家庭理財調查報告【合集】

在不斷進步的時代，報告有着舉足輕重的地位，我們在寫報告的時候要避免篇幅過長。你知道怎樣寫報告才能寫的好嗎？以下是小編幫大家整理的家庭理財調查報告，歡迎閲讀，希望大家能夠喜歡。

個人投資理財是個人為了實現各自的願望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領域，使其保值增值並達到計劃所要求的目標。中國經濟連續保持快速穩健的發展態勢，居民收入有了較快增長，居民金融意識也在不斷增強，在這種情況下家庭理財行業的需求也與日俱增。但由於我國金融業還是分業經營，分業管理的模式，理財師們往往只是在自己專業的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務的要求出現了背離，加上理財師們所針對的都是高端客户，收取相對較高的佣金，使個人理財的普及和推廣受到了很大的限制。本文就個人理財的現狀、存在的問題等進行了論述，來討論個人理財的對策建議。

一、家庭個人理財的含義

巨榮良於1995年在我國最早提出建立我國居民投資學,於勝道、謝志華、湯谷良於1995年後先後提出或研究了所有者財務、出資者財務、經營者財務的概念,他們對所有者財務、出資者財務和經營者財務的深入闡述,對居民理財研究頗具啟發性。柴效武認為,家庭金融主要指家庭內部及參加外部社會的金融活動,如家庭與銀行、保險公司、信託公司、典商行,以及其他經濟組織、個人之間發生的種種金融活動。總之,家庭理財是以家庭為基本單位參與金融活動,對其財產進行財務規劃與經營,有效地控制財富狀況,以提高生活質量、有效地引導消費和財富積累等活動。雖然專業性的家庭理財服務是一種在國外十分普遍和流行的金融服務,國外很多家庭的理財計劃和執行都有專業理財規劃師的指導;雖然在國內也已有許多保險、銀行以及證券公司推出“理財規劃師”的服務舉措,但是對於大部分的家庭而言,家庭理財還是處於“自我摸索階段”。因此,通過自我學習,對家庭面臨的主要風險以及各種投資方式進行了解和研究,並結合自己家庭的實際情況,制定和實行適合自己家庭的理財計劃,對每一個家庭的幸福來説至關重要

二、家庭理財投資的主要類型

諾貝爾經濟學獎獲得者威廉夏普認為,投資是一個富有學術味道的定義。他認為:投資是為了獲得未來的價值而犧牲一定的現在的價值。根據這一定義,可知投資涉及兩個不同的屬性:時間和風險。時間屬性是指可投下去的價值或者説犧牲了的消費是現在,而能獲得的價值或消費是將來,在時間上有一段距離;風險指的是現在投下去的價值是確定的,而將來可獲得的價值是不確定的,價值有可能增加,也有可能減少,也有可能不變。而風險的大小與時間長短有關,時間越長,價值的不確定性越大。作為家庭投資者,最關心的是如何在越來越多的投資方式和機會中做出正確的選擇。因此需要對各種投資方式有一定的瞭解。投資方式可以分為證券投資和是實際資產投資兩大類,證券投資又可分為直接投資和間接投資。

1.

證券投資

直接投資

①銀行存款

②國債

③股票

④金融債券

⑤企業債券

間接投資

①投資基金

②保險

2.

實際資產投資

未開發土地:

荒山荒地,可以倒手轉賣,也可以進行一定程度開發,然後賣出。

房地產:

指住宅,商務中心的開發。

商品期貨:

指商品期貨的買賣。

藝術品:

名畫,雕刻等。

貴金屬和珠寶:

如金,銀,玉,珍珠,鑽石等。投資者選擇投資商品的原則是:

資金的多少,對收益和風險的態度,投資目標,時間長短的要求,自己對投資商品的熟悉程度,投資商品變為現金的難易程度,本金是否安全,收益的前景如何等。這些問題都要認真考慮。

林寧：《淺談個人理財規劃》，《商業文化》20xx年第1期。

三、個人投資理財發展對策

進一步完善個人理財業務的政策環境及法律保障完善的法律是個人理財業務發展和有序進行的保證，可以為個人理財業務的發展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護市場參與主體的合法利益。隨着金融市場的發展，我國通過法律法規的制定和執行對傳統理財業務的規範和發展做了很多工作，但這些法律法規仍然存在着不完善和不適應發展的地方，因此，加快立法建設，促進法律法規的完善，保障參與主體各方的權益是促進個人理財業務發展的關鍵環節。

加強商業銀行個人理財業務的投入與發展，使其成為個人理財業務的主力軍。商業銀行在我國的發展及社會公信力遠遠高於普通社會中介機構，這使得商業銀行在客户羣體上有着得天獨厚的優勢。

加強複合型金融專業人才的培育，提高理財人員素質。無論從商業銀行角度還是獨立的理財服務角度，人才的缺乏都是一個非常突出的問題。對於商業銀行來説，儘快建立起一支熟悉金融、保險、税務、法律、證券投資等知識的高素

質複合型專業理財員工隊伍，為客户提供全面、最佳的個人理財服務，實現資產的增值和其自身利潤的最大化，是發展個人理財業務所必需的。

理財投資者自身要加強學習，提高認識。投資者要樹立理性的投資意識和風險意識，這正是目前我國廣大理財投資者所缺乏的。要通過多渠道、多種方式全面瞭解理財產品的內容，自覺加強專業知識的學習，從而在眾多的理財產品中做出正確的選擇。

論文重點及創新點

本文集中闡述了在我國經濟快速發展的前提下個人理財家庭理財在我國道路未來的方向，剖析了理財業務在我國的發展現狀，討論了制約我國理財行業發展的因素，就理財行業發展中產生的問題進行了討論並且提出了個人的關於問題的解決的辦法並預測了理財行業在我國的廣闊市場。

本文的主要創新體現在探討了制約我國理財業務發展的因素並且提出了個人關於解決的方法與措施。