公司貸調查報告

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公司貸調查報告1

一、調查對象：儲運有限公司

儲運有限公司成立於1996年，是一家以倉儲服務為主營業務的民營股份制企業。為全面完成今年的目標經營計劃，補充流動資金的不足，目前向銀行申請短期流動資金貸款。

二、調查時間：5月10日——6月10日

三、調查內容

1、企業基本情況

2、財務狀況

3、貸款用途

4、效益風險分析

5、抵押物情況

四、調查結論

儲運有限公司成立於1996年，是一家以倉儲服務為主營業務的民營股份制企業。為適應市場發展、擴大經營，公司陸續對固定資產進行投入，佔用了流動資金，目前公司資金較為緊缺，為保證完成今年的經營目標，現該公司特申請200萬元短期流動資金貸款用以支付鐵路運費。經調查，現將相關情況報告如下：

一、企業基本情況

儲運有限公司是1996年由盧兵、唐興波、塗貴華、李靜波等股東出資興辦的民營股份企業。法定地址位於沙坪壩區覃家崗鎮上橋村肖家灣社54號，是全球數碼倉庫制定倉庫，被物流與倉儲協會和市產品質量監督檢驗所評定倉庫等級為：甲級（儲協證字第047號，有效期為元月—元月），註冊資本為人民幣700萬元，營業執照號為：5001062101321，法人代碼證號為：62202316—，具有獨立的法人資格。法定經營範圍為：普通貨運、聯營服務、貨運代理、倉儲、鋼材加工，零售、批發汽車、摩托車配件、建築材料等。

公司主要經營全國各地廠家、企業、經銷商的貨物到達、儲存、發運業務。由於公司地處物資流通的黃金口岸—鐵路東站，租有鐵路線2條，擁有室內倉庫及配套公路14000餘平方米，室外倉庫0平方米。緊鄰成渝、渝長、渝黔高速公路入口處，在地理位置上有得天獨厚的優勢，再加之靈活的機制，領導務實，管理竟然有序，公司近幾年業務蒸蒸日上，客户有97年的20餘家發展到目前的120餘家，並形成了彙集50餘家鋼材批發經銷商的東站鋼材批發市場。

該公司現有員工150餘人，其中具有中級職稱和大學文化程度以上者的佔30%。公司下設物流配送部、倉儲部、接發科、開卷廠、財務科、南站分公司、安全設備科、裝卸隊等部門。

二、財務狀況

根據公司提供的3月財務報表，該公司擁有總資產萬元，總負債萬元。資產中，流動資產萬元，其中：貨幣資金萬元；應收賬款萬元（主要為應收代墊開卷材料款）；其他應收款萬元（主要為應收代墊運費）；待攤費用萬元；長期投資萬元；固定資產萬元，主要為房屋、設備及在建工程；遞延及無形資產萬元,主要為公司購買的土地使用權，該地位於沙坪壩區覃家崗鎮上橋村肖家灣社54號，佔地面積為14011平方米。負債中流動負債萬元，其中短期借款萬元；應付賬款萬元（主要為應付鐵、船、汽等雜費）；其他應付款萬元（主要為與其他公司往來借款）；應付福利費萬元；未交税金萬元。長期負債為萬元。所有者權益為萬元，其中：實收資本萬元；盈餘公積萬元；未分配利潤萬元。根據以上財務指標分析，公司資產負債率為59%，銷售利潤率31%，流動比率67%，速動比率66%，應收賬款週轉率為5.59，應收賬款週轉天數為65天，表明企業獲利能力較強，由於近幾年投入固定資產在建項目，影響了效率比率的發揮，營運能力有所下降，導致短期償債能力一般，不過我行對其信貸支持應該能夠增強其短期償債能力。

三、貸款用途

公司為適應市場發展需要，從下半年至今陸續對固定資產進行了較大的投入：為擴大庫房容量，新建室內庫房約5500平方米，投入資金約600萬元；為新增業務收入，購買開卷設備，已投入經營，投入資金近360萬元。由於固定資產的投入，佔用了公司大量的流動資金，為保證完成今年的方針和目標，公司在已與成都寶鋼西部貿易有限[本文來源於-,,找範文請到]公司經營部、攀鋼（集團）公司銷售公司、水鋼（集團）公司銷售公司等公司簽訂倉儲保管協議的基礎上，今年又與昆鋼經營部簽訂了倉儲協議，根據協議，昆鋼經營部在該公司的每年的.保底倉儲量為萬噸，公司每季度需以每噸元的價格代昆鋼墊付鐵路運費萬元，由於目前公司資金緊缺，以上缺口，公司自籌部分，特申請增加200萬元短期流動資金貸款。

四、效益風險分析

該公司，倉儲、裝卸、運輸、加工收入萬元，上繳國家税利萬元，實現利潤萬元。為開拓新業務，公司近幾年耗資多萬元，購置土地、新建庫房、綜合辦公樓、增設供電變押設備、冷熱板開卷，矯平機一台，更新了供水管道，以及平整硬化部分土地等。公司取得各項營業收入萬元，較上年增長%，其中：開卷業務大幅增長，開卷收入萬元，較上年增長%，開卷量也由的噸增加到萬餘噸。上繳國家税利萬元，較上年增長%。雖然公司營業收入增加但是利潤有所下降，實現利潤萬元較上年下降%，利潤下降的主要因素：（1）、入庫運費及倉儲成本上升約7%左右；（2）、工資因新增員工及定額承包工資增加工資支出萬元；（3）、固定資產投入使用增加折舊成本萬元。

該公司通過股東大會增資擴股和在金融機構融資，連年的資金投入，公司已從原單純的倉儲運輸企業逐步過渡到倉儲、加工、運輸、配送等各項業務一條龍服務的物流企業，在提高自身業務能力的同時，努力適應市場需求，必將取得較好的社會效益和經濟效益。根據經營發展計劃，力爭全年完成出入庫量萬噸，實現收入萬元，完成開卷加工生產量萬噸，實現收入萬元，預計實現總收入萬元，實現利潤總額萬元。

五、抵押物情況

該公司用位於貨場的房產：辦公樓，權證編號為072995號，建築面積3425.94平方米，佔地面積為3357平方米，國土證號為渝國用（）字第349號。7月19日，經諦威會計師事務所評估價值人民幣507.92萬元，抵押物足值、合法、有效。

六、結論

該公司屬我行的優良客户，目前正處於成長期，生產經營正常，經營管理較好，盈利能力較強，經營效益較好，第一還款來源有保障，有經過評估足值、合法、有效的抵押物，為支持企業發展，增加利潤，同意200萬元流動資金貸款的申請，報請審批。

公司貸調查報告2

為深入瞭解旅遊客源市場狀況、需求特點，分析作為旅遊目的地如何滿足旅遊市場需求。針對周邊旅遊客源市場，根據公司安排，由公司分管營銷工作的副總同志帶隊，會同旅遊公司、大酒店、旅行社一行十一人，於20xx年6月18日至23日赴、市，進行了旅遊客源市場摸底，較深入地瞭解這幾個地區的旅行社和消費者對的認知度及滿意度，調查以及分析遊客的消費偏好和心理，瞭解作為其旅遊目的地的優勢與不足，準確掌握客源構成，瞭解旅遊消費者訴求，提出具體的針對性措施，準確定位旅遊市場的發展方向。

通過與旅遊協會和文化傳媒公司接洽，聯繫了14家業務突出、遵守行業規範、口碑較好的旅行社進行了約談。

一、約談調查發現面臨的.問題

（一）、遊客量增長幅度不大，團隊逐年減少；

旅行社團隊逐年減少，旅遊界人士普遍認為，這是由於旅遊發展後勁不足，基礎設施建設停滯不前，沒有吸引點。組團利潤空間太小，導致旅行社沒有收客積極性

（二）、紅葉成了的代名詞，淡旺季落差加劇；

走訪調查發現，的名氣是很大，但一提到遊客的第一反應是“紅葉”。潛移默化讓人誤解成只有紅葉，造成了旺季人滿為患，淡季無人問津。春夏季節的看點，還需要花大力氣挖掘。

二、各旅行社對景區發展的建議

（一）對旅行社的優惠政策落地。給予旅行社多層次、多梯隊的價格激勵政策。靈活的價格政策在相當程度上決定一個景點競爭力，要做活傳統渠道銷售，就要讓旅行社有利可圖和減少可能的風險，充分調動旅行社參與景區營銷的積極性。

（二）為改善淡旺季明顯的狀況，着力挖掘春夏有看點、有賣點的資源，推出新的旅遊產品。

（三）積極打造新的精品景點，增加景區可遊度，增長遊客在景區內的遊覽時間，繼而帶動景區內餐飲、住宿、購物等二次消費項目。

三、市場的營銷宣傳手段

針對各旅行社提出的寶貴意見和建議，加之出發前的營銷意圖，我們與國家森林公園有限公司一起以門票置換的方式，在電視台、晚報和公交車車內，分別以短片、文字、圖片的形式對夏季旅遊進行了全方面的宣傳營銷，一是加大對夏季旅遊的宣傳促銷，二是進一步鞏固原有客源市場。

公司貸調查報告3

為了深入瞭解小額貸款公司業務經營情況，中央財經大學民泰金融研究所《中國中小微企業金融服務發展報告（20xx）》課題組與中國小額信貸機構聯席會共同合作開展了全國百家小貸公司抽樣調查活動，對小貸公司貸款客户羣、行業、額度、期限、擔保方式、利率等方面的分佈特點進行了數據採集與統計分析。

一、調查概況

1.調查樣本分佈

本次調查按華北、華東、華中、華南、西南、西北、東北七個地區的小貸公司實際數量比例，提取了100家小貸公司樣本。其中，華東、華南、西南比例較大，分別佔比29%、15%、18%。抽取的小貸公司中，有51家是中國小額信貸機構聯席會評選出的百強小貸，數據具有一定的代表性。

以樣本小貸公司截至20xx年9月底的貸款餘額及（存量）筆數為統計基礎，100家樣本小貸公司貸款餘額合計323.86億元（平均3.24億元/家），貸款筆數51715筆（平均517筆/家）。從分佈上看，81%的樣本小貸公司貸款餘額主要集中在5億元以下，僅有5家樣本小貸公司貸款餘額超過10億元。65%的樣本小貸公司貸款筆數未超過200筆，其中17家的貸款筆數在50筆以下，僅有7家小貸公司貸款筆數超過1000筆。

2.數據採集説明

本次調查是基於100家樣本小貸公司截至20xx年9月底的數據，採集了各家小貸公司貸款餘額及筆數，貸款行業、貸款對象、貸款期限、貸款額度、貸款擔保方式、貸款利率共八個方面的數據。

3.調查主要發現

百家樣本小貸公司貸款投向的行業集中在製造業、批發零售業和農林牧漁業三類行業，流向房地產等銀行貸款受限行業的現象雖然存在，但並不普遍。七成貸款流向廣義小微企業（包括小型企業、微型企業和個體工商户貸款以及小微企業主個人經營性貸款）。小貸公司傾向於發放一年期以內的、利率集中在10%-25%之間的萬元級信用貸款與百萬級擔保貸款。整體來看，儘管信用貸款的筆數佔比超過半壁江山，但信用貸款金額的佔比還比較低。不同額度的單筆貸款的筆數、金額呈正反金字塔分佈，雖然從金額分佈看，小貸公司的'貸款額度還沒有全面“小”下來，但筆數分佈的特徵顯示，樣本小貸公司已經有意識地拓展萬元級別的小額貸款業務。

理論上，小額分散是小額信貸區別於大額信貸的主要特點，也是小貸公司與傳統金融機構差異化經營的方向，因而備受監管層鼓勵。但在實際中，小貸公司同樣會根據自身的資源稟賦評估貸款的規模經濟性，在做大量小額貸款和做少量較大額貸款之間做出選擇。為此，我們特別篩選了筆均貸款不超過10萬元/筆和貸款筆數大於200筆兩個條件的主攻低額度貸款的小貸公司作為進一步分析的對象。調查發現，主攻低額度貸款的樣本小貸公司，貸款筆數遠高於總體樣本小貸，且發放的貸款絕大多數是信用貸款。主要的貸款行業中，居民服務和其他服務業異軍突起。主要貸款對象仍是廣義小微企業，但與總體樣本相比，個人消費性貸款比重大幅上升。此外，主攻低額度貸款的樣本小貸公司的一年期以上和一年期以下貸款佔比平分秋色，貸款利率分佈更為集中。

總體來看，小貸公司在貸款行業、貸款對象、貸款利率已經體現出與商業銀行等傳統金融機構顯著不同的特徵，但在貸款期限、貸款額度、貸款擔保方式上差異並不十分明顯，在傳統金融機構不斷下沉貸款客户結構重心的背景下，小貸公司普遍面臨着直接的競爭。與此同時，我們也看到，小貸公司這個羣體在經歷近幾年的高速發展後，已經開始出現分化的勢頭，部分具有前瞻性的小貸公司開始脱穎而出，真正堅持小而分散的經營原則，高度注重貸款客户數量而非單純貸款金額的增長，實現了與傳統金融機構的差異化競爭，因而在競爭中更具優勢和長遠的生命力。

二、百家樣本小貸公司整體貸款特徵

1.三類行業備受青睞樣本小貸公司貸款投向的行業集中在製造業、批發零售業和農林牧漁業三類行業，而且筆數和金額的分佈基本相近，三個行業的貸款筆數佔比分別為16%、16%、14%，金額佔比分別為20%、20%、19%。需要説明的是，在行業分佈上，“其他”的筆數佔比31%，但金額僅佔13%，這其中大部分是個人消費性貸款。行業分佈反映了樣本小貸公司貸款流向房地產等銀行貸款受限行業的現象雖然存在，但並不普遍。

公司貸調查報告4

1、20xx年我縣物流現狀

1）總體狀況：交通部門年報，20xx年全縣擁有載貨車400餘量，從業人員200—400人，辦理營業執照的物流公司共有2家，從總體上講，我縣物流公司的發展還處於初步期，算不上真正的現代物流，只能算現代物流的雛形。

2）分佈狀況：2家物流公司都在本縣的郊區，配車停車場不夠用，公司的門面小。

3）經營項目：大多數是進行貨運代辦，貨物聯運，貨物配載，現代化程度不高，配套設施不完善，功能單一，貨運量也不大，其中秦皇島金葉物流公司主要從事煙草的配送。

4）信息技術的應用情況：兩家物流公司仍以電話為主。

5）功能配套情況：兩家物流公司的提供儲藏服務只有一家，而且面積小，僅能提供少數貨物的存放。

2、存在的問題

1）缺乏規劃，總體佈局不合理：物流企業應向工商企業進行整車配送的第三方物流企業發展，為此必須把佈局緊靠在一區三塊，而我縣物流企業佈局散漫，與個工業地區距離較遠，造成運輸不便和企業成本的上升，停車場缺乏，使車輛出現亂放現象嚴重，嚴重帶來了一定的交通隱患。

2）運營狀況欠佳：從物流組織上，我縣物流大多數是第一方物流和第二方物流在部分企業的物品採購、運輸、儲藏、加工、銷售等都自行承擔，自貨自運、導致外包業務量較小，從運力上看，我縣在輛汽車較少。

3）政策扶持欠缺：我縣物流還處於發展階段，需要一定的政策支持，但是我縣政府還未完善。

4）物流人才缺乏：專業的物流人才在我縣還是一片空白，從事人員大多數是國中文化，高中文化，對現代物流技術裝備瞭解較少。

3、今後發展的思路及對策

1）發展思路：以科學發展統領全局，以現代物流理念為指導，以市場需求為導向，以信息技術為支撐，以降低成本提高產量為中心，加快培育物流市場，大力發展第三產業的物流，不斷提高物流人員的水平。

2）對策：

對策一：加強規劃，依託工業企業進出口貨物大量發展。

對策二：加快物流園區的`建設為我縣的現代物流拉好框架打好基礎。

對策三：加大現代物流的理念宣傳與推廣力度。

對策四：縣裏制定相關行業的規範及准入制度，成立行業協會，實行物流行業的指導價、防止相互壓價、導致惡性競爭。

對策五：採取引進和培訓相結合，創新機制，大力發展現代物流業的專業人才。

對策六：加強我縣物流信息平台建設。