司改革與發展要注意調整好五大關係；一是改革與發展的關係；二是吸納勞動力與科技含量的關係；三是點與面的關係；四是中央與地方的關係；五是中小公司與大公司的關係。處理好上述關係，把握好重點才能在中小公司的改革與發展上取得事半功倍的效果。

貸款調查報告 3

一、市中長期貸款的基本情況

到20xx年底，市中長期貸款餘額為23.39億元，比20xx年增加4.17億元，增長21.70，其中基本建設類餘額為5.22億元、技術改造類餘額為4.48億元，個人消費、住房、汽車、農業等其他類中長期貸款餘額分別為3.57億元、2.32億元、1.20億元、6.43億元。從中長期貸款增減變化示意圖看出，20xx—20xx年，市中長期貸款總額呈平穩增長態勢，其年距增長分別為3.55億元、3.66億元、0.51億元。

二、市中長期貸款呈現的特點

1.從新增貸款的主要投向來看。20xx年末，市中長期貸款餘額達19.22億元，較年初增加3.55億元。新增貸款主要投向一是個人住房貸款和汽車消費貸款，僅此就增加2.11億元；二是轄區各商業銀行為轄內汾陽杏花村汾酒股份公司、柳林礬水溝煤礦、臨縣電礦、中陽龍虎水泥廠、孝義市金暉煤化工有限公司注入技改貸款，技術改造貸款當年增加0.91億元。20xx年末，全市中長期貸款餘額為22.88億元，較年初增加3.66億元，主要用於城鎮居民公益事業煤氣、供熱、煤矸石發電項目的中長期貸款有所增加。如：孝義中行向孝義供熱公司發放固定資產貸款0.28億元，孝義建行為市煤礦石發電廠發放貸款1.02億元，汾陽農行向汾陽醫院外科綜合大樓建設發放1930萬元中長期貸款。20xx年末，全市中長期貸款餘額達23.39億元，較年初增加0.51億元，主要投向煤礦技術改造和住房領域貸款。

2.從中長期貸款行際分佈來看。工、農、建行的中長期貸款佔絕對主導地位。20xx年底轄區19.22億元中長期貸款中工、農、建三行貸款餘額為17.50億元，佔全部貸款餘額的91.1％，中行、發行、信用社的中長期貸款僅佔8.9％。20xx年轄區22.88億元中長期貸款中，工、農、建三行的貸款餘額為20.39億元，佔比為89.1％，其它金融機構中長期貸款佔比僅為10.9％。20xx年轄區23.39億元中長期貸款中，工、農、建三行餘額為21.05億元，佔比為90％，其它金融機構佔比僅為10％。

3.從中長期貸款的行業分佈來看。近年來，市中長期貸款的行業分佈較廣，新型產業貸款增幅迅猛。並呈現以下幾個特點：

①中長期貸款集中投向煤炭行業。近年來作為支柱產業的煤炭行業，由於企業管理粗放，技術低下，安全不達標，有悖於國家的宏觀產業和環保政策，因此許多企業不得不進行技術改造。據統計，20xx年—20xx年，投向煤焦行業的基本建設和技術改造中長期貸款餘額分別為3.65億元、5.50億元、6.31億元，分別佔當年中長期貸款總額的10％、22％、21％。

②投向城市拆遷改造和市場建設中長期貸款增勢明顯。隨着撤地建市和一批縣級市的相繼出現，轄區城鎮化建設、三河改造工程、興建體育館等成為投資的亮點。據統計，20xx—20xx年轄區用於城市拆遷改造和市場建設的貸款分別達6646萬元，8327萬元、10332萬元，分別佔當年中長期貸款的3.5％、3.6％、4.4％。

③個人住房貸款增勢強勁，汽車消費貸款增勢回落。20xx年—20xx年，轄區個人住房貸款餘額分別達13285萬元、20288萬元、23157萬元，分別佔個人消費貸款的37.1％、51％、64.8％。20xx年—20xx年汽車消費貸款在個人消費貸款中的佔比分別為58.1％、46.6％、33.5％，同比逐年下降9.3、11.5、13.1個百分點。

④用於農業基礎建設和扶貧攻堅項目的中長期貸款緩慢下降。20xx—20xx年，投向柳林億元扶貧攻堅項目，汾陽汾州小米試驗基礎項目，臨縣、嵐縣等地的小雜糧試驗基地項目以及轄區各縣市機修梯田、節水灌溉、打旱井等項目佔用中長期貸款額分別為6.53億元、6.46億元、6.43億元，分別佔同期中長期貸款總額的34％、28.12％、27.5％。

三、中長期貸款中存在的問題

1、中長期貸款投放行業集中趨勢明顯

市域經濟屬典型的資源型經濟。轄內煤、鐵、鋁資源豐富，近年來，在全市“大上項目、上大項目”的經濟發展戰略指引下，全市新上馬和發展壯大了一批煤焦、鋼鐵項目，這些企業為當地優勢企業，是重點税源，政府和銀行均予以政策傾斜。如20xx年，汾陽市工行向西山五麟煤焦有限公司分次發放8年期項目貸款1.44億元人民幣，該貸款佔到汾陽市中長期貸款總額的55；孝義市近年來投向煤焦業的中長期貸款達1.74億元，佔到該市中長期貸款總額的52；20xx年末，中陽鋼廠佔用中長期貸款萬元，佔到中陽縣同期中長期貸款總額的30%貸款向煤焦和鋼鐵等個別行業集中的趨勢非常明顯。一方面，貸款過分集中的同時也意味着風險的集中，貸款過分集中有悖於金融機構風險控制原則；另一方面，煤焦和鋼鐵兩大主導產業被列為過熱行業，在國家實施的新一輪經濟宏觀調控政策中，煤焦和鋼鐵行業受到調控首當其衝，相關企業的基建或技改項目多數被叫停，部分貸款風險顯現。

2、農業貸款、個人貸款發展緩慢

①農業基礎薄弱，轄區農業貸款需求量大。市為全國連片貧困區，自然條件差，農業基礎薄弱，農業對中長期貸款需求量大。20xx年—20xx年，全市投向農業領域的`中長期貸款分別為6.53億元，6.46億元和6.43億元，分別佔到同期中長期貸款總額的34％、28.3％和27.5％，需求量大但其佔比卻不增反降。②個人消費信貸發展緩慢。統計資料顯示：20xx—20xx年，全市個人消費貸款餘額分別為3.58億元、3.99億元和3.57億元，分別佔同期中長期貸款總額的18.6、17.5和15.3，餘額徘徊不前，佔比逐年下降。

3、不良貸款逐年增加，清收困難

①歷史掛帳問題多：據統計，20xx—20xx年，全市中長期貸款淨增77192萬元，佔到20xx年中長期貸款餘額的33％，全市三分之二的貸款為20xx年以前發放，這一塊舊貸款佔用時間長，資產質量低，資金沉澱率高。原因之一是政策性因素所致的全市轄內各縣市均存在人行和農發行劃轉農行貸款，這部分貸款清收難，大部分已成為雙呆貸款。

②不良貸款清收困難，主要以核銷為主：從統計數據上看，不良貸款佔比雖呈現逐年緩慢下降態勢，但不良額卻呈攀升趨勢。據調查，近年來除對部分貸款進行上報核銷和剝離處理外，各國有商業銀行真正清收盤活的中長期不良貸款很少。

四、規範管理中長期貸款的對策與建議

1、切實加強中長期貸款的三查：一是金融機構要嚴格做好貸前調查，嚴格遵守貸款操作規程，堅持項目評估和論證相結合，既要講“北京話”，還要講“地方話”，做到國家宏觀政策和地方經濟發展實際兼顧，杜絕地方政績觀下的行政干預。二是嚴格中長期貸款的貸中審查，特別是對貸款的主體身份確認，擔保的有效合法、手續的嚴密完備、程序的公開透明進行嚴格審查。三是強化中長期貸款的貸後審查，防止貸款挪用轉移用途。

2、加強對不良中長期貸款的動態清收：金融機構應視形成原因和資產實際狀況對不良貸款進行分類，對屬政策性原因造成且回收無望的貸款應加快核銷或剝離；要積極爭取有關部門支持，對關停並轉企業實施破產，並按有關程序依法清收相應貸款；對轉移、惡意逃廢貸款的企業要對其借款人和擔保人進行確認，發出資產保全通知，並聯系金融同業進行聯合制裁，將風險降到最低限度。

3、加強貸款期限管理，做到資金供應與項目建設的合理銜接：金融機構應密切審核和關注企業技改和貸款項目的進展情況，並根據項目進展程度及時合理投入貸款，這樣既可使信貸資金髮揮最大效益，又能幫助企業節約減少利息支出，防止企業擠佔和挪用貸款，保證項目的正常進展，從而實現銀企雙贏。

4、大力發展住房和汽車等個人消費貸款：隨着城鄉居民生活水平的提高、消費觀念的轉變，消費信貸市場潛力大，金融機構要結合當前消費時尚，不斷拓展消費信貸領域，開發適合銀行操作的、新的大宗類消費信貸品種。

5、加大對中小企業擴大生產、技術改造資金的支持力度：縣域內以中小企業為主，當前國家環保政策、產業政策對企業生產規模、生產技術的要求標準越來越高，中小企業急需產品升級，建議金融機構要進一步加大對產品有市場、企業有效益的中小企業的支持力度，保證中小企業生產技術改造資金需求。

貸款調查報告 4

借款申請人李某於20xx年04月10日向我行申請個人助業貸款78萬元，東昌府支行個人部客户經理根據借款申請人提供的貸款資料對借款申請人的主體資格、資信狀況、生產經營情況、還本付息能力及擔保情況進行了實地調查，現將調查情況彙報如下:

一、客户基本情況

借款申請人李某，生於X年X月X日，男，漢族，身份證號碼:XXXX,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,現住址：xxxx。該客户現經營XXX批發部。營業執照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日，營業執照號碼：XXXX，經營者姓名:李某,組成形式：個人經營，經營場所：香江市場XXXX，經營範圍：服裝,批發零售。營業執照已年審，且納税正常，經調查, 在本批發部成立前李某經營批發部地點位於聊城鐵塔市場，原營業執照等證件已註銷收回，認定借款申請人李某實際經營經驗已達5年以上。因購進一批服裝特向我行申請辦理個人助業貸款78萬元。

二、客户工作情況

經客户經理實地調查，借款申請人李某在聊城從事本行業5年以上，經營管理經驗豐富，收入穩定。

三、客户資信狀況

通過查詢借款申請人李某及其配偶劉某的資信狀況，徵

信顯示借款申請人李某有信用卡賬户8個,共享信用額度

7.4754萬元, 有歷史逾期記錄一次,24個月內有逾期記錄2次, 借款申請人李某有貸款餘額54.6602萬元，其中信用社20萬貸款已結清（附還款憑證），實際貸款餘額為34.6602萬元，有歷史逾期記錄3次,24個月內有逾期記錄一次，無擔保。借款申請人配偶劉某有信用卡賬户6個,24個月內未還最低還款次數3次,24個月內有5次逾期記錄,均於當月還款，無貸款,無擔保。申請人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個人助業貸款業務的要求。

經我行客户經理實地核實：借款申請人李某及其配偶劉某，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規定，通訊工具真實、有效，貸款用途符合經營範圍。借款申請人已在我行開立個人結算賬户，並有良好的合作意願。

四、客户還本付息能力分析

借款申請人李某本次擬申請我行個人助業貸款78萬元，用於購進服裝，貸款本息可通過以下兩種方式償還：

（1）通過借款申請人所經營的XX批發部營業收入還款，根據客户提供的3個銀行卡賬户明細：20xx年01月16日至20xx年04月16日，共計收入57筆，金額約184.88萬，預計該批發部年銷售收入800萬左右，年利潤80萬元。至20xx年04月16日賬户餘額約35萬元。

第一還款來源充足,具備足額歸還本息的能力。

（2）通過借款申請人家庭資產還款。借款申請人家庭資產充足，擁有4處房產，價值約240萬元；汽車2輛，約20萬元；現有存貨價值約200萬元；

借款申請人家庭總資產：存摺餘額35萬元+房產240萬+汽車20萬元+存貨200萬元≈495萬元。

借款申請人家庭淨資產：總資產495萬元-34.6602萬元≈460萬元。

通過以上對借款申請人經營收入、資產狀況等方面的分析，認定借款申請人借款期間，第一還款來源真實、穩定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。

五、擔保分析

借款申請人李某本次申請個人助業貸款78萬元，擬採用其本人名下的兩套房產作抵押:

李某共有四套房產:

一套位於古樓辦事處建設西路香江光彩大市場廣州路60號，面積134.55平方米，房屋所有權人：李某,評估價值73.12萬元。該套房產用於本次抵押貸款。

二套房產位於古摟辦事處建設東路香江光彩大市場香江西一街19幢1至3層39號，面積104.42平方米，房屋所有權人：李某，評估價值56.91萬元。該套房產用於本次抵押貸款。

三套房產位於古樓辦事處三裏鋪小區17#樓，建築面積112.86平方米，該套房產價值約為60萬元。

四套房產位於古樓辦事處三裏鋪小區51#樓，建築面積87.4平方米，該套房產價值約為48萬元。

李某房產價值合計：73.12萬元+56.91萬元+60萬元+48萬元=238.03萬元。

本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產作抵押，抵押人房產情況：①位於古樓辦事處建設西路香江光彩大市場廣州路60號，房屋所有權證號：XX號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XX,登記時間:20xx.11.11,規劃用途:商住,總層數:3層,建築面積:134.55平方米，該房產所屬土地證號：XXX。土地使用權人：李某；坐落：XXXXX；用途：商業住宅；使用權類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權面積：47.16平方米。②位於新區辦事處建設西路香江光彩大市場香江西一街19幢1-3層39號，房屋所有權證號：XXXXX號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XXXX號,登記時間:20xx.03.31,規劃用途:商住,總層數:3層,建築面積:104.42平方米，該房產所屬土地證號：XXXXX。土地使用權人：李某；坐落：古樓建設西路北；用途：商業住宅；使用權類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權面積：36.8平方米。

第一套房產於20xx年01月12日抵押給中國郵政儲蓄銀行有限責任公司山東省聊城市市中支行,於20xx年04月19日註銷抵押。

經我行客户經理實地調查：借款抵押人李某提供抵押房

產，完好可用，位於聊城市內繁華地段，變現能力強。抵押房產與有效權屬證件記載的內容一致。經客户經理到市土地管理局實地調查，借款申請人提供抵押房產項下的土地當前未設定抵押。

20xx年04月20日經XXX評估有限公司出具的房地產抵押評估報告，兩套房產價值分別為73.12萬元、56.91萬元，共計130.03萬元。該評估有效期3個月，借款申請人提供的抵押房產為商業住宅，結合房產的現值和評估價值，根據當前周邊市場價值，我行認為聊城永輝房地產評估有限公司評估的價值是符合實際情況的。經我行客户經理實地調查核實,參照周邊當前市場行情，確認XXXX評估有限公司評估方式和價值符合實際情況,符合我行抵押條件。

根據我行個人助業貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過評估價值的70%，要求房產所處環境較好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超過評估價值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或寫字樓抵押的，抵押率不得超過評估價值的'60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應位於城區或集鎮中心的主要街道。”的規定。我行根據我市房地產的實際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價值計算為：評估價值130.03萬元×60%=78.018萬元。

房產抵押價值78.018萬元，借款申請人本次申請房地產抵押貸款78萬元，符合我行個人助業貸款管理辦法的規定。

六、貸款用途分析

通過對借款申請人提供的商品購銷協議分析，該筆貸款的用途為購進服裝，借款申請人經營的XXXX批發部，於20xx年04月15日與XXXX公司簽訂購銷合同，合同銷售總金額132.9萬元，付款方式為電匯或轉賬，需方將貨款打入供方指定帳户，指定帳户為：XXX，農行卡號為XXXX，此筆貸款用於購進服裝。經調查，借款用途合規合法，符合個人助業貸款用途範圍。

七、調查結論

根據以上調查情況，借款申請人符合辦理個人助業貸款的條件，根據客户經營情況,按年銷售收入1/5測算,同意借款人辦理個人助業貸款人民幣78萬元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內可循環使用，利率執行同期基準利率上浮30%，用款方式為受託支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，採取房地產抵押擔保方式，貸款發放後五級分類擬為正常。

貸款調查報告 5

公司審批人：

自然人汪樹傑向我公司申請流動資金短期借款50萬元，我們對借款人的借款申請進行了實地調查，現將調查情況彙報如下：

借款人：XX

調查時間：XX年1月21日

申請貸款金額：伍拾萬元

貸款期限：2個月

客户經理：XXX

一、借款人概況及借款用途分析

1、借款人的基本概況：

我公司自然人客户汪樹傑，男，身份證號碼：5XX3196312030430，漢族，婚姻狀況：已婚。身份證家庭住址：貴州省**市**區外環城東路202號50棟24樓附1號；現居住地址：貴州省**市**區外環城東路202號50棟24樓附1號；聯繫電話：13985527666。配偶：肖長芬，女，身份證號碼：5XX3196104091220，漢族，身份證家庭住址：貴州省**市**區三民東路37號，聯繫電話：13985126989。

2、借款原因、借款用途、借款金額及期限：

汪樹傑在對位於白雲區白雲北路景宏工業園的工業用地進行產權辦理及企業經營投入，目前因流動資金不足，特向我公司申請週轉資金短期貸款伍拾萬元整，借款主要用於土地辦理及企業經營投入費用，借款期限為2個月。

二、借款人關聯企業情況及資產

借款人從事電力施工、電力成套設備的銷售、安裝，在**市關聯企業主要有：

1、貴州耕輝電力實業有限公司，公司註冊資本XX萬元，（企業法人營業執照註冊號5XX0000068142（1—1）且XX年7月24日已通過年檢，組織機構代碼：58410684—4且XX年8月6日通過年檢）經營範圍：電力工程管網、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網設備安裝及工程施工、電力系統自動化工程設計和安裝、電力工程技術規劃和諮詢、銷售、五金交電、化工產品、建築材料。法人代表：汪鋭君，（企業法人與借款人是父子關係，實際控制人為借款人）公司職員規模20人。

2、借款人還在**市擁有多處房產，其中抵押物是通過購買取得的位於**區三民東路24號1單元4層402號，面積67。26平方的房子一套（房權證第g010005193號）。

三、抵押及擔保人的基本情況

1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔保的組合貸款方式，抵押物為借款人擁有的位於**市**區三民東路24號1單元4層402號，面積67。26平方的房子一套（房權證第g010005193號），抵押物具體位置在市中心外文書店旁，周圍學校、銀行、超市一應俱全，生活交通方便，價值穩定，該地段相同條件的房屋價值為8000元/平方米，參照此價格，借款人的抵押物價值為53。8萬元，單獨抵押率為93%，房屋產權清晰，變現能力較強。

2、擔保人是我司股東陳勇，陳勇，身份證號碼：430523197207055812，在公司股本金500萬元，聯繫電話：，13985481333，該股東經營正常，信用良好，擔保合法。

3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬元，目前在我公司沒有擔保餘額，擔保的30萬元借款佔其股本金的6%，符合我公司規定股東擔保餘額在60%以下的規定，具備擔保條件。

四、還款來源分析：

1、借款人的`第一還款來源為其實際經營的貴州耕輝電力實業有限公司的經營收入。

2、此筆借款的第二還款來源為借款人提供的抵押物，該抵押物位於**市市中心，內部評估價值為53萬元，抵押物短期內價值穩定，容易變現。

3、此筆借款的另一還款來源為擔保人代償，擔保人為我公司股東，其擔保足值、有效，擔保能力較強，完全具備代償的條件。

五、結論

綜上並結合借款人以及擔保人的生產經營情況、產業狀況、信用狀況和財務狀況分析，借款人經營正常，還款有保障、抵押物價值穩定，容易變現，擔保人信用良好，資產充足，具備擔保能力。建議對借款人發放金額80萬元，期限2個月的短期擔保借款。

貸款調查報告 6

申請人：××，於××月××日向我社申請借款××萬元，期限××年，用作×××，我社接到客户申請後，對客户相關情況進行了調查，現將調查情況報告如下：

一、借款人基本情況：

借款人：××，性別，身份證號碼，住址，文化程度，配偶：××，該户現有勞動力×個，為我社轄區內常住農户，在我社轄區內從事農業活動。

借款人主要經營項目為：

1、種植業，項目名稱，數量及單位，本年預計收入××（如種植水稻，50畝，本年預計收入10萬元）

2、養殖業，項目名稱，數量及單位，本年預計收入××

3、勞務，（該户家庭成員×××農閒時間在××地方從事勞務，能實現年收入×××，

4、其他經營活動（如農產品你加工等）

該户經營時間較長，有一定的專業技術，符合我社農户貸款條件，目前該户在我社無借款，經查詢無不良信用記錄，經我社信用等級評定，綜合得分××分，評為×級農户。

二、借款用途

該户因×××經營，需投入資金××萬元，現自有資金××萬元，資金缺口××萬元，特我社申請農户小額信用貸款××萬元，經調查該户用途真實，符合我社農户客户貸款條件。

三、資產情況及風險分析

該户現有資產××萬元，主要包括住房，建築面積××平方米，價值××萬元，農機××台，××成新，價值××萬，在我社存款×萬元，其他資產××萬元。該户上年總收入××，總支出××，純收入×，預計本年總收入、支出、純收入、能按時歸還我社貸款本息。

該户第一還款來源充足，按照五級分類定義，建議該筆貸款初分為正常類貸款。

四、調查結論及限制性條件

經調查，該户符合我社貸款條件，同意發放農户貸款××萬元，期限××年，同時加強貸款貸後監管。

調查人：

貸款調查報告 7

一、借款人情況

（一）、基本情況

借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現居住地址及工作地址、聯繫方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。

備註：

1. 婚姻狀況説明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、

離婚者提供離婚證）。

2. 職稱：自然人客户具有的重要專業資格（包括經濟師、會計

師等專業資格）與職業資格（包括律師、醫生、註冊會計師等職業資格。

3. 居住地址通過查驗自然人客户真實住址的水電費單、固定電話

費單、物業管理費單等，並檢查相關費用額發生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關情況。

4. 聯繫方式包括但不限於家庭固定電話，借款人移動電話，借

款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。

（二）、信用情況

通過人民銀行徵信系統和有無利害關係第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關聯人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。

（三）、收入支出情況

個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件（如工資存摺、房屋出租租賃合同協議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件）。

（四）、資產負債情況

1、不易變現財產：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現價值；其他不易變現財產及變現價值。

2、主要可變現的財產：

（1）、機械設備名稱、數量及變現價值；

（2）、交通運輸工具及變現價值；

（3）、家電器具及變現價值；

（4）、存貨及變現價值；

（5）、存款及其他變現價值等；

（6）、主要可變現價值合計。

3、負債情況

寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產負債比例。

二、調查貸款用途及還款情況

借款主要用於幹什麼？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業現狀及發展前景如何借款人的從業經驗如何？借款人的經營理念及管理模式如何？生產技術水平、原材料供貨及銷售情況，結算方

式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什麼時間能還清貸款。

三、調查抵押物情況

屬於保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產負債狀態、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬於抵押擔保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫清佔地和建築面積、附簡易平面圖）估價、變現能力等。

四、總訴

通過對借款人基本情況、生產經營情況個效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的`經濟效益和合作潛力，調查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價客户的“經濟實力、生產經營，信用，風險狀況”結合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：1、貸與不貸；2貸款方式；3貸款金額；4貸款期限；5貸款利率；6還款方式7. 出帳前須落實的限制及保護性條款等。

貸款調查報告 8

關於擬向xx房地產開發有限公司發放抵押貸款xxx萬元的請示xx聯社（行）：

日前，xxx房地產開發有限公司向我社（行）提出書面申請：以該公司自有（或他有）的位於x市x區x路x號的土地使用權（或房產）作抵押，向我社（行）借款xx萬元，期限x年。通過我社（行）信貸人員詳細調查和實地考察，現就有關情況報告如下：

一、公司基本情況

[借款公司概況]xx房地產開發有限公司於x年x月x日成立，營業執照號：xxxxxx，組織機構代碼證：xxxx，税務登記證：xxxxxxx，註冊資金xx萬元（其中具體出資），公司地址位於x市x路x號，法定代表人：xxxx，企業類型：有限責任公司，經營範圍：房地產開發，商品房銷售。貸款卡號為xxxxxx。[法定代表人情況]介紹法定代表人的工作簡歷，所經歷重大事項應有所提級（如xxxxx，男（女），19xx年出生，xx學歷，工程師。系xx市xx建築有限公司股東、董事會成員。19xx年至今，一直承包該公司第x五工程處並擔任處長，xx年至xx年x月任該公司董事長兼總經理職務，xx年xx月，xxxxx辭去xx公司董事長兼總經理職務，組織成立了xx市xx房地產開發有限公司，佔有股份xx。）[資產及財務狀況]xx市xx房地產開發有限公司總資產xx萬元，其中固定資產xx萬元（具體包括如辦公用房xx萬元、機器設備xx萬元），流動資產xx萬元，其中應收賬款xx萬元（具體包括），貨幣資金xx萬元（銀行存款xx萬元、現金xx萬元）、預付帳款xx萬元（具體包括）、存貨xx萬元（具體包括）；總負債xx萬元，其中應付賬款xx萬元（具體包括），預收帳款xx萬元（具體包括），應付福利xx萬元，資產負債率為xx。所有者權益中實收資本為xx萬元（具體包括），盈餘公積xx萬元，未分配利潤xx萬元，所有者權益合計xx萬元。

二、借款用途目前，該公司正準備開發位於xx區xx路x號的房產項目“xx花園”，總投入預計為xx萬元，在辦理預售許可證前，即主體竣工前，該項目需投資xx萬元（不包括購土地款），其中土建成本需用資金為xx萬元（xx平米xxx元/平米；），前期報建費用為xx萬元（主要費用城市建設配套費），項目前期規劃、地勘、設計及臨設、水電等費用約xx萬元。辦理預售許可證後，可以用房屋預售款作為後期資金來源。該公司現自有資金xx萬元，市國土局歸還欠款xx萬元，資金缺口xx萬元，擬用位於xx區xx路x號的國有土地使用權（或房產）作抵押，向我社（行）申請貸款xxx萬元。

三、開發項目的基本情況

1、立項情況“xx花園”的工程規劃許可證已辦好，現正在辦理施工許可證，預計x月中旬前可辦理完畢，x月下旬即可動工。“xx花園”項目是通過出讓的方式取得的土地使用權，開發總面積為xx平方米。

2、項目開發計劃

（1）、週期“xx花園”項目為xx層，屬於磚混結構，平面屋頂，建設週期相對較短，全面竣工預計為x個月，根據公司現在報建的進度，預計“xx花園”於x年x月下旬開工。

（2）、資金的籌集情況項目總投入為（包括購買土地款）xx萬元公司可用作前期開發的資金xx萬元銀行借款xx萬元前期優售部分住房收入xx萬元土地款xx萬元（注：已付清）

（4）、房屋銷售規劃該公司擬採取低開高走的價格策略，售樓部提前投入使用，便於積累客房資源，試探市場信息，為銷售決策準備及時客觀的依據。目前，銷售人員已經全部到位，並且培訓已經完成。“xx花園”售樓部正在進行裝修，可在x月中旬前投入使用。因為“xx花園”項目定位為經濟適用住房，市場需求量相對較大，從市場來看，主要的風險在於利潤最大化和快銷（最大的現金流）之間的矛盾。因此，該公司從前期的各項籌備工作均是圍繞二者兼顧來開展的。近期，通過廣告宣傳，在該公司接受諮詢的客户已近xx户，預定已達xx套住房。從客户反饋的意見來看，該項目預計能夠實現暢銷、快銷；同時，擬通過銷售控制、户型組會、價格體系、現場包裝等多種技術運用，儘可能實現盈利和開發週期的最佳結合。銷售預計：項目的主體封頂時間（辦理預售許可證可以正式對外銷售）為市場旺季，加上春節旺季，能夠自然地與工程進度相結合，因此，發生商品房滯銷和積壓的可能性較小。預計銷售週期如下：

月份銷售率x10x20x30x30x103、項目效益分析

（1）總投入x萬元費用名稱費用説明土地xx萬元報建費用xx萬元土建費用xx萬元以xx元/m2且含水電（綜合成本）交易税金xx萬元以5。55計銷售費用xx萬元以x計管理費用xx萬元以x計；含不可預見費用財務費用xx萬元以總投入半年；年息xx計

（2）總收入xx萬元住房xx萬元以xx元/m2計商鋪及車庫xx萬元以xx元/m2計

（3）税前利潤xx萬元銷售利潤率xx

四、抵押物的狀況位於xx區xx路x號的土地於x年x月x日通過何種方式（如x市國土局組織拍賣獲得），面積為xx㎡，土地使用權類型為出讓（或劃撥），規定用途為商業、住宅用地。使用年限為商業xx年、住宅xx年，從x年x月x日起算。其他需要説明的情況。

五、還款來源還款來源為xxxxxxx第一還款來源如何xxx第二還款來源如何xx綜上所述，還款有保證。

六、風險因素

1、作為房地產項目的市場風險、系統風險以及政策風險，應有清醒的認識和充分的`準備，材料市場的變化影響成本，導致利潤的降低，國家宏觀調空對市場投資的影響，如徵收財產税、遺產税、按揭貸款利率的調整等。

2、該公司是新近成立的，對信用程度的考察有一定難度。

3、由於辦理預售許可證必須出示國土證原件，故辦證前須還清貸款本息解除抵押，所以還款計劃時間比較倉促，市場不確定因素較多。（其他風險）

七、結論[貸款結論]通過調查，查閲相關資料，證明xx房地產有限公司投資項目符合國家規定，具有一定的市場潛力及經濟效益。該公司自願以評估價為xx萬元的出讓土地使用權（或房產）作貸款抵押，為了保證信貸資金安全，我社（行）經貸審會審議，同意在符合抵押貸款比例管理原則的基礎上，向該公司發放抵押貸款xx萬元，期限xx年。[擬採取的管理措施]

（1）如果發放此筆貸款，我社（行）將安排專管信貸員跟蹤監管該筆貸款的使用及資金的回籠，落實分期還款計劃，確保信貸資金安全；

（2）商品房進入銷售階段又未與銀行簽定按揭貸款協議時，我社（行）立即控制其“商品房買賣合同”（現房管局對其安重空管理），只有在購房款歸還我社（行）貸款後，才予簽定“商品房買賣合同”；與銀行簽定了按揭貸款協議時，我社（行）與借款人及按揭貸款辦理銀行簽訂三方協議，約定按揭貸款的50劃歸我社指定帳户，促使以按揭方式形成的銷售款及時用於歸還我社（行）的貸款；

（3）要求xx公司將xx結算帳户開設在我社（行），督促該公司的資金往來必須通過此帳户，不得帳外循環，以此加大監控力度。

特此報告，請批示。貸款行（社）

貸款調查報告 9

一、借款人基本情況

1、借款人身份介紹

借款人xx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區xx園210樓3門201室。配偶：xx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結婚以來，夫妻關係和睦，家庭生活穩定。現在xxx水產品批發市場共同經營冷凍水產品生意，商户性質為個體工商户。

借款人較早在我行開立結算賬户，辦理結算業務。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。

2、借款人資產負債狀況

借款人現擁有個人資產450萬元，每年實現租金收入18萬元。

本市xx區別墅一套，佔地面積208平方米，價值230萬元；（附房產證、土地證）

xx道步行街有商業門市房1套，建築面積180平方米，價值220萬元，現租給xx醫院使用，合同租期為10年（20xx.9.1—20xx.8.31），年租金收入18萬元（附產權證、土地證、租賃合同）。

經查詢《個人信用報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現已結清，無不良紀錄。

二、借款人的經營狀況

借款人從1992年在xxx市場經營冷凍水產品生意，主要以批發帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產品為輔。在十幾年的經營過程中，借款人誠信經營，形成了一定的業務規模，建立了穩定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發客户35個，主要有大連的xx、xx，瀋陽的xx，秦皇島的xxx。零售客户38個，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產批發市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存摺、銀行卡等賬户的'業務流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月淨利潤為10萬元左右，現有職工8人。今年1—7月份已實現銷售收入800萬元，實現淨利潤70萬元。

其水產品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級批發商。借款人所經營的冷凍水產品在我市規模較大，佔據一定的市場份額，具有良好的信譽。

三、借款人的財務狀況

借款人自90年代初在我行開立賬户，辦理結算業務，沒有違約記錄。由於借款人為個體工商户，納税主要為定額税，年納税1.2萬元。故無法從借款人的財務數據上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據來分析其具體經營狀況。通過票據的具體查看，借款人依法經營，納税及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現銷售收入800萬元，實現淨利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業門市租賃合同查看，借款人每年實現租金收入18萬元，這也是一筆比較穩定的收入。另外，根據其存貨清單及實地調查，存貨量約200多萬元，結合經營水產品收益、租金收入，借款人每年創造效益130萬元左右。以上數據可看出該借款人銷售能力較強，具備還款能力。

四、借款用途和原因

借款主要用於採購水產品，增加商品庫存量。由於水產品銷售旺季較強。“十一”前後已經進入銷售旺季。老客户的需求量穩定增長，新客户不斷增加。20xx年新增客户有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨着新客户的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃採購各類水產品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其餘90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。

五、抵押物狀況

借款人以本人坐落於xx區xx道xx步行街2號的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產是兩層框架結構的臨街商用房產，建成於20xx年，建築面積180平方米。房產證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業，產別：私有房產。土地使用權證號：xx國用（20xx）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業，使用權類型：出讓，終止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道，地理位置優越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現能力。經xxx房地產估價有限公司評估，評估時點房產現值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產合計價值為220.28萬元，抵押率40。86%，符合我行的貸款規定。

該房產現出租給xx使用，承租人用於經營xx醫院。租期10年

（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產時放棄承租權。

六、結論

經調查，借款人xxx經營穩定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，並已在我行開立存款結算賬户和xx借記卡賬户，符合我行個人短期經營性貸款條件，同意向其發放貸款90萬元，期限一年，利率執行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以xxx個人名下的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。

客户經理聲明：我作為借款借款人的客户經理，已按規定要求對該客户進行了面籤、筆錄工作，對該客户身份、借款意願、借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實，並告知借款人貸款責任，對該客户貸款的有關情況作了全面調查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內容真實，發放本筆貸款業務安全可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關係人。

妥否，請零貸會審批。

xxxx支行

客户經理：xxx

20xx年x月xx日

貸款調查報告 10

借款申請人XXX因投資辦廠的需要，特向我社申請信用貸款貳萬元整，期限三年。根據信貸管理的要求，為防範風險，我社組織信貸人員對借款申請人的狀況進行了認真、細緻的`調查，具體調查情況如下：

一、借款申請人的基本情況

借款人XXX，男，現年54歲，湖南省XXX縣人，國小文化，身體健康，身份證號碼：43292819570414461X，户口所在地：XXX縣XXX鄉馬鞍塘村7組，家庭住址：XXX縣XXX鄉馬鞍塘村7組。該户是XXX縣XXX鄉馬鞍塘村7組村民，家庭成員5人，兒子駱初平、駱熙平與女兒駱蘇蘭常年在廣東從事針織加工，經營地點在廣東東莞大朗。現在準備擴大規模，缺部分資金，借款人XXX以入股方式投入部分資金，現尚欠資金貳萬元。經調查，該户在徵信系統無不良記錄，在XXX鄉馬鞍塘村7組建有一座房屋，價值約2萬元，其夫妻雙方均在家務農、務工，年純收入為14000元。借款人XXX在家種植烤煙五畝，年收入約為2萬元，夫妻均屬於踏實肯幹的人，此次申請信用貸款貳萬元整，借期三年，保證按季結息，到期歸還，月息 ‰。

二、借款用途

經調查，XXX申請該筆貸款的用途是辦廠，向我社申請信用貸款貳萬元整，借期三年，利率 ‰，按季結息，到期歸還。

三、借款人的資信狀況及銀企關係

借款人XXX，為人誠實，無不良記錄，據調查，借款人個人信譽度較高，能重合同守信用，家庭固定資產約為2.2萬元，年純收入約1.4萬元，借款人及家庭成員一直都在我社開户存款，是我社的老客户。

四、借款人的還款能力分析

借款人的還貸來源主要是經營收入：還款來源為夫妻雙方務農及務工收入，年收入約3.4萬元，家庭年度開支（包括經商、生活、人情）為2萬元，家庭年純收入約1.4萬元，還款來源有一定保障。

五、貸款風險防範

該筆信貸業務還款來源穩定可靠，貸款的風險相對來説較小。建議我社隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況，發現風險，及時收回貸款，確保我社信貸資產安全，儘量將貸款風險控制在萌芽狀況。

六、結論

經調查，借款人XXX符合借款人主體資格，有一定的資產，其業務發展也有一定規模，年收入較好，還款來源穩定、個人信譽良好，為人誠實，無不良信用記錄，綜上所述，調查人認為可為XXX同志發放信用貸款貳萬元整，借款期限為三年，執行利率為 ‰。對以上調查情況，我們調查人願負調查失實之責，請社貸款審批小組審查。

主調查人：

協調查人：

貸款調查報告 11

為了能夠更好的瞭解該企業的人力資源狀況，讓企業能夠長期的在競爭日益激烈的當今社會生存及發展。

調查對象：前湖迎賓館工作人員

一般情況：這部分人大致在20—30歲之間且為具有較多經驗者，大部分為本科在校實習生。

本次調查採取的是隨機問卷調查，發放問卷是在南昌前湖迎賓館隨機選擇工作人員當場髮捲填寫，並當場收回的形式。全賓館共發出調查問卷50份，收回有效問卷46份，回收率達92%。

20xx年9月20日xxx20xx年9月21日

作為20xx中博會主會場之一的前湖迎賓館，中博會期間將迎來近千名境內外重要來賓，也將承擔起中部博覽會高峯論壇20xx、國際金融論壇、20xx中國·江西（南昌）服務外包產業合作推進會、跨國採購説明與洽談會等一系列重要會議的接待工作。此次中博會期間，前湖迎賓館共招募了360名酒店接待工作人員，大部分來自市內的大中專院校。被分配到各接待酒店的前台、總機、大堂、中西餐廳等崗位，開始着正式工服上崗工作。經過近兩個月在前湖應賓館的工作，各員工已基本瞭解與適應了各自的崗位環境及工作環境。

（1）員工培訓方面

員工能否勝任賓館的工作，需要看員工自身是否具有服務工作和管理工作能力，這種能力可以由賓館酒店對他們加以培訓而產生。但是經調查有65%的員工認為在公司獲得的培訓機會較少。酒店對員工的培訓工作，是酒店的前期工程，只有通過培訓，採取優勝劣汰的措施，才能有效地保證飯店員工素質的不斷提高。對員工的培訓也是一個企業在競爭中立於不敗之地的關鍵，酒店員工的素質和服務質量，決定了酒店的長遠發展。前湖迎賓館應充分認識到對員工培訓的重要性，定期組織員工到各大重點高校進行專業技能和自身素質的培訓。

（2）工資管理方面

基層員工的每月工資為七八百元，而資深的員工則每月工資可高達二千元。目前該酒店大部分員工為大學實習生，進入該酒店工作時間較短，有78、3%的員工在對自己努力付出與工資回報二者公平性的感受上認為是不公平的。他們認為決定工資最重要的因素主要是個人業績，個人能力，職位高低三個方面。並且當員工對薪酬方面的事情提出意見和建議時，公司的態度基本沒什麼改變，有時候只是聽聽而已。圖表1工資回報度

（3）績效考核與員工激勵方面

a、績效考核

為了及時瞭解員工的思想狀況、業務技術水平、工作能力以及工作成果情況，有效地做好培訓、定級、晉升、報酬分配工作，前湖迎賓館對每一位員工進行了考核。普通員工用評定量表進行考核，由主管對員工的儀表儀容、勞動紀律、工作態度、工作質量等項內容進行評估。

b、員工激勵

前湖迎賓館的工資待遇普遍較低，多數人認為如果公司提高工資，提供晉升機會，提供舒適的工作環境的話會為公司盡全力。目前該公司找成員工流失的主要原因也是因為薪資問題，工作辛苦，與上級工作不融洽等方面，且有一半的員工認為該酒店沒有發展前景。

圖表二員工流失主要原因

（4）個人價值方面

有76%的人認為自己的才能在目前的工作崗位上有些方面沒得到發揮，有一半以上的人希望且有信心接受難度更大、責任更大，壓力更大的工作挑戰，並認為自己在工作上的表現優秀且滿足要求。

（5）公司存在的問題（圖表三）

二十一世紀的競爭，是知識的競爭，歸根結底是人才的競爭。未來飯店的經營應樹立“顧客第一，員工第一。”的經營理念，使飯店成為“賓客之家，員工之家。”酒店要注重員工的培養，為員工創造寬鬆的人際關係、舒適的工作環境，較多的晉升機遇和較高的工資福利。因為員工是服務的實施者，只有滿意的員工才會提供滿意的服務。通過賦予員工更大的權力和責任，使被管理者意識到自己也是管理者的一員，進而更好地發揮自己的.自覺性、能動性和創造性，充分挖掘自己的潛能，在實現自身的人生價值的同時，為企業作出更大的貢獻。總結各優點和缺點，我從中得出了幾點有利於其發展的措施。

1、“以人為本”為員工創造更好的生活環境。當我們把“以人為本”融入管理時，就已將人力資源作為企業的最大資源和財富。怎樣發揮人力資本的最大價值或發揮人的積極因素，“員工第一”做出了答案。另外還應讓員工切身感受到我與企業興衰的緊密關係。換句話説，只有酒店極大的昌盛，員工的個人福利才會大幅地提高，二者成正比關係。

2、明確晉升考核制度，讓每一個在此長期工作的員工都放心會有一個良好的待遇。

3、管理人員還要不斷的學習，不斷的增強自身素質。只有這樣領導者才能在競爭的浪潮中游刃有餘，更好的管理好其他員工。

4、加強員工各方面的培訓，努力使員工培訓成最優秀的員工帶給顧客最優秀最滿意的服務。員工和管理人員的自我完善勢必會大大的促進酒店的發展和壯大。

5、企業應建立一套有效的激勵競爭機制，增強員工的工作積極性。

6、一個明確的戰略目標。告訴員工企業未來的發展計劃與目標，並讓員工和企業共同為之奮鬥。

注：調查問卷各題統計數據請參考圖表四、圖表五

圖表四（多項選擇題）

圖表五（單項選擇題）

貸款調查報告 12

一、企業基本情況

（一）企業概況企業性質、法定地址、註冊資金、成立時間、經營範圍、職工人數等。

經營情況：企業規模、主導產品的產銷情況、市場佔有率、在同行業中的地位和發展前景等。

行業情況：行業成本結構、行業的經濟週期性、行業贏利性、國家政策等。

管理情況：企業組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業經營情況等。

（二）企業財務狀況

上年末及報告期財務狀況表

單位：萬元

項目上年末報告期

數據數據較年初

一、資產總額

（一）流動資產總額

佔資產總額的比例

1、貨幣資金

2、應收賬款

3、應收票據

4、預付賬款

5、其他應收款

6、存貨

（二）長期投資

（三）固定資產總額

1、固定資產淨值

累計折舊

2、在建工程

（四）無形資產

（五）遞延資產

二、負債總額

（一）流動負債

佔負債總額的比例

1、短期借款

2、應付賬款

3、應付票據

4、預收賬款

5、其他應付款

（二）長期負債

其中：長期借款

三、所有者權益

（一）實收資本

（二）資本公積

（三）盈餘公積

（四）未分配利潤

四、銷售收入

五、利潤總額

六、償債能力指標

（一）資產負債率%

（二）流動比率%

（三）速動比率%

（四）利息保障倍數

七、營運能力指標

（一）總資產週轉率

（二）流動資產週轉率

（三）存貨週轉率

（四）應收賬款週轉率

八、盈利能力指標

（一）總資產報酬率

（二）銷售利潤率

（三）淨資產收益率

九、現金淨流量

（一）經營性現金淨流量

（二）投資性現金淨流量

（三）籌資性現金淨流量

企業資產情況：總額、構成、與上年末的比較、以及重要數據分析（重點分析應收賬款和其他應收款賬齡、長期投資、固定資產、存貨等），變動較大的，需説明原因。

企業負債情況：總額、構成、與上年末的比較、或有負債以及重要數據分析（重點分析短期借款、應付票據、應付賬款、其他應付款、長期負債等），變動較大的'，需説明原因。

淨資產分析：總額、構成、與上年末的比較，變動較大的，需説明原因。

財務指標的測算與分析：償債能力指標包括資產負債率=負債總額/資產總額x100%、流動比率=流動資產/流動負債、速動比率=（流動資產—存貨—預付賬款）/流動負債x100%、利息保障倍數=息税前利潤總額/利息費用、現金淨流量等；營運能力指標包括總資產週轉率、流動資產週轉率、存貨週轉率=銷貨成本/平均存貨、應收賬款週轉率=賒銷收入淨額/平均應收帳額餘額（其中賒銷收入淨額=銷售收入—現銷售收入—銷售退貨、折讓或折扣）等；盈利能力指標包括銷售收入、利潤總額、總資產報酬率、銷售利潤率=利税總額/銷售淨收入、淨資產利潤率等。變動較大的，需説明原因。

（三）企業資信情況包括在信用社的開户情況、信用等級、授信總額、目前實際佔用授信額及信用種類、佔用形態（四級、五級分類），結欠利息情況。

銀行信貸諮詢系統查詢情況（包括借款人負債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔保查詢），對不良記錄要有情況説明，有關數據與銀行信貸諮詢系統查詢不一致的要提供有效證明。

（四）近期重大事項包括企業改制、法人代表變動、逃廢債務、涉及訴訟等重大事項。

二、申請貸款情況

（一）本次申請貸款的背景xx

（二）擔保情況保證人重點分析基本情況、財務狀況、銀行借款、對外擔保情況。抵（質）押情況：抵（質）押物名稱、評估價值、評估單位、是否存在高估、抵（質）押率、抵（質）押變現能力、是否辦理足額保險、其他情況等。

（三）市場分析xx

三、綜合效益

該筆貸款對信用社資產、負債、中間業務所產生的經濟效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3個月月末存款餘額）等。

四、考察意見。

通過以上分析，明確對貸款貸與不貸、貸多貸少、期限長短、利率高低、擔保方式的意見或限制性條款。

貸款調查報告 13

身份證號碼

工作單位經辦支行

零售業務部

借款人因購買拖拉機需要，於202x年x月20日向我行提出了15萬元的信用貸款申請，我們於202x年x月21日對其基本情況及借款用途等進行了實地調查。經調查，該筆業務符合《許昌銀行“貸輕鬆”貸款管理辦法》有關規定，我們認為可以為借款人發放金額為15萬元，期限1年，利率為‰的信用貸款。

現將借款申請人截止目前的基本情況、資產負債、家庭成員信用等情況的調查結果報告如下：

一、借款申請人情況

，曾用名，男，漢族，今年40歲，身份證號碼是41040319xxx557，户籍所在地是許昌市南關派出所。x20xx年7月畢業於河南農業大學土地管理專業(專升本);現在許昌市x局東城區分局工作，任局長，工作穩定，月工資性收入3300元。借款人為人厚道、講究誠信、交際面廣泛、清正廉潔，目前住址為許昌市東城區魏文路怡景花城。聯繫電話：159。

二、申請人其他家庭成員的情況

申請人配偶，漢族，今年38歲，身份證號碼41100219xxx047，户籍所在地為許昌市南關派出所，中專學歷，現工作單位是，任所長，工作穩定，月工資性收入2400元。申請人配偶另承包87畝土地和10畝河流，用於生態農業建設，每年盈利約40萬元。聯繫電話：。

兒子，今年14歲，學生。

三、借款人家庭財產債務及收入支出情況

(一)、借款人家庭資產情況：

經調查，家庭總資產253.3萬元。明細如下：

有兩處房產，價值65萬元。一處位於許昌市魏文路怡景花城，面積130平方米，購入時房屋總價款14.5萬元，現價25萬元;另一處位於公務員二期小高層x號樓x單元x樓東户，面積165平方米，車庫36平方米，儲藏室20平方米，總購入價30萬元，現價值40萬元。

借款人配偶於20xx年承包土地87畝，河流10畝，已經在經營用地及河流上投資約187萬元。土地主要使用用途為生態農業，承包期限為20xx年12月20日至20xx年12月20日。地上種植有價值20萬元的銀杏樹，價值15萬元的楊樹。河流中養的魚大約有6萬斤，價值約36萬元。地上蓋的房屋價值約30萬元。院內養有各類名犬，價值約60萬元;各類豬，價值約3萬元。購買機械設備價值約10萬元。土地已經繳納13萬元的租金。

夫妻雙方三金齊全，截止目前公積金賬户餘額1.3萬元。

(二)、借款人家庭負債情況：

有住房公積金貸款餘額約19.2萬元，個人住房貸款餘額

約6.3萬元。負債總額為25.5萬元。

借款人未向他人借款，也無其他債務。

資產合計253.3萬元，負債餘額25.5萬元，家庭淨資產227.8萬元。

(三)、借款人收入情況：

1、工資收入。申請人x月工資收入為3300元。申請人配偶x月工資收入2400元。

2、經營收入。租賃經營的土地面積為87畝，河流面積為10畝。種的各類樹及養的魚、狗、豬的年盈利情況如下：樹，總價值約35萬元，年盈利5萬元左右。魚，進價均價6元左右，截止目前大概投資了3萬斤魚苗，河流裏大概存7萬斤魚左右，年盈利15萬元。狗，年利潤約17萬元。豬，年利潤3萬元。總經營收入年淨利40萬元左右。

綜上，借款申請人及配偶年收入共46.84萬元。

(四)、借款人支出情況：

1、借款人家庭生活消費支出每年約2.5萬元。

2、借款人兒子年教育支出約1萬元。

3、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出約2.2萬元。借款人家庭年總支出為5.7萬元。借款人家庭年淨收入為41.14萬元。

四、借款人債務詳細信息及對外擔保情況

經授權，我行通過中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫對夫婦進行了查詢。

有一張貸記卡和一張準貸記卡，使用狀況良好。有一筆個人住房貸款，貸款合同金額8萬元，合同期限為240個月，目前貸款餘額為6.3萬元，月還款額536元;一筆個人住房公積金貸款，合同金額20.9萬元，合同期限240個月，貸款餘額19.2萬元，月還款額1260元;一筆我行信用貸款，貸款金額10萬元，經核實，已經全額歸還。負債總額25.5萬元，月還款總額1796元，以上兩筆貸款還款狀態較好;此外，曾在我行六一路支行曾發生三筆貸款，目前均已歸還，還款記錄良好。

其配偶無任何借款記錄，夫妻雙方均無對外擔保。

五、借款原因及還款來源

借款申請人配偶租賃了87畝土地和10畝地的河流，用於生態農業建設，現急需一輛拖拉機協助耕種。由於已經投入約187萬元的資金，暫時資金緊缺，所以借款15萬元用於購買拖拉機。

借款申請人及配偶的.年淨收入有41.14萬元，我認為到期有能力全額歸還貸款。

六、貸款擔保分析

我認為可以將該筆貸款發放為信用貸款，借款人配偶同意與借款人共同承擔還本還息義務，並已出具我行認可的保證書。

七、貸款的支付方式

經調查，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式，約定在取得貸款後以自主支付方式使用貸款，並向我行通報資金使用情況。

八、貸款風險分析

借款人為人誠實，注重信用，信譽度較高，能重合同守信用，是我行的長期往來客户，一直為我行的健康發展做貢獻。我行已經給予借款申請人額度為人民幣壹拾伍萬元整的授信，期限為20xx年05月19日至20xx年05月18日，授信剩餘期限為xx月。

借款人所承包的土地及河流離我行較遠，不方便我們瞭解其資金流動狀況，我們已建議並督促借款人在我行結算，便於瞭解資金動態，借款人表示同意。

借款人承包土地上養殖的牲畜和河流裏養殖的魚類受環境影響較大，一旦出現不可控的傳染病等，就會給借款人造成巨大損失。借款人表示，他們挖了一條備用河流，如果有污染水源事件，他們將在第一時間將水流引入另外一個渠，將有魚類的河流用橡膠壩截流;同時，他們聘請有資質的專家為養殖的牲畜定期或不定期的進行醫療服務。

除此之外，我們要加倍關注其工作狀況及變動情況，關注其貸款用途。

九、調查結論

綜上，我們認為借款申請人職業前景較好，收入較高，並且信用狀況良好，有較強的償債能力。貸款安全性、流動性和效益性良好。我們擬同意在我行授信額度內給予借款申請人15萬元貸款，期限1年，利率按‰執行。對以上調查情況，我們願意負調查失實之責，請審查人員審查。

貸款調查報告 14

一、借款人概況

1.基本情況

驅動橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立於1957年5月，1979年正式轉產從事驅動橋生產,改名為XX縣驅動橋廠，經過二十多年的發展，為我國三大專業生產驅動橋企業之一。20xx年3月被寧波BB集團兼併,成立江西驅動橋有限公司，BB集團佔70%股份，原廠管理人員佔30%股份。

新的公司按承債方式以淨資產為受讓價格依據，受讓驅動橋廠整體資產。新公司成立後，註冊資金1000萬元，全部以現金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬元（實際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省驅動橋有限公司（籌）的投資款。），佔註冊資本的70%；付樟青應出資100萬元（實際出資18萬元），佔註冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬元（實際出資10萬元），佔註冊資本的5.5%；席臘如應出資40萬元（實際出資6萬元），佔註冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬元（實際出資5萬元），佔註冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬元（實際出資48萬元），佔註冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術人員58人。廠區佔地面積10萬平方米，生產建築面積2.7萬平方米。

2.企業生產情況

江西驅動橋有限公司，為機械部專業化生產工程機械驅動橋的定點廠。企業主導產品“奔馳”牌驅動橋主要配套於裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域，產品性能價格比合理，現已擁有7大系列90多個變形產品，年產各類工程機械驅動橋7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動橋分別為部優和省優產品。公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，產品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其佔全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，產品型號為PS50系列、PS75系列，該產品佔全國銷售市場的50%左右。

3.管理者素質

公司領導班子共7人，其中總經理1人，副總經理3人，經理助理1人，工會主席1人，監事會人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業心和責任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經理付樟清，為原驅動橋廠廠長（高級工程師），從事驅動橋生產近20年，專業水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。

二、借款人生產經營及經濟效益情況：

隨着國家加大基礎建設力度以來，20xx年到至今，公司不斷進行技改，加大生產力度，其產品還是出現供不應求現象，20xx年銷售收入為3900萬元，20xx年銷售收入為4700萬元，20xx年銷售收入為7200萬元，20xx年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。20xx年公司利潤總額為淨利潤為2.4萬元，20xx年公司淨利潤為2.5萬元，20xx年公司淨利潤為25萬元，20xx年公司淨利潤為242萬元。公司前三年淨利潤增長緩慢，主要原因企業核銷了許多歷史呆賬所至。

企業生產一般為訂量生產，每年初工程機械車輛生產廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由於產品供不應求，故反應在銷售季節性上不強。

公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產廠家，中間不經過銷售商，業務週期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙台工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建築機械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業建立了穩定的業務往來和協作關係。企業發展呈強勁增長態勢；隨着國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發戰略的實施，用於工程機械驅動橋的市場空間巨大。

三、借款人財務狀況

1.該公司最近三年一覽表主要財務指標

單位：萬元

欄目

20xx年底

20xx年

資產總額

6412

5762

5768

6514

負債總額

4479

3955

4122

4399

其中：短期借款

1825

1820

1800

2950

長期借款

資產負債率

69.85%

68.64%

71.46%

64.75%

流動比率

142%

157.83%

148.25%

90.06%

速動比率

85.65%

101.87%

106.88%

74.85%

銷售收入

3916

4717

7250

8753

利潤總額

312

淨利潤

242

據上表分析:

（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。

（2）該公司經營管理正常，只是資產負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20xx年實現淨利潤242萬元。

（3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。

總體看來，該公司經營管理正常，隨着內部管理的不斷加強，企業盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。

2.發展情況

20xx年，公司已簽訂驅動橋生產訂單為8600套，預計實現銷售收入15000萬元，實現利税1000萬元，其中實現税金600萬元，税後利潤400萬元。

四、公司與我行關係：

該企業長期在中國工商銀行XX縣支行發生授信業務，基本賬户在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400萬元，資信良好，從未出現過逾期現象，工商銀行對其信用評級為AA級。

我行與該公司長期發生過貼現業務，雙方雙合作較愉快，20xx年，由於政府加大招商引資力度，對於該公司兼併情況，我行密切關注，在其成功被寧波BB集團兼併後，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當地公司管理人員的多方營銷，我行良好的服務，令公司願意與我行發生信貸關係，併成為我行的基本客户。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發放成功，不僅可以成功讓企業成為我行的.基本客户，且可以新增公存款約400萬元，日平均餘額將達200萬元以上，同時每年為我行帶來結算業務近1000多萬元，產生直接經濟效益達萬元。另外，由於公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發權，每年代發工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由於該公司在當地是處於我縣三大龍頭企業之一，將進一步擴大我行在當地的影響力，同時公司有良好的發展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今後的競爭墊定了一定的基礎。

六、貸款擔保人分析

該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點培育的十八家大企業集團之一，為寧波市的五星級企業。公司進入中國民營企業500強，世界汽配行業500強，XX縣驅動橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。

寧波BB集團有限公司總資產十餘億元，公司法人代表為周辭美，公司註冊資金為10000萬元。下設二十七個分公司，主要產品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產品、水產食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業分別於1997年8月通過了ISO9000認證，1999年通過了國際汽車製造先時標準QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認證，20xx年10月份通過國家863計劃CIMS工程的驗收和鑑定，20xx年4月通過TS/16949認證，其集團公司下屬企業——寧波BB電子有限公司已通過中國證監委員會批准，將於20xx年上市。

寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客户，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級，

七、結論

同意對該公司發放短期流動資金貸款3000萬元，期限1年，利率5.31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證